存款保险制度对金融机构经营行为的影响

存款保险制度的推出,将改变金融机构的经营环境,改变存款人乃至金融消费者的心理预期,中小银行将得到更大的发展空间。同时,存款保险制度的建立有利于银行,扩大财务杠杆和存贷款利差,提升银行的经营效率,而保费支出也不会对银行成本形成压力,而个别金融机构也有可能经营失败退出市场。     

国际存款保险的运作模式及借鉴

经济全球化背景下，银行业面临更大的风险，需要建立存款保险制度，存款保险的目的是为银行体系提供一张安全网，保护存款的利益和防止挤兑与引发金融危机，世界各国为了充分发挥存款保险制度的作用，根据本国的不同情况精心设计存款保险体系，以提高银行安全网的效率，借鉴国际经验，中国需要采用存款保险的方法，对金融机构存款人的存款予以保护和维持社会的稳定。     

基于FDIC实践的中国上市银行存款保险费率测算

本文以美国联邦存款保险公司(FDIC)实施存款保险制度框架为基础,测算中国各上市银行2011~2012年的存款保险费率和存款保险制度成本负担。结果表明,实施显性存款保险制度将显著增加银行的保险费负担,现阶段中国大范围推行显性存款保险制度存在一定的制度执行阻力;中国显性存款保险制度应当实现银行存款全覆盖,但应当分批参保,先在总体风险小的银行间推行,再在风险相对较高的银行间推行,以确保存款保险基金的保障能力;短期内高风险银行需要政府担保,但中国最终应当建立独立于政府的市场化显性存款保险制度。     

试论金融危机形势下中国存款保险制度的建立

存款保险制度是世界各国金融监管制度的重要组成部分,是抵御金融危机的一道"安全网"。根据目前中国金融业的现状,建立存款保险制度尤为必要:加强金融机构监管、维护金融体系稳定、保护中小储户利益、完善银行市场退出机制。由此,提出建立中国存款保险制度的建议。     

论存款保险制度下我国问题金融机构退出机制的转变

2015年3月,国务院正式出台《存款保险条例》,并已经于5月1日正式实施。《存款保险条例》生效标志着我国金融业的市场环境及运行机制必定会发生实质性的转变,其中最重要的转变之一是在存款保险制度框架下,问题金融机构的市场化退出机制将逐步完善。本研究通过分析存款保险制度实施后问题金融机构退出的机制转变,并针对机制转变中所存在的风险监管、风险预警、风险定价、风险处置等问题,提出在存款保险制度下,做出我国金融监管架构的适应性调整,强化金融机构风险预警的实际效果,选择科学的问题金融机构定价体系,建立有效的问题金融机构风险处置机制等政策措施。     

国外存款保险机构的比较与借鉴

2013年金融稳定报告明确提出要出台《存款保险条例》,立法保证我国存款保险制度的建立,确定适合我国国情特色的存款保险制度,与利率市场化改革同步推进金融机构风险经营管理机制,完善我国金融机构风险处理与市场退出机制。本文试图通过对目前国际已建立存款保险机制的几个典型国家从机构设立模式、主要运营要素等方面进行对比,对我国存款保险机构的运作模式做出几点探讨。     

浅议存款保险的道德风险及其约束机制

本文首先阐述了存款保险制度在保持银行流动性,维护公众信心,保护小额储户利益,防范银行危机等方面发挥的重要作用。接着文章通过对各利益相关主体的分析,揭示了存款保险所隐含的道德风险问题。作者进一步指出,建立完善的存款保险制度的约束机制,主要包括:强化存款保险制度法治理念、强制的信息披露机制、合理的存款保险制度设计、完善的银行治理结构和审慎的银行监管等。     

为金融体系铺设一张安全网——基于台湾存款保险制度经验

建立存款保险制度的目的是为金融体系提供一张安全网,防止存款者因个别金融机构倒闭而对其它金融机构失去信心,由此导致挤兑,引发银行恐慌和金融危机。真正意义上的存款保险制度产生于20世纪30年代。我国台湾地区于1982年颁布了《存款保险条例》,由台湾"财政部"     

我国存款保险制度的风险管控研究

目前,存款保险制度在我国刚刚建立,本文首先对存款保险制度运作机制进行了解读,根据银行风险度量的指标联系存款保险制度中的差别费率,认为差别费率可以根据银行不良贷款率、贷款损失准备占贷款总额的大小来最终确定。显性存款保险制度的道德风险问题普遍存在,对此提出风险管控建议。     

银行业金融机构市场化退出机制研究

2008年国际金融危机以来,各国纷纷推进金融监管体制改革,完善银行业金融机构市场退出机制,其中存款保险机构在银行风险处置和市场退出中发挥了不可替代的作用。借鉴国际经验,完善我国银行业金融机构市场退出机制,应健全银行业金融机构市场退出的法律体系,建立适合我国国情的存款保险制度,发挥现有金融稳定机制在银行业金融机构市场退出中的重要作用。     

