促进民间借贷健康发展的政策建议

（一）积极发展委托贷款。委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金,委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。发展委托贷款对相关各方均有好处：对于借款企业来说,     

上市公司委托银行借款的现状及法律风险分析

委托贷款是银行的重要中间业务,其具体是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。在实际办理委托贷款业务过程中,常见上市公司作为委托人向银行申请发放委托贷款,鉴于上市公司委托银行贷款存在风险隐患,法律法规和监管部门对上市公司也作出了诸多约束性规定,本文探讨上市公司委托银行贷款的风险表现形式、原因,分析银行在受理、审核上市公司委托贷款项目时,需注意相关法律问题。     

对浙江省商业银行委托贷款业务现状的思考

委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。作为代理类的中间业务，委托贷款业务最大的特点是银行收取相对稳定的手续费，不需承担任何形式的贷款风险，并且可借以拓展自营业务不能涉及的贷款市场，同时扩大银行影响，赢得一批优质客户，因此备受商业银行的青睐。     

集团公司内部委托贷款成因及风险应对

了解集团公司内部委托贷款的成因及风险应对对于指导委托贷款有序发展具有重要意义。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由商业银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托人可以是政府部门、企事业单位及个人等。贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放,监督使用并协助收回贷款。     

个人委托贷款，真的那么美吗

近来,民生银行、中国建设银行、中信实业银行纷纷推出了面向居民个人的委托贷款业务,而市场上有关银行开办个人委托贷款的议论大有愈演愈烈之势,其中较具代表性的说法是有了个人委托贷款业务,借款人可以获取比储蓄存款更高的利息收入,贷款人则可以获得急需的资金,而银行作为民间借贷双方牵线搭桥的"红娘",在不承担任何风险的情况下可以挣到一笔中间业务的手续费,实在是一件"三赢"的好事.更有甚者一些媒体居然冒出了"民生银行招安地下钱庄"的说法,"天真"地认为只要银行一打出个人委托贷款这张牌,深植于民间金融市场几十年的地下钱庄就会乖乖缴械投降,"民间借贷"这个往往和高利贷联系在一起、而监管部门屡次联手严打却难以解决的难题也将迎刃而解.因此一时间,对个人委托贷款的叫好声可谓是不绝于耳.     

委托贷款法律风险的分析

根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门．企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途．金额、期限．利率等代为发放和监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。[编者按]     

企业委托贷款的核算与审计

近年来,委托贷款业务虽然在一些企业发展较快,但会计核算和披露中存在的问题较多,如科目运用不正确,将委托贷款记入其他应收款或其他货币资金科目;对委托贷款不按期计提利息;会计报表和附注不反映或不充分反映委托贷款事项等。对此,注册会计师在执行企业年度会计报表审计业务时应引起重视。委托贷款的会计核算及披露按《金融企业会计制度》的规定,委托贷款是指委托人提供资金,由金融企业(受托人)根据委托人确定的贷款对象、金额、用途、期限、利率等而代理发放、监督使用并协助收回的贷款,其风险由委托人承担。根据企业会计制度的规定,企业…     

云南省银行中间业务发展情况调查

商业银行中间业务具有：不运用或较少运用自己的资金；以接受客户委托的方式开展服务；因银行是以中间人或代理人的身份开展业务，其风险主要由委托人来承担，故风险较小；要收取手续费和佣金收入，收益高等特点。因此它是发达国家商业银行的主要收入来源之一和提高经济效益的重要手段。而中间业务在地处西部经济欠发达的云南省发展情况怎样呢？按人民银行对中间业务实行九类分类的标准，２００２年ｌ—６月云南省各商业银行中间业务的开展情况如下：各项中间业务累计发生笔数为４７２４．１万笔，涉及业务金额２８。４９亿元，代理费、手续费等业务收入５７７１．８万元，支出成本费用３４０．８万元，中间业务净收入５３３６万元（见附表）。     

住房公积金用来放贷,禁止!

2000年，在同级审中发现某市财政局的住房资金管理中心向个人及单位累计归集住房公积金 5371万元。截至 1999年底，按市里要求，委托银行放贷 2150万元，占全部公积金的 40％。贷款对象大部分是市里住宅小区的开发商。这些单位贷款合同期限均在一年内，贷款少则几百万元，多则一千多万元。审计结果显示，逾期贷款金额达 1800万元，逾期率 84％。其中某住房发展中心贷款 1000万元，已逾期近两年，另两个小区均贷款 400万元，逾期一年多。如此高额的逾期贷款，实在令人担忧。 　　国家《住房公积金管理条例》规定，职工个人缴存的住房公积金和…     

个人住房贷款利率一年一定缘何执行难？

为了维护借贷双方的合法利益，人民银行《个人住房贷款管理办法》规定，一年期以上的个人住房贷款利率实行一年一定，借款期内凡遇国家利率调整，借款银行应于下年初开始按相应利率档次减档执行新的利率标准。如1998年7月份办理的五年期以上的个人住房贷款利率，按当时的标准减档后应为7．65％，     

金债盈保得计划

2月27日,民生银行推出全新短期资产管理系列人民币理财产品——“金债盈保得计划”。该理财项目由银行受个人投资者委托,集合理财资金,在产品存续期内委托信托公司进行管理,主要投资范围为银行间债券市场内可流通政策性银行债券。产品具有投资期限短、资金流动性好、收益高于同期存款利息、安全性强等特点,适合于有短期投资需求、资金运用灵活的客户。该产品投资期限3个月,认购金额5万元起（含5万元）,预期年收益率3．8％。     

