智能无人银行服务模式与移动技术的应用

我国金融科技与传统银行业广泛和深入的融合,已经成为整个银行业实现转型升级的必由之路。智能无人银行服务模式的肇始,在金融市场、金融客户、金融服务三大方面实现了"智能化+移动化"的可能性和突破性;而在无人银行业服务模式下移动服务技术的进入与应用,更是将现代新科技引入到金融服务变革创新的"风口浪尖"上。显而易见,智能无人银行服务模式和移动服务技术的进入应用,作为传统银行业转型升级、现代化"华丽转身"的突破口,应该引起重视并敢于尝试。     

银行网点转型:动因、典型案例及策略选择

作为提供服务的核心载体--物理网点对传统银行的重要性不言而喻。但在新常态和金融科技双重冲击下,传统银行物理网点功能有所弱化,转型成为必然要求。本文基于新常态和金融科技对传统银行物理网点双重冲击分析,利用商业银行网点选址布局模型分析银行网点转型趋势,并借鉴国内外转型成功案例的经验,提出我国商业银行网点转型的方向和策略。     

金融科技与银行数字化转型

<正>金融科技应用正加速进入银行业,并将成为银行数字化转型的重要推动力金融科技本质上是金融的突破性创新。当前,数字化转型已成为银行业发展的普遍共识,而金融科技应用正加速进入银行业,并将成为银行数字化转型的重要推动力,对于金融体系纳新重塑、银行机构提质增效意义重大。     

欧洲银行业数字化转型启示

面对金融科技发展的挑战,欧洲银行业纷纷加速数字化转型,在数字化转型监管体系、新技术运用、开放银行建设、产品创新等方面,已走在“银行4.0”时代的前列,成为全球银行业数字化转型的策源地和先行区,其经验对我国银行业数字化转型具有一定的启示和借鉴意义。     

我国社区银行的营销渠道研究

当市场利率化、金融脱媒、互联网金融对我国银行业冲击日益严峻的时候,建立社区银行、转型零售业务成为银行应对冲击最为有效的途径。社区银行如何在符合我国监管部门的规定下立足市场成为各家银行现阶段面临的最大挑战。本文拟从4Ps理论中的渠道视角,揭示社区银行现有渠道建设中的问题并给出相应的策略建议。     

我国社区银行的营销渠道研究

当市场利率化、金融脱媒、互联网金融对我国银行业冲击日益严峻的时候,建立社区银行、转型零售业务成为银行应对冲击最为有效的途径。社区银行如何在符合我国监管部门的规定下立足市场成为各家银行现阶段面临的最大挑战。本文拟从4Ps理论中的渠道视角,揭示社区银行现有渠道建设中的问题并给出相应的策略建议。     

转型期国际先进银行应对策略研究与借鉴

当前我国银行业正面临着利率市场化进程加快、泛资管时代来临、金融监管日趋严格、金融生态重建、人口老龄化加剧、金融需求加快升级等多方面的严峻挑战,对此,我国银行业如何因势而动、顺势而谋、乘势而发,以成功实现战略转型是摆在中国银行业面前一个紧迫而重要的现实问题。本文通过梳理国际银行业两次重大转型的背景及国际先进银行的主要应对策略,为正处于变革期的中国银行业实现战略转型提供战略、营销、运营、风险、技术等五方面的经验借鉴。     

疫情催生远程银行新业态

<正>新冠肺炎疫情之下,金融科技的发展迎来了新的机遇和挑战,银行业数字化转型也被赋予了新的内涵。由于金融服务场景发生了变化,"面对面"服务受到冲击,厅堂的服务与营销能力明显下降,各家银行不得不发力线上服务,智能客服、智慧运营、数据风控等金融科技类产品与服务价值凸显。在金融科技的长期影响与新冠肺炎疫情的短期冲击下,银行业传统的经营方式受到严峻的挑战,远程银行(Air Banking)、非接触服务、     

开放银行的实践和发展建议

金融科技的迅猛发展,催生出一系列新业态、新模式,持续推动传统金融加快变革。开放银行是银行经营理念和战略思维的新升级,是银行业战略转型的重要方向。本文通过剖析开放银行的本质和内涵,梳理国内外先进银行的实践经验,分析开放银行的兴起及其对传统银行的影响,并提出相关对策建议。     

汇聚数据之力 赋能银行4.0时代

银行业是科技密集型企业,金融科技推动银行不断转型升级,催生了银行业的一次次自我进化,在提升银行运营效率、降低运营成本、化解金融风险、普惠金融服务方面发挥了越来越重要的作用。从传统营业网点服务,到以网上银行为支撑的自动化服务,再到通过手机银行承载的移动化服务,银行的服务模式不断革新。目前银行进入4.0时代,金融服务无处不在,呈现出数字化、智能化、开放化的显著特征。     

