硅谷银行“爆雷”事件对我国中小型商业银行的启示

美国东部时间2023年3月8日硅谷银行爆雷,3月10日,拥有40年历史的美国硅谷银行关闭,成为2008年全球金融危机以来美国最大的银行破产事件。硅谷银行破产引发了信心危机,并使去美元化进程进一步加快。本文全面梳理了硅谷银行破产事件的脉络,包括破产的背景以及事件发展,并主要对硅谷银行破产原因进行了分析梳理。通过分析该事件,本文提出了完善针对中小型商业银行的指标监控、注意中小型商业银行流动性问题和客户群的选择以及完善对高管的激励与监督等相关建议。当今世界正面临百年未有之大变局,该研究对促进我国中小型商业银行更好地发展具有一定的意义和价值。     

硅谷银行倒闭的监管教训及启示

2023年3月10日，美国硅谷银行在遭受挤兑后倒闭，成为美国历史上第二大规模的银行倒闭事件，引发美国金融市场动荡并向全球蔓延。硅谷银行倒闭暴露出美国金融监管存在诸多问题：特朗普对《多德—弗兰克法案》的放松为硅谷银行倒闭埋下了伏笔，美联储等在监管执行中奉行的宽松政策延误了应对硅谷银行危机的最佳时机，而监管机构难以摆脱监管对象的捕获则对硅谷银行倒闭起了推波助澜作用。汲取硅谷银行倒闭的监管教训，建议强化对我国非系统重要性银行特别是中型银行的监管，与时俱进不断优化完善金融监管框架，同时严惩重大风险事件背后暗藏利益输送、监管失守等问题，着力构建“亲”“清”健康监管关系。     

美国区域性银行危机与下一步演变

<正>2023年3月美国爆发了一场区域性银行危机。本文对2023年3月美国区域性银行危机与2008年金融危机做对比梳理,分析美联储关于对硅谷银行监管审查的报告的不足之处,并从存款稳定与利率环境的角度展望此轮银行业危机的后续演变发展。2023年3月美国爆发了一场区域性银行危机。硅谷银行（SVB）、签名银行（Signature）、第一共和银行（First Republic Bank）先后被关闭接管,其他类似的区域中小型银行如西太平洋合众银行（PacWest Bancorp）、     

2023年国际金融十件大事

<正>1．美国银行业危机催生强监管计划2023年3月10日,美国加州金融保护和创新部宣布关闭硅谷银行,3月12日,纽约州金融服务部以“系统性风险”为由宣布关闭签名银行,5月1日,因资金链断裂,美国第一共和银行宣布关闭。硅谷银行、签名银行和第一共和银行的总资产均超过1000亿美元,3家资产总额已经超过了2008年国际金融危机期间关闭的25家银行的资产总额。针对此种情景,     

硅谷银行倒闭警示美国整体金融风险上升

<正>美国硅谷银行倒闭事件在美国整体银行业系统中属于较为特殊的案例,并不具有代表性。但随着美联储不断地提高利率对抗通胀,已经有自身较为脆弱的银行开始暴露出风险和问题,因此美国整体金融风险的上升已不容忽视。2023年3月10日,硅谷银行（Silicon Valley Bank）倒闭,引发美国金融市场极大恐慌。26日,美国联邦存款保险公司（FDIC）发布声明称,与第一公民银行达成收购硅谷银行的协议。硅谷银行是1983年成立的商业银行,总部位于加利福尼亚州圣塔克拉拉市,是一家专注于创投生态圈的区域性银行。     

近期国外银行危机事件的政策启示

<正>我国金融管理部门应汲取近期国外银行危机事件教训,保持货币政策相对稳定性,强化商业银行资产负债监管,稳妥推进问题机构化险,健全问题机构处置长效机制,确保金融整体稳定。2023年3月10日,美国联邦存款保险公司正式宣布硅谷银行破产,此次破产事件是2008年国际金融危机以来美国金融业最大的倒闭案。随后,美国签名银行和瑞士信贷银行相继倒闭,市场恐慌情绪逐渐蔓延,各国投资者对银行业经营状况进行更多审视,     