助学贷款为何面临瓶颈——供求两难的助学贷款之经济学分析

由教育部设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的国家助学贷款，是国家运用金融手段资助高校经济困难学生完成学业的一种重要形式。然而两年来助学贷款并没有从根本上改变贫困学生上学难的问题。教育部的最新数据表明，到今年3月底，全国申请助学贷款的学生人数累计已达188．6万人，申请的金额累计140．4亿元。已经获得贷款的学生是85．5万人，已经发放的贷款金额是69．5亿元。     

金融资讯

交通银行向私企老板发放个人贷款,最高可申请500万元 上海的私营企业老板近日起可以个人名义,正式向交通银行上海分行申请最高额度500万元的个人流动资金贷款,用于企业资金的周转或临时性用途。根据规定,凡持有上海市工商行政管理局核发的非法人营业执照的业主,均可以个人名义用房产抵押、质押或其他连带保证的方式向交行借款。贷款金额不超过企业所需流动资金总额的70％,最长期限1年。利率按同期中小企业贷款利率执行,实行最高30％的利率浮动。     

浅析委托贷款业务中银行的角色定位及法律风险防范

委托贷款的法律性质是委托代理行为,银行作为受托人在委托贷款中仅为委托人的代理人,根据委托人指定的对象、用途等要素代委托人向借款人发放贷款。在一般情况下,贷款风险由委托人承担,受托人不承担贷款不能回收的风险。但是银行仍然因委托贷款而引发的纠纷,主要表现为受托人执行委托事务存在过错承担赔偿责任、受托人违规出具担保函对委托贷款承担连带保证责任等情形。为了进一步厘清委托贷款的法律关系,本文对委托贷款业务中的银行(即受托人)的角色定位及法律风险进行分析。     

对民乐县乡镇政府贷款情况的调查

截至2004年末，民乐县农村信用社发放给全县乡镇政府、所属行政事业单位及其工作人员的贷款共计61笔，金额630．1万元，占同期全县农信社贷款余额的7．7％。其中已撤并乡镇的贷款176万元，占乡镇贷款总额的27．9％。上述贷款中，以乡镇政府名义立据借贷的3笔、41．5万元，以乡镇财税所名义立据借贷的24笔、512．2万元，以乡镇卫生院名义立据借贷的1笔、2万元，以乡镇干部名义立据借贷，但由其所在单位或部门使用的33笔、74．4万元，分别占乡镇贷款总额的6．6％、81．3％、0．3％和11．8％。     

委托贷款风险分析及法律控制措施

委托贷款是在我国禁止企业间借贷的情况下,调节社会资金余缺、释放市场的流动性有效手段.然而,部分企业特别是上市公司利用委托贷款进行资本投机,使我国实体经济面临“空心化”的风险.委托贷款资金来源的不确定性、相关当事人权利义务的不确定性,使委托贷款背后隐藏着巨大的法律风险.本文认为,应通过明确委托贷款为行纪合同法律关系、对委托人进行严格限制、降低委托贷款利率、建立信用风险预防制度,保障委托贷款健康发展.     

农业银行信托投资公司主要业务简介

（一）信托存、贷款 1.信托存款是信托公司接受团体或个人的委托,代为管理或运用的存款。主要来源于机关和企、事业单位,还有团体（包括信用合作社）的各项闲置资金、利润留成、税后积累、经费结余、预算外资金,劳动保险部门的劳动保险金、待业保证金等。起存点为1万元,存期最低为一年。利率比单位集体定期存款利率高10％—50％的幅度内,由信托公司和委托人协商确定。 信托存款又分为“普通信托存款”和“特约信托存款”两种。第一种,委托人不指定运用范围,由信托公司管理运用,并负责保本付息。第二种,存款的存期、运用范围、投资目的、决算及利益获取方法均由委托人选定。委托人存款时与信托公司签订契约,委托其营运,信托公司收取约定的手续费,损益责任由委托人自担。     

农村合作金融如何面对民间融资谋求发展的思考

一、民间借贷的负面因素（一）民间借贷对贯彻落实国家利率政策形成一定的冲击力。在我国正规金融机构资金价格是由国家确定的，而民间借贷的利率是根据资金的市场供求关系，由借贷双方自发制定的。民间借贷大部分都是在资金需求紧张、迫切，银行无法在短时间内或不符合标准而禁止贷款的情况下发生的，利率水平通常远比同期银行利率高，影响了国家利率政策的全面贯彻实施。     

委托贷款定价机制及其业务发展对金融调控的影响

近期,委托贷款相关问题由于银行“钱荒”事件备受市场和金融监管部门的广泛关注.本文以2013年6月末河北省委托贷款逐笔明细数据为研究对象,实证考察委托贷款利率定价机制,及其业务发展对宏观金融政策调控的影响.结果显示,影子银行、委托贷款的风险程度会显著提高其利率水平,而国企委托和委托期限会显著降低委托贷款的利率水平.研究还揭示,影子银行、国企委托贷款风险敏感性强,委托贷款合同金额对委托贷款的利率水平没有显著影响.在对金融调控的影响方面,发现委托贷款资金来源多样、投放形式复杂,投向主要流入房地产、制造业等产业政策重点调控领域,存在风险交叉传递隐患,需引起足够重视.     

为防范个人交易风险浦发银行强势推出的“保付通”

以二手房交易为典型的个人交易风险日益凸现，为了使交易双方达成互信，降低风险，构建安全资金流动平台，日前，浦发银行在北京强势推出“保付通”品牌。该业务是浦发银行为满足个人商品、劳务交易中资金结算的需要，使交易双方建立相互信任，由银行通过“保付通”账户对交易资金进行监管，按照交易双方设定的付款关联关系和委托支付规则进行资金划付的业务。