防范信用证欺诈风险之我见

信用证欺诈是指信用证受益人利用信用证的独立抽象性原则和单据交易原则 (即《ＵＣＰ5 0 0》所确立的信用证是独立于其所基于的商务合同之外的自足的法律文件 ,银行只审核单据而对单据所代表的货物或服务不负责任 )所带来的弊端 ,伪造与信用证要求相符的单据 ,或装运与单据描述不符的假冒、伪劣货物而骗取银行资金的行为。信用证机制被认为是国际商业界的天才创造 ,它保持了信用证的流通性。对受益人而言 ,信用证与现金几乎毫无二致。开证行向受益人开出信用证就等于把现金放到受益人的口袋里 ,开证行的付款是终局性的 ,不得行使追索权和抵…     

信用证的独立原则与诈骗分析

根据统一惯例UCP500所倡导的“独立原则”,信用证是独立于售货合同以外的独立合约。UCP500的条文概括起来主要有下几点:1.银行承担独立的第一性付款责任;2.信用证有关各方处理的是单据,而不是与单据有关的货物、服务及其他行为;3.单证相符包含两个“相符”,即“单证相符,单单相符”。     

进口信用证业务风险分析与防范的思考

进口信用证业务是目前国内银行普遍采用的一种国际结算方式，它是指开证行根据进口商的请求和指示，在满足信用证要求的条件下，凭规定的单据向出口商付款的一种约定。信用证结算有以下四个特点：第一，开证行承担第一性的付款责任，只要提交给开证行的单据单单相符，单证相符。开证行就必须付款；第二，信用证以贸易合同为基础，但又独立于贸易合同之外；第三，信用证处理的是单据而不是货物；第四，信用证以银行信用代替商业信用，进口商可以获得银行信用和融资。     

进出口企业信用证风险防范

独立抽象性和严格相符是信用证的两个基本原则。信用证下各方当事人对权利、义务的确定,银行对相符交单或单据不符点的认定,都以此为基础。     

妥善处理进口跟单信用证项下单据

处理跟单信用证项下单据,是跟单信用证业务重要组成部分。其水平高低,不仅可以影响银行的资金安全,而且还反映出银行经营风格和对外信用程度。本文就此展开初步探讨,以期为提高处理证下单据能力提供一点参考。 一、银行必须坚持独立审单的原则 银行接受申请人的申请。     

切勿“大意失荆州”——提示信用证的不符点

信用证是当前国际贸易业务中运用较广的一种结算方式。信用证实际上就是银行有条件的付款承诺,只要受益人提交了符合信用证条款的单据,开证行或其指定的银行必须向受益人付款。由于信用证下开证行承担第一性的付款责任,且付款的前提是相符交单。那么,相符我单将关系到信用证能否最终顺利承付。但在国际贸易实务中,不符单据往往多于相符单据。“不符点”成为国际贸易进行信用证结算最为常见的词汇,也是国际贸易交往中诸多“陷阱”之所在。     

探讨信用证支付方式下进口人与开证行合谋之可能性

一、关于信用证信用证是由银行依照客户的要求和指示,开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证方式有三个特点:一是信用证不依附于买卖合同,具有独立性。二是信用证属于纯单据业务,凭单付款,不以货物为准。只要单据相符,开证行就应无条件付款。由于银行从事的是金融业务,银行不     

信用证欺诈下开证行付款问题的法律探讨

在信用证交易中,受益人提交的单据虽然表面上与信用证条款完全相符,但如果单据是伪造的,或单据所代表的货物存在严重瑕疵,对开证行是否还坚持信用证自治原则对受益人付款这一问题,国际商会UCP500没有对信用证欺诈作出规定.     

浅析信用证三大基础风险识别与防控

<正>信用证是国际贸易中最常见的结算方式,也是银行重要的结算收入来源。信用证相比电汇、托收等结算方式而言,因其具有银行信用的特性,更具备公平性和安全性,容易被买卖双方共同接受。但是,由于它"单证严格一致"的原则较为机械、呆板,容易被不法分子所利用,本身存在的固有风险也比较突出,并同步传导到由其派生出来的各类贸易融资产品。随着国际、国内市场的不断变化与发展,信用证的风险逐步暴露出来。根据《跟单信用证统一惯例》中对信用证含义的解释,信用证交易的基本原则贯穿于信用证法律关系的始终,对信用证当事人具有普遍的约束力,即所谓的独立性原则(信用证独立性原则是指独立于基础交易合同以外的另一种合同,即银行与基础交易合同无关,也不受其约束)。     

信用证欺诈下开证行付款问题的法律探讨

在信用证交易中，受益人提交的单据虽然表面上与信用证条款完全相符，但如果单据是伪造的，或单据所代表的货物存在严重瑕疵，对开证行是否还坚持信用证自治原则对受益人付款这一问题，国际商会UCP500没有对信用证欺诈作出规定。     

