信贷审查面临的主要风险及陆范措施

信贷审查在商业银行信贷业务流程中扮演着揭示信贷风险的重任,是信贷资金出口的关键环节,由于岗位分离、相互制约的内部制度安排,审查人员难以与客户面对面、参与客户部门实地调查了解,导致相关信息不对称,审查环节只能就材料审材料,因此,在审查过程中经常遇到这样或那样的风险,稍有不慎就会误导审议、审批决策及形成信贷风险。本文结合自...     

如何进行票据的贸易真实性调查

作为经营行的业务人员,不论是前台的客户经理,还是后台的信贷审查审批人员,或是业务检查人员,只有老老实实、规规矩矩地按照制度要求做好票据贸易真实性调查审核工作,就能确保农行票据业务的合法合规性,任何轻视、忽视票据贸易真实性的做法,都是不利于业务发展的。     

浅议农业银行信贷风险评估

2004年年底，农业银行上海市分行出台《中国农业银行上海市分行建立信贷风险评估制度的规定(试行)》，规定在信贷业务审查、审批之前，根据需要指派风险经理对相关信贷业务(主要是指新发展客户、新信贷业务品种、1000万元以上大额增量贷款客户、大额授信客户以及信贷管理部审查、贷审会审议及行长决策审批时认为有疑问的贷款客户)进行独立的风险评介，并专题向贷审会报告，     

对优化农行信贷审批制度的思考

科学、规范的信贷审批制度对银行发展资产业务具有重要影响,本文分析了农行信贷审批制度中存在的问题,提出了制度改进和优化的对策。     

CMS决策管理系统推广应用现场会总行在广西分行召开

11月23-24日,全国农行CMS决策管理子系统推广应用现场会暨信贷在线监控工作会议在广西分行召开。总行信贷部总经理金冠文、总行软件开发中心总经理刘国建、广西分行行长易映森等领导以及全国各省(区)分行信贷、科技部门的有关负责人共100多人参加了会议。广西分行副行长廖家旺代表广西分行作《努力探索信贷运行管理模式,积极推进CMS决策流程操作》主题发言。会议要求各行要在2006年6月底以前,贷款、承兑、信用证、保函等信贷业务的受理、调查、审查、贷审会审议、审批和报备流程纳入CMS网上决策范围:2006年年底前,逐步实现以CMS同上决…     

关于提高信贷审批人员素质的几个问题

在可以预见的一个长时期里，建设银行仍将是一个以信贷业务为主业、以存贷款利差收入为主要收入和利润来源的商业银行。尤其是国家改革投资管理体制后，银行信贷的独立评估和审查决策权大大增加。因此，信贷审批工作的重要性越来越突出，责任也越来越重大。对各级信贷审批人员而言，当务之急是要提高自身的综合素质和审批能力。为此，信贷审批人员需要加强内在意识的修炼和外在能力的提高。     

思南农行个贷业务管理经验值得借鉴

农行思南县支行自2000年10月农总行制定的信贷新规则颁布实施以来,严格按照规定,从严规范每一笔贷款的调查、审查、审批等环节的信贷行为,个人贷款业务管理取得显著成效。截至2004年9月末,该行各项贷款余额6040万元,其中:正常贷款余额6039万元,占99.98％;不良贷款余额1万元,占0.02％。据统计,该行自信贷新规则颁布实施以来,至2004年9月末,累计发放个人贷款833户,金额5578万元,累     

对建立完善的商业银行风险防范机制的思考

1．以科学的授信决策机制来防范风险。一是建立完善的授信审查机制。根据商业银行运行机制规范信贷行为，建立科学的、规范的授信审批体制，积极发挥集体审议、专家尽职调查作用，增加决策的公正性与科学性，     

采取切实措施 提高运作效率——全省农行信贷业务限时制执行情况座谈会会议综述

10月30日，全省农行信贷业务限时制执行情况座谈会在巢湖培训中心召开。省分行信贷、个人、公司、机构、农贷等处室相关人员，营业部、阜阳、芜湖、宣城、铜陵、巢湖等二级分行的分管行长、信贷业务部门及前台负责人，天长市支行分管信贷的副行长近70人参加了会议。省分行党委委员、副行长甘能平出席会议并讲话；信贷管理处对今年第三季度信贷审查执行限时制情况进行了通报，参会人员就提高信贷业务运作效率的做法、体会进行了深入交流，并提出了有针对性的意见和建议。     

提高审批效率 助推个贷业务快速发展

2012日年以来。工商银行河南省分行以深化授信审批集中改革为契机,按照“贴近市场、贴近客户、贴近基层、贴近营销”的总体要求,以打造质量效率品牌为目标,以个人信贷客户拓展和信贷结构优化为核心,以服务前台营销和推进业务快速持续发展为根本,积极优化审批流程．创新服务模式,通过采取规范操作流程、细化审查要点、突出人员优化组合、实施系统自动分发、严格执行限时服务、恪守“十四不准”等一系列措施,实现了个人信贷业务审查审批效率的大幅提高,较好地发挥了服务前合营销和支持业务发展的作用。     

