试论我国商业银行内部控制评价

改进和完善金融机构内部控制机制直接影响金融企业乃至整个金融系统以及社会经济的稳定与发展。从整个金融监管的体系来看,金融监管当局的监管应当是全方位的、外在的监管．以维护金融业正常运行的秩序．防止出现系统性或区域性的金融风险,但其监管目标的实现必须通过金融机构实施审慎经营来实现。     

对我国金融监管组织体系的现实思考

我国金融混业经营的前提条件并未具备,金融混业经营的推行应该采取渐进的方式。随着金融对外开放的推进,现阶段金融监管组织体系需要不断进行完善,应弥补监管机构间的协调机制、对混业经营金融机构的监管以及金融监管资源共享机制等方面的不足。     

对我国金融监管组织体系的现实思考

我国金融混业经营的前提条件并未具备,金融混业经营的推行应该采取渐进的方式.随着金融对外开放的推进,现阶段金融监管组织体系需要不断进行完善,应弥补监管机构间的协调机制、对混业经营金融机构的监管以及金融监管资源共享机制等方面的不足.     

浅析金融监管

所谓金融监管指的是各国中央银行和金融监管当局对商业银行及各种金融机构的经营活动的监督和管理。由于政治、法律、民族传统的差异,以及金融体制和发展水平的不同,世界各国在金融监管的主体、对象、方式方法、内容等方面存在着较大的区别。本文就金融监管的目标与内容进行叙述。     

加入世界贸易组织后中国金融监管体制选择研究

随着中国加入世界贸易组织 ,内资金融机构的混业经营是大势所趋。外资金融机构不久也将大量涌入中国。传统的分业监管模式受到了外资金融机构的严峻考验。在分析比较各国 (地区 )金融监管不同模式的基础上 ,不断规范加入世贸组织后我国金融监管的新体系。     

美国金融监管改革方案的制度框架及借鉴价值分析

本文对美国最近通过的金融监管改革方案制度框架主要内容进行了简要评介;并从六个方面提出我国加强金融监管改革的建议主张:一是金融监管体制的模式必须与经济、金融发展的现实相适应;二是金融机构进行经营活动一定应审慎经营;三是加强创新金融工具的监管;四是强化和严格执行信息披露制度;五是加强内部风险控制.发挥行业自律组织的监管作用;六是建立健全金融法律体系.     

增强约束激励机制 推进绿色金融发展

绿色金融是金融可持续发展的内在需求,我国目前在这方面已经取得一些进步。但是,由于缺乏相应的法律政策措施,企业缺乏足够的约束激励机制,污染企业未能承担足够的成本和风险,环保企业不能获得相应收益,相应地也导致了金融机构从事"绿色金融"的动力不足,而金融监管当局又缺乏足够的激励措施,未能激发金融机构的积极性。本文针对这一问题,提出了增强约束激励机制,从政府相关制度改革,金融监管机构自觉推进及建立完善相关市场几个方面推进绿色金融发展。     

论混业经营现状下我国金融管理的重要性及防范机制

经济的发展使得金融行业日渐兴起,并形成多样化的特征。但由于我国的金融管理的经营混乱,缺乏一个有效的监管体系,导致金融监管无法随金融创新的发展。本文就金融管理的含义与混合经营的出现、市场缺陷及金融监管的客观性和必要性以及金融业混业经营现状决定了功能性金融监管成为必然选择方面作了详细的分析,并以此为基础着重分析混业经营的现实和趋势对我国金融监管所带来的挑战及其应对策略。     

供应链金融视角下中小企业融资困境与对策研究

在中国经济发展过程中,由于金融机构和企业之间存在信息不对称、企业的经营透明度较低,不确定性大以及金融机构设置的融资高门槛等原因,使得中小企业融资难问题一直没有得到有效缓解。供应链金融的本质是通过以核心企业重点,管理其上下游企业中的资金链,使单个企业的不可控风险向整体可控风险转变,让金融机构切实服务供应链上的中小企业,这就为解决中小企业融资难问题提供了新的视角。     

信息不对称与地方中小金融机构发展的内在关联性研究

二元经济结构下,信息不对称程度的严重使得地方中小企业、农民等中小资金需求者向金融机构融资困难;与大型金融机构相比,地方中小金融机构从理论和现实两方面,都具有弱化这种信息不对称的内在比较优势;大力发展地方中小金融机构,利用和发挥好其信息优势是解决当前地方中小企业和农民融资难,并促进二元经济结构转换的现实路径。     

Interconnectedness and systemic risk of China's financial institutions

We investigate the interconnectedness and systemic risk of China's financial institutions by constructing dynamic tail-event driven networks (TENETs) at 1% risk level based on weekly returns of 24 publicly-listed financial institutions from 2008 to 2016. Total connectedness reaches a peak when the system exhibits stress, especially during the recent period from mid-2014 to end-2016. Large commercial banks and insurers usually exhibit systemic importance, but some small firms are systemically important due to their high level of incoming (outgoing) connectedness. Our results provide useful information to regulators when they assess systemic risk of financial institutions and formulate macroprudential supervision policy.     

