银监会要求商业银行规范个人理财业务

近日,为规范和促进商业银行个人理财业务持续健康发展,银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》,要求从细化政策和部署检查两方面进一步加强对商业银行个人理财业务的监管。     

政策法规

银监会调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围；证监会发布境外证交所驻华代表机构管理办法；央行发布《关于改进个人支付结算服务的通知》；银监会发布《商业银行操作风险管理指引》。     

商业银行个人理财业务有新规

近年来,商业银行个人理财业务蓬勃发展,但在业务迅速发展过程中,个别商业银行出现产品设计管理机制不健全、客户评估流于形式、风险揭示不到位、信息披露不充分、理财业务人员误导销售和投诉处理机制不完善等问题,引发投资者的质疑和不满。针对上述有关问题,银监会近日发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》,对个人理财业务的重要风险环节提出了具体规范意见。本文结合案例解析《通知》的具体内容,并对商业银行遵循《通知》应注意的问题做出提示。     

关于商业银行个人理财业务的几个问题

根据银监会近期出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》）．个人理财业务是指“商业银行为个人客户提供的财务分析．财务规划、投资顾问，资产管理等专业化服务活动”。由此可见，目前对个人理财业务的定义相当宽泛，公众难以对理财业务的涵义产生具体、清晰的理解。     

要闻回放

银监会发文规范银信理财合作业务。 1月13日,银监会发布《中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知》,对银行和信托公司理财合作业务作出进一步规范。《通知》主要有三项内容,一是细化《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》对商业银行银信合作业务表外资产转入表内的规定,要求商业银行在2011年按照每季度不低于25％的降幅制定具体转表计划,并严格执行;     

银监会为银行理财立规

为规范商业银行个人理财业务,银监会发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的两个征求意见稿。两篇征求意见稿共144条,近     

新政出台

中国人民银行公布《信用评级管理指导意见》，银监会通过国有商业银行公司治理及银行业金融机构内部审计两项指引，人民银行下发《关于全面推开人民银行县（市）支行监督工作机制建设的通知》，央行银监会联合发文要求防范信用卡业务风险，证监会发布《证券登记结算管理办法》，保监会颁布《保险营销员管理规定》，国家外汇管理局发布关于调整经常项目外汇管理政策的通知，央行、银监会和外管局共同发布《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》。     

事件

正银监会发布10号文银监会、央行联手下发文件,对商业银行与第三方支付机构的合作业务进一步提出规范,对合作中的身份认证、交易限额以及风控进行了细化。4月9日,银监会及央行联合下发了《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》,目的在于保护商业银行客户信息、资金     

银行理财业务回归资管

2014年,监管机构陆续出台多项措施,规范银行理财业务. 2月,银监会下发《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》(简称“39号文”)对银行理财业务管理架构等提出了规范性监管要求.5月,一行三会和外汇局联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》(简称“127号文”),限制了理财产品投资非标的规模.7月,银监会发布《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》(简称“35号文”),要求商业银行进行理财业务事业部改革.9月,银监会、财政部、人民银行三部委联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(简称“236号文”),严禁商业银行通过理财产品倒存等手段对存款“冲时点”.     

严控天量信贷流向

继6月份发布《关于进一步加强信贷管理的通知》《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》等文件后,银监会近日又发布了《固定资产贷款管理暂行办法》及《项目融资业务指引》。     

政策法规

外汇局,国家税务总局发布关于服务贸易等项目对外支付提交税务证明有关问题的通知;银监会发布《商业银行并购贷款风险管理指引》;证银监会发布《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》;保监会发布《关于加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知》;     

简评银行与第三方支付合作业务监管新规

正中国银监会与中国人民银行于2014年4月联合发布《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(以下简称《通知》),该文件强在规范银行与第三方支付机构的合作,保障客户支付交易安全。《通知》延续了银监会于2014年8月下发的《加强电子银行客房信息管理有关规定》,2014年1月央行下发的《关于加强银行卡管理业务的有关规定》、从保护客户资金安全和信息安全出发,对有针对性的问题进行了细化规范,涉及客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通     

商业银行个人理财业务的风险管理

银监会出台《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》及加强市场风险管理的一系列文件，既鼓励业务创新，也强调风险管理，对商业银行提出了很高的要求。风险管理的能力是经营管理体制和治理结构决定的．能不能从其他业务和其他银行的教训中吸取经验．能不能从业务开展初始就安排好风险管理体系，这是银行竞争力的一个重要指标。     

银行理财产品月评报告(2009年8月)

新政效果显现,银行理财市场趋稳7月初,银监会出台了《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》,一石激起千层浪,银行理财产品被引导到稳健投资方向。新政的效果在8月份开始显现,主要表现为产品发行下降、产品风险趋低。     

银行理财产品月评报告（2009年8月）

新政效果显现,银行理财市场趋稳 7月初,银监会出台了《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》,一石激起千层浪,银行理财产品被引导到稳健投资方向。新政的效果在8月份开始显现,主要表现为产品发行下降、产品风险趋低。     

股权投资类银行理财产品分析与展望

以2005年9月中国银行业监督管理委员会颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》为标志,银行理财产品的发展进入快速成长期。其间,银监会制定相关办     

消费权益保护：金融服务管理新视角

近年来,我国居民金融需求不断增长,金融服务产品不断丰富,金融消费范围越来越广消费者与金融机构联系日趋紧密,金融消费过程中遇到的问题也随之增多。在这种背景下,国内有关部门近年先后颁布了一系列保护金融消费权益的规章和指引。2009年银监会发布的《进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》、     

我国商业银行个人理财产品发展现状、问题及对策探究

自2004年银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务以来,我国商业银行理财业务发展迅速。尤其自2005年中国银监会颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》之后,我国商业银行个人理财产品得到了迅猛发展,在产品设计和创新等方面有了一定的发展,但是仍有许多值得提高的地方。对近几年国内发行的个人理财产品进行了调查,分析了我国商业银行的个人理财产品存在的问题,并找出相应的解决对策。     

要闻回放

银监会发布《关于进一步加强银行业金融机构与机构客户交易衍生产品风险管理的通知》。 为进一步规范银行业金融机构与机构客户交易衍生产品的管理,有效防范风险,促进衍生产品业务的健康发展,银监会发布了《关于进一步加强银行业金融机构与机构客户交易衍生产品风险管理的通知》。《通知》共22条,分七个层次对银行业金融机构与机构客户交易衍生产品业务进行了规范。要求银行业金融机构根据通知的要求制定相应的落实方案,完善相关的管理制度,并于2009年10月31日之前将落实及完善情况一式两份书面报告银监会。     

银监会为个人理财业务定规

银行可以承诺保底收益此前,对于商业银行是否可以提供保底承诺的理财产品,市场一直存有争议,而此次银监会发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)明文规定:“允许商业银行销售保证收益理财产品”。银监会有关负责人表示,商业银行客户的经济状况和知识水平等不同,对金融产品的风险偏好、风险认知能力和风险承受能力也不同,商业银行只提供单一的或者某一种类型产品,很难满足客户对银行产品和投资工具多样化的要求。因此,客观上要求商业银行能够向客户提供不同风险收益种类的产品。从国外商业银行个人理财业务的发展情…