商业银行信贷风险管理

加强商业银行信贷风险管理的现实意义 近年来．随着我国金融宏观凋控的加强、监管当局监管力度的加大和银行业经营管理水平的逐步提升．银行信贷资产质量持续好转。截至2005年末．我国商业银行整体不良贷款率首次下降到一位数．实现了历史性突破．境内商业银行不良贷款余额13133．6亿元，比年初减少5176.4亿元．不良贷款率为8．6％，比年初下降4.2个百分点。然而，若考虑工行政策性剥离的6350亿元不良贷款（损失类1760亿元和可疑类4590亿元）．2005年不良贷款实际增加了约1174亿元，看来2005年全国商业银行不良贷款实为“明降暗升”。这种不良资产处置不仅使现实的资产暴露了风险．更重要的是形成和助长了道德风险。银行的资产剥离，     

优化资产结构重在机制建设——对交通银行上海分行信贷资产业务管理的调查

信贷结构逐步向优势产业，优质企业调整，是当今商业银行的不懈追求，也是我国商业银行提高资产质量的迫切要求，交通银行上海分行在此方面狠抓机制建设，取得了显著成效。截至2003年9月末，不良贷款余额为28.27亿元，比年初下降2.75亿元，不良贷款占比为6.22%，较年初下降1.48个百分点，信贷资产结构进一步好转。     

当前汽车消费贷款存在的问题及政策建议

我国汽车消费贷款在快速增长的同时，风险也不断暴露，“假车贷”、“一车多贷”的情况时有发生，很大程度上影响了商业银行发放贷款的积极性。特别是2004年年初以来，金融机构汽车消费贷款总体增速放缓，截至6月末，汽车消费贷款余额为l833亿元，占全部消费贷款余额的比例为10．2％，比2003年年末下降了1．5个百分点。其中，2004年6月汽车消费贷款比5月下降了38亿元，同比多下降133亿元(去年同期为增加95亿元)。     

银监会：我国商业银行不良贷款余额和比例继续保持“双下降”

（本刊讯）银监会统计数据表明,一季度我国商业银行继续保持了不良贷款余额和比例“双下降”的态势。2009年3月末,我国境内商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）不良贷款余额5495．4亿元,比年初减少107．7亿元;不良贷款率2．04％,比年初下降0．38个百分点。商业银行拨备覆盖率123．9％,比年初上升7．5个百分点。     

要闻回放

上半年商业银行不良贷款余额和比例“双下降”。2008年6月末,我国境内商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）不良贷款余额1．24万亿元,比年初减少259．2亿元;不良贷款率5．58％,比年初下降0．59个百分点。     

商业银行不良贷款率下降为5.8%

银监会最新统计数据表明,我国商业银行继续保持了不良贷款余额与比例“双下降”的稳缝态势。截至2008年3月末,我国境内商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）不良贷款余额1．2万亿元,比年初减少227．8亿元;不良贷款率5．8％,比年初下降0．38个百分点。     

东台市商业银行新增存贷比过低原因何在？

1999年6月末，东台市金融机构各项存款余额达65．76亿元；较年初增加5．09亿元，同期各项贷款余额37．9亿元，比年初下降0．19亿元，剔除农副产品收购贷款“库贷挂钩”规律性下降因素，实际比年初仅增加0．8亿元，上半年新增贷款仅占新增存款15．72％。该市商业银行新增存贷比例过低，贷款投放不多现象在其他地区同样存在。基层商业银行如此低的新增存贷比，如此少的信贷投放，与支持经济持续快速健康发展的要求极不相适应，     

在鼎新革故——北京市商业银行扫描

近年来，北京市商业银行不断取得令人称赞的好成绩，在全国金融界崭露头角。在全行员工的拼搏进取下，经过八年的建设与发展，全行资产总额从成立之初的217亿元增长到1700亿元，存款余额从180亿元增长到1560亿元，贷款余额从49亿元增长到940亿元，分别比成立之初增长了6．8倍、7．5倍和18倍，累计实现利润超过70亿元，社会形象与企业知名度不断提高。2004年1月，在《金融时报》刊登的中国最大50家商业银行排名表上，     

关于商业银行贷款情况的调查分析

关于商业银行贷款情况的调查分析中国人民银行调查统计司刘斌据统计，１９９８年截至４月末，我国全部金融机构贷款余额比年初增加１５３７亿元，比去年同期少增７２２亿元。为此，中国人民银行对全国３１个商业银行省级分行营业部和所辖区有放款权分支机构的负责人进行了...     