我国中小商业银行跨境业务发展探究——基于硅谷银行事件分析的视角

<正>2023年以来，以硅谷银行为代表的欧美银行业危机持续发酵，引发市场高度关注。3月10日，有40年历史、资产超过2000亿美元的美国硅谷银行（Silicon ValleyBank,SVB）宣告破产，成为美国史上第二大银行破产案；3月12日，美国另一家资产规模超过1100亿美元、全美排名第29位的签名银行被关闭；3月19日，具有数百年历史的瑞士第二大银行瑞士信贷出现危机，在瑞士政府的协调下被瑞银集团收购；5月1日，     

历史视角下的美国银行业概览：规模、救助与政策影响

<正>从历史视角看,美国商业银行数量持续减少、集中度有所上升,银行出现被兼并或破产事件与监管当局行为密切相关,美国联邦存款保险公司在处置和救助过程中发挥重要作用。自2023年3月硅谷银行事件以来,欧美银行业危机引发全球金融市场动荡。本文从规模、救助与美联储政策影响等三个维度,提供历史视角下的美国银行业概览,以期对当前形势分析提供参考。     

如何做一个稳健的商业银行：来自硅谷银行的启示

<正>2023年3月10日，刚被《福布斯》杂志评为年度全美最佳银行之一的硅谷银行宣告破产。硅谷银行的突然倒闭让世人震惊，同时为商业银行如何稳健经营带来了启示，我国商业银行要在细节上进一步加强全面风险管理，防患于未然。原因：被忽视的风险隐患硅谷银行（SVB）是美国第16大银行，专注于PE/VC和科技初创型企业融资。从资产结构来看，硅谷银行是一家投资风格极其稳健的银行，其抵押贷款证券都有机构担保，几乎没有违约风险。2023年3月，硅谷银行还连续第五年被《福布斯》杂志评选为年度全美最佳银行之一。硅谷银行的破产是出人意料的，     

美国爆发银行业危机的可能性

<正>考虑到硅谷银行破产对其他银行的业务冲击有限和美联储及时出台的救市措施,当前美国发生大范围银行挤兑的可能性较小。未来美国是否会发生银行业危机主要取决于商业银行的资产质量。在美联储持续加息的背景下,硅谷银行突然破产成为引爆欧美银行业市场风暴的导火索。硅谷银行破产,既有自身管理不当的缺陷,也与美联储货币政策超预期转向带来的负向冲击有关。硅谷银行事件引发了两个重要问题：美国还有多少银行面临破产风险？美国是否会爆发系统性的银行业危机？关于以上问题分析视角的不同,     

从美欧银行危机看金融风险的防范与化解

<正>本轮美欧银行危机,充分暴露了监管部门在长期低利率环境下对金融风险防范的不足和缺失,也反映了其应对危机的职责清晰、快速有力。2023年3月至5月,硅谷银行、签名银行、瑞士信贷、第一共和银行相继破产或被收购,引发全球金融市场剧烈动荡,也促使各方面深入思考,如何做才能避免危机发生,如何做才能快速化解危机。本轮危机的触发原因与以往有所不同,但在监管缺失、宏观政策冲击、内部管理不当等问题上,仍然“押着重复的韵脚”。     

美国为什么能快速“扑灭”硅谷银行等三家银行的“火情”

<正>2023年3月8日,硅谷银行宣布出售资产造成亏损18亿美元并寻求再融资,引发市场担忧。本文就硅谷银行破产问题,聚焦美国如何快速扑灭三家银行“火情”给出八个理由。     

美联储发布硅谷银行监管审查报告

<正>报告认为，硅谷银行倒闭是银行管理不善的典型案例，董事会和管理层未能有效管理风险，而美联储也未能采取足够有力的监管行动当地时间2023年4月28日，美联储发布《关于对硅谷银行监督和监管的审查报告》，系统分析了硅谷银行倒闭的原因，特别是美联储的监管缺陷。审查由美联储副主席迈克尔·巴尔负责，没有直接参与硅谷银行监管的工作人员具体实施。报告认为，硅谷银行倒闭是银行管理不善的典型案例，     

