社区支行有限牌照的意义及实施建议

近年来,有限牌照概念逐渐进入监管视野,并日益得到重视。在今年的银行业监管工作会议上,监管部门着意从监管改革方面谈到了有限牌照。银监会277号文对社区支行的定义和设立条件进行了明确,并首次提出作为商业银行分支机构的社区支行可以＂实行有限牌照＂,这划定了社区金融服务网点的监管边界,也为未来银行网点形态的创新提供了监管基准。未来社区支行有限牌照监管在具体实施中,可从三个方面入手：一是明确社区支行的业务经营范围;二是厘清已核定业务的办理方式;三是探索分级、分类管理和动态调整机制。     

社区银行首批牌照下发PK互联网金融

2013年12月13日,银监会发布《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》（下称《通知》）,《通知》在统筹研究此前中小商业银行支行发展模式的基础上,对中小商业银行社区支行、小微支行的牌照范围、业务模式、风险管理、退出机制等内容进行了进一步明确。经过近半年时间的酝酿,监管部门终于发放了首批社区支行牌照。其中小区金融店开设最多的民生银行有700多家获得社区支行牌照,是所有银行中获得牌照最多的,浦发银行也获得300多张牌照。业内人士称,牌照的发放意味着小区金融驶入了规范发展的快车道。     

银监会严格社区银行牌照管理

银峤会同前下发了《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》,该《通知》在统筹研究此前中小商业银行支行发展模式的基础上,对中小商业银行社区支行、小微支行的牌照范围、业务模式、风险管理、退出机制等内容进行了进一步明确。多银行混战 甲在2012年,民生银行茧事长就多次提及“小区金融”将越银行一个完美的发展方向。民生银行将社区银行命名为“小区金融便利店”,目标是形成以小区为圆心、l5公里半径范围内的使利式服务网络,     

新常态下商业银行城区支行营销方向定位研究

在新常态下,中国银行业的经营环境正发生着广泛而深刻的变化。商业银行,尤其是商业银行城区支行,面临着激烈的同业竞争和严厉的行业监管。本文从商业银行城区支行业务经营实际情况出发,阐述当前商业银行城区支行在业务经营上的困境与制约,从历史背景、政策影响、队伍建设等方面剖析困境产生的原因,提出解决业务困境的途径,以探索商业银行城区支行在业务营销方向上的正确定位。     

理财业务发展对商业银行收益及风险的影响研究--基于15家A股上市银行的实证分析北大核心

近年来,我国商业银行理财业务快速发展,在产生收益的过程中也积聚了一定风险,引起监管部门和社会的高度关注。本文基于15家A股上市银行2011-2016年的面板数据,深入剖析了理财业务发展对我国商业银行收益及风险的影响。实证结果表明:发展理财业务对提高商业银行整体资产收益率有积极推动作用,但影响并不显著,传统贷款业务仍是决定银行收益水平的主要因素;理财业务和贷款业务过快增长都会导致银行的风险积聚,单一发展传统信贷业务并非商业银行的最优选择;中小银行理财业务对提高资产收益率的促进作用小于大型商业银行,而对增加破产风险的不利影响则要大于大型商业银行,说明大型商业银行对理财业务的成本收入控制、风险管控水平总体要高于中小银行。基于以上分析,本文最后就商业银行的理财业务提出了回归"代客"本质、注重风险管控、加强外部监管引导和规范等政策建议。     

人行石城支行采取三项措施加强网上银行监管

网上银行的发展给金融监管带来了新的挑战,为适应监管的新形势,人民银行石城县支行采取了三项措施加强对辖内网上银行业务的监管:一是强化非现场监管。要求辖内各商业银行及时报送其开办的网上银行业务品种及其属性、业务范围、上级批复或授权文件、管理制度和操作规程等资     

社区银行面临“整改”

正小区门口就可以办理银行业务,水电缴费、理财服务、小微贷款等都可以"一站式"完成,还可拨打电话预约上门服务……这就是各大银行瞄准的下一个蓝海——社区银行。不过,银监会近日下发的《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(以下简称《通知》)对社区银行进行整改,为如火如荼的"社区银行"扩张运动浇了一盆冷水。@郭田勇(中央财经大学中国银行业研究中心主任):社区支行的设立和经营目前存在诸多问题和隐患。在客户信息保     

