完善信贷内控机制有效防范增量风险

农村信用社不良贷款的形成固然受企业经济效益不佳、社会信用下降、行政不当干预等外在因素的影响,但根本原因还在于信用社信贷内控制度不健全,制度执行不严,内部管理不善等内在因素。因此要想有效控制新的贷款风险发生,就必须健全和完善农村信用社信贷内控机制,堵塞和弥补各种制度及执行中的漏洞与缺陷。第一,建立贷前预测风险机制。一是严格按要求建立审贷分离的贷款决策机制。目前,有些信用社因信贷人员不足等原因,并未真正实行审贷分离制度,贷款的调查、审批由同一部门（岗位）一手操办,没有建立分岗管理、互相制约、各司其职…     

“双管”齐下 有效防范

鉴于农村信用社存在的风险较大,形成原因错综复杂,笔者认为需要从外部和自身等多方面入手加以解决,具体防范对策主要有：１、建议制定优惠倾斜政策,扶持农村信用社发展。近几年来,农村信用社先后接收管了典当商行、信用服务部、农村合作基金会、城市信用社,可以说农村信用社为净化金融环境、整顿金融秩序作出了巨大的牺牲和贡献。同时,农村信用社又肩负着服务“三农”的重任,肩负着扶持农业弱质产业的历史使命,这就亟待国家有关部门出台特殊政策予以重点扶持,这也是世界各国对合作金融的通行做法。一是对农村信用社历年保值贴息支…     

构建“三位一体”案防机制

在市场经济条件下，构建起规范、监督、追究“三位一体”的案件防范新机制，才能防范经济案件，促进业务工作的健康发展。一、规范员工从业行为一是教育引导。把职业道德教育、遵纪守法教育、廉洁勤业教育作为经常性工作来抓，注重抓取本单位的典型，用员工身边具体行为引导、影响和教育身边的人，增强教育效果。在干部家属中开展争当“廉内助”活动，对评选出“廉内助”典型进行大张旗鼓地表彰奖励，并及时总结有关事迹材料，掀起一个“比、学、赶、超”的热潮。二是制度约束。重视制度建设，逐步完善一系列规章制度和管理办法，对于规范员…     

落实风险防范责任制之我见

近几年来,农村信用社按照合作制原则进行了规范,各项业务有了长足发展,资金规模不断扩大,整体实力不断增强,支农服务进一步改善,从整体上提高了社会知名度,农村信用社在农村经济中发挥着越来越重要的作用。但是我们也应看到,农村信用社由于管理体制不顺,经营机制不活;队伍整体素质较低,内部管理薄弱;历史包袱沉重,信贷资产质量差,亏损严重等问题,还存在着较高的风险。如何落实风险防范责任制,有效地化解农村信用社的金融风险,已成为亟待解决的重要问题,笔者认为应从以下几个方面抓起。一、理清思路,摆正位置,防范风险农…     

多管齐下 防范案件

□强化思想教育,提高“防疫”能力 　　加强思想道德建设,是有效遏制案件发生的治本之策。当前应着力抓好几项工作,一是要积极开展“三讲”教育,规范自己的言行,自觉抵制各种不良习气的影响,使其树立正确的人生观、价值观、世界观,做到“自重、自省、自立、自警”,在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。二是要抓好职业道德教育,培养干部职工树立爱岗敬业精神,鼓励大家学习金融新知识、新业务、新技能,使之积极做好本职工作,出色完成本职任务。三是要利用正、反两方面的典型,进行启发教育和法纪警示教育,增强严格自律、遵纪守法的…     

对基层社案件高发现象的剖析

近年来，农村信用社伴随金融体制改革的深入，其经营管理得到了完善和规范，各项业务稳健发展，为支持农村经济发展发挥了主导作用。但由于自身体制、管理、素质等诸多因素的影响，农村信用社案件高发现象仍未得到有效遏制。因此，有效防范农信社案件，遏制案件高发势头，是确保农村合作金融安全运行和社会稳定发展的重点和当务之急。一、农村信用社案件高发的特点首先，案件主体呈现三个特点：一是年纪低龄化。二是文化素质低。三是生活奢侈化。其次，案发过程呈现为“四性”特点：一是业务性。即作案人员均以业务过程为载体。以某市农信社…     

