保险欺诈防范方法之二：内部数据查询

内部数据查询是保险公司防范欺诈的一种常用的方法，主要是依托公司的业务查询系统进行数据配对查询，以识别和发现保险欺诈。具有反欺诈功能的公司业务查询系统可以设计成公司综合业务处理系统的一部分或者单独设立，但不管怎样该查询系统的正常运转需要公司综合义务处理系统的支持。这种支持主要的数据方面的，要保证可能与欺诈有关的各类业务信息能够及时地（最好是同步地）向业务查询系统集中，只有满足这样的技术要求，业务查询系统才能真正发挥识别和发现保险欺诈的作用。     

保险欺诈防范方法之四：外部数据查询

外部数据查询是一种利用行业性的数据查询系统防范保险欺诈的方法。保险公司在业务经营中对每一笔投保、每一笔交通事故的处理、每一个病人的住院材料、每一起赔案的最终处理等都是可资利用的重要资源，当这些信息分散在多个主体掌控之下、没有实现电子化的时候，就难以发挥保险信息所具有的防范和遏制欺诈的潜在优势。如果有些人经常变化投保的公司，又在不同的保险公司实施不同的欺诈，内部数据查询通常是难以识别这类欺诈的，但借助于行业性的数据查询就很容易发现这类保险欺诈。     

保险欺诈防范方法之一：关键指标法

据美国反保险欺诈联盟估计，每年仅美国的车险欺诈就有800亿美元之巨，平均每个美国公民326.47美元。车险、工伤险和健康险被并列为三个最容易遭受欺诈的险种，按照业内多数人经验估计，我国车险赔付至少有三分之一与欺诈有关，另外健康险中的欺诈也占有相当的比例，保险欺诈已经成为威胁我国保险业健康发展的毒瘤。从本期开始，本刊设立反欺诈专栏，对国际上成熟的保险欺诈防范方法予以介绍，以飨读者。     

保险欺诈防范方法之十一：内外部互动

随着社会经济的发展，保险欺诈形态日益多样化、隐蔽性更强，识别保险欺诈也变得更加困难，在这种背景下仅凭保险公司自身的力量，已经难以有效防范保险欺诈，这就需要加强保险公司与外部机构的交流与合作，把保险公司内部的调查力量和外部机构的调查优势结合起来，实现信息共享、开展联合调查，共同打击保险欺诈。保险公司与外部机构互动的形式多样，主要包括：设立重大欺诈案件的报告制度、建立信息联网制度、多部门联合调查、建立社区性的防范欺诈组织等。     

保险欺诈防范方法之十二：新技术方法

现代科技的应用不仅能够大大提高业务处理的效率和质量，而且还有助于人们发现和识别保险欺诈。因而，在引入新技术改进承保、理赔业务管理系统的同时。应当考虑到防范保险欺诈的需要，依据这样的思路设计出来的保险公司业务处理系统除具备提高业务处理效率外，还具备另一项重要的职能：遏制和发现保险欺诈。     

论保险欺诈及其防范

中国保险业正处于一个快速发展的时期,保险欺诈已影响到保险业正常秩序。对于保险欺诈的深入研究无疑将对中国保险业的持续健康发展有所帮助。本文在总结国内研究的基础上,深入研究了保险欺诈发现率对防范保险欺诈的作用,分析了保险欺诈发现率低的原因,并提出了建议。     

保险欺诈防范方法之五：结案后审查（CFR）

保险欺诈在很大程度上表现为超额赔付，如何降低和减少公司的超额赔付支出，麦肯锡公司向财产保险公司提出了结案后审查（CFR：Closed File Review）和结案前审查（OFR：Open File Review）两种解决方案，现在分两次介绍给大家。     

车险人伤保险欺诈及其防范对策

车险人伤保险欺诈的概念和社会危害性 本文所称车险人伤保险欺诈,指在涉及车辆伤人事故中,投保人、被保险人、驾驶人、受害人及其利益攸关方（受益人应作广义理解）,以虚构保险标的、编造保险事故或其发生的原因、谎报事故性质、夸大损失程度、伪造证据等手段,来骗取保险金的行为。     

保险欺诈防范方法之十：强化理赔管理

强化理赔管理，是提高遏制和防范保险欺诈的根本方法，以前几讲中谈到的内部、外部数据调查、结案前，结案后审查等都可以归入到强化理赔管理，我们这里主要从如何加强理赔基础管理的角度来介绍如何通过加强理赔管理来减少和遏制保险欺诈事件的发生。从理赔基础管理的角度来看，我国保险公司带有普遍性的问题是：没有一套理赔从事人员的专业技术系列化的培训、教育体系，理赔管理专业化水平不高；理赔业务流程不尽合理，难以防范保险欺诈事件的发生；理赔质量管理环节薄弱，难以协调好理赔质量和欺诈防范两者之间的关系。     

