汽车消费信贷业务存在的问题及对策

开展汽车消费信贷业务已成为银行改善信贷结构、优化信贷资产质量的重要手段。如何引导汽车消费信贷业务的健康发展并有效控制风险，是银行应予研究解决的重大课题。     

我国部分关税减让行业发展与银行信贷结构调整

随着我国正式加入世界贸易组织，中国的经济已经全面融入全球经济的大潮中，我国企业的重组和调整已不可避免。因此，银行应该密切关注各行业的发展方向，信贷结构也要随着经济环境的变化而改变，以提高银行的信贷资产质量和经济效益，使我国的银行业朝看健康的方向发展。本文仅对我国五大支柱工业——交通运输设备制造、电子通信设备制造、纺织、化工和冶金中的汽车、钢铁、纺织和石化行业目前的现状、加入世界贸易组织后对这些行业的承诺(关税减让)以及由此而产生的影响进行了初步分析；然后对目前国内商业银行的贷款结构进行了实征分析；最后结合以上分析，提出了我国商业银行未来信贷结构的调整趋向。     

汽车消费信贷的风险防范

目前，汽车消费信贷领域风险急剧上升的主要原因是各银行随着汽车热的到来，看好汽车消费信贷市场，为了争取市场份额，层层下达指标任务，造成市场竞争激烈，于是各银行相互降低门槛，通过降低利率、降低首付款比例、延长贷款期限，扩大贷款车辆品种等措施，放宽条件、取得市场份额，整个竞争     

对和田地区汽车信贷“快速冷却”现象的思考

一、和田地区汽车信贷存在的问题和原因分析 第一，居民收入水平提升缓慢以及预期收支不确定，从根本上制约了汽车消费信贷需求的扩大；第二，社会个人信用制度不健全是阻碍汽车消费贷款发展的瓶颈；第三，担保机制不完善难以保障汽车消费信贷业务扩大；第四，相关配套措施的缺陷和消费环境不理想，抑制了潜在的汽车消费意愿和市场的扩大。     

优化客户资源与信贷结构的思考

要达到优化客户资源与信贷结构的目的，就要解决好三个问题：一是银行对客户的认识与了解；二是银行提供的产品与服务；三是银行与客户之间的联系与沟通。     

银行汽车消费贷款业务的发展前景及经营策略——工商银行宁波市分行开展汽车消费贷款业务的调查和思考

汽车作为国家支柱产业和启动消费的一大增长点，越来越受到人们的关注。入世后随着汽车关税的大幅度下降，中国被压抑的汽车消费购买力很可能被释放出来，引发居民新一轮的购车热潮，使得汽车消费市场越来越显示出巨大的发展潜力。与之相配套的汽车信贷业务作为我国银行业一项新兴的零售业务，就其发展前景而言，具有较大的市场发展潜力，是今后银行消费信贷业务拓展的新增长点。本文在深入调查工商银行宁波市分行汽车消费贷款业务发展情况及其制约因素的基础上，对今后汽车消费贷款业务发展趋势进行了预测，并提出了大力发展汽车消费信贷业务的经营策略。     

信用评分模型在汽车和住房贷款中的应用

汽车贷款是一个庞大的金融产业。在美国，几乎每一个成年人都拥有一部以上的汽车，而且绝大多数汽车的购买都通过贷款途径：要么是通过汽车生产商的贷款融资子公司，如通用汽车贷款公司、福特汽车贷款公司、丰田汽车贷款公司、本田汽车贷款公司等，要么是通过银行的汽车贷款业务部门。除了新车的贷款融资外，汽车贷款还包括二手车贷款、汽车租赁、游艇贷款等。在中国，汽车贷款也是一个方兴未艾，潜力巨大的新兴金融产业。     

个人信贷系统的实用模型

个人消费信贷作为一项银行新开办的对私业务，近几年得到了蓬勃发展。各家银行在原有的住房和汽车消费贷款的基础上，竞相推出了商铺、住房装修、耐用消费品等一批新的贷款品种，但由于个人消费信贷业务种类多、客户分散、单笔贷款相对较小而且笔数多，加之新业务操作灵活、步骤繁杂，因此采用传统的手工作业难以对个人消费信贷业务进行准确的贷款管理和会计核算。于是，采用先进的计算机技术实现业务操作自动化、管理信息化就成为银行大力发展该项业务的基础和关键。目前，很多银行的个人信贷虽已实现了计算机化，但效果不是十分理想，其原…     

浅析汽车消费贷款的潜在风险与对策

汽车消费贷款是近年来各家商业银行竞相开办的个人消费信贷新品种，因客户踊跃，银行积极，此项业务发展迅速。从目前情况看，闪开办时间短、贷款期限结构等因素，不良贷款占比还不大，但其中的风险隐患很多，如不尽快研究解决，将成为以后年度银行形成新账不良的重要因素。     

从产业结构变化看信贷结构调整

随着中国市场经济改革的深化，市场配置社会经济资源的作用越来越大；随着国有商业银行企业化改革的推进，当前仍占银行80％以上业务的信贷资金的投向问题已成为银行运营效益的关键，尽管有许多因素直接或间接地影响着银行资金的投放方向与其运营效果，但其中有一因素是最为重要的，这就是商业银行信贷资金投放对象的经济效益。说到底，商业银行经济效益，最终还是取于资金所投放对象的经济效益，即资金的投向对银行资金本息收回起着决定性的影响作用，随着社会经济的发展与经济结构的调整，商业银行信贷资金投放结构也须及时调整，以使银行资金进入经济效益较高、发展前景良好的经济“体”，分行信贷风险的防范才能落到实处。     