商业银行县域理财业务特征及风险分析——以海南琼海、万宁和陵水三个县市为例

近年来,商业银行理财业务快速发展,同时也风险显现,为深入了解县域商业银行理财业务发展情况,近期人民银行陵水县支行牵头组织对琼海、万宁和陵水三个县市的商业银行理财业务进行了调查,结果显示：个人及机构理财产品占据主导地位,非保本浮动收益产品成为主流,权益类投资比重上升明显,理财产品成揽存重要手段,资金投向规避监管,投资信息披露缺失.对此,我们综合分析了当前三县市商业银行理财业务存在的主要问题,并提出了促进商业银行理财业务规范发展的建议.     

商业银行置换贷款业务风险的会计防范

置换贷款业务是商业银行自身发展的需要,同时也面临着很多风险,商业银行应该采取措施积极地应对这些风险,更好的发挥置换贷款业务对商业银行的积极作用。本文主要分为三部分,首先界定了置换贷款的范围和其作用;其次,论述了商业银行办理置换贷款业务的风险;最后,从会计角度论述了商业银行应如何防范办理置换贷款业务面临的风险。     

县支行业务上收后金融机构缴存款监管问题研究

加强法人金融机构存款准备金考核和财政性存款缴存管理工作是人民银行缴存款监管工作的主要内容,其目的在于督促金融机构准确、及时办理核算业务,防范会计核算风险,落实货币政策执行.近年来,江西省大部分人民银行县支行开展了央行会计核算业务(以下简称业务)上收工作,县支行业务上收后,人民银行对金融机构缴存款监管面临新的难点和问题.中国人民银行南昌中心支行营业部针对县支行业务上收后缴存款监管工作开展了专题调研,以期对人民银行缴存款监管工作提供参考思路.     

同城资金汇划缴费存在的问题及建议

我国现代化支付体系建设完成后,有关部门没有及时修订相关制度,来规范客户通过支付系统办理同城汇划业务时的缴费标准,导致商业银行对客户收费不一,有的商业银行还存在一定亏损,严重阻碍支付业务的发展;建议一是应尽快制定大小额同城支付业务资费标准;二是建议同城业务全部纳入小额批量支付系统处理;三是人民银行应加大对商业银行开展大小额支付业务的监管力度;四是建议对中小银行实行不同的小额支付收费标准。     

社区支行运作模式特征、问题及对策研究

大数据时代的移动互联环境下,商业银行纷纷设立社区支行,旨在推进网点转型创新、应对市场竞争挑战以及深入发展普惠金融.社区支行的运作模式以立足社区深入经营的战略定位和服务方式为主要特征,具有一定的比较优势和发展潜力.针对社区支行在运作过程中存在的一些问题,本文提出优化品牌管理、重视创新思维、增值服务模式、适度自主治理、加大政策扶持等对策建议.     

对基层国库经收业务的调查与思考

一、基层国库经收业务的现状及存在的主要问题 国库经收的主要内容是各类税款及纳入预算管理的各类基金(以下统称为税款).税款的缴纳方式有两种,一种是转账结算缴纳;另一种就是现金缴纳.目前,转账结算由于纳税人在商业银行开户,商业银行站在为客户服务的角度,同时也为了吸收存款,对转账缴税能够予以积极办理,即使是无偿的服务,各商业银行也没有拒办客户缴税业务.对于现金缴税,过去纳税人一直在税务部门的纳税大厅办理,而具体负责收取现金的是进驻纳税大厅的商业银行.在对国库经收处的业务监管过程中,我们也发现由于体制上、制度上的原因,普遍存在管理松懈、业务处理不够规范等问题.     

