存贷比不再是监管指标

存贷比，也称“贷存比”，是指贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。该规定是1994年中国人民银行对部分股份制银行推行资产负债比例管理试点时提出的。1995年，该指标作为商业银行资产负债比例管理的四大指标之一写入了《商业银行法》。2003年，《商业银行法》因中国银监会的设立而修订，但有关存贷比的法律条文则被完整保留下来。此后，银监会以“存贷比不得超过75%”作为监管指标，执行至今。     

玉林市存贷比运行特征、存在问题及对策建议——基于桂东四市比较

存贷款比例是银行业金融机构经营管理的重要指标之一,存贷比例过低不利于地方经济的发展。广西玉林市自2000年以来,存贷差逐年扩大,存贷比长期在低位徘徊,2013年存贷比在广西全区排最后一名。本文通过桂东四市（玉林市、梧州市、贺州市、贵港市）经济金融主要指标对比,分析玉林市银行业金融机构存贷比运行特征,揭示造成玉林市低存贷比的原因,提出提高存贷比的相关措施以及科学合理看待存贷比的建议。     

存贷比何去何从

正近年来,在银行业比较突然地出现了对存贷比的强烈质疑,银监会6月30日对存贷比计算口径进行了微调,扩大了分母口径、缩小了分子口径。同时,也有许多支持存贷比管理的声音,认为存贷比对于金融稳定仍然具有重要的意义。那么,究竟应该如何理解存贷比,存贷比到底何去何从?本文讨论了存贷比的运作机理,分析了存贷比受到质疑的原因,提出了存贷比改革的管理建议。总的看,存贷比与深刻复杂的中国金融体制紧密关联,其改革涉及到金融体制中的许多方面,应积极看待、有序推进。     

现阶段存贷比宜放宽不宜取消

只要商业银行盈利模式没有得到根本解决,只要商业银行依然存在贷款冲动,监管层就不会轻易取消存贷比管理从去年以来,一些专家和部分商业银行人士强烈呼吁监管部门取消银行存贷比管理,媒体上也不断有类似的报道或观点出现,其诉求基本上集中在是否要彻底取消银行存贷比管理,或是放松存贷比指标,尤其是改变75%存贷比指标值上。我认为,短期内取消存贷比管理几无可能,适当放宽存贷比指标是一个可能选择,但何时放宽、放宽到什么程度,仍取决于监管者甚至高层决策者的意愿。     

试行资产负债比例管理的做法和体会

为了探索商业银行经营管理办法,适应专业银行转轨需要,1993年9月,省分行将我行列为全省资产负债比例管理五个试点行之一。经过一年多的积极尝试,我行的综合实力得到了增强,经营管理水平和方法有了提高和改进,现将做法和体会汇报如下: 一、试行资产负债比例管理的基本内容 资产负债比例管理作为一种制度和方法,它涉及到银行经营管理的各个方面、各个环节。省分行在试点中,主要是通过八大指标来考核。如实行存贷款余额比例管理、即存贷比,我行的存贷比为42％,这一比例主要强调的是负债制约资产,根据存款余额按比例控制发放贷款,同时强调资产和负债的期限和结构对称。又如新增存款地区占有率,通过这一指标来考核我行在当地金融机构新增存款总额中占有的份额,以促进增强的市     

存贷比“弹性”变机

存贷比约束意味着商业银行只有通过积极组织一般存款作为资金来源，才能给实体经济领域发放贷款。 银监会6月30日发布《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》（以下简称《通知》），从7月旧起对存贷比计算口径进行调整。关于存贷比问题的争论由来已久，而商业银行存贷比又牵涉到金融改革的诸多方面。     

全面贯彻金融宏观调控与影响商业银行态势判断

一、五月份以来商业银行信贷管理的主要变化 (一)贷款管理模式改变.中央银行取消了国有商业银行贷款规模管理,实行资产负债比例管理和风险管理,五月份以来,国有商业银行在存贷比指标考核的基础上增加了贷款总量指标和新增贷款序时进度控制指标的综合考核.     

我国商业银行流动性结构对资本缓存的影响北大核心CSSCISSCI

近年来,资本缓存和流动性的管理引起了监管机构的重视,本文使用我国47家商业银行2006-2014的年度非平衡面板数据,研究净稳定资金比例、存贷比和流动性资产比率这三个综合反映流动性结构指标对资本缓存的影响。实证结果表明:(1)净稳定资金比例的改善能显著提高我国银行的资本缓存水平,而存贷比指标则会减少;(2)流动性资产比率对资本缓存没有显著的影响;(3)监管者可以通过管理风险水平的方式,提高资本缓存水平;(4)银行业务收益的多元化发展有助于提高银行的资本缓存水平。     

美国银行业资本充足率监管

中国银监会就新资本协议在中国的实施提出"分类指导,分层推进和分步达标"的原则,要求国际业务占相当比例的商业银行--中国工商银行、中国建设银行、招商银行和浦发银行等七家银行从2010起实施新资本协议,这意味着中国银行业资本监管将进一步实现国际化.美国是率先实施新资本协议的国家之一,其银行资本管理经验可为中国银行监管和商业银行资本管理提供参考.     

