商业银行介入P2P网贷的模式、风险及可行路径

在利率市场化与P2P网贷井喷发展的双重冲击下,作为"正规军"的商业银行到了"不改变就要被改变"的边缘境地,不得不迎合大势去主动介入。本文首先基于我国的政策监管、风险、资源和市场供需四个层面分析商业银行介入P2P网贷的可行性,在此基础上探讨了商业银行介入P2P网贷的四种典型模式及可能存在的且又无法回避的四大风险,包括政策(监管)风险、信用风险(违约风险)、业务经营风险(市场风险)和法律风险,最后指出我国商业银行可以采取"先合作、后自立"的介入策略,并进一步从平台定位、组织架构、客户筛选和风险防范入手架构起其可行的介入路径。     

P2P进入银行托管资金时代

2015年以来,中信、招商、民生等商业银行纷纷发力P2P资金托管业务,民生银行自今年2月开放首批4家P2P平台接入“网络交易平台资金托管系统”后,不少国内知名P2P平台都表达了合作意愿. 可以说,银行介入P2P资金托管的重要性已经成为行业共识,P2P开始进入银行托管资金的时代.     

融资租赁借力P2P模式的思考

近年来,融资租赁因其具有“融资”与“融物”相结合的特点,迅速成为我国重要的新型金融业态,但融资难、融资渠道狭窄却是一直困扰多数融资租赁企业的难题.由于P2P平台投融资方式的简单快捷,越来越多的融资租赁企业借力P2P平台获得有效融资.但e租宝事件的发生又使广大投资人对融资租赁与P2P的结合产生了强烈的担忧.从融资租赁与P2P相结合的背景为切入点,分析了两者相结合的模式及其所产生的风险,并对其未来发展趋势进行了展望.     

P2P网贷全景透视与银行对策研究

我国P2P网贷爆发式增长,成为互联网金融发展的热点和重点领域。本文将全面剖析P2P网贷的发展现状和问题,深入分析P2P网贷的政策动向、发展动力和前景,并将P2P网贷和银行借贷进行比较,分析两者的本质特征和优劣势,在此基础上,分析国内外银行业介入P2P网贷的情况和问题,并对我国商业银行发展P2P网贷业务提出对策建议。     

P2P理财平台风险分析

P2P理财是指借款人和投资人通过互联网平台,进行融资和投资的个人对个人金融行为。P2P理财行业这几年在我国呈爆发式增长,但P2P理财平台跑路、诈骗等情况迭出,因此P2P理财平台如何完善平台风险控制,是摆在监管层、行业和平台自身的重要问题。本文对P2P理财的相关概念和发展现状进行了大致阐述,分析了P2P平台存在的各种风险,并提出了应对这些风险的相关措施。     

P2P平台对小微企业融资效率的影响——基于DEA方法分析

本文采用DEA方法分析我国各地区P2P平台投入后对小微企业融资效率的影响,并根据实证检验的结果分析影响P2P平台对小微企业融资配置效率水平的因素。结果表明:各地区P2P平台投入后,对小微企业融资效率有一定的提高,但效果不是特别明显。主要原因在于规模效率低下,因此提升P2P平台自身管理,通过优胜劣汰壮大优质P2P平台规模,淘汰无效率平台有着至关重要的作用。     

我国商业银行P2P资金存管业务分析

当前,随着监管层要求P2P行业尽快委托商业银行进行资金存管业务,商业银行的P2P资金存管业务开始逐步发展起来,为保障P2P行业的安全运营做出了贡献。但由于P2P行业的高风险性,目前我国参与到P2P资金存管业务的商业银行和P2P平台在整体中所占的比例还较少。本文归纳了我国P2P资金存管业务的主流模式,根据P2P资金存管业务的现状,分析了某些问题的成因,并提出了相应的政策建议。     

