构建银保战略组合 开创保险业的明天

随着我国加入WTO的步伐加快,如何拓展保险业的发展渠道,已成为我国保险业的一项重要课题。而选择与银行合作,构建银保战略组合,则是一种有效的途径。纵观国外保险业的发展,象英国、德国等西欧国家的保险公司大多数也是通过银行、邮政储蓄网点来销售自己的新产品。世界第三保险国家－法国每年有40％到60％的保费是通过银行和邮政网点来实现的,有的寿险公司象法国的CNP和70％到80％保费收入来自于银行和邮政网络。再看一下我国,近年来保险公司与银行的合作正日渐成为金融跨行业合作的亮点。今年11月27日,中国银行在北京与中国人民保险公司签署了全面合作协议,双方将建立长期的业务合作关系,双方将在代理业务、资金结算、协议存款、以及其它具有市场潜力的业务领域展开合作,为双方客户提供一系列综合金融服务。这标志着两大金融企业的强强联合,将为双方最大限度地开拓产品和服务的消售渠道,增长产品的服务竞争力打下基础。其它如工行、华夏银行、建行、农行、招商银行等也分别同中国人寿、安全保险、泰康、新华、美国支邦等保险公司喜结良缘。     

银保与投资谁主沉浮：中小寿险公司起步之辩

面对我国寿险市场白热化竞争的环境,中小寿险公司尤其是新设寿险公司面临着将有限的货币资源存放于银行换取利息收入还是运用于专业投资获取收益的取舍问题.单纯追求银保规模势必会付出牺牲资源、代理成本及投资收益萎缩的代价,单纯追求投资的独立、专业运作则可能影响必要的保费规模.只有合理设定银保与投资的缋效考核标杆、科学确定银保与投资的关系定位,统筹兼顾,才能互利共赢.     

银保合作中存在的问题及对策

银行保险指保险公司利用银行广速的网点销售保险产品，银行通过代理保险产品获得中间业务收入，为客户提供更全面的服务。本文从寿险角度分折了银保合什中存在的问题，提出了加强银保合作的对策措施。     

浅谈我国银保合作面临的挑战和前景

目前我国银保之间的合作已从单纯的通过银行或邮局网络为保险公司销售特定保险产品扩大到代收保费、代付保险金、代销保险产品、融资业务、资金汇划、联合发信用卡、客户信息共享等方面，形成双方业务渗透、优势互补、互利互惠、共同发展的新格局，银保合作正日益显示出其勃勃生机和广阔前景。文章着重指出我国银保合作的现状以及存在的问题，在此基础上进行分析并提出合理的发展建议。     

我国银保合作的现存问题及对策研究

银保合作是指通过共同的销售渠道向同一客户群提供银行与保险产品及服务的一种安排.近年来,随着金融一体化进程的不断推进,我国银行业和保险业不断加强合作,取得快速发展.银保合作不仅为银行的表外业务收入锦上添花,也成为保险产品营销的一条主要渠道.我国银保合作发展较晚,目前的合作仍然处于初级阶段,还存在诸如双方认识不到位、产品结构单一、产品创新度不够、违规经营、监管体制不完善等一系列问题.因此,我国应该大力推进银保合作体制创新,通过完善法律、实施明确的监管等措施推进银保合作健康发展,使保险公司与各银行、各监管部门、行业协会之间实现共赢,促进我国银保合作持续发展,探索适合我国银保合作的发展道路,逐渐完善我国银保合作机制.     

我国寿险公司的盈利模式及优化方向

由于寿险业自身的行业特性和外部经济金融环境的变化,目前我国寿险公司的盈利模式倾向于以投资收益为主导的“海派”模式,盈利来源过度依赖投资收益,且承保业务处于亏损状态。“海派”盈利模式受宏观经济和金融市场的影响较大,存在着重大隐患和风险,寿险公司应适当淡化“海派”盈利模式,并强化“山派”盈利模式,从“以利差为主”向“综合盈利”转型。寿险公司应该重视并积极提高承保利润,加强保障性的利润相对较高的寿险产品开发与销售,压缩银保渠道业务,增加个险渠道业务,并强化风险管控,规范营销方式,通过产品和渠道的结构转型实现盈利的“承保＋投资”双轮驱动。     

对我国银行保险发展的思考

银行保险是我国金融业近年来的热点问题。虽然我国现阶段的银行保险发展很快,但银保双方合作层次还很低,不少银行至今对银行保险仍未有足够重视,文章对目前国内的银行保险发展情况进行剖析,探讨国内银行保险发展对策。     

审视银保手续费困境——基于委托代理理论的研究

我国银行保险保费增速惊人,但也存在着销售误导、手续费混乱等严重违规现象,监管当局多次发文依然难以规制。银保业务账面手续费不断攀升,账外费用屡禁不止,保险行业协会的自律公约显得单薄无力。本文将从保险公司、银行、银行员工三者角度出发,建立二重委托代理模型,深层次地探索银保手续费的合理标准,并对当今现状做出评析。最后笔者根据模型结论提出合理化建议,以促进手续费的合理化、高效化。     

银保新规对寿险业影响研究

银保新规对寿险业产生了巨大的影响,宣告了银行保险业务渠道面临重大变局。长远来看,有利于保险公司转变发展模式,调整业务结构,加大产品创新,但从短期来看,也对保险公司的经营产生了不利影响。本文从银监会银保新规解读入手,分析了对寿险业的影响,并提出了寿险公司的应对之策,以期引发公司的思考,使公司更加健康发展。     