保险欺诈防范方法之八：巧用免赔额

从理论上讲，保险人和投保人总是处于欺诈和反欺诈的博弈之中，欺诈有收益也有成本，反欺诈需要成本支出也能获得收益。按照经济人的假定，保险人和被保险人在不完全信息的动态博弈中会达到一个均衡，在这个均衡点上双方的策略处于最优，这时的保险合同也是最优保险合同：部分保险。基于保险人和投保人双方最优博弈策略的保险合同形式不可能是足额保险，而只能是部分保险，其原理在于使得投保人和保险人共同承担保险标的的风险损失，以此来遏制和减少投保人的欺诈行为，一般而言，投保人承担的部分越大，其实施保险欺诈的动因和可能性就越小。这一原理在保险产品设计中的应用就是大量采用绝对免赔额、相对免赔额（率）和不足额保险三种方式。     

保险欺诈防范方法之七：设置警示语

欺诈警示语（fraud warning）指的那些告知保险欺诈是违法犯罪行为，应当受到惩罚的具有一定警示作用的语句。警示语可以印制在要保单、保单或者理赔单证的某个显著位置，一方面可以起到提示客户不要采取欺诈或欺骗性的手段以骗取保险金的作用；另一方面也可以对那些蓄意进行保险欺诈的客户有一定的威慑作用。     

保险欺诈的风险防范及处理——以车辆保险欺诈为路径

保险欺诈是保险发展中的副产品。保险欺诈行为不仅直接扰乱了保险业正常经营秩序,侵害保险机构利益,而且间接提高了保险产品和保险服务价格,损害了保险消费者利益,破坏了市场秩序,动摇了行业健康、持续发展的基础。反保险欺诈研究对促进保险业健康发展具有深远的意义。     

保险欺诈风险产生的原因及防范

保险欺诈既是法律问题同时也是经济问题，它不仅影响保险公司的偿付能力和盈利水平，而且会诱发各种犯罪行为，对保险欺诈风险进行有效防范与化解，将能产生良好的经济效益和社会效益。     

保险欺诈类型分析及防范对策——基于对吉林省保险欺诈现状的的调研

随着金融市场一体化进程的日益加剧和活跃在国际金融市场的跨国保险公司的不断增多,保险欺诈活动开始受到全球关注。吉林保监局通过对吉林省保险市场的深入调研,结合IAIS（国际保险监督官协会）欺诈类型的比对,力求探寻欺诈行为产生的原因,研究解决对策。     

保险欺诈防范方法之六：结案前审查（OFR）

结案前审查就是在赔付决定做出之前对案件进行审查的一项制度，它与结案后审查的最大区别就是将控制超额赔付提前到理赔过程之中，也就是人们常说的，风险关口的前移。通常情况下，结案后审查容易遭到“事后诸葛亮”、“马后炮”等类似的攻击，因为案件已经结束，赔付决定已经作出，甚至赔款已经给出，在这种时候再来说，哪笔赔款是超额赔付，往往很难令人信服。弥补结案后审查所固有的缺陷的一个很重要的方法就是和结案前审查结合起来，在作CFR的同时，也作OFR，两者相辅相成。     

保险欺诈成因分析及防范对策

保险与欺诈是一对孪生兄弟。保险从诞生那天起,就开始了与保险欺诈的角力。保险业发达的国家如此,我国保险业也不例外。据有关资料报道,美国的保险犯罪仅次于毒品犯罪,仅1994年医疗保险中的欺诈就导致美国人寿保险公司大约500亿美元的损失。     

大金融背景下保险欺诈的新特征和风险防范路径

随着以互联网、大数据为核心的新科技的出现,在大金融背景下,保险欺诈呈现出新的特征.本文从保险欺诈的欺诈行为、实施者的主观过错、欺诈行为与保险赔偿之间具有因果关系这三个构成要件入手,详细分析了在金融活动相互融合以及互联网、大数据等科技手段广泛运用的当今时代下保险欺诈的三个新特征,并从健全保险欺诈法律法规体系、建立健全跨行...     

互联网保险：服务实体经济发展与风险防范探究

随着去杠杆化的不断推进,金融有效地防范了风险,为实体经济服务,成为当前经济发展中的重要问题。互联网保险作为金融业的重要组成部分,应更加注重风险防范和服务实体经济发展。本文将从中国互联网保险发展现状入手,探讨其发展趋势,并就如何更好地促进互联网保险服务实体经济的发展和风险防范提出可行的建议。     

着力防范化解保险纠纷诉讼风险

为探究保险纠纷诉讼案件保险公司败诉的根源,发现并纠正保险经营管理和业务操作过程中存在的漏洞,提升保险行业形象,我们应坚持依法合规经营,着力防范化解保险纠纷诉讼风险,以促进保险行业规范持续健康发展。     

保险欺诈及其防范——新《保险法》不可抗辩条款的法律适用

一、引言不可抗辩条款的发展经历了从个别保险公司的自愿条款到普遍行业惯例,再到法律规定的发展过程。19世纪上半叶,保险公司屡屡以投保人或被保险人违反保证或者不如实告知为由拒绝赔付,引发了大量保险纠纷,也使保险公司陷入信任危机。为