中国P2P网络借贷的发展现状及前景

P2P网络借贷是一种依托于网络而形成的新型金融服务模式,性质上属于小额民间借贷,其方式灵活、手续简便,为个人提供了新的融资渠道和融资便利,是现有银行体系的有益补充。我国P2P网络借贷未来的发展面临着个人信用体系不健全、相关法律法规缺失和行业自律性较差等障碍。作为一项金融创新,P2P网络借贷在发展初期遇到一些问题难以避免,在对其进行规范的同时,应给予其一定的发展空间。对商业银行而言,既要按照银监会要求,防范民间借贷风险向银行系统的转移,亦应关注其中的业务机会,积极开展对P2P网络借贷平台的资金监管服务。     

商业银行应对P2P网络贷款竞争的SWOT分析

近几年,P2P网贷市场呈超高速发展趋势,P2P网贷平台数量迅猛增长,对商业银行业务造成了很大冲击。本文通过对商业银行在P2P网贷竞争环境中的SWOT分析,认为P2P网贷对我国商业银行的发展起着双刃剑的作用,其与商业银行的相互改变与相互融合,最终会构造出一个全新的金融体系。     

浅谈P2P网络借贷平台的资金监管

P2P网络借贷平台（以下简称“P2P平台”）是近年来蓬勃发展的一种点对点资金借贷平台,其主要经营模式为：一些机构或个人在互联网上建立中介平台,融资人在平台上发放借款标的,出借人进行竞标并向融资人发放贷款。P2P网络借贷属于民间借贷的一种创新形式,这种借贷形式以互联网为媒介,促进了资金双方的信息透明度,提高了资金融通的效率,已逐渐成为我国资金融通的一个重要补充形式。     

P2P网络借贷存在的风险及防范措施

P2P网络借贷作为一种创新的互联网金融模式,不仅为有借款需求的融资人提供多元化的融资渠道,而且为有投资需求的投资人提供民主化的投资途径,提高了整个社会的资金利用效率。自2007我国首家P2P网络借贷平台成立以来,P2P网络借贷行业呈现迅速增长的趋势,然而,在借贷关系中却存在来自借贷平台、投资人、融资人等多方面的风险。因此,为了能够保证尚未成熟的P2P网络借贷行业稳健发展,深入剖析P2P网络借贷中存在的风险,并有针对性的提出防范措施是非常必要的。     

我国P2P网络借贷平台及出借意愿影响分析——以拍拍贷为例

P2P网络借贷平台是一种新型的互联网金融模式,为个人及小微企业提供一种快捷、便利的融资渠道。本文介绍了我国P2P网络借贷平台,并以拍拍贷为例,应用其实际交易数据运用数理统计的方法,对影响投资者出借意愿的因素进行实证研究。研究结果对P2P借款者实现成功融资,以及P2P借贷平台健康持续的运营有一定的借鉴意义。     

追偿P2P支付机构和商业银行担责吗?

网络借贷信息中介机构(以下简称P2P平台)整治虽已接近尾声,但出借人的资金追偿依然在进行中. 出借人除将借款人、P2P平台作为追偿对象外,往往还将为P2P平台提供资金支付服务和资金存管服务的非银行支付机构(以下简称支付机构)和商业银行作为追偿对象. 为便于出借人了解支付机构、商业银行的民事责任,笔者检索了截至2021年6月底,出借人作为原告,支付机构、商业银行作为被告的涉及P2P平台的法院生效民事裁判文书,对支付机构、商业银行为P2P平台提供支付及存管服务,应对出借人承担的民事责任的法院裁判观点进行了归纳总结.     

