立足创新强化监管

深化农村信用社改革工作正全面推进。改革后的农村信用社监督管理体制,改变了过去监管部门对农村信用社既是监管者,又是行业管理者的体制,形成国家监管机构依法监管、省级政府依法管理、农村信用社依法自律管理的“三位一体”的体制。如何进一步完善监管机制,加强监管力度,促进农村信用社持续、健康发展已是当务之急。笔者认为,要切实提高监管实效,应该在转换监管理念、突出监管重点、创新监管手段、建立预警体系、完善法人治理、加强信息披露、规范监管行为等方面下功夫。     

张功平同志在全国农村信用社监管工作会议上的总结发言（摘要）

根据会议讨论情况,重点强调了七个方面的问题:一是认真总结近年来农村信用社监管工作的经验教训,理顺监管思路。几年来,各级农村信用社监督管理部门在加强农村信用社金融监管,引导农村信用社改进管理、改善支农服务等方面作了大量探索性工作,积累了一定的经验。各地农村信用社在地方党政及有关方面支持下,也结合实际进行了多方面的创新和试验。大家要按照这次会议上刘明康主席提出的监管工作“四个坚持”、“四大目标”、“六条良好的监管标准”以及李伟副主席提出农村信用社监管工作要做到“六个转变”的总体要求,认真总结,结合实际提出适…     

中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于进一步加强农村信用社管理工作的通知

中国人民银行各分行、营业管理部:农村信用社改革和监管体制转换正处于重要时期。总的看,各级合作金融和管理部门认真履行职责,加强管理,促进了农村信用社各项业务和管理工作的平稳发展。但值得注意的是,一些地方农村信用社及管理部门也接连出现了管理松懈、有章不循,造成重大经济损失的案件,突击发放钱物、突击调整提拔干部等问题,给农村信用社正常经营管理和队伍稳定带来不良影响。为了进一步做好改革期间农村信用社的各项工作,现就当前加强农村信用社管理工作通知如下:一、各级合作金融监督和管理部门要高度重视农村信用社监督和管理工作…     

农村信用社不良资产监测和考核办法

第一章总则第一条为加强农村信用社持续、审慎、有效监管,促进农村信用社完善内控制度,提高资产质量,防范风险,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和有关法律、行政法规,结合农村信用社监管实际,制定本办法。第二条本办法适用于中国银行业监督管理委员会(以下简     

关于农村信用社业务发展情况的调查与思考

大区行成立以后，对农村信用社的监管一直是我分行工作的重中之重。最近，武汉分行工作组深入到江西的南昌、宜春、新余和萍乡等市的农村信用社就经营和发展问题进行了调研。通过深入农村信用社、农户、企业调研，总的感觉是农村信用社的经营情况出现较大转机，发展中仍存在不少困难和问题；解决农村信用社的问题需要综合治理，尤其要加大政策扶持的力度。 一、农村信用社的经营正在向好的方向转化 从调查的情况看，各地围绕年初全国分行长会议精神，切实加强对农村信用社的监管，督促和引导农村信用社准确市场定位，着重在“支农、扩股、抓…     

对现行农村信用社监管指标体系的调研分析

自人民银行直接履行对农村信用社的监管职责以来,合作金融监管工作逐步加强,对督促其转变经营方向、防范化解风险、维护农村社会稳定起到了重要的作用。但作为人民银行基本监管手段和操作工具的监管指标体系,在设置时没有把农村信用社与商业银行区别开来,指标设置、监管目标值设定等方面脱离了农村信用社的经营管理实际,对潜在的风险的早期识别、预警和控制作用受到限制,出现了风险信号衰竭、风险识别滞后、监管意图在逐级传导中扭曲等问题。为此,我们就现行监管指标设置和指标监管内容     

适时调整监管思路促进农村信用社稳健经营

１９９８年以来，为适应农村信用社管理体制改革的需要，在原农村金融管理机构的基础上，人民银行自上而下建立了农村合作金融机构监管体系，它以中央银行为监管主体，以农村信用社为监管对象，逐步建立和形成了适合我国农村信用社特点的监管制度、监管方式和监管模式，为促进行社“脱钩”后农村信用社的健康发展发挥了重要的保障作用。但是，应当看到，无论从理论上还是实践中，对农村信用社的金融监管目前都还存在诸多不适应。主要表现在：对农村信用社监管的理念和意识有待进一步加强；监管的指标体系需要进一步完善；监管的方式和方法需…     