浅析创建适合我国国情的银行存款保险制度

本文前瞻性地探讨了中国银行业监管体制改革过程中,存款保险制度设立的可行性及必要性。存款保险制度是为维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全而设立的制度,由金融体制中所设立的专门存款保险机构来执行。它规定本国或外国银行的分支机构,按其吸收的特定存款的一定比率向专门保险机构交纳保险金。当金融机构出现信用危机时,由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款,以维护正常的金融秩序,促进金融业稳定发展。鉴于中国的银行要走向市场,参于国际竞争,设立存款保险制度成为中国银行业监管体制科学改革的一个重要措施。     

从比较法的角度看存款保险制度

随着《存款保险条例》已进入最后的草拟阶段,银行类金融机构存款保险制度渐入人们眼帘,实际上存款保险制度在上世纪三十年代已在美国诞生,已然不是什么新生事物。本文将对存款保险制度作以简要介绍,比较了美国、德国、日本的存款保险制度,借以说明存款保险制度建立后对我国农村信用合作社等银行类金融机构的影响。     

存款保险制度与存款保险定价研究

存款保险制度是保护存款人利益，稳定金融体系和机制的事后补救措施。美国最早引入存款保险制度。其后，世界上大多数国家都已采用存款保险制度以避免存款者挤提风潮带来的危害。存款保险关键在于防止存款人的挤提行为，有效防止银行系统风险的扩大化，避免由存款人行为而导致银行业经营失败。而存款保险定价问题实质上是如何协调处理银行监管工具之间搭配的问题，因此，存款保险定价就应以采取易操作、低成本的固定险费的定价策略。具体到中国存款保险制度体系的建立，本文提出：我国存款保险制度也应采用固定费率；另外，在初期可采取强制投保方式，待条件成熟后可向自愿投保过渡。     

韩国存款保险制度概况及其启示

随着我国利率市场化进程的推进,银行类金融机构间的竞争日趋激烈,适时建立存款保险制度势在必行。该文通过对韩国存款保险公司的保险对象、保险限额、费率、保险基金构成、主要业务、韩国存款保险公司的监管职能及其在应对危机时所采取的措施进行研究和探讨,为我国存款保险制度的建立提供参考。     

金融双语

存款保险制度 存款保险制度主要是通过建立存款保险机构，运用风险补偿机制来保护存款人免受因金融机构破产而导致的财物损失，从而提高公众对银行部门的信任，有助于金融系统的稳定。同时，通过防止流动性恐慌，存款保险还可以使实体经济避开银行体系不稳定造成的部分恶劣影响。存款保险制度有隐性的和显性的两种。     

关于在我国建立存款保险制度的思考

存款保险是指符合条件的存款类金融机构（主要是商业银行）在按规定缴纳保险费后，存款保险公司对其吸收的合格存款给予保险，一旦投保金融机构出现支付危机或破产清盘时，存款人可得到一定补偿的保险活动。存款保险制度最早由捷克于1924年建立，然而对世界各国产生深远影响的当属美国存款保险制度的建立。     

建立存款保险制度对地方性金融机构的影响研究——以延边州农村金融机构为例

建立存款保险制度是成熟市场经济国家的通行做法，我国存款保险立法的步伐也正在加紧。建立存款保险制度对地方性金融机构到底有何影响，本文以延边州农村金融机构为例，通过定性定量分析，提出若干建议，以期既能保证存款保险制度的适时推出，又尽可能减少政策对地方性金融机构的震动。     

关于建立我国存款保险法律制度及利弊分析

建立“显性的”存款保险法律制度对分散金融风险、推动金融稳定十分重要。但是存款保险制度发挥的公共安全网作用可能会诱导存款者忽视金融机构的经营状况和风险。增强了银行冒险的积极性，导致监管机关过分依赖存款保险制度而放松监管职责。     

农村合作金融机构存款保险定价研究——基于安徽省的实证分析

建立存款保险制度可降低存款人参与存款挤提冲动,解决银行的脆弱性问题,从而促进金融稳定.如何为农村合作金融机构厘定适合其现实情况的费率,显得至关重要.本文采取随机抽样方式,运用预期损失分析模型,研判存款保险费率厘定对于农村合作金融机构的影响.分析表明,风险最大的银行预期损失较多,而资产最大的银行非预期损失较多;农村合作金融机构费率水平总体较高,其中农村信用联社费率最高.     

美国存款保险制度评述

美国在全球首创存款保险制度,但是该制度在维护银行体系稳定的同时,激励了银行的道德风险。以道德风险为主线,对美国存款保险制度相关成果分三部分进行了梳理：一是制度建立的原因;二是道德风险及其产生的原因;三是控制道德风险的理论研究及制度改革的研究,并在此基础上对相关文献进行了评价。美国存款保险制度发展史和研究史证明,道德风险是存款保险制度的固有缺陷,能否规避道德风险决定了制度运行的成败。