国有商业银行信贷结构调整的几个问题

调整信贷结构是国有商业银行的一项长期任务。当前考虑和操作信贷结构调整工作，有三个层面的问题应予以重视：一是金融市场和信贷市场的格局变化；二是信贷市场的有进有退及相应的客户选择；三是银行的区别管理、技术创新和优质服务。     

尤努斯给中国小额信贷事业带来什么

2006年10月，中国刮起了一股尤努斯旋风，刚刚获得诺贝尔和平奖的孟加拉乡村银行总裁尤努斯教授来到北京，出席“中国——孟加拉乡村银行小额信贷国际研讨会”。中国金融界人士极关注：有人对孟加拉乡村银行“授之以渔”的扶贫实践和及其在小额信贷运作方面所作的探索和贡献由衷褒奖；有人冷静地提出乡村银行的模式不能简单复制。一时间，众说纷纭、各抒己见。这股旋风终将给中国带来什么呢？笔者认为尤努斯教授和他的乡村银行带给中国的，更多的是对小额信贷扶贫的启示和触动，而孟加拉乡村银行或者其他国家的小额信贷模式要为我所用，还要进行必要的本土化吸收。     

汽车金融服务:"中场"争夺战

“赛场”统计：全球汽车销售情况显示，在客车，特别是私人用车销售中，70％是通过融资贷款销售的。其中，专业金融服务公司占据汽车消费信贷的主流。 以通用汽车金融服务公司 （GMAC）为例，通用汽车公司在 美国销售的所有新车中，有43.6 ％是由GMAC 提供融资的；而全美 所有经销商库存中的通用汽车产 品，有72％是由GMAC 提供融资 的。 结论：如果把汽车销售比作 足球赛场上的“锋线”，汽车生 产比作“后防”，那末，连接生 产和销售的汽车金融服务，就是 各方激烈争夺的“中场”。     

不良信贷资产形成因素分析及治理对策研究

长期以来，我国银行业由于种种原因积累了大量的不良信贷资产，在向市场经济体制转轨的过程中，银行系统的不良信贷已逐步显现出来。据统计，我国的四大国有商业银行仅计算不良债权，按普遍接受的看法，不良贷款占全部信贷的20％。由于银行不良信贷资产的持续、快速上升，导致商业银行经济效益和资本充足率的明显下降，影响了银行资产的良性循环。在当前我国处置不良信贷资产的市场化程度不高、法律和信用环境欠佳、信息来源不对称的情况下，仅仅依靠现有的的传统手段处置不良资产，其难度非常大；而我国银行的呆帐准备金制度建立又较晚，比较太低，远远不能满足呆坏帐核销的需要，其结构必然是牺牲银行的利润和安全。     

浅谈现代商业银行信贷经营

商业银行经营的目的是追求最大效益，虽然商业银行混业经营是势在必行的发展方向，经营收入会呈多元化发展的趋势，但信贷经营的收入仍是银行经营的主要效益来源；其相关的综合效益也最丰富，因此，信贷经营仍是商业银行研究的重点。     

信贷集中管理浅议

目前，国有商业银行及股份制商业银行普遍实行信贷集中管理。信贷集中主要表现在三个方面：一是经营资金集中，存款向国有商业银行及股份制商业银行集中；商业银行存款由基层行向上级行集中。二是信贷管理权限集中，伴随着集约化经营的改革，银行普遍实行了集权式的信贷管理模式，贷款权和审批权逐步上收于总行和分行，     

另眼看“卡”

白金卡只是银行的产品，但这种产品却给有蓿双重身份的我双重的满足——作为工行白金卡客户，我是尊贵的；作为工行人，我是骄傲的。     

商业银行个人消费信贷风险及其防范

目前，个人消费信贷作为一个新人金融产品已经应用在商业银行的日常经营中，并且个人消费信贷的种类还在不断增加，商业银行个人消费信贷的开展一方面拓展了银行的业务，增加银行的收入，使银行过于单一的资产结构有所改善，使银行的经营风险得以分散；另一方面也扩大了国内市场的需求，促进了国民经济的发展，但同时也应看到，个人消费信贷也同其它的银行信贷一样，其中蕴含着巨大的信贷风险，因而银行如果不在开展个人消费信贷业务的同时，对其风险加以防范，不但不会增加收入，反而会给银行造成更大的损失，本文对我国个人消费信贷的特点及其风险进行了分析，并提出了夫避消费信贷风险的措施。     

个人消费贷款风险的防范和化解

近两年来，个人消费信贷业务以其较好的势态、较快的速度、较大的规模健康发展，如开展了大额耐用消费品信贷业务、综合消费信贷业务、个人汽车消费信贷业务等等，然而在发展之中不难看到，仍存在着潜在的案件风险和经营风险。一、个人消费贷款风险的表现形式（一）借款人自身风险（1）信用风险：一是个人信用观念淡薄，主动还款意识差，致使贷款逾期，目前一些银行已出现短时期不还款现象。二是借款人用消费贷款购买的产品,因所有权归属不清（如夫妻、父子等关系）或质量出现问题等，而造成借款人赖帐，不愿还款。三是借款人有意逃避银行债…     

对“房货”调查的看法和建议

银行业对房地产业的发展起着举足轻重的作用。无论是项目开发获得贷款，还是销售上得到按揭贷款，都必须取得银行的支持。不然的话，项目发展商开发无支撑，生产无保障，销售无着落，盈利也无法实现。银行看好房产业，也是为发展自我而为。其一，抢占市场，增加市场份额；其二，信贷资金集中