推进依法治行 促进规范经营

金融部门反腐败抓源头必须推进依法治行,规范经营、照章办事,不让腐败行为有可趁之机。所谓规范经营,就是依法经营,依法治行。大量事实说明:违规经营不一定违法,但违法经营一定是违规违纪在先。大量的腐败行为都是因违规经营而来,违规经营是金融部门腐败的源头。因而,农业银行反腐败理应从纠正违规经营抓起。实现长期如一的依法合规经营,需要采取以下六条保障措施。一、法制保证。做到有法可依、有章可循,消除"以权代法,以权代纪"现象,充分维护法律的尊严和农业银行规章     

信贷管理“不作为”现象评析

现行金融法律、法规和既定内部规章制度已对信贷管理的各个方面、各个环节都作出可资遵循的明确规定 ,包括信贷岗位设置、贷款操作规程及责任落实等 ,构成比较完备的依法治贷基础。与之形成强烈反差的是 ,作为有执法监督职能的信贷管理及其监督部门职责不明确 ,监督制约及处罚机制不到位 ,这是造成金融法律法规与其实际执行“两张皮”现象的重要根源。首先 ,经营行一些决策者拥有驾驭信贷运作与惩治信贷违法违规的双重职能 ,但是其执法职能常常被用作违章违规的特殊权利 :由于尚不完备的信贷决策机制与一些决策者违法违规贷款间的密切联系 ,…     

证券公司合规管理体系的现状、问题和对策

合规管理是企业全面风险管理的重要组成部分。近几年国内证券公司违法违规事件频发，系统性风险集中显现，与合规管理机制缺失密不可分。认真研究国内外金融业合规管理状况，加强国内证券公司外部合规法规体系建设，建立公司内部合规检查与监督机制，塑造合规文化，将有助于证券公司的规范经营和持续发展。     

坚持以人为本防范执法风险

一、外汇执法风险分析 （一）外汇执法风险的表现形式外汇执法风险．是指外汇执法机关及其执法人员由于违反《行政处罚法》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《检查处理违反外汇管理行为办案程序》、《外汇检查人员工作守则》等法律、法规所形成的在执法实体和执法程序两方面违规、违法的可能性。     

如何实现法律事务工作对银行业务工作的前置性介入

早在1994年，各家国有银行的总行就根据各行的实际，适时地提出了依法治行的口号。近年来，经过各级行干部员工的不懈努力，国有银行的法制建设初见成效，但与近几年国家经济金融改革的迅猛发展和金融服务专业化程度的日益提高相比，国有银行的法制建设还有很大差距。不少干部职工法律意识还比较淡薄，有法不依、有章不循的现象时有发生。个别地方还存在比较严重的违法违规经营，甚至潜在着不同程度的金融法律风险。现就法律事务工作如何实现对银行业务工作的前置性介入，有效防范金融风险问题作一些粗浅的探讨：     

浅析农行案件多发的原因及防范对策

当前，农业银行正处在股前期改的特殊阶段，从近一个时期农行系统通报的各种违规、违纪、违法等一系列案件的情况来看，农行内部管理、案件防范和治理的形势相当严峻，尤其是基层经营行内部人员违章操作、违规违纪违法案件不断呈上升态势，这一现象，不仅在一定程度上影响了经营行加快有效发展的进程，而且给基层行案件的防范工作提出了一个亟待解决的现实课题。     

浅议保险经纪公司发展中存在的问题及解决方法

保险经纪公司作为中国保险中介市场中的新生事物,在其发展中出现了一些违法违规问题。本文主要从内外两个方面因素分析了当前经纪公司主要存在的违法违规问题,并提出了完善法规、加强监管、培育中介市场、加强信息披露、严格自律等解决方法。     

地方政府性债务管理中的问题及对策

加强地方政府性债务监管、制止地方政府违法违规举债融资是防范财政金融风险、维护财政金融安全的重要措施,也是完善国家治理体系、提高国家治理能力的重要内容。新《预算法》和地方政府债务限额管理制度等债务管理新法规总体上划定了地方政府举债边界和进一步规范了地方政府融资行为,初步构建起新的地方政府债务管理框架。但实践中地方政府融资模式不断出新,绕道举债、违规举债等新增或有债务行为层出不穷,极大增加了地方政府隐性债务风险。     

重视人民银行会计风险的防范

会计风险指资金发生损失的不确定性。从银行看，主要指经常性的串户、账务记重、透支、过失付款、资金汇划系统错划、日终轧账假平、会计备份数据丢失、利息计算错误和违法违规盗(挪)用资金等，因此，从接柜、审核、记账、复核、签发和解付汇票、制单、日终轧账到与客户对账等流程都存在着会计风险。人民银行会计风险主要表现为：违法违规操     

浅议保险经纪公司发展中存在的问题及解决方法

保险经纪公司作为中国保险中介市场中的新生事物,在其发展中出现了一些违法违规问题.本文主要从内外两个方面因素分析了当前经纪公司主要存在的违法违规问题,并提出了完善法规、加强监管、培育中介市场、加强信息披露、严格自律等解决方法.     