转让信用证难在何处

转让信用证中的博弈 单证相符原则的核心在于单据和信用证相符。在信用证业务中,信用证内容就是各当事人审核的标准。单据只有和与之对应的信用证条款相比对,当事人方可判断出是否相符交单的结论。但是存转让信用证下,基于商业秘密以及利润的考虑,转让前的信用证和转让后的信用证之间必然存在着差异,这是博亦的必然结果。     

汇票的融资作用

应避免在信用证业务中使用汇票。通过单纯的汇票达到融资的目的已渐行渐远,跟单信用证业务中银行融资的重点前提条件是相符单据和开证行的承兑电。     

UCP600框架下对“相符交单”概念的理解与运用探讨

“相符交单（complyingpresentation）”是国际商会《跟单信用证统一惯例》（UCP600）提出的新概念。本文在解释“相符交单”概念的基础上，分析其产生的原因，结合国际商会《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务》（ISBP]，阐述在信用证结算中“相符交单”标准的运用，即“单据满足其功能”标准、“单据无须等同一致，不得矛盾”标准以及对“开证申请人和受益人地址”标准等，目的是从理论和实践角度对“相符交单”进行探讨，以便学术界、国际贸易实践和银行国际结算业务中对“相符交单”标准认识统一．使信用证结算业务能够顺畅运行．     

UCP600框架下对"相符交单"概念的理解与运用探讨

"相符交单(complying presentation)"是国际商会<跟单信用证统一惯例>(UCP600)提出的新概念.本文在解释"相符交单"概念的基础上,分析其产生的原因,结合国际商会<关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务>(ISBP),阐述在信用证结算中"相符交单"标准的运用,即"单据满足其功能"标准、"单据无须等同一致,不得矛盾"标准以及对"开证申请人和受益人地址"标准等,目的是从理论和实践角度对"相符交单"进行探讨.以便学术界、国际贸易实践和银行国际结算业务中对"相符交单"标准认识统一,使信用证结算业务能够顺畅运行.     

UCP600中严格相符原则的解读与受益人的出路

严格相符原则是信用证运行的基石,是银行审核单据的标准,为信用证的高效运作提供了制度保障的同时银行审单标准的严格相符也给受益人带来诸多不利。本文通过解读UCP600中严格相符的规定,结合具体案例分析受益人的困惑与出路。     

对银行处理信用证单据的法律探析

在信用证业务中,银行处理的是单据而不是货物本身,银行处理单据的合法与否事关重大。根据相关国际惯例和各国法律实践,着重分析银行在审单中的独立性原则、银行审单的标准及发现不符单据后的有效拒付问题,以期对银行的实际操作有所借鉴。     

汇票单据之争

银行应视汇票为一种特殊单据，秉持信用证独立抽象原则，维护信用证的健康发展。     

谈如何搞好打包放款业务

<正>打包放款是国际结算融资业务中的一项业务。是出口企业在货物装船之前取得了银行资金的融通,是有关公司接到国外银行开来信用证——国外银行付款保证,凭信用证正本向银行作抵押,预借一定数额的资金,用于收购或生产产品和打包装船,出口企业将货物装船后,把单据送贷款银行叙作押汇业务(即将单据抵押给银行),除了扣除押汇利息外,剩余资金归还银行贷款,或者提交单据给贷款银行以后,等货款收妥结汇以后,再把款项归还银行。实际上也是一种抵押贷款。 贸易融资业务是一种带有风险与损益的业务,在国际上,大多数外汇银行都广泛采用。相对而言,押汇、远期票据贴现,只要付款银行资金可靠,融资银行牢牢掌握着货款主动权,风险较少。而打包放款是用信用证作抵押,具有一定风险性,因为开证银行的付款保证是有条件的,要享受这种保证,只有在受益人履行了信用证的各项规定,所提交的单据也达到了单证相符,单单相符的条件下才能给予,融资银行只有等出口商将货物发运后,才能掌握其货款主动权,而当出口商将款项挪作他用,设有按信用证要求按时交货,或者没有履行     

开证行在审核单据时应坚持独立审单原则

关于开证行对出口商提交单据的审核，《跟单信用证统一惯例》(UCP500）明确规定银行必须合理小心地审核信用证所规定的一切单据，以确定其是否表面与信用证条款相符合。此条关于银行审单标准的规定，实质上是明确了开证行在坚持单证一致原则的同时另外一个需要坚持的原则就是独立审单开证行应依据信用证的规定自主独立地进行判断，以确定所提交的单据是否单证一致，单单一致。     

信用证单据遗失谁之过？

信用证是一种有条件的银行付款承诺，其条件就是单证相符，单单一致，全套单据在信用证业务中起着极为重要的作用。而在目前情况下，为了保证物权，绝大部分单据还必须采取书面的形式。这些书面单据的传递过程中，就必然会出现遗失风险，后果轻耽误收款、增加费用，重则影响款项的收回。那么，到底由谁来承担单据遗失的风险呢?