我国商业银行不良贷款余额和比例保持“双降”

据银监会提供的统计数据,前三季度我国商业银行继续保持了不良贷款余额与比例“双降”的态势。2008年9月末,我国境内商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）不良贷款余额1．27万亿元,比年初减少30．2亿元;不良贷款率5．49％,比年初下降0．67个百分点。     

货币金融

四大行6月新增贷款增速下降 据悉，国有四大商业银行6月份新增贷款为600亿元，在6月份金融机构新增的3600亿元贷款中，占比约为167-70。而在5月份金融机构新增人民币贷款2094亿元中．四大行的新增贷款是1072亿元，占比达512-70。市场人士认为，四大行的贷款增速大幅下降．主要原因可能是窗口指导等行政性措施发挥了效力，因为从中小商业银行贷款的增速来看，市场对贷款的需求还是比较旺盛的。     

剖析汽车信贷风险

近年我国车贷发展呈快速增长之势，1998年至2002年的五年间，全国商业银行汽车消费贷款余额分别为4亿元、29亿元、186亿元、711亿元、1100亿元。几年来，中国汽车信贷市场在经营理念、产品设计、市场拓展、服务水平等方面取得了显著的发展。按照服务主体与客户的关系，我国当前的汽车信贷可以大致划分为以下几种模式。     

我国商业银行不良贷款余额和比例保持“双下降”

（本刊讯）据银监会提供的统计数据,今年上半年我国商业银行继续保持了不良贷款余额与比例的“双下降”态势。今年6月末,我国境内商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）不良贷款余额1．24万亿元,比年初减少259．2亿元;不良贷款率5．58％,比年初下降0．59个百分点。     

西方银行严格风险管理的启迪

从美、欧等发达国家一些经营管理优良的商业银行来看，不良资产率均很低，一般均在1％-3％以内。我国商业银行经过这几年推进股份制改革、加强信贷风险防范和管理，狠抓了不良贷款“双降”工作，取得了不小成绩。到2006年第一季度，我国商业银行不良贷款余额降至13124．7亿元，比年初减少137．6亿元，不良贷款率降至8％。但同发达国家活跃银行比较来看，我国商业银行的不良贷款率仍比西方活跃银行高好几倍，它表明：我国商业银行的风险管理水平与其相比有较大差距。为此，认真深入地研究发达国家严格风险管理的成功经验，为我所用，这是一个很有现实意义的研究课题。     

西方商业银行严格风险管理的启迪

美欧一流银行的不良资产率均很低，一般均在1％～3％以内。我国商业银行经过这几年推进股份制改革、加强信贷风险防范和管理，成效明显。到2006年l季末，我国商业银行不良贷款余额降至13124．7亿元，比年初减少137．6亿元，不良贷款率降至8．0％。但同一流银行比较来看，我国商业银行的不良贷款率仍比西方活跃银行高数倍，表明我国商业银行的风险管理水平有较大差距。为此，认真深入地研究发达国家严格风险管理的成功经验，为我所用，是很有现实意义的研究课题。     

关于广州市票据业务的调查

由于中央银行再贴现政策的引导，广州市的一些商业银行自1999年下半年开始大力开拓和推广票据业务。2000年1-7月，广州地区各商业银行累计承兑商业汇票130．53亿元，累计贴现商业汇票170．95亿元(其中商业承兑汇票20．66亿元)，人行广州分行累计对广州地区的商业银行再贴现商业票据119．52亿元(其中商业承兑汇票14．36亿元)。广州市票据业务的快速发展促进了商业票据的流通，改善了企业的经营环境；体现了中央银行货币政策要求；为广州市中小商业银行带来了新的利润增长点。具体来看，广州市的票据业务有如下特点：     

对商业银行零售业务发展的思考

近年来伴随着中国经济的飞速发展，城镇居民的个人资产逐步增加，对商业银行多样性、个性化和一体化服务要求越来越强烈，零售银行业务市场规模日益扩大，据有关统计数据显示，个人金融业务的各项指标迅速增长：其中我国城镇居民人均可支配收入已从1995年的4283亿元增长到2004年的9422亿元，10年增长了一倍多；我国社会消费品零售总额已经从1995年的20620亿元上升到2004年53950亿元，10年增长近两倍；在个人贷款业务项目，     

发展缘于不断创新——招商银行理财服务发展纪实

招商银行成立于1987年4月8日．是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。2002年3月．招商银行成功地发行了15亿普通股．4月9日在上交所挂牌(股票代码：600036)．成为国内第一家采用国际会计标准上市的商业银行。目前．招商银行的总资产逾4000亿元．资本金为57亿元人民币，是国内总股本、筹     

刘明康:把舵中国银行业

独树一帜稳健运行截至2009年3月份,全球金融机构在此次金融危机中累计亏损高达12552亿美元。我国银行业虽不能独善其身,但却做到独树一帜,保持稳健运行。2008年我国银行业在利润额、利润增长率、全行业资本回报率三方面名列世界前茅。截至2008年底,商业银行不良贷款余额为5681,8亿元,比2007年末下降7002,4亿元,不良贷款率已经下     

我国商业银行“暴利”原因分析

银监会最新统计显示,2011年全年,全国商业银行总资产达113.28万亿元,同比增长18.9%。商业银行净利润达10412亿元,突破1万亿大关,比2010年同期的7637亿元增长了36.3%,其中非利息收入占比19.3%,按此计算,我国商业银行平均每天净利润"吸金"28.53亿元。相较2008年5834亿元的利润计算,去年1.04万亿的利润几乎已翻了一番,银行业人均净利润是规模以上工业企业人均净利润的12～15倍。