对当前我国农村信用社不良贷款治理的研究

当前农村信用社不良贷款居高不下 ,亏损和资不抵债严重 ,相应占压了大量信贷资金 ,使其经营风险加剧 ,已危及其生存与发展。如何有效遏制、盘活、化解不良贷款是当前我国农村信用社亟待解决的一个十分重要的问题。本文根据农村信用社不良贷款成因 ,针对性地提出治理的对策建议。一、农村信用社不良贷款成因剖析1 信贷监管制度不健全是形成农村信用社不良贷款的根本原因。由于农村信用社目前尚无一套完整的管理体系 ,内控机制尚不健全 ,贷款“三查”制度和审贷分离制度执行不严 ,经营管理不善 ,甚至有章不循 ,违规放贷时有发生。其主要表现…     

对当前农信社贷款集中问题的调查与思考

近期,笔者对浙江省绍兴市农村信用社贷款集中性问题进行了专题调研,并对最大10户贷款的具体情况作了重点剖析,调查表明,近几年在人民银行的监管下,农村信用社贷款“垒大户”行为得到有效抑制,但对已形成的大额贷款管理和处置却较为困难,各方对农村信用社贷款集中性问题的看法不尽一致,迫切需要进一步统一思想,加强对信用社大额贷款的监管,改善大额贷款的风险管理。 一、当前农村信用社贷款集中性问题的表现 分析绍兴市农村信用社信贷资产的结构,贷款集中性问题主要表现在以下六个方面: (一)大额贷款占比较高。至2002年9月末,全市农村信用社最大10户贷款余额为10.6亿元,占全市信用社贷款总     

谈信用社最大单户贷款风险防范与管理

农村信用社如何建立贷款担保机制近年来,农村信用社认真贯彻国家的金融方针、政策,加强信贷管理,改善经营,防范和化解信贷风险,改善服务,支持“三农”,取得了显著成效。但是,由于多种原因,当前农村信用社在改革和发展中,信贷管理仍然存在不少问题,比如存在单户贷款比例超过规定比例。为了分析单户贷款高度集中的原因,纠正农村信用社在单户贷款发放过程中的违规行为,根据非现场监管提供的２０００年９月末全国农村信用社最大单户贷款情况,我们选择了单户贷款金额比较大,涉及１３个省（市）,６９家农村信用社最大单户贷款发放…     

对完善农村信用社监控指标的思考

为适应市场经济发展的需要,加强对农村信用社的业务监管,金融监管部门制订了流动充足性、资产安全性、资本充足性和收益合理性以及高风险信用社界定等一系列监控指标,对防范农村信用社信贷风险,提高农村信用社资产质量,增强农村信用社自我约束、自我发展的能力起到了积极效果。但是,随着金融业务的不断发展,现行农信社监管指标体系存在内在缺陷,影响了金融监管部门对农村信用社的监管评价,急需完善。     

对改进现行农信社非现场监管框架的建议

1998年,中国人民银行总行以银发556号文下发了《农村信用社非现场监管基本工作程序》,标志着农村信用社非现场监管框架基本形成,非现场监管工作开始步入制度化、规范化、程序化,为提升监管效率和效益,发挥了积极作用。但我们在工作中感到非现场监管框架还不够完善,对监管绩效有所影响和制约。因此,亟待改进和完善。●建立非现场监管层次框架。一是按机构类型设置基础监管框架。即按农村信用社及县市(地)联社,不同的经营特点及经营风险,分别设置农村信用社、县联社、市(地)联社三个层次的非现场监管基础框架。二是建立相互作用的多层次监管框…     

“监”与“管”的合力 记全国合作金融监管先进单位——安徽宣城银监分局

新闻回放：全国农村信用社监管工作会议于9月2日至3日在北京召开。会议提出,今后一个时期农村信用社监管工作的总体指导思想是：以风险监管为核心,以督促法人机构完善法人治理和内控制度为重点,以及时高效的现场检查和科学合理的非现场监测为手段,以提高监管人员素质为保障,努力提升农村信用社监管质量和水平,促进农村信用社稳定健康发展。     