国际P2P行业发展趋势与商业银行未来发展

2005年全球首家P2P网络借贷平台Zopa在英国成立以来,P2P这一新型借贷模式迅速获得了市场认可。国际P2P平台未来预计将向着金融产品日趋专业性和复杂化的方向发展,资产证券化水平将会逐渐提高,风险定价能力提升,并为投资者提供更加专业的金融服务。目前,P2P平台的信贷规模仍处于较低水平阶段,对其风险定价的专业性和风险及成本管理的考验还未到来,商业银行在P2P平台冲击下消亡的可能性微乎其微。P2P平台与商业银行未来会首先经历一个以合作、借鉴等方式为主的融合阶段,最终基于各自优势,并针对不同的风险客户进行业务领域的重新分化。     

浅析P2P网络借贷下商业银行应对策略

全球首家网络借贷平台是2005在英国成立的zopa,后来逐渐被各个国家所认可和接受。中国第一家P2P小额无担保网络借贷平台拍拍贷于2007年8月在上海成立,随后大规模兴起,如宜信、人人贷、红岭创投等。网络借贷的兴起对商业银行的存贷款业务产生了重大影响。本文通过对P2P网络借贷的发展现状、其相对于商业银行的优势以及其对商业银行的影响进行了分析,最后提出商业银行的应对策略,以此对商业银行的发展提供借鉴意义。     

国内P2P融资平台风险分析及监管政策构想

P2P融资是互联网金融的重要组成部分,近几年来在我国发展迅速,平台数量大幅增长,融资规模快速扩张,但潜在风险不容忽视。本文分别以拍拍贷、红岭创投、宜信财富为例,分析了三种不同类型平台的风险防控机制。认为在风险防控上存在监管部门不明确、P2P平台对客户的信用评价手段缺乏、贷款信息公开度不高等问题。在此基础上,本文从宏观政策措施和微观风险防控机制两个方面提出了建议与构想。     

互联网金融,传统银行的掘墓者?——从P2P说起

正最近国内关于互联网金融的讨论甚是热烈,有学者将互联网金融称为不同于商业银行间接融资和资本市场直接融资的第三种融资方式,甚至声称将颠覆传统融资模式,虽然我们并不认同这种虚张声势的观点,但互联网金融对传统商业银行的影响必须正视。因此,本文试图通过对国内外主要互联网金融案例分析,剖析互联网金融P2P公司相对传统商业银行的优势与劣势,对银行业发展提出几点启示,供银行家们参考。国外互联网金融P2P案例Prosper Prosper是美国第一家P2P信贷公司,于2006年加州旧金山市成立。该公司规     

浅析 P2P 网络借贷下商业银行应对策略

全球首家网络借贷平台是2005在英国成立的 zopa，后来逐渐被各个国家所认可和接受。中国第一家 P2P小额无担保网络借贷平台拍拍贷于2007年8月在上海成立，随后大规模兴起，如宜信、人人贷、红岭创投等。网络借贷的兴起对商业银行的存贷款业务产生了重大影响。本文通过对 P2P网络借贷的发展现状、其相对于商业银行的优势以及其对商业银行的影响进行了分析，最后提出商业银行的应对策略，以此对商业银行的发展提供借鉴意义。     

关于信用卡中心开展互联网P2P贷款业务的思考

当前，互联网P2P贷款模式渐成气候，已成为小微企业及个体工商户重要融资渠道之一。从金融机构的角度看，互联网P2P贷款带来的挑战与机遇并存：一方面，脱离传统媒介的直接融资在一定程度上冲击传统银行贷款业务；另一方面，金融机构的业务传承使其介入互联网P2P贷款具有明显的先天优势。本文就信用卡中心开展互联网贷款业务的有关问题进行探讨。     

英国小微信贷难的P2P解法

正银率网中国区创始人兼总经理王芳介绍说,自2008年金融危机之后,英国的小微企业从银行获得贷款的难度大大增加。现在英国政府创造性地和P2P平台建立合作,探索破解小微企业融资难题,这一做法也为中国提供了一种有价值的借鉴思路。去年3月,英国政府通过"英国金融合伙"计划在P2P平台Funding Circle上为2 000多家小微企业发放了2 000万英镑贷款。2013年4月,英国政府成立了英国商业银行。该银行专为扶