合理确定经济资本，夯实保险公司“做大做强”的基础

在我国积极推进保险业发展的同时,我们不能忽视保险业易隐蔽长期风险的产业特征。因此,健全的风险控制体系是保险业做大做强的重要依托。保险公司风险管理的核心在于偿付能力管理。在正确地计提各项准备金之外,合理而充足的资本金就是确保保险公司偿付能力的关键。除了被动地按     

做外包的舞者——探讨中小保险公司灾备系统建设模式

中国保监会发布的《保险业信息系统灾难恢复管理指引》和《保险公司信息化工作管理指引（试行）》，对保险公司的信息系统和灾备系统建设提出了明确的要求。《保险业信息系统灾难恢复管理指引》中要求各保险公司和保险资产管理公司按照“统筹规划、资源共享、平战结合、等级灾备”的原则，平衡成本与风险并确保保险业信息系统灾难恢复工作的有效性。     

坚持科学的发展观在创新中做大做强

华泰保险公司在实践中深刻体会到，坚持科学的发展观，推进业务和管理全面创新，是做大做强保险业的必由之路。     

信息披露与保险公司风险水平的关系研究

信息披露是保险公司健康发展的客观要求,也是保险监管机构对保险公司进行监管的主要途径之一。笔者通过建立一个信息披露与保险公司风险水平的模型,揭示了信息披露与保险公司风险水平的关系、机理和约束条件。保险公司在可以自主选择风险水平的情况下,信息披露将引发投保人对保险公司活动的监控,减少保险公司在资本市场上承担风险的动力,从而降低保险公司的风险水平。     

加快步伐，把上海的货运保险业务做大做强

众所周知,货物运输保险是财产保险范畴内的一个大险种,也是海上保险的主要部分,现在也叫“物流”保险。货物运输保险不是一个单险种而是一个系列险种,它牵涉到海、陆、空所有运输部门,牵涉到收、发货方与运输方的利益,牵涉到国内、外贸易的风险与责任问题。回忆在50- 60年代时期,货物运输保险是保险公司的第二大险种(第一大险     

国外保险公司治理研究:主题、逻辑与展望

保险公司治理不是公司治理理论的简单应用,而是公司治理与保险行业特殊性的有机结合。本文从不同组织形式保险公司治理的比较、股东治理、董事会治理、高管治理、监管与非监管团体的监督作用以及治理与绩效关系等方面系统梳理了国外保险公司治理的相关研究成果,提出保险公司治理的研究逻辑,即保险公司经营的特殊性是保险公司治理研究的逻辑起点,经营特殊性决定了治理目标的特殊性,进而治理结构与机制上与一般公司也不相同,而合理控制风险承担是保险公司治理目标特殊性的重要体现,也是保险公司治理的核心,并对未来的研究方向做了展望。     

做大做强 共谋发展——保险工作座谈会侧记

在刚刚结束的保险工作座谈会上,保险监管者以及中外保险公司的领导层都认为健康快速发展是当前中国保险业最重要的问题。中国保监会主席吴定富指出,各保险公司要树立正确的发展观,一是要做大保险业,要保持保险业较快的发展速度,不断扩大规模,提高保险业在国民经济中的地位;二是     

论我国保险公司上市的收益与风险

在当前的市场环境下 ,我国保险公司上市是实现增强公司竞争实力、促进保险业可持续发展这个最终目标的必要而可行的方式。但上市给保险公司带来的效应是双重的 ,收益与风险并存。本文分析了上市给保险公司带来的融资、改制和资本运营方面的收益 ,以及财务风险、经营风险、分拆风险和系统风险。收益和风险都不是绝对的 ,保险公司只有充分利用上市带来的机遇 ,真正从公司的长远发展和上市的最终目标出发 ,主动转换角色与经营理念 ,才能规避风险 。     

保险公司财务风险内部控制措施浅析

保险公司主要经营和风险有关的业务,所以在营运过程中难免会存在风险,财务风险对保险公司影响是十分重要的,即使财务风险的客观性使其无法消除,但是保险公司可以通过加强内控建设,提前制定风险应对方案,规避财务风险带来的损失,维护保险公司财产完整与安全.本文基于对保险公司财务风险表现形式的分析,提出了加强保险公司财务风险内部控制的措施.     

“做大做强”与保险核心竞争力

处于发展初级阶段的中国保险业，呈现出两个特征一是主体如雨后春笋，但真正具有核心竞争力的公司并不多；二是行业增速较高，但创新性的优势业务较少。保险公司普遍面临的情况是不发展将出局、发展慢会被赶超、盲目发展则势必承担巨大风险。从现象上看，各保险公司对发展迟缓、结构失衡或效益低下等问题还拿不出更有针对性的良药，本质上说，中国保险业对社会经济的高速发展呈现出明显的滞后性和不适应性。     

行为监管与保险公司风险防范——来自行政处罚大数据的证据

行政处罚是保险业市场行为监管的重要手段,对于防范和化解保险公司风险具有重要意义。本文基于手工搜集的2010～2021年保险公司行政处罚数据,从处罚次数、处罚金额、重大行政处罚等维度考察了行政处罚对保险公司风险防范的影响,并深入讨论了其作用机理及异质性效果。研究发现：行政处罚能够显著抑制保险公司风险,促进保险公司稳健经营;重大行政处罚的风险抑制作用更强,并且这一抑制作用具有长期性;市场竞争程度能够增强行政处罚对保险公司风险的抑制效果。进一步研究表明,行政处罚对保险公司的风险抑制作用在财产险公司、非国有保险公司和低盈利能力保险公司中更加显著。本文的研究结论对于丰富保险监管的内涵,防范金融风险具有重要的现实意义。     