证券声音（2005年3—4月上旬）

蔡咏(国元证券有限公司总裁)：证券公司经营失败的显性原因是违规、违法经营引发的资金链断裂，诱因是中国证券市场的机构性和功能性缺陷，直接原因是监管失效、监管滞后、违规成本低，而最根本原因则是证券公司治理失效、粗放经营。     

遏制违法违规案件 有效防范操作风险

2005年以来，中国银行业接连发生违法违规案件，涉及金额巨大，在国内外金融市场中造成不利影响。作为银行业的专业监管机构，银监会已经进一步将操作风险的监管纳入整体风险监管体系中，与信用风险、市场风险防范并重。     

基层央行法制建设存在的问题及建议

一、基层央行法制建设和普法工作存在的问题 (一)认识浮浅,法制观念淡薄.金融法规是规范从业人员行为、履行业务程序、规避风险,根治违规违纪违法的硬规则.在一些单位看来,抓业务是主业出政绩,法规、普法是“软”任务,务虚工作,牵涉精力,且大家不感兴趣,搞不搞无所谓,可抓可不抓,表现为表面应付或“蜻蜓点水”式,即便做则是谈起来重要,做起来次要,忙起来不要,法律意识淡薄,主观认识上不去,对其重要性、必要性没有上升到高度,存有侥幸心理,进而削弱法制建设和普法工作,影响法制建设和普法工作效果.     

关注保险业改革创新 支持保险业稳健前行——切实保障我国交易所市场国债托管安全

近几年来，随着部分违法、违规经营的券商被查处，券商中普遍存在的挪用客户国债现象逐步显现出来．挪用客户国债已成为交易所市场的一种系统性风险。     

为了一方金融平安——关于泰州市创建金融安全区域的调查与思考

从1999年下半年开始，泰州市深入开展了创建金融安全区活动，力争用3年左右的时间，初步实现无重大违法违规经营，无重大支付风险和其大违法违规经营，无重大支付风险和其他重大金融风险，无恶性金融竞争，无办金融业务的“四无”金融安全区目标。一年多来，泰州市创建金融安全区工作在市政府的统一领导和人民银行泰州中心支行的大力推动下，有计划、按步骤地开展，取得了显成效，得到了省政府的充分肯定，但也存在认识不足、力度不够等问题，创建工作仍需进一步加强。     

强化“遵章守纪，合规经营”意识实现业务经营健康有质量发展

近年来农发行通过内部综合改革和业务领域的拓展，实现了业务较快发展。但在业务发展中也逐渐暴露出一些不容忽视的问题，特别是一些违规违纪违法问题在一些分支机构和业务条线时有发生。反映了我们现行的合规管理体制、机制和手段不能适应业务发展的需要，也反映了一些基层行遵章守纪、合规经营意识淡薄，制度执行力不到位；风险防范意识薄弱，合规操作、合规经营和合规决策能力不强。     

构建商业银行合规风险管理机制的思考

合规指银行遵循法律、法规、准则、相关自律组织的标准和行为的守则活动。合规风险是指银行因未能合规经营而可能遭受法律制裁或监管处罚的风险。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正违规事件发生的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。     

提高商业银行制度执行力

近年来，随着市场环境的变化、同业竞争的加剧和业务发展的加快，商业银行的管理重心已转向风险防范和内控管理。然而，在不断加强制度建设，强调风险防范意识和加大处罚力度的背后，不良资产和违规违法案件并未得到根本遏制，而且防范风险的长效机制也并未得到真正建立。     

信贷道德风险的成因及对策

在经济体制改革转轨时期，中国银行业积聚了大量的金融风险，主要有道德风险、能力风险及经营风险等。而道德风险主要又表现为信贷道德风险。信贷道德风险就是违反道德规范、违反信贷规范，具有主观故意所形成的风险。这种风险的最大特点是以牺牲国家、银行利益为代价，来满足个人私欲，或明知违纪违法违规，仍伙同犯罪分子共同作案。     

推进合规建设防范各类风险——对农行加强合规制度建设柔性管理的思考

当前，农业银行正在紧锣密鼓地加快股份制体制改革，随着调整力度的加大。内控工作稍有不慎，即有可能酿成事实风险。在这方面有很多典型案及深刻的教训。从犯罪心理学的角度来看．当违规违法的综合成本低于其收益时．违规违法行为必然会产生，人的需求是无止境的，银行大案要案频发的根源在于银行个别员工的个人需求超越了其在合法前提下的正常范围．