科技赋能打造敏捷主动的风险管理

当前,银行业经营和发展面临新环境、新形势,迅速兴起的金融科技改变了用户的行为方式,数字化、智能化冲击着传统银行经营模式,商业银行风险管理转型将逐渐聚焦两个方面:一方面,坚守金融本质,快速适应环境和需求的变化,及时调整、升级、创新自身的经营模式、组织结构、服务手段等,定位并解决痛点,提高服务客户能力。     

金融科技对银行转型发展的影响——以青海省海西州为例

在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合,为金融发展提供了源源不断的创新活力。加快金融科技战略部署,已成为推动银行数字化转型升级、提升行业核心竞争力、增强金融服务实体经济能力、防范化解金融风险的内在需要和重要选择。通过对青海省海西州辖内银行业金融机构金融科技发展现状的调查,探析金融科技在基层金融机构发展中存在的问题,并提出金融科技助推金融服务提质增效的对策建议。     

金融科技赋能邮储银行转型发展

在银行业加快数字化转型的背景下,邮储银行着眼未来,采取了一系列重大改革措施,在金融科技创新等方面持续加大投入,每年将营业收入的3%用于信息科技建设,并逐年提高。通过采取超常规的政策和措施,发挥科技引领新动能,积极推动金融科技赋能,加快传统银行向数字化银行转型。     

加快信息化建设服务战略转型

过去五年,我国银行业实现了跨越式发展,信息科技在银行业金融创新、技术创新、风险控制等领域都起到了强有力的支撑作用,对银行核心竞争力的提升日趋显著。五年中,北京银行建立了较为完整的科技开发、生产运行管理框架和技术体系,信息科技治理框架持续完善,信息风险管控手段日益健全,信息化战略由"科技兴行"向"科技强行"逐步转变。然而伴随国际金融政治局势复杂多变,国内经济转型任务艰巨,金融市场环境整体趋紧,银行业竞争冲击空前加大,北京银行战略转型形势十分严峻,对于未来不断增强信息科技支撑保障能力也提出了更高要求。     

金融科技生态下银行业的发展与监管

现代化技术的进步延展到金融领域,促进了金融科技的诞生。大数据、人工智能、云计算等现代化科技在银行业已经有了较为广泛的应用,并且正在同商业银行进一步融合,促进了商业银行传统经营模式的转型和升级。金融科技给银行业带来的变化并非都是积极的,在利用先进技术的同时,随之而来还有数据风险和信息风险、技术风险和操作风险等新问题。金融科技对银行监管提出了更高的要求,在完善法律监管框架的同时,传统监管模式需要利用好现代化技术,向智能监管转变。欧盟经验和监管沙盒制度也为我国监管体制的改革提供了新思路和新方法。     

金融科技在商业银行智慧转型中的应用

人工智能、大数据、云计算、5G等技术的快速发展为商业银行智慧转型提供了有利条件,同时也倒逼银行业加快智慧转型的步伐。本文分析了金融科技发展给商业银行带来的机遇和挑战,在总结归纳国内外银行实践经验的基础上,就金融科技在我国商业银行智慧转型中的应用提出对策建议。     

新形势下中间业务转型发展的思考

银行业中间业务发展面临的外部形势日趋严峻,监管要求不断提高,同质化竞争加剧,互联网金融巨大冲击,均导致银行中间业务发展面临较大压力。与此同时,经济的转型发展和金融科技的进步也为银行提供了中间业务发展的广阔空间。本文结合近年来广东农行中间业务发展所取得成效,提出了新形势下商业银行中间业务转型发展的建议。     

银行如何与“90后”客户打交道

随着金融科技全方位、深层次的“破门而入”,商业银行已经站在向数字银行转型的十字路口,业务模式和经营业态正在全面重塑。但以“90后”为代表的年轻一代,似乎正在远离传统银行业。在金融科技的浪潮下,银行该如何与“90后”客户打交道呢？     

金融科技如何影响银行零售业务数字化转型？

银行零售业务与金融科技高度契合,是银行业数字化转型的“主阵地”。本文基于2008-2021年A股31家上市银行数据,利用熵值法从“投入-产出”视角研究了金融科技影响银行零售业务数字化转型的机制效应。研究发现,银行金融科技投入显著提升了零售业务效益、结构、产品、渠道及风控的数字化成效,其核心作用机制在于增强银行的创新能力与经营能力。布局金融科技“行胜于言”的银行,数字化转型表现更佳。零售业务基础相对较弱的银行,匹配稳健的金融科技投入是获得数字化后发优势的关键。     

“大IT”管理理念建设新型银行

目前银行业面临诸多挑战,金融脱媒、去杠杆化、利率市场化和国际银行冲击,压缩了国内银行的盈利空间,加剧了银行业竞争。面对挑战,各家银行都在进行战略调整,加速IT技术与业务的融合,希望通过信息技术的创新引导性,实现金融产品创新和服务升级,在新型银行建设中占据制高点。