银行保险“政策租”效应分析——扎堆、技术升级与经营绩效

金融市场化的过程中,寿险公司、银行两个市场主体合作所体现的银行保险表现为寿险公司的渠道战略,寿险公司进驻银行的主要目的是在"政策租"下获得规模效应,由此导致寿险公司"扎堆"银行不具有一般意义上的产业组织效应:差异化战略、成本优势战略和集中化战略。在寿险公司银行保险业务规模的累积性增长及银行加大市场化改革进程导致"政策租"耗散的情况下,基于寿险公司"扎堆"银行的银行保险可持续发展的关键在于提升寿险公司对银行的非政策性投入。     

国内寿险市场银行保险走势分析

2002年银行保险在中国寿险市场异军突起，成为寿险公司重要的销售渠道，并为整个寿险市场格局的改变起到了积极的作用。但是，繁荣的背后也暗藏着产品单一、服务滞后和短期经营等危机。随着监管制度的修改以及银行和客户对银行保险认识的加深，银行将会主动地把银行保险纳入自身的发展战略规划，加强对银行保险的系统化管理；寿险公司也将通过产品创新、技术创新和服务改善来提高自身的经营管理水平，从而使银行保险业务继续健康快速地发展。     

中国银保合作的历史、现状与展望

我国银行保险处于发展的初级阶段，银行作为保险公司的兼业代理人，代理销售保险产品并获取手续费收入，与保险公司之间是纯粹的合作关系，不存在相互竞争。双方合作的内容并不深入，相当部分仍处在尝试和摸索中。在现实法律法规监管允许的情况下，理想的银保合作模式应该从银行在柜台销售保险产品转向提供金融超市功能，为许多银保产品提供销售场地，在较低的管理费之外，与保险公司进行收益分享。     

加强银保合作应对入世挑战

从国际金融市场的发展来看，银保融通的趋势日益明显，通过银保合作实现的保费收入已是发达国家保险公司重要的业务来源。对我国的保险 公司而言，银保合作对保险公司节约成本、降低经营风险、拓展业务领域、满足客户需求都有积极的作用，尤其是银保融通可以大大增强中资保险公司的国际竞争力，是其应对入世挑战必须经过的一个步骤。尽管目前我国银行保险的发展还不尽如人意，但具有非常广阔的发展前景。     

关于促进银保合作健康发展的若干建议

银行与保险公司的合作是双方利用各自的优势对自身产品体系的扩延，也是双方进一步扩展客户市场份额、满足客户需求的必然选择。从未来我国银行混业经营的趋势来看，银保合作有着光明的前景。然而，银保合作在具体业务合作中，确实也存在着不少问题，有些问题甚至已影响到双方的合作。因此研究并解决这些问题已成为银保双方深入合作必须面对的现实。本文正是从这个角度出发，针对银保合作存在的有关问题，提出了几点改进的建议。     

建立战略联盟深化银保合作——基于一个博弈模型的分析

我国银保合作正在向深层次迈进,文章运用博弈理论,构建模型来分析我国银保合作中存在的合作松散问题。在此基础上,提出银行与保险公司应加快建立排他性的战略联盟,以实现我国银行保险的持续快速发展。     

我国银行保险产品分析

金融创新特别是金融工具的创新是不同金融机构相互合作的保证。银行和保险公司有着不同的经营方式和运行机制,没有适合银行特点的保险产品,就无法有效发挥双方的优势,我国现有的银行保险产品存在着一些弊端,无法满足多方面的需要,银行和保险公司必须以产品创新为契机,推动银保合作向深层次发展。     

试析我国金融资产收益变动对寿险保费的影响

在金融资产选择理论框架下，利用时间序列研究了金融资产长期、短期波动对寿险保费的主要影响。并从居民投资角度建立了寿险与部分金融资产间的ECM模型，结果发现：储蓄增长对保费短期贡献大于长期贡献，加息会在短期内刺激保费增加但长期内有抑制作用；国债和股票受结构性因素影响未表现出与寿险保费有长期均衡关系。寿险公司在短期内应把部分储蓄转化为保费；在长期内应拓展新营销渠道，加快寿险产品和保障型产品的开发。     

影响我国银行保险业务发展的因素分析

2005年以来,我国银行代理保险业务的业务量波动幅度较大,表明我国银行保险业务市场还很不成熟,银行和保险公司之间的合作基础并不牢固.影响我国银行保险业务健康发展的原因,既有制度、市场、文化等外部因素;又有公司理念、产品种类、销售渠道、服务技术等内部因素.加强监管协作、建立战略联盟、打造薪酬激励制度、加快产品转型创新、实行银保联网是解决银行保险业务健康发展的有效策略.     

构建我国新型银保联合模式的初步设想

本依据国际、国内金融业发展的新动向，提出银行与保险联手合作是金融发展的必然趋势的诊断，并指出银保全作的主要形式、主要问题和银保联合发展的策略。     

资本融合--我国银保合作模式面临突破

经过前几年的银行保险高速发展，当前银保合作模式中的弊端逐步显现，银行保险发展遭遇瓶颈。解决我国银行保险发展问题仅靠完善当前的协议合作模式是不够的，推动银保双方在资本层面上的融合才是根本所在。与我国刚引进银行保险时不同，当前银保之间资本融合已经初步具备实施条件。