互联网金融平台审计监督的博弈仿真分析

为了防范互联网金融风险，发挥金融审计在互联网金融平台运营中风险治理的职能，基于有限理性假设，借鉴演化博弈理论探讨审计机构与互联网金融平台双方在监督与运营中的决策行为，引入计算实验方法“情景—应对”思想，对演化博弈结果进行动态模拟仿真。实验结果表明，在目前我国互联网金融生态下，互联网金融平台违规运营是一种稳定均衡策略，而通过调整审计机构行为收益、损失与成本参数，能提升其严格审计监督的策略选择概率，进而提出应完善审计监督奖惩机制、优化审计监督成本、建立长效的互联网金融审计监督体系。     

监管松弛、过度创新与资产泡沫——对美国金融危机的一个分析逻辑

美国监管层对金融自由化的信奉,导致金融监管松弛;而金融监管松弛诱致甚至怂恿金融机构为追求高额利润而进行过度创新;过度创新导致经济体系中信贷膨胀、资产泡沫;当预期风险增加、信贷收缩时,资产泡沫破灭,便引发全面金融危机。     

A European Perspective on Consumer Loans and the Role of Credit Registries: the Need toReconcile Data Protection,Risk Management,Efficiency, Over-indebtedness,and a Better Prudential Supervision of the Financial System

The paper examines the role of credit registries in the context of European consumer credit markets and the current policies of the EU in this area. It attempts to show the institutional challenges relating to some competing rights or interests amongst consumers and financial institutions and the need for a strengthened prudential supervision of the financial system as evidenced by the recent crisis whose effects have spread into the global economy. In particular, it shows that there is a conflict between the right to data protection of consumers, the risk management interests of lenders, and the prudential supervision of the credit system. The ultimate goal, thus, is to present some weaknesses of the current arrangements and to put forward a proposal that is probably controversial but that is intended to stimulate a debate from an alternative policy perspective that is wider than the current one.     

论金融监管的法制化

本文通过对我国金融监管实践出现的问题进行法律分析 ,着重从明确金融监管法律体系的目标 ,重构金融监管组织体系 ,规范法规体系 ,提高监管人员素质等方面提出加强金融监管的法律对策。     

区块链金融监管模式研究:问题、借鉴、路径

区块链技术蓬勃发展的背景下,现有的监管体系面临巨大挑战,区块链金融监管中,无论是监管理论基础与监管模式都需要与区块链金融技术发展同步创新。不同于以往的监管制度,沙箱监管创设了一种合作型监管关系,我国可以在吸收沙箱监管模式和“试验区”经验上进行续造式发展。具体而言,应当在秉承包容性监管理念的同时对于区块链金融技术企业的不同发展情况施行针对性的合作型监管,并设立具备技术性监管手段专属监管机构,实现技术发展效率与监管严格度之间的平衡。     

后危机时代构建宏观审慎监管的思考

金融监管不足是本次国际金融危机的重要推手,而产品创新过度源于微观审慎监管带来的监管套利,微观审慎监管的顺周期效应、影子银行体系及系统性重要银行监管的缺失则加剧了危机的深度。因此,宏观审慎监管的未来任务需要扩大监管范围,从总体上把握系统性风险,需要央行、金融机构、监管部门的整体配合,需要央行从源头控制流动性这一公共品,需要央行职能的重塑;然而宏观审慎监管的执行也面临一些不确定因素。     

基于博弈论的OTC金融衍生品市场监管必要性分析

基于博弈论的OTC金融衍生品市场监管必要性分析表明:在政府行政监管、行业协会自律管理及市场参与者内部控制的博弈中,单凭市场本身的内部调节机制并不能完全发挥持续稳定市场的效力,政府监管职能对规范市场行为有重大作用;行业自律组织监管是市场监管中不可替代的有机组成。应加强OTC衍生品市场内部控制与风险管理,完善行政监管机制,提高行业协会自律监管能力,特别是加强金融机构表外业务风险的监管,以保证金融机构的稳健经营。     

我国金融监管的效应研究

金融监管问题是我国成立三家独立监管机构以后引起广泛注意的重大研究课题。金融监管从制度、机构、政策和法规等多个层面上需要加强。由于我国的情况比较特殊,不能照搬西方发达国家的模式。因此,在没有固定模式的情况下进行创造性探索是我国金融监管体系建设的最大特点。当然,在建立过程中借鉴发达国家教训是应该的。建立和完善我国金融监管制度是时代赋予的光荣而艰巨的任务。     

对湖北农村金融消费者保护问题的思考

金融产品和服务具有专业化、技术化的特性,面对由金融精英组成的金融产品和服务的提供者,金融消费者相对而言不一定具备金融专业知识,信息不对称的弱势地位显而易见。农村金融消费者由于文化素质低,金融知识缺乏,加之弱势群体的心里劣势,消费者权益更容易受到侵害。侵害消费者的行为不仅损害了农民的利益,也损害了公众对金融体系的信心,影响金融行业的健康发展。针对农村消费者保护不力的状况,需要从增强农村金融供给、提高消费者文化素质和维权意识,加强金融机构的服务意识以及加强金融监管等多方面着手。