集团客户授信审查研究

<正>集团客户授信审查应把握好集团情况分析、授信审查、授信建议方案重点内容,处理好发展与风控、集团与企业成员、授信与用信等方面关系。当前,集团客户已成为农发行履职发展的重要载体。加强集团客户统一授信管理,既是开展集团客户及其成员企业业务的前提和基础,也是农发行落实监管要求,控制客户授信总量、实施风险管控的重要内容和抓手。     

完善农发行集团客户贷款管理的建议

如何做好集团客户的信贷管理和服务,有效防范集团客户贷款风险,是当前农发行面临的一个重要课题。本文选择湖南省分行营业部作为调研对象,并结合湖南省其他二级分行集团客户贷款管理情况和有关问题进行了研究分析,就加强和改进农发行集团客户管理的政策措施进行探讨。一、集团客户基本情况近年来,农发行湖南省分行集团客户     

创新农发行客户信用评级和统一授信管理--农发行客户信用评级和统一授信管理试行办法解读

客户信用评级和统一授信管理,是现代银行防控信用风险的重要手段和一般做法,是加强信贷管理的基本制度办法。近期,农发行总行下发了客户信用等级评定和统一授信管理两个试行办法,这是农发行按照现代银行要求完善和创新信贷管理制度的重大举措,现就有关问题谈点个人的认识。     

完善客户授信管理 切实防范信贷风险

<正>近年来,农发行信贷支农范围不断扩展,符合农发行信贷政策支持的客户群体逐渐增多。为适应业务快速发展,总行在信贷制度和信贷业务操作流程等方面进行了完善和优化,对促进农发行信贷业务健康发展发挥了积极作用。但在客户授信管理机制方面仍存在授信与用信审批衔接不够、授信控制力不足、整体办贷效率较低等问题,亟需进一步研究解决。     

政府融资平台类客户评级授信管理对策

地方政府融资平台贷款额度大、周期长,是农发行信贷业务的重要组成部分,也是信贷监管的难点和信用风险的集中点。加强平台类客户管理对信贷业务的稳健发展至关重要。一、政府融资平台类客户评级授信管理现状及特点目前,农发行实行客户信用等级评定制度。根据客户分类,运用规范、统一的评价     

集团客户管理现状、问题及对策

为加强集团客户贷款管理,有效防控信贷风险,近期我们对农发行集团客户总体情况和贷款余额一亿元(含)以上集团客户相关情况进行了重点调查。本文根据调查情况,结合工作实际,对农发行集团客户信贷管理存在的问题及原因作了深入剖析,并提出对策建议。     

对农发行授信管理的探讨

授信管理是国际银行业所普遍遵循的一种信用风险管理制度,目前我国各商业银行均已实行。随着粮棉市场化改革的不断深入,探索和完善独具特色的农发行授信管理办法,应当成为防范和控制信贷风险的重要措施。一、授信管理是防范和控制信贷风险的客观要求授信,泛指银行向客户提供的各种信用支持。授信管理是通过核定客户一定时期内的授信额度,实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。在早期的银行中,结算部门和信贷部门、同一银行各分支机构通常是相对独立的,内部没有一个部门或机     

集团客户授信业务中存在的风险及防范措施

中国银行业监督管理委员会第5号令发布《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,指出了商业银行在开展集团客户授信业务中的风险点,提出了防范风险的基本要求,它将有助于进一步促进商业银行提高信用风险管理水平和防范集团客户授信风险的能力。目前,我国集团客户众多,这些集团客户组织结构复杂,信用状况参差不齐,给商业银行信贷管理带来很大的困难。近年来,蓝田、银广夏、德隆等企业集团或家族关联企业贷款相继出现问题,反映出商业银行在集团客户授信业务方面存在着相当大风险。     

山东分行客户信用评级情况调查

<正>客户信用评级是银行测评客户资信状况,凭以确定授信额度、融资价格和担保条件的基础性工作,评级质量高低关乎银行授信决策成败和信贷风险大小。客户信用评级是银行测评客户资信状况,凭以确定授信额度、融资价格和担保条件的基础性工作,评级质量高低关乎银行授信决策成败和信贷风险大小。为了解农发行客户评级中存在的问题,提升评级质量和授信决策水平,笔者对山东省分行2015年上半年的客户评级工作做了调查。一、基本情况2015年上半年,山东省分行根据总行《关于做好2015年度评级授信管理工作的     

集团客户资金集中管理与农发行服务方案的选择

随着中储粮总公司资金集中管理体制的建立和对农发行提出"银企直联"的业务需求.如何在现有条件下为集团客户资金集中管理提供服务支持,已经成为农发行必须解决的问题.为此,总行营业部组成"银企直联"课题组,对北京、广西、山东等地农发行、工行、企业和科技公司等进行调研,就农发行借助工行网银平台,为集团客户提供资金集中管理服务的问题,进行了可行性论证.     

