农户贷款业务稳健发展的路径选择

多年的探索与实践表明,积极发展农户贷款业务,对农村金融机构和农户来说是一种“双赢”战略。但是,农户贷款业务在实际操作和经营管理过程中容易产生系统性风险。本文分析了目前农户贷款业务质量的影响因素,提出了推进农户贷款业务稳健发展的对策与建议。     

农户贷款违约风险的理论研究

农村资金短缺是我国"三农"困境的重要成因,农户贷款难的问题本质上就是农户贷款违约风险的问题。通过从国外违约风险研究的动态分析、生成机理与特征、违约实证分析、社会资本、生存分析方法几个方面探讨了农户贷款违约风险的相关研究现状、动态发展及不足之处。     

“冒名贷款”凸显农户贷款管理弊端

这里所谈的“冒名贷款”是指实际借款人在不符合借款条件下，借用或盗用名义借款人的身份证件和印章向信用社办理10万元以下的农户贷款。冒名借款人有信用社内部人员也有社会人员，有的“冒名贷款”造成了较大经济损失，演变成为经济案件。“冒名贷款”在基层信用社的频频发生，暴露出农户贷款管理存在一些弊端。     

同属农户贷款 结果大相径庭——对安康市农户扶贫信贷和农户小额信贷的调查与思考

农户扶贫贷款是由农业银行经办的一项政策性贷款业务，在农村面临着开办不下去的尴尬局面，而农户小额信用贷款是农村信用社开办的商业性信贷业务，却得到了健康、快速的发展。同样是面向广大农户的小额贷款，运用结果却大相径庭，其原因何在？笔者对安康市农户扶贫贷款，农户小额信用贷款开展情况进行了专题调查和对比分析。     

农户贷款的风险防控

面对农户贷款难的现实问题,农业银行要考虑的是如何在坚持商业运作原则的前提下,确保在支农、惠农的同时,又能控制好风险,实现业务发展的持续性、安全性、效益性。     

改进当前农户贷款发放和管理的思考

在当前农户贷款发放和管理过程中，农户贷款占新增贷款的比例下降。贷款农户占农村农户总数的比例偏低、农信礼信贷人员人均贷款数额大、农户贷款上浮利率过高等问题的存在，弱化了信贷支农的效果。究其原因，既有对服务“三农”的重要性认识不够的主观原因，也有农业比较收益低、农村信用环境较差、农信神信贷人员数量少且素质偏低等客观原因，笔认为，应从以下方面改进农户贷款的发放和管理。     

农户联保贷款的隐性风险值得关注

20 0 0年以来 ,各地农信社积极推进农户联保贷款 ,有效地解决了农户贷款难、信用社放款难问题。但由于农信社信贷管理和农户信用差异等方面存在的问题 ,农户联保贷款出现了较大的隐性风险。一、存在“一户多保”、“多贷一用”或“同户联保”取得农户贷款现象 ,形成欺骗性贷款风险。当授信额度满足不了部分种养大户和多种经营大户的资金需求时 ,他们便以个人或配偶、子女的名义同时参加一个或多个联保小组借款 ,或者动员其乡邻、族人、员工分头组成联保小组借款 ,供其一户使用 ,一旦该户经营出现问题 ,便给贷款带来风险。部分农户为获取联保…     

农户联保贷款业务可持续发展亟需破解七大难题

调查表明:农户联保贷款业务在风险控制、业务拓展、责任追偿等方面还存在诸多问题,亟待引起重视解决。     

大型商业银行农户贷款可持续发展模式研究

大型商业银行限于管理半径长、运营成本高,对于服务农户个体、发展小额信贷业务,一直存在诸多困难。本文立足于农户贷款发展理论和实践两个方面,对农户贷款服务。“三捉”作用和财务可持续性进行研究,努力探索适应我国大型商业银行的农户贷款发展模式。     

农户联保贷款的效应与风险防范措施

试办农户联保贷款业务 ,对解决农户贷款担保难的问题有着极其重要的现实意义。农户联保贷款是指没有直系亲属关系的农户 ,按照“多户联保、按期存款、分期还款”的原则 ,在自愿基础上由多个农户组成独立经济联保组织 ,对小组成员互为担保并承担连带保证责任的一种信用互助形式。最近 ,人总行在《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》中 ,明确了这种新业务的操作流程。农村信用社积极稳妥地试办这项业务 ,将会产生三个方面的正面效应 :一、有利于农村信用社拓展信贷资金零售市场。长期以来 ,由于农业贷款管理难度大 ,经营成本高 ,农村信…     