农信社计算机网络建设风险分析和监管对策

随着全国农村信用社改革的不断深化,农村信用社省级管理机构纷纷成立。为提高经营管理水平,满足成为市场竞争主体的要求,省级管理部门已将设立大型集中式计算机网络中心作为创建初期的核心工作之一。然而,计算机网络建设过程中也潜藏了一些不容忽视的风险隐患,作为农村信用社监管部门,应该建立统一的监管标准。     

卷首语

据有关资料显示：农业贷款特别是个体农户贷款的百分之七。八十都是由农村信用社提供的，农村信用社为农村经济的发展起着至关重要的作用。那么，农村信用社能否健康、稳定发展，不仅仅是农村信用社．自身生存与发展的问题，而是事关农业发展、事关社会稳定的大事。金融业发展的实践表明，金融机构的健康发展，离不开中央银行的有效监管，因此，做好对点多面广、情况复杂的农村信用社的监管工作，责任十分重大。六月下旬，全国首次农村合作全融监管培训在深圳举行，这对加强农村合作金融监管队伍建设，提高监管水平，促进农村合作金融监管体…     

建立风险监控体系的构想

农村信用社的风险监控体系包括四个层次,第一层次是中国人民银行根据《中国人民银行法》的规定对农村信用社进行业务和行政监管,它是保障农村信用社安全运行的第一道环节。第二层次是蕴含在业务经营过程中的监督、控制系统,即自控机制,是整个监督保障体系的基础。第三...     

抓住四大要领 强化合规性监管

银监会针对银行机构案件频发的问题, 专门下发了加大防范操作风险工作力度的通知,要求加强对基层行的合规性监督; 从序时性现场检查的情况看,农信社各项工作虽然有了长足的发展,但在业务操作、制度执行、内部控制等方面还存在着诸多不合规问题。由此可见,合规性监管应该是合作金融机构监管部门现阶段的监管重点。要真正使合规性监管突出重点,抓住要领,成效显著,降低农村信用社的操作风险,必须首先解决好下面四个问题。     

巩固试点成果 拓宽发展思路推动农村信用社改革向纵深发展——江苏省常务副省长、省农村信用社改革工作领导小组组长蒋定之答记者问

江苏省从2000年8月开始进行农村信用社改革试点,在产权模式、管理体制、经营机制和支农服务等方面做了积极探索。于2000年底完成了全省82家县联社与1648个乡(镇)农村信用社的统一法人工作。选择了张家港、常熟、江阴3家联社进行了股份制改造试点,组建了3家农村商业银行,并于2001年9月组建成立了省联社,依法履行对县(市)联社的行业管理与服务职能,形成了县联社自我约束、省联社行业管理、金融监管部门依法监管的新型管理体系。作为全国农村信用社改革的先行者,成功的探索不仅使全省农村信用社成为改革的先赢者,而且为全国农村信用社改革提供了有益的借鉴。根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》精神,江苏作为全国8家改革试点省份之一,再次走在了深化农村信用社改革的前列。为及时了解省政府履行农村信用社管理职能后深化改革试点的总体思路,日前,本刊记者专程采访了江苏省副省长、省农村信用社改革工作领导小组组长蒋定之。     

呼吁!为信用社创造良好外部法律环境

农村信用社的改革已进入关键时刻,如何规范执法部门对农村信用社行政监管和执法监督,事关农村信用社的正常运行和安全,事关农村信用社体制改革能否到位,为此,人行湖南省安化支行调查组对执法机关在安化县农村信用社系统进行金融行政监管和执法监督情况进行了一次专项...     

本刊2003年宣传报道要点

一、及时刊登人总行有关农村信用社工作的重要文件，及时报道中央经济、金融、农村工作会议和人总行、合作司有关农村信用社工作会议的重要精神。二、继续深入探讨和报道有关农村信用社改革方面的重大问题。组织开展农村信用社产权制度改革、完善法人治理结构、利率改革、县（市）一级法人、贷款五级分类、存款保险等问题的理论探讨；进一步加强对各省（市、区）农村信用社实行县（市）一级法人试点工作和利率改革试点工作情况的报道；继续加强对农村信用社改革产权制度、完善法人治理结构实践经验的报道；加强对农村信用社监管指标体系和监…