关联交易对银行信贷风险的影响及防范措施

近年来,随着农发行业务范围的逐步拓宽,客户队伍的不断壮大,大型上市关联企业、集团客户逐步进入农发行信贷支持范围。如何做好这些大客户、集团客户,特别是关联企业客户信贷风险防范,已成为农发行信贷管理的一个重要课题。一、关联方及关联交易的基本内涵什么是关联方?根据我国《企业会计准     

综合授信管理模式对信贷业务的新促进

实现"两轮驱动"业务战略转型要求信贷业务发展方式的转变和业务结构的调整,这就意味着要优化客户融资结构,以客户为中心办理信贷业务,并从整体上把握客户的融资状况、风险防控、产品设计.2011年农发行河南省分行结合实际,在总行现行信贷制度框架内,探索性地提出了综合授信管理的理念,对以客户为中心的办贷模式进行了有益探索.     

推进“五个做实” 夯实信贷管理基础

<正>"深入开展信贷基础管理年活动,着力夯实业务管理基础",是农发行总行党委年初做出的重要部署,意义十分重大。从农发行湖北省分行的情况看,贯彻落实总行党委的决策部署,确保信贷基础管理年活动取得实效,关键要在推进"五个做实"上下功夫,在摸清家底、查清问题的基础上,有针对性地强化措施,下大力气做实评级、做实授信、做实调查、做实审查、做实担保,着力解决当前信贷管理不实、业务基础不牢的问题。一、做实评级,真实反映客户信用水平客户信用等级是客户信用能力和信用     

农发行贷款风险的防范对策

随着粮食流通体制改革的逐步深化和农发行业务范围不断拓宽,农发行贷款供应与管理工作的外部环境发生了重大变化。面对商业性贷款规模持续扩大的实际情况,如何在快速发展过程中防范和化解信贷风险,笔者认为可从以下方面着手。一、规范客户管理,防范信用风险一是实行贷款准入制度,审慎选择客户,区分不同企业类型,采取不同的信贷政策和风险管理政策,形成稳定的客户群体。二是严格贷款条件,实行统一授信管理,及时进行企业贷款资格认定和信用等级评定,根据企业不同的经营能力和效益,确定不同的贷款总量,从源头上防控信用风险。三是帮助企业树立…     

集团客户资金集中管理的挑战及对策

<正>农发行对集团客户的信贷管理面临许多新情况、新挑战,要尽快在贷款资金支付、系统管理体系、职能部门和人才队伍建设等方面寻求突破,探索应对之策。随着农发行信贷业务发展,支农领域拓宽,对国家战略规划、薄弱环节、重点领域不断加大信贷支持力度,大型集团客户在农发行发挥服务供给侧改革和逆周期调节作用过程中发挥着越来越重要的作用,集团客户结构由单一化不断向多元化、集     

银行集团授信风险及其控制策略的法律分析

近年来,随着市场经济的发展,银行信贷业务出现了一些新问题,这值得我们深入研究以进一步指导信贷业务的规范和健康发展。银行集团授信就是近年来备受重视的风险管理内容之一。在银行实务操作中,银行对集团客户统一授信一个额度,允许集团内子公司占用该授信额度,或允许直接向集团内的第三方公司出账。这样的操作模式,系银行授信方式的创新,但同时蕴含着不可忽视的风险。     

农发行江苏省分行“四个早”提升夏粮收购服务质量

正记者从农发行江苏省分行获悉,为落实政府主导、多方联动的夏收工作机制,保障江苏夏收工作平稳有序开展,农发行江苏省分行重点围绕"四个早"(谋划布局早、客户对接早、授信审批早、资金到位早),充分做好了夏粮收购各项工作。目前,200亿元夏收信贷资金已落实到位,累计投放夏收贷款62亿元。农发行江苏省分行党委委员、副行长王志军介绍     

坚定实施“科技引领” 强力推动业务创新——写在CM2006系统升级评级授信模块投产一周年之际

作为农发行信贷管理两项基础性工作——客户评级和授信业务,分别于2002年和2004年启动。这两项工作的启动,对确保农发行信贷资产安全、防控信贷风险具有十分重要的作用。但由于起步较晚、人才匮乏,加之缺乏必要的科技支撑等原因,两项业务在发展初期,较其他银行有着较大差     

授信管理的现实问题和解决途径

授信是指金融机构对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及客户所规定的内部控制信用高限额度。授信管理是银行在授信业务中,对其风险进行识别、评价、管理、监控和处理的手段。根据国家货币信贷政策、地区金融风险及客户信用状况,通过定性分析与定量计算,核定对各地区及客户的     

加强贷后管理工作的有效途径

贷后管理是指客户从获得信用到授信业务结束期间,银行对授信业务进行经营管理的过程,主要包括信贷资产检查、押品管理、风险分类、客户维护、本息回收、预警客户跟踪管理、资产保全及档案