农户小额信用贷款和农户联保贷款发展中的问题与建议

农户小额信用贷款和农户联保贷款(以下简称农户贷款)是农村信用社扎根农村社区的重要方式,是国家为实现金融支持三农发展的重要举措。但是,在实际经营中,农户贷款的覆盖率呈现出先增后降的趋势,质量变化呈现出先降后增的趋势,农户信用评定制度不完善、经营成本高、信贷约束机制与激励机制不配套等问题制约了农户贷款的健康发展。从防范金融风险和切实保证农村信用社改革成果等方面考虑,都应该引起关注。     

新经济形势下发展农户贷款业务的思考

在当前国际金融危机恶化、经济发展趋缓的形势下,农户贷款业务发展既面临挑战也是机遇。发展农户贷款业务,需要大力发展农业保险,以分散农户信贷风险;应在理清公共财政、政策性金融和商业金融的关系基础上,通过分工协调,引导商业金融加大对农户的信贷资金投入;应进一步采取措施鼓励根植于农村、贴近农户的农村中小金融机构发展,壮大适应农村市场的金融组织体系。     

新经济彬势下发展农户贷款业务的思考

在当前国际金融危机恶化、经济发展趋缓的形势下,农户贷款业务发展既面临挑战也是机遇。发展农户贷款业务,需要大力发展农业保险,以分散农户信贷风险;应在理清公共财政、政策性金融和商业金融的关系基础上,通过分工协调,引导商业金融加大对农户的信贷资金投入;应进一步采取措施鼓励根植于农村、贴近农户的农村中小金融机构发展,壮大适应农村市场的金融组织体系。     

农户联保贷款问题值得关注

当前,基层农村信用社开办的农户联保贷款在解决农户贷款难、满足农民资金需求方面,发挥了积极有效的作用,体现了信用社服务“三农”的宗旨,但由于农信社管理和农户信用观念等方面的问题,农户联保贷款在推广过程中,也出现了一些不容忽视的问题,亟待认真研究并切实加以解决。     

小额农户贷款与农信社改革析

小额农户贷款很受欢迎，但由于农村信用环境差以及农信社管理跟不上，目前发展不平衡，建议政府、人民银行、农信社多方改革，促其发展。     

小额质押贷款惠泽西部千万农户

自邮政储蓄小额存单质押贷款业务开办以来，陕西银监局与邮政储汇局积极沟通协作，做了大量务实、有效的工作，小额质押贷款成效初显。同时，为了进一步加大小额质押贷款的支农力度，陕西银监局对辖内小额质押贷款业务开展情况进行了调研，结合实际提出了加强业务基础性建设、扩大经营规模、增加业务新品种等工作建议。[编者按]     

坚持为“三农”服务努力改进农户贷款管理

为进一步改进信贷支农工作，最近，我们对西安市所辖六县及闫良区农村信用社的农户贷款发放、管理情况进行了专题调查，在了解农村信用社为改进支农所做的大量工作的同时，也清楚地看到，目前我市农信社的支农工作与广大农民和各级党政的期望还有差距，一是农户贷款投放比例总体偏低，难以满足农户需求，在所走访的信用社中，使用小额农户贷款的农户平均只占农户总数的10%左右，二是各县区、各信用社之间农户贷款投放量严重不平衡，郊县十个联社中，农户贷款占比超过60%的有5个，低于20%的有3个，比例最高的为90.32%,最低的仅为3.78%。考虑到经济结构的差异，城郊三区联社农户贷款占比较低有其合理性，但平均仅7.5%的比例显然太低；即使同为农业比重较大的县域联社，最高与最低也有40多个百分点的差距，总体看，农户贷款难仍然是当前农村金融工作中突出的矛盾之一，农户贷款管理工作亟等改进和加强。     

对宁德市农户联保贷款情况的调查与思考

农户联保贷款的开展对推动农村产业结构调整、增强农民信用观念、缓解农户贷款难等起到了积极的作用。本文通过对福建省宁德市农户联保贷款开展情况及成效进行调查,分析其逐年下降的原因,并提出了相关对策建议。