存贷比取消对商业银行资产负债管理的影响

随着金融及利率市场化改革的推进,曾经对我国商业银行资产负债管理产生过积极影响的存贷比已不在适应监管要求。外资银行在没有存贷比监管指标下,始终坚持流动性、盈利性、安全性"三性平衡"原则,开展有效的资产负债管理。借鉴外资银行的经验,探讨取消存贷比后资产负债管理的新思路,对化解当前商业银行资产负债管理存在的问题意义重大。     

新政策

<正>国务院正式取消存贷比执行20年后,存贷比将被正式从《商业银行法》中删除,这意味着,存贷比将由法定监管指标弱化为流动性监测指标。6月24日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,其中通过的《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》,删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。     

存贷比指标的历史沿革与下一步改革

正最近银监会发布通知调整了商业银行存贷比计算口径,但似乎并未给激烈讨论的存贷比问题划上句号。口径调整的靴子已然落地,但指标存废的问题又摆上了桌面。存贷比演进与我国基础货币投放方式存在内在联系,基础货币投放方式的变化决定着银行业整体存贷比的走向。未来存贷比超过75%将是大趋势,继续实行存贷比监管指标的负面作用将进一步显现。因此,短期看存贷比指标简单易用,口径调整后仍可继续发挥调控银行信贷规模和管理银行流动性等作用,但从中长     

存贷款比指标研究

从去年开始,由于流动性趋紧,银行间存款竞争异常激烈,部分银行存贷比已经突破75%的监管红线,有人开始担心存贷比监管将制约银行的放贷能力。2012年1月,银行存款下降,新增贷款低于预期,市场上对取消存贷比监管指标的呼声又起。为此,本文重点研究了存贷比指标的存在背景,总结了该指标在我国流动性监管体系中存在的原因及其发展情况,指出了存贷比指标所引发的问题并对该指标的合理性进行分析并提出相关建议。     

存贷比政策变动的导向意义与改革契机

6月30日，银监会正式发布《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》（以下简称《通知》），宣布从2014年7月1日起，对存贷比计算口径进行调整。调整后，支农、支小再贷款及“三农”专项金融债等所对应的贷款将从贷存比分子中扣除，银行对企业、个人发行的大额可转让存单可计入存贷比分母中。关于存贷比问题的争论由来已久，而商业银行存贷比又牵涉到金融改革的诸多方面。此次调整一方面或给商业银行带来一定的利好，为定向信贷政策预留空间；     

对农村合作金融机构存贷比例公式的几点思考

存贷比例即贷款总额／存款总额,是银行控制流动性风险的一项重要指标。在一般情况下,从银行盈利的角度讲,存贷比越高越好,但从银行抗风险的角度讲,存贷比例不宜过高。因为存贷比过高,流动性资金就不足,会导致银行的支付危机,也会损害存款人的利益。     

改进信贷资金管理体制积极推进国有商业银行商业化

改进信贷资金管理体制积极推进国有商业银行商业化中国工商银行资金计划部刘玉华从１９９８年１月１日起，对国有商业银行贷款增加量的管理，取消指令性计划，改为指导性计划，在逐步推行资产负债比例管理和风险管理的基础上，实行“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调...     

存贷比改革与银行负债管理调整

中国银监会6月30日宣布,自7月1日起调整商业银行存贷比的监管口径,增加分子端的贷款扣减项,扩大分母端的存款计入项,且仅对人民币业务实施存贷比监管考核,本外币合计和外币业务存贷比将作为监测指标。这是中国银行业75%存贷比监管红线在实施近20年后终于由银监会做出调整。缩分子、扩分母的口径调整,不单着眼于释放信贷以支持经济的当下需要,亦将推动中国迈出加速推进金融系统市场化的一大步。     

河北省银行业金融机构存贷比问题研究

存贷比是衡量区域经济发展的重要指标之一,较低的存贷比说明银行业的盈利能力较弱。本文从横向和纵向两个角度来研究河北省金融机构的存贷比现状。在横向上,河北省的存贷比较之其他沿海省份偏低;纵向与河北省自己比较,存贷比处在上升的趋势,但近三年变化并不明显。河北省存贷比较低主要是由于河北省经济发展状况的不理想,以及金融体制管理的不健全等问题。解决这些问题,需要由省政府主导,各金融机构参与,加强金融产品的创新,促进产业结构的升级与调整。     

资产负债比例管理对银行业的影响

根据《关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》的规定,从今年起对我国银行业的资金使用实行比例管理。这些政策的实施对我国银行业将产生以下影响: 一、对资产规模的影响。规定的商业银行的资本充足率不得低于8％,其中核心资本充足率不得低于4％。存贷比(不论是余额考核还是增量考核)不得超过75％,这就要求各家银行在不断扩大资产规模的同时,大力组     

关于当前农行银行实行资产负债比例管理的思考与建议

关于当前农行银行实行资产负债比例管理的思考与建议赵晨光卢定月自今年４月１日起，农业银行总行在全系统推行了限额控制下的资产负债比例管理。本文结合比例管理在基层行运作的具体情况及存在的问题谈点浅见。一、实行资产负债比例管理推动各级农行“四自”经营机制的建...