"信"、"用"、"卡"

客户忠诚度的价值是什么？ ＶＩＳＡ国际组织曾有过这样的研究结果：在美国的银行市场中，每增加一个百分点的客户挽留率，就可以增加２０亿美元的收入，但事实上每吸引一个持卡人只需花费银行１３０美元。 安全控制的价值是什么？Ｍｅｒｉｄｉｅｎ研究组织的报告： ２０００年，仅信用卡欺诈交易额，已达到１５亿美元之多。 在当前银行营业利润微薄的情况下，如何保持客户忠诚度且防范欺诈呢？ＶＩＳＡ国际组织提出非常有创意的答案：智能信用卡能协助银行以高科技获得客户良好关系的优势及更高的交易安全的优势；也能帮助银行加强客户关系管理，方便定位产品与服务。在良好的客户关系下，提高客户忠诚度，进而获得更高利润，这也是智能信用卡推广的最重要目的。     

"集中"与"统一"的区域数据中心

在早期，银行业务主要是以经营性业务为主，其特点是业务处理运算量大，但数据量相对较少，处理对象主要是当前数据或短期之内的数据，数据时间跨度小，这就意味着处理的数据规模相对固定可控。近年来，银行业务处理的数据规模不断膨大，国内银行不约而同地走上了数据大集中的道路。     

"牛"银行笑看"熊"股市

不久前，有人托我举荐一位名牌大学金融专业毕业的研究生。且说，如果贵行能够接纳，则是他的荣幸。否则，就只能去证券公司或基金公司了。大学生择业历来是行业兴衰的风向标。没有想到，曾经风光无限的证券基金行业如今如此破败不堪!     

"剥离"VS"盘活"

银行不良资产的处置有多种方式，“剥离”只是一种低层次的初始手段，而“盘活”则是不良资产处置的最终目标。各国实践表明，“盘活”不良贷款的最佳途径首推“资产证券化”。但就目前而言，“资产证券化”运行过程中存在三大难题，唯有挖掘可证券化资产潜力、培育中介机构、激活有效需求，才能拓展不良资产证券化的前景。     

平泉县"小蘑菇"做成"大产业"

平泉县位于河北省东北部，是一个“七山一水二分田”的山区农业县。近年来，平泉县财政局结合当地的具体条件，把大力发展食用菌等特色农业和农业产业化经营作为主攻方向，全面推进农业产业化、标准化、品牌化、规模化进程，千方百计促进农民增加收入。     

"计划经济"辨析

人类社会经济活动的计划主体、计划所及范围随着社会生产力和生产方式的变化而变化。没有抽象的计划经济，计划是生产方式，计划行为是所有权（经营权）的行使和表现，经济生活的社会规模的计划和调节产生于国家资本主义，贯彻共产主义生产谆多的始终。     

"猪妈妈"有了保险"护身符"

2007以来，中国市场猪肉价格出现了持续性的大幅度上涨，并成为社会关注的焦点问题。造成该现象出现的原因很多，但养猪户的风险承受能力弱被认为是一个重要因素。因此，为了平抑猪肉价格，降低农户养猪风险，保护能繁“猪妈妈”的生产能力，中国保险监督委员会于8月份正式启动了生猪保险。     

"农夫"营销:"摇"出"甜"的秘密

“农夫山泉有点甜”——这句经典而又尽人皆知的广告语为农夫山泉“唱响”了天下。在竞争激烈、强手如云的中国饮用水市场，农夫山泉能在短时间内释军突起，一举成为中国饮用水行业的后起之秀，无疑是以自己独特的方式创造了一个品牌神话。     

谨防支农再贷款的"跑"、"冒"、"漏"、"滴"现象

为了有效解决农信社资金不足，更好地发挥信用社支持农民、农业、农村经济发展的作用，人民银行从1998年开始发放支农再贷款。目前，这一金融政策经过两年多的实施取得了良好的效果，信用社认真执行再贷款主要用于支持农业生产的要求，配合地方觉政部门积极做好农村产业经济结构调整，较好发挥了支农作用，受到农民群众的欢迎。但是农村信用社在具体实施这一金融政策的过程中仍存在着一些问题，主要是存在“跑”、“冒”、“漏”、“滴”的现象：     

创建"大银行"内的"小银行"

分析研究我国国有银行发展的现状，结合农行山西分行的实际，笔认为，全面借鉴和嫁接我国新兴股份制商业银行的经营机制，在农行系统内创建“大银行”内的“小银行”，是当前农行深化机制改革，提高综合竞争力的最佳选择。     