我国商业银行设立基金管理公司的监管框架设计

商业银行被允许设立基金管理公司将是我国基金业发展的一项重大突破。监管机构如何对银行设立的基金管理公司进行有效监管,银行内部如何在银行(控股集团)和基金公司之间建立起切实有效的“防火墙”,保障传统银行业务与基金新业务的正常运行。防范两种业务在操作中的利益输送和风险．都是监管工作面临的新问题。本文将对商业银行设立基金管理公司的监管工作提出一个框架设想。     

银行应尊重商业伦理

<正>近来,媒体上有关银行推行个性化服务的诘难 之声不绝于耳:工商银行东莞厚街支行设置存取款 门槛,拒接5,000元以下的存取款业务;建设银行东 莞支行的营业网点打出公告牌:开户、存款、汇款金 额分别不足500元以及取款金额不足5,000元的客 户,需在11:30-14:30之间进行柜台业务办理, 这些做法引起了各方争议。中山大学教授陈浪南认 为,这种小额业务限时段的做法,对消费者而言是一 种侵权行为;中国沿海发达地区某国有商业银行某 网点设立了“公务员服务专窗”,有人认为这是人为 地以身份为标签划分主次优劣,不是体现尊重,而是     

对商业银行代理国库业务实施有效监管的思考

加强代理业务监督管理,维护国库资金安全高效运行,是人民银行国库监管工作的职责所在。大庆市中心支行在对商业银行代理国库业务监管实践中,发现其在政策法规落实、业务人员履职、管理等方面存在诸多问题。对上述现象,大庆市中心支行国库部门进行了深入调研,并对如何强化对商业银行代理国库业务的监管工作提出建议措施,促进基层国库履职提效。     

正确处理信贷扶贫与业务发展的关系

如何处理好扶贫工作与商业银行业务发展的关系,是农业银行县级支行、特别是贫困县支行当前急需解决的问题。扶贫工作对农业银行来说,当前主要是管好、用好扶贫信贷资金,让扶贫信贷资金在扶贫工作中产生效益,为解决贫困地区贫困人口的温饱问题发挥巨大作用。同时农业银行是国有商业银行,在业务经营中必须按商业银行的运行机制进行管理,在业务经营中取得最大利润。农行罗甸县支行在处理信贷扶贫工作与商业银行业务发展的关系上,充分运用扶贫     

谈县级人民银行稽核机构设置

<正> 县级人民银行稽核工作主要是负责对外部稽核,人民银行本身内部业务活动主要是接受上级行稽核。作为最基层的县级人民银行无论是从稽核内容和范围,还是在稽核的方式和方法上,比其他业务工作难度大,要求高。因此县级人民银行稽核机构如何设置,是个值得探讨的问题。通过近几年的实践,有的支行设立稽核股;有的支行把稽核工作统归综合业务股;有的以支行为单位设置若干兼职稽核员。上述三种形式,究竟哪种适合,这要从能否完成稽核任务,达到稽核最终目的来选择。我们认为还是以支行为单位设置若干兼职稽核员为最佳方案。具体做法是在支行内部选择若干业务熟悉、能力     

社区服务牵住了百姓的心

早在2006年,北京银行首家社区银行——天通苑支行开业,极大满足了当地企事业单位和居民的金融服务需求。当时,家住天通西苑的居民都高兴地说,没想到北京银行的营业机构竟开到了自己居住的小区,办理业务更加方便了。记者了解到,不只是北京银行,一些中小型商业银行逐渐开始摸索、尝试社区银行发展模式,借此进一步加快零售银行转型的步伐。他们纷纷把社区银行搬进都市的繁华社区,抑或是驻扎在边远村镇,将便利、快捷、多元化的金融服务真正地送到了百姓的家门口。     

紧急叫停社区银行事出有因

正2013年12月中旬,银监会下发《中国银监会办公厅关于中小银行设立社区支行、小微支行的通知》(以下简称《通知》),指出符合条件的中小商业银行在风险可控、成本可测的前提下设立社区银行、小微支行。《通知》明确提出,为确保社区支行、小微支行的合法性、严谨性,社区支行、小微支行设立应履行相关行政审批程序,实行持牌经营。未取得金融许可证的,应转为自助银行或终止营业。自助银行按照现有规定,严格界定为无人值守的银行网点。《通知》规定,社区银行分"有人"和"无人"两种模式,而不是此前业内普遍流传的"三分类"。其中"有人"