推广农户小额信用贷款的制约因素及对策研究

一、当前农户小额信用贷款业务发展缓慢的原因及分析（一）社会信用环境欠佳，影响了农信社发放农户小额信用贷款的积极性。受社会信用大环境的影响，有一些农户信用观念淡薄，对原贷款不认账，千方百计地逃废信用社债务。而地方政府、司法部门对维护金融资产安全，培植社会信用，打击恶意逃废金融债务的力度明显不足，导致农信社不同程度地产生了慎贷恐贷心理，再加上对农户小额信用贷款的现实意义认识不到位，信心不足，影响了农户小额信用贷款的推广速度。（二）信贷约束机制与激励机制不配套，基层信贷人员对发放小额信用贷款存有偏见。…     

农信社人才“断层”现状分析

目前处于深化改革之中的农村信用社，由于历史、政策、体制和自身等多方面因素影响，基层社的人才“断层”现象十分严重，在此，笔者就这一问题作一点粗浅分析。一、基层农村信用社呈现的“断层”现状◆年龄性断层。目前，农村信用社员工队伍渐趋“大龄化”，笔者在对苏北某县联社员工结构调查中发现，该社３０岁以内的占１０％，３０－４０岁占５６％，４０岁以上占３４％，在职员工中，平均年龄３８岁，较１９９５年底（行社分设时）增加４岁，这种现象在基层社普遍存在，一是形成年龄阶段性断层；二是大龄段员工占比较大，到龄后集中退休…     

推行“双选”激活机制引入竞争释放能量

年初以来，江苏省泗阳联社在城区网点推行“职工选干部，干部选职工”的“双选”人事改革，切实引入竞争激励机制，最后有１２人竞聘城区网点副主任岗位成功，在此基础上，实行主任点员，从６６名职工中点出５４名落岗人员按规定分流到农村网点。□重拳出击抓改革泗阳县联社党委在实行“双选”过程中始终坚持实事求是、德才兼备、群众公认、注重实绩和公开、公平、公正、竞争、择优、效能的原则，抓住重点、难点问题，态度上积极主动，操作上慎重稳妥，工作上务求实效。●加强宣传，营造氛围。“双选”说到底就是竞争上岗，不可避免地会在干…     

贷款风险防范“四对策”

对策一：加大信贷人员考核力度，将信贷人员的考核分为数量指标和质量质标同时考核。一是数量指标的考核。以收贷收息为数量指标，通过年初认真编制的财务收支预算报告和本单位的实际情况，给信贷部门确定收贷收息的必争目标和力争目标，对超出必争目标的给予一定奖励，其中包括双呆贷款的收回和增量资金的运用。双呆贷款收回的考核：呆滞贷款，收回大于任务数的部分，以信贷部门收回额的２‰计奖作为信贷部门的奖金；呆账贷款，超出任务数的部分，以信贷部门收回额的５‰作为信贷人员奖励；已核销的呆账贷款，根据联社规定，用已核销收回的…     

人力资源的有效开发—竞争战略的制高点

“入世”以后，我国金融业将面临业务、客户、人才三方面的强大竞争，而人才资源的质量和水平决定着金融企业的生存和发展。对于农村信用社来说，合理开发、利用现有的人力资源，关键是要建立一个让人才脱颖而出和使人员素质不断提高的机制。一、打开“活力”通道，搞活用人机制加大对人力资源的“向心力”，是激活人力资源的关键，而打通用人机制的通道，改善队伍的结构是增强对人才吸引力十分有效的举措，如果现有人员不能被合理有效利用，那么，今后不断引进高学历优秀人才就会成为空话、套话，就会排斥人才，造成恶性循环。因此，农村信…     