"整村推进"与"反哺农业"问题

进入新世纪以来，内蒙古党委、政府，根据《中国农村扶贫开发纲要》精神，于2002年开始实施“千村扶贫开发工程”。三年来，成果不小，同题不少。主要是投入不足，每个村只有二三十万元，贫困人口多的村，人均二三百元，如果买羊只能买1-2只，导致低成本，低效益运行，脱贫不快、不稳，致富慢。     

"管理"信用风险

无处不在的风险管理理念 美国的银行家认为，银行的任何活动都具有一定的风险，同客户打交道有信用风险；在市场上运作有价格风险和汇率风险；即使不同客户打交道，不同资金打交道，只做内务工作，还有操作风险；用人则有道德风险。所以，银行不可能“回避”风险，它能够做的只是“管理”风险，是如何去识别风险，如何去判断风险的大小，     

"小钱"理财术

“理财还不是有钱人的专利。” 这话有些偏颇，但的确是不少老百姓的想法。不过，理财专家的意见恰好相反。“你不理财，财不理你”的说法，无论对穷人还是富人都是通行的。理财不是有钱人的专利，如果你的钱本来就不多，那就更需要学会理财。[第一段]     

按照"三个代表"要求做好"三农"服务工作

温家宝副总理最近指出：农村信用社是服务农村经济的金融主体，面对服务对象分散，服务覆盖面广和服务劳动强度大的现实，农村信用社应如何改进作风，改善服务，以促进农村经济发展？本文结合学习“三个代表”重要思想和党的十五届六中全会精神，谈几点体会。     

与其"挖人"不如"育人"

目前，保险业人才的匮乏已是不争的事实。人才匮乏的后果是各个公司不得不加大对既有人才的抢夺力度，不少人将这种人才争夺称为“一场没有硝烟的战争”。     

基金的"开放"与"封闭"

自2001年9月份推出第一只开放式基金——华安创新基金以来，在短短的1年中便已成立12只开放式基金，截止2002年10月初，募集规模达到421亿元。而与此形成鲜明对照的是，封闭式基金似乎有一种越走越弱的迹象。今年8月27日，基金久嘉上市当天较发行价下跌了近5％；9月2日，基金融鑫首日涨幅创改制基金上市首日涨幅新低9月10日，具有独特“转型”概     

浅谈"合规创造价值"

“合规创造价值”是《商业银行合规风险管理指引》里提出的一个十分重要的理念，也是近年来银行监管部门和商业银行高管层领导大力倡导的一个观念。对这个观念，一些基层行员工不够理解，他们认为合规管理是后台部门的事，并不直接增加营业收入，反而需要增加机构、人员和其他管理开支，是一种负担和成本，有的员工甚至以商业银行应追求利润最大化、价值最大化为由，把合规管理同业务发展对立起来，     

银行代客境外理财的"变"与"不变"

对于大多数中国老百姓来说，理财都不再是一个陌生字眼了，但又有多少老百姓了解下列一组数据呢？截至2005年底，我国社保基金的资产规模为2010．2亿元，保险业总资产规模达到15225．94亿元。基金资产总规模是5141．05亿元，此外．还有8189亿美元的外汇储备．但截至目前．我国放行QDII的资金规模却没超过100亿美元。这些数据，对中国的金融业来说．意味着人民币升值压力的难以缓解，而对于中国的老百姓来说．则意味着如果手里有了富余的钱．想找到一个满意的投资渠道却仍是一件难事。     

"跨国"大营销策略

商业银行对公业务的竞争实际就是优质客户资源的竞争。在对公业务客户中，跨国公司客户无疑是一个十分优秀但挑剔的客户群体。一方面，在经济全球化的浪潮中，他们控制着众多的行业和资源，许多都是世界500强企业，是银行客户群体中经营稳定、信誉较好的高端客户，能给商业银行带来丰厚利润的客户，套用帕累托哲学（80／20理论）来说，他们应该是站在商业银行客户中那20％的顶部位置。     

"关键"的整合

研制公司战略就是要确立战略的起点、描画未来的盈利模式和关键成功因素（KSF）。所谓成功只能是“最大化”股东价值。不过本文要阐述的是战略规划中KSF与公司价值目标是否一致，以及如何一致的问题？如果缺乏对KSF价值因素的检验和财务分析，可能会使战略规划迷失方向或误入歧途。我很欣赏“关键价值驱动因素（KVD）”具有“牵引”和“检测”KSF作用的主张。价值驱动因素是从理论上对股东价值模型与变量的逻辑分解，KVD是“关键”价值驱动因素，强调重要性的控制变量。以KVD为基础的KSF，是在对价值驱动重要性关注的前提下，更为重视管理实践中的实施性，是能够使之成功（价值最大化）的KVD。这就决定了VBM框架下KSF的目标在于价值增值，它源自战略，直截了当地把战略规划、关键成功因素探讨和财务价值分析整合在一起。