百年瑞信的坍塌与警示

<正>与硅谷银行的突然倒闭不同，瑞信银行“爆雷”可谓是多年的沉疴痼疾所致，是多种“基础病”积重难返的必然结果2023年3月注定是一个多事之春。继美国硅谷银行(Silicon Valley Bank)、签名银行(Signature Bank)倒闭之后，成立于1856年的瑞士信贷银行(Credit Suisse，简称瑞信)也陷入重大危机。瑞信是瑞士第二大银行，2021年底瑞信的资产管理总规模高达1.7万亿美元，是全球系统重要性银行之一。     

从系统性风险视角看美国银行业危机应对

<正>美国《联邦存款保险法案》的系统性风险例外（SRE）条款和《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》的有序清算机制（OLA），搭建了系统性风险应对的基础框架，并赋予联邦存款保险公司（FDIC）系统性风险处置职责。2023年3月12日，为应对投保机构硅谷银行和签名银行危机的传染效应，美国财政部、美联储和FDIC确认了两家银行的系统性风险，并及时宣布启动SRE条款，对两家银行存款实行全额保障。为保障未受保存款，     

看硅谷银行如何支持高新企业发展

金融危机已经持续了相当长一段时间，以技术和创新为特色的高新技术企业的发展受到了重大影响。在这种形势下，发源于美国硅谷的硅谷银行格外引人注意，这一家在任何有技术或者创新的领域都会开展业务的银行不仅2008年盈利，2009年也盈利，也就是说，在整个金融危机期间，硅谷银行都是盈利的，为扶助技术创新型的企业顺利渡过难关发挥了积极作用。     

美国存款保险制度的改革对中国的启示——基于美国地方性商业银行危机的角度

美国地方性商业银行接连爆发危机 自2023年3月以来,美国已有三家地方性商业银行由于挤兑被迫变卖亏损的债券资产组合而宣布破产清算或被监管接管.他们分别是银门银行(Silvergate Bank)、硅谷银行(Silicon Valley Bank)和签名银行(Signature Bank).     

从鲍威尔看美联储应对硅谷银行危机的思路

<正>类似硅谷银行一类的风险后续可能还会发生,但美联储已有成熟的应对范式,这类已经熟知的风险可能不是下一轮危机的导火索。更大的风险可能潜藏在美联储的一系列危机救助行动之中。硅谷银行事件引发全球对美国银行业危机的关注。短期内美国银行业风险有所趋缓,但潜在风险仍不容忽视。美联储加息是本轮银行业风险的导火索,     

从瑞信事件看财富管理的“价值观”亏损

<正>硅谷银行的倒闭、瑞信银行的被并购无疑会使人想起2008年的雷曼时刻。想到2008年的雷曼时刻，定会想到与之相关的财富损失，如Accumulator事件等导致国内部分企业和部分居民不仅出现投资亏损甚至还导致高额负债。如果说过去的投资亏损或因“技不如人”，那么这一次或许不一样，因为这次或是“价值观”亏损。鉴于此，我们对瑞信事件做简单的复盘，并以瑞信事件和硅谷银行为例简析其背后的“价值观”亏损问题，接着阐释全球财富管理市场“价值观”回归的亚洲时刻，最后给出国内监管机构、从业机构和财富管理行业迎接“价值观”回归的些许建议。     

金融危机对我国经济及就业市场的影响

2008年9月中旬以来,美国政府接管"两房"(房利美和房地美)和美国国际集团,五大投行发生剧变,华盛顿互惠银行破产倒闭等一系列事件,表明美国次贷危机已经演化为金融危机,并迅速向欧洲、日本甚至全球蔓延,富通集团、德国地产融资抵押银行、英国布拉福德一宾利银行和冰岛整个金融体系等陷入危机,从而引发了这场全球性金融危机,而且向多国实体经济领域蔓延.