农业保险公司存在的问题及解决途径——对安华农业保险公司德惠支公司的调查

本文通过对安华农业保险公司的实地调研,发现农业保险公司在发展过程中存在的问题,并提出相应的建议：尽早出台农业保险法,规范农业保险公司行为;加大宣传力度,提高农民对农业保险的认识;建立巨灾风险保障机制;提高赔付金额,提高农民参保意愿;加大财政补助力度,支持农业保险公司做大做强;建立独立的查勘定损机构。     

投资收益与风险的正相关性和保险公司的两难选择

在一定的条件下，投资的收益与风险之间正相关性，这就使得保险公司不得不在高收益、高风险和低风险、低收益之间进行选择。然而，基于保险公司风险偏好的分析却表明，这两种极端的选择都不满足最优的条件，保险公司的正确选择应该是在收益和风险之间寻找到一种平衡。     

我国保险公司操作风险管控体系建设研究——基于国际经验视角

近年来,国内保险公司进入操作风险高发期,而操作风险管控实践却处于起步阶段,管控理念与技术相对落后。国际领先保险公司在操作风险管控方面积累了较多经验,值得国内公司借鉴,国内保险公司应从组织架构、制度流程、系统模型、配套机制等方面建立健全操作风险管控体系。     

政策性农业保险中的保险公司激励机制研究

中国政策性农业保险采取了政府推动、市场运作模式。保险公司的逐利性与政策性农业保险的非赢利性存在矛盾,并且政府与保险公司在政策性农业保险中形成委托代理关系。为了激发保险公司参与政策性农业保险的经营管理、控制保险公司道德风险,提高农业保险运作效率,应根据政府与保险公司的风险偏好,构建由低风险报酬和高风险报酬共同组成的激励机制。     

保险公司系统重要性识别及其影响因素研究——基于系统性风险敞口与贡献的视角

全球金融危机后,系统性风险是全球各级政府和监管部门以及金融业关注研究和应对的热点和重点。金融系统性风险的防范和管理是减贫脱贫、环保治理和系统风险防范化解三大攻坚战略之一,研究金融系统性风险,不仅具有重要的学术价值,更有迫切的现实意义。本文立足识别保险公司系统重要性,通过MES、SRISK、以及ΔCoVaR多维度测量中国保险公司的系统性风险敞口与贡献,甄别主要影响因素,并利用BP神经网络模拟非上市保险公司的风险溢出效应。研究发现:三种评估模型结果具有一致性,保险公司的杠杆率和非核心业务对其系统重要性有显著正效应;保险公司系统性风险敞口与贡献受金融危机和股市震荡明显。鉴于系统性风险有效防控是未来保险业防风险工作的重点,本文结合研究发现提出了对中国保险业系统性风险管理的建议。     

保险公司的角色及影响因素分析——基于投资风险引致系统性风险的过程

随着保险公司的投资规模扩大,保险资金运用的投资风险引致行业系统性风险的可能性也逐渐增大。根据风险贡献和风险敞口的大小,保险公司在投资风险引致系统性风险的过程中扮演着系统重要性机构或脆弱性机构的角色。本文基于共同资产网络模型,构造出度量保险公司的系统重要性和系统脆弱性、以及保险公司间传染性的方法。根据模型推导结果,保险公司的资产规模、杠杆和关联性是影响保险公司具有不同角色和不同传染关系的关键因素。笔者通过k均值聚类分箱和Gini系数,利用现实保险公司经营数据进行了实证验证。揭示出资产规模和杠杆分别是导致保险公司具有系统重要性和系统脆弱性的决定性因素。进而继续通过回归分析找出对不同角色具有影响的其他公司内部特征,供监管机构提前关注监控对象并防控风险。     

长寿风险的创新解决方案

长寿风险是指个人实际寿命高于预期寿命产生的财务风险.长寿风险给保险公司同时带来了新的挑战与机遇.近年来西方保险公司推出了各种应对长寿风险的创新解决方案,包括附保证变额年金、长期护理保险、反向抵押贷款和长寿风险证券化,对我国具有借鉴意义.本文从保险公司的新视角系统梳理了这四种创新方案,并对其优缺点和适用条件进行了比较分析...     

浅谈保险公司的风险管理

保险业作为金融业三大支柱产业之一,具有经营主体保险公司与其他金融机构一样的负债经营特点,也要面对来自外部和内部的风险.但保险公司本身是经营风险的机构,如果不重视和防范自身的风险,不仅不能经营风险、转移风险,还会将原有的风险放大.本文将分析我国保险公司风险产生的原因,并总结存在的主要问题及其发展趋势,提出一些建议和意见,以促进保险业的可持续发展.     

我国保险公司操作风险度量的新思路——来自欧盟的经验

作为影响保险公司偿付能力重要因素之一的操作风险,近年来日益受到各国监管部门和保险公司风险管理者的重视。国际保险业发达国家已在操作风险度量方面积极实践,取得丰硕成果。本文在对欧盟SolvencyⅡ中操作风险监管的标准法详细介绍的同时,分析了我国保险公司实施高级法存在的困难。在此基础上提出了发展我国保险公司操作风险度量的思路,以期能为我国保险公司的监管者和管理者提供借鉴。