谨防农村信用社新的违规经营

年初以来，湖南省农村信用社确立了以“支农、抓降、增效、控案”为核心内容的年度工作目标，并对每项工作定出了具体的管理考核指标，为农村信用社抓好抓实各项工作明确了努力的方向，使农村信用社工作呈现出多年少见的生机。但调查中发现，由于内部管理制度滞后，各级信用社在抓考核目标落实的同时，也产生了一些不容忽视的问题，甚至可能导致为完成各项工作指标而采取一些违规违纪行为。一、考核目标与农村信用社现状之间的差距是诱发新的违规行为的重要原因２００２年，湖南省信合管理部门对农村信用社抓降增效工作提出了具体考核指标：…     

农村信用社后备高管人员的选拔、培养和使用

●以员工招聘为起始点,进行农村信用社后备高级管理人员的有序选拔 ——坚持“最合适而非最佳”的招聘原则,慎重选择合适人才。农信社后备高级管理人员的开发工作始于对新招聘员工的认真识别和精心挑选。在此阶段,信用社应更着眼于最合适的人才,而不是博士、硕士等高学历的最佳人才,“小池里养不住大鱼”,大材小用最后的结局往往是人才流失。因此信用社在招聘新员工时应慎重选择,从源头上避免今后员工流失带来的负面影响,也为今后选拔后备高级管理人员迈开了坚实的第一步。     

坚持“四创新” “四增强”

创新机制．增强组织保证。农村信用社职业道德教育体系尚未建立,要想把职业道德教育深入持久地开展下去,使职工真正树立社兴我荣,社衰我耻的危机感,当务之急要创新县联社职业道德教育机制。要按照上级要求,尽快建立县级联社系统党委,理顺农村信用社的党组织关系,并由党委指定专人负责职业道德教育工作,发挥党委在职业道德教育中的作用,使农村信用社的职业道德教育既有渗透作用和覆盖面,又有组织和人力上的保证,从而改变过去农村信用社职业道德教育一阵风,刮去刮来不见踪,既无组织保证,又无影响作用的形式主义。 创新制度,增…     

建立“五项”机制 防范抵债风险

近几年,农村信用社待处理抵债资产管理、盘活、变现难度增大,造成了信用社资产的大量损失。为此,笔者对农村信用社待处理抵债资产的形成原因、管理、变现情况进行了调查研究,并提出了解决问题的对策。     

黄瓜“四高四低”育苗技术

大棚黄瓜用四高四低育苗技术,可使黄瓜秧苗健壮,植株抗逆性强,瓜位低,坐瓜密,提早上市7～10天,增产30%。1、高温浸种,低温贮种。①先将黄瓜种子浸入13℃的温水中浸泡4小时     

构筑多层次案防体系强化全方位综合治理

去年初，湖北省信用合作管理办公室按照总行和武汉分行的有关要求，认真分析新形势下农村信用社案防工作的新特点，前移“关口”，主动切入，创新案防思路，构筑了多层次的案防体系，强化全方位的综合治理，取得了初步成效。构筑“两个网络”在全体信合员工思想上构筑案件防范的强大网络。一方面是抓好各级领导班子教育和学习，提高领导干部廉洁自律意识；另一方面是广泛开展职业道德、理想信念、法律法规及正反典型案例教育，提高职工的案防意识和能力。构筑一个案件责任落实和追究的强大网络。一是推行“联保责任制”，即主任对各社签订责…     

化解“三低一高”需科学管理

随着农村信用社体制改革的不断深入，衣信社多年累积的深层次矛盾，即：队伍素质低、资产质量低、经营效益低、经营风险高的问题日趋严重。“三低一高”问题严重威胁到农村信用社的生存和发展，转变“三低一高”已成为农信社面临的迫切任务。防范和化解“三低一高”问题已引起各级领导的高度重视。笔者认为解决问题的根本途径是：科学管理，稳健经营。