规范网上操作 创新动作机制——构筑二级分行个贷业务专业化集中审查审批平台

个人信贷业务市场潜力巨大,信贷业务发展相对不足,且审查审批分散、专业水平低是湖北农行个人信贷业务运作的基本现状。而今年推行的"网上作业"和"审批体制改革",为个人信贷业务专业化和集中审查审批创造了技术手段和体制条件.本文将个贷业务网上作业做一具体介绍。     

农业银行稽核审计体制改革浅探

目前,农行系统稽核审计体制已基本形成,各级行普遍设立了机构,配备了人员,明确了职责。但现行体制未能完全适应农行稽核工作的要求。主要是存在“三差”(一)完整性差。表现之一:各级农行虽然普遍设立了稽核审计专业机构,但有的支行尚未按照规定设置总稽核。表现之二:有的行稽核人员调离岗位后,不及时补员。有的行配备稽核人员,只要熟悉会计出纳业务就行,忽视了全面熟悉农行信贷、计划、存款等业务的要求。表现之三:稽核面窄。目前农行稽核工作只限于日常财务、会计出纳及简单的信贷业务,对资金拆借、资金管理、基建等基本没有审查。表现之四:稽核内部管理不完善,只有检查,没有结论。     

银行信贷综合业务处理系统

长期以来,信贷业务的技术应用一直倾向于业务管理、分析及风险控制方面的开发。而风险控制、分析、预警的关键在于数据, 没有一个全流程操作控制的系统,就不能保障数据的及时性、准确性、完整性。因此,建设一个基于操作层面,面向全行信贷人员日常操作,全面覆盖受理、审查、审批、贷后监控、五级分类等全流程信贷业务的计算机应用系统, 可以实现在过程中录入、审查数据,依赖系统中的数据进行审批、发放、贷后管理,通过在系统中反复使用数据,达到审查数据、保证系统中数据准确性的目的。 一、系统开发背景1. 信贷经营管理工作现状(1)经营…     

“审贷分离”贷款办法利弊谈

“审贷分离”贷款办法利弊谈梁子方我区农行实施“审贷分离”过程中尚有诸多措施跟不上，出现一些亟待解决的问题，主要有：１、农村信贷工作业务量大与人员严重不足相矛盾。农村信贷面向千家万户，季节性强，要做到每笔贷款专人调查、专人审批，这对基层营业所一般仅有１...     

信贷工厂

一、“信贷工厂”含义 “信贷工厂”意指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。具体而言,就是银行对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。在信贷工厂模式下,信贷审批发放首先要做到标准化;在贷款过程中,客户经理、审批人员和贷后监督人员专业化分工;最后,为了监控风险采用产业链调查方法,从不同角度对借贷企业进行交叉印证。     

完善贷前调查和贷后监管环节的几点思考

农行自2000年推出信贷新规则以来，在前后台部门的横向制约、贷审会对有权决策人的制衡、贷款运作四个环节的责任落实以及提高贷后的监管服务等方面取得了明显的成效，从而提高了全行新发放贷款的质量，良好的信贷文化和氛围已得到初步建立。但是，随着信贷实践活动的不断发展，也出现了一些新情况和新问题，尤其是如何增强贷前调查分析对审查和决策的支持作用，如何通过深化贷后监管以进一步提高信贷人员识险、避险和防险的能力，提升农行的核心竞争力等，本文就此谈一些个人的看法。     

信贷审查审批的主要风险环节及防范

审查、审议、审批人员（简称＂三审＂人员）远离市场和客户,长期处于信息不对称、决策依据单一、对客户的认知度不全,但同时又必须充分揭露和控制风险的矛盾状态之下,因此,建立＂三审＂人员的反思机制、定期开展＂回头看＂活动显得尤为重要。     

激活农业银行县支行信贷经营的探讨

农业银行70%的网点、人员、业务量均设在行政区划县及以下的分支机构,要尽快改善农业银行目前的经营状况,必须首先激活农业银行县级行的信贷经营.因此,本文对县农行现实经营中困难、问题进行了分析研究,认为恶劣的社会信用环境及严格的权限管制、繁琐的审批手续、矫枉过正的责任追究、机械的费用管理、传统的组织架构阻碍了信贷经营,提出了通过立法重塑社会信用、完善授权授信管理、提高服务效率、从严治贷、灵活费用政策等建议.     

授权管理需因地制宜

从实际的业务经营中发现,许多原本选择农行贷款的客户,由于农行的信贷审批准入门槛过高、程序复杂、速度不快等因素,导致了许多客户不得不放弃在农行的贷款而转向他行,这不仅关系到农行信贷业务的有效投放,也影响了农行良好的社会形象。究其原因,很重要的一点是与授权管理有关。为此授权管理应该因地制宜,     

农行金沙县支行认真做好“三农”信贷业务

农行金沙县支行面向＂三农＂,开拓进取,认真做好＂三农＂信贷业务,促进了＂三农＂信贷业务的发展。 该行一是在信贷管理方面,分别设立了客户部和信贷管理部,实现部门分设,职责分工清晰,坚持信贷业务各个环节从细节入手,严格调查、审查、审批要求,规范授信用信,强化贷后跟踪管理,时刻关注风险预警。二是在人力资源方面,进一步强化信贷业务人员配备,将文化程度高、业务能力强、