银行业信贷结构及其优化路径研究北大核心

本文以公司客户贷款结构为切入点,从市场总体情况、上市企业银行借款、商业银行信贷行业结构等维度,对比分析了2009年以来我国商业银行的信贷结构变化。研究发现,在贷款占GDP比值相对稳定的情况下,对公贷款增速有所加快。企业短期贷款在经济下行期增长较快,而基建和房地产投资对中长期贷款依赖较强。各行新增信贷集中度高,行业投向有所差异。在此基础上,为进一步优化银行业信贷结构,本文建议:商业银行在行业信贷方面,强化宏观环境和行业经营研究,进一步提高信贷结构调整的科学性和有效性;研究实施服务轻资产行业的有效经营模式;重点关注房地产行业的未来走势;调整优化传统信贷投放聚集的部分行业;支持战略性新兴产业中的优势行业企业;关注行业信贷结构变化所蕴含的风险。     

提高执行力是强化农村信用社信贷管理的关键

一、提高农村信用社信贷执行力是夯实信贷管理基础的有力武器信贷管理是农村信用社信贷经营部门的一项重要职责,它主要包含从贷款发放直至回收止全过程的贷款管理,是负责对贷款用途进行监督,掌握贷款客户的动态信息,补充完善贷款档案资料,落实还款来源,保全信贷资产,确保贷款本     

提高执行力是强化农村信用社信贷管理的关键

一、提高农村信用社信贷执行力是夯实信贷管理基础的有力武器 信贷管理是农村信用社信贷经营部门的一项重要职责,它主要包含从贷款发放直至回收止全过程的贷款管理,是负责对贷款用途进行监督,掌握贷款客户的动态信息,补充完善贷款档案资料,落实还款来源,保全信贷资产,确保贷款本息回收的全过程.     

法国国家农业信贷银行的管理体系(三)

三、农业信贷银行的贷款业务法国农村的贷款业务,主要由国家农业信贷银行经营。为了使贷款在农业发展和农村建设中发挥重要作用,国家农业信贷银行逐步形成了比较完备、稳定的贷款管理制度。(一)贷款的投向和种类国家农业信贷银行的贷款业务有一个漫长的发展历史。信贷合作社建立时期,贷款仅仅     

论利率市场化下商业银行贷款定价体系的构建

<正> 一、贷款定价模式选择 贷款定价的基本原则是要使贷款利率充分抵补银行所承担的信用风险,以确保信贷资产的盈利性和安全性,实现资本价值的最大化。银行在发放每笔信贷资产时,不仅要考虑资金成本和经营成本,还应计算客户信用风险及其所需的经济资本,并将其一并纳入贷款定价模型中,形成一套完整的价格调整机制,实现一种积极主动的风险管理模式。根据国际经验,贷款定价模式主要有三种:     

优化信贷结构 提高信贷质量

信贷业务是农业银行的主体业务和经营中心,信贷结构的优劣决定着经营的效益。本文就龙州县农行信贷结构的现状,对提高信贷质量谈些不成熟的意见。一、龙州县农行信贷结构的现状。到1992年底,龙州县农行各项贷款余额为7000多万元,其中政策性贴息贷款占53.2％,政策性低息贷款占28.5％,两项合计占81.7％。按占用形态划分:正常贷款占90.2％,非正常贷款占9.8％,其中:一般逾期贷款占3.6％,呆滞贷款占0.9％,呆帐贷款占5.3％。若以市场为导向、经营为中心,效益为目标来分析上述信贷结构,显然是不合理的。首先是政策性低息贷款占的比重太大;其次是占用形态的比例有水份,如粮食贷款余额900多万元,但粮食库存价值仅有     

基层行贷款集中的表现形式、原因分析及对策建议

在当前融复杂的经济金形势下,基层银行业突出重点,加大信贷投放力度服务实体经济的同时,受地方经济政策、产业结构、经营理念和行业竞争等因素的影响,贷款大户化、长期化、同质化等现象凸显,信贷集中度高引起的行业风险和客户违约风险逐步聚集,应引起重视。一、表现形式(一)贷款向中长期项目集中。在货币政策仍然偏紧的情况下,银行业倾向于投放营运成本低、回报高、规模效应好的中长期贷款。一是中长期贷款增速快。以某县为例,至2012年5月     

甘肃省部分行业去产能问题分析及信贷状况调查

文章分析了甘肃省钢铁、煤炭、水泥、有色金属等产能过剩行业的生产经营及产能利用情况,从整体融资、信贷投放、资产质量、信贷风险趋势四个方面分析了上述行业信贷投放及风险状况,进而分析了防范产能过剩行业信贷风险面临的主要困难和问题,一是贷款集中度高,存在信息不对称问题;二是担保有效性不足,关联交易加大信贷风险;三是行业预警体系不完善,缺乏有效的风险防控手段;四是不良贷款处置机制尚不完善,产能过剩行业债务加大金融机构存量风险。最后提出了有效防范金融风险的相关建议：推动产能过剩行业优化发展,加强和改进信贷管理,提高风险管控能力,加快不良贷款核销处置等。     

农村小额信贷可持续发展的思考

一、小额信贷的概念 (一)小额信贷定义.小额信贷是指小额度的贷款和储蓄业务,其主要参与者是小型经营者和生产者.对于缺少资本而无法从事小型经营的穷人,可以从小额信贷机构受益.     

信贷资产分帐经营的主要内容和操作程序

信贷资产分帐经营可以提高信贷资产质量为核心,以帐务分设和专业分工为基本特征,以正常贷款保质增效、不良贷款控险盘活为主要内容的信贷资产管理体制和经营机制。分帐经营在我国也只是刚刚起步,值得对此作法进一步研究。笔者认为：分帐经营是一项系统工程,它应包括以...     

"十一五"以来河南省贷款行业投向特点及存在问题分析

本文首先分析了河南省贷款的行业投向特点,然后实证检验了信贷行业结构与经济结构的变动关系,并探讨了贷款行业投放中存在的主要问题.最后,针对贷款行业投放中存在的问题,提出了优化信贷行业结构、促进经济转型升级的政策建议.     

农村金融企业的经营决策

叁、决策前的可行性研究农村金融企业经营农村货币信用业务,它的业务活动主要是农村信贷。从广义来说,农村信贷包括农村存款和农村贷款,但通常所说的农村信贷仅指农村贷款。因此,农村金融企业经营决策的内容主要是农村贷款的决策。农村贷款决策在整个农村金融企业信贷管理中处于关键环节,农村贷款决策正确与否,直接影响农村经济发展和农村金融企业自身业务的能否扩大。为了提高农村贷款决策的科学性和有效性,使决策科学化,决策前必须对贷款项目进行可行性研究。而要做到可行性研究;必须以经济信息和经济预测作为基础。为此,首先来研究一下如何掌握经济信息。一、掌握经济信息经济信息是反映经济活动实况和特征的各种信号、消息、情报、数据和资料的总称。信息是预测和决策的基础,进行经济预测,制订和执行决策,都离不开信息,掌握信息和了解情况是进行预测,制订决策的必要条件。(一)经济信息的效能与作用1.经济信息的效能。(1)可以指导农村信贷活动,以农村信贷活动来调节和影响农村商     

试论政策性贷款的界定与管理

政策性贷款是国家实施宏观经济政策,要求专业银行对某些基础产业、特殊行业的重要产品、骨干项目和骨干企业等,非投放不可的贷款。其贷款一般都是利息率低于成本率,而且流动性差,风险性大,损失率高,确实影响了专业银行的经营效益。由于营运政策性贷款无收益或负收益,专业银行十分不愿投放这类贷款,致使一些享受政策性贷款的对象,在资金配置上面临较大的困难,影响了正常经营。把专业银行的贷款,分清为政策性贷款和经营性贷款,对政策性贷款另建营运调控机制,实行专项管理,单独核算是有必要的。 （一）分清政策性贷款有四利。 1、有利于调整产业结构和信贷结构,明确贷款投放必须保证的重点是什么,增强社会主     

从银行角度看中小企业融资问题

信贷业务是商业银行主要的资产业务,也是向中小企业融资的主要方式.由于借款人本身经营状况、财务状况和外部经济环境始终处于动态的变化之中,因此,每一笔贷款发放后都存在借款人不能按期还本付息的可能性,这种银行的信贷风险时至今日仍然是银行的主要风险.所以,银行对贷款企业的选择与监管始终是一个动态的过程,具体体现为银行的信贷风险管理的全过程,即通过制定正确的行之有效的信贷政策,合理确定信贷客户和信贷结构,加强信用分析,严格贷款审核、控制信贷风险,有效监督贷款使用,按时足额收回本息.     

加大结构调整力度 提高信贷管理水平

实现信贷经营水平的提高,就必须按照经济和金融发展的要求,在不断优化信贷结构、合理调整信贷方位的同时,坚持防范和化解并重的管理要求,力争使贷款风险降到最低。　　一、不断优化信贷结构(一)关注产业政策的变化,优化贷款的行业结构强化信贷管理,必须时刻注意研究国家的...     

对信贷投向集中问题的分析与思考

近年来,国有独资商业银行为了防范信贷风险,不断上收贷款权限进行集约化经营,加大信贷结构调整,出现了新增贷款向大企业、大项目、大行业集中的信贷投向特点.     

消费信贷业务风险分析及应对策略

一、消费信贷业务风险的特征分析消费信贷业务是指个人住房信贷、个人经营贷款、个人综合消费信贷、个人汽车消费贷款等业务,商业银行消费贷款业务面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险等。目前,我国商业银行消费信贷业务的风险特点主要体现在五个方面:一是影响借款人     

浅谈商业银行个人信贷业务的发展

一、个人信贷业务特点个人信贷业务通常是指对自然人办理的信贷业务。主要包括三大类:个人住房类贷款、个人消费类贷款和个人经营类贷款业务。也就是说个人向银行借款可以用于购买住房、购车、求学、医疗、生产经营等活动,贷款用途广泛。其主要特点是:1.综合回报高,风险分散。个人信贷资产不仅产生稳定的利息收入,而且可带来可观的中间业务收入如评估、理财     

提高银行经营效益的思路

提高银行经营效益的思路中国工商银行山东省梁山县支行盖伟，杨荣铎，孟昭贤在专业银行向国有商业银行转化过程中．银行经营效益低的问题亟待解决。主要表现在：一是信贷资产质量差，银行经营风险加剧。表现在贷款安全性低、贷款呆帐占用率大、贷款流动性差、应收未收利息...     

试论国有商业银行运作中的若干问题与对策

一、运作中出现的若干问题 (一)历史原因:信贷资产存量不活;从业人员素质较低。 1、专业银行信贷资产存量不活,包袱过重,超负荷经营问题突出。在专业银行商业化之前,他们承担了很大一部分政策性业务,贷款方式又主要是信用贷款,虽有少数作了担保、抵押,但手续不严格,抵押物往往不足值或重复抵押,担保人也往往无偿还能力,贷款的“三查”工作流于形式。这部分贷款中绝大多数已成“两呆”或风险贷款。加之旧体制的遗弊,在信贷资金运用上不讲效益;在经营管理上权责不明,因而信贷资产的安全性、