浅析忠诚保证保险的开办与普及

忠诚保证保险是一种特别的保险产品，它以雇员的职业道德风险为保险标的，通常承保雇主因雇员的不忠诚行为而遭受损失的风险，保障雇主的合法权益，在国外，忠诚保证保险广泛的应用于现代企业管理中，成为个人信用体系的重要元素，并发挥着积极的作用，鉴于我国信用体系的现状，笔认为有必要开办并普及该险种。     

对普及我国忠诚保证保险的思考

忠诚保证保险亦称"雇员忠诚保证保险",是保证保险的一种。它以雇主为权利人,雇员为被保险人,承保由于雇员的偷窃、伪造、贪污等不道德行为给雇主造成损失的风险。目前,忠诚保证保险在西方国家十分普遍,它不仅适用于承保各种企业雇员的道德风险,也适用于承保地方官员的不忠诚行为给政府造成的损失的风险。依承保方式的不同,忠诚保证保险可以分为个人保单或集体保单、指名的流动保单或超额流动保单,以及当今最流行的一揽子保单(不具体列明雇员的姓名、职务,只规定一个流动保额但承保对象为全体雇员)。而在我国,只有数家公司小规模地推出此类险种。面对我国改革深     

保证保险的法律性质和司法实践

保险公司履约保证保险是工商银行汽车消费信贷业务中较为普遍采用的一种“担保”方式。然而,对履约保证保险的法律性质到底该如何认定在理论和实务中一直存有争议。对这一问题的理解和把握,直接关系到这一担保方式能否有效地发挥风险防范作用以及在业务风险暴露后该如何及时采取有效的应对措施。为此,我们对有关问题进行了认真研究。 一、学术界关于保证 保险法律性质的几种主要观点 国内理论界对保证保险的法律性质主要有两种针锋相对的观点,一种观点主张保证保险合同是担保合同(“担保说”),另一种主张保证保险合同是保险合同(“保险说”)…     

汽车贷款保证保险条款需要完善

汽车信贷消费在中国是从1998年亚洲金融危机后,国家采取拉动内需的政策后大力开展的业务,截至2001年底,国内金融机构的个人汽车贷款余额达到435亿元.     

车辆消费贷款保证保险的风险控制

随着汽车工业的迅猛发展,国家消费贷款政策的不断完善,个人超前消费意识的提高,通过分期付款方式购车呈猛增趋势,同时也促进了我国汽车消费信贷保证保险的发展.从1999年起各家公司相继开发了不同版本的机动车辆消费贷款保证保险条款,使该业务发展如火如荼.     

履约保证保险与消费信贷

消费信贷业务作为一项独立、高效的优势金融产品，与银行公司业务齐头并进，正日益为各商业银行所瞩目，并逐渐成为银行经营系统中的重要资源。在大力发展这一业务时，其授信风险的防范、分散和转移自然也就成为各家银行所要研究的课题。正是顺应这一需要，银行个人消费信贷业务中的履约保证保险应运而出，并为各利益主体所接受，显现出其强大的生命活力。     

保证保险的是与非

针对盐城市国有商业银行在开办住房抵押贷款和住房按揭货款时，要求借款人办理保证保险这一引起争议的问题，笔展开了实地走访调查，了解了基本情况，分析了其中原因，最后提出了自己的观点和建议。     

我国汽车消费信贷保证保险生存与发展问题探析

近年来,中国的汽车消费呈飞速上涨趋势,推动了汽车消费信贷业务的发展,也为汽车消费信贷保证保险创造了生存和发展空间。然而,车贷险这一新生保险的发展可谓一波三折。本文探讨了汽车消费信贷保证保险承保风险的界定,在揭示我国车贷险业务产生、发展和存在问题的基础上,借鉴国际经验提出了相应的建议。     

基于裁判文书披露的消费贷保证保险实证研究

健康的消费金融生态构建需要专业信用中介特别是消费贷保证保险帮助金融机构管控贷款逾期风险并提升居民融资效率。然而消费贷保证保险能否发挥预期风险管理的金融功能,还是反而因为产品费率高而造成消费者负担过重,是当前政策制订和消费金融实务共同关注的课题。本文抽样整理了2011一2019年期间350份裁判文书网关于消费贷保证保险纠纷的判决文书,统计发现我国消费贷市场的综合贷款利率平均为26.39%,其中保证保险年化费率均值为17.86%。通过截断回归方法实证发现,消费贷保证保险在一定程度上确实可以促进消费者还款,具备一定风险管理功能;但综合借贷利率与还款比例间存在显著倒U型关系,表明我国消费贷市场借款成本偏高。本文从保险公司与监管两个层面出发,为处理我国消费贷保证保险市场的现存问题提出建议。     

消费信贷保证保险的法律问题研究——兼论保证保险合作协议中的风险监管义务分配

在消费信贷保证保险合作协议未约定风险分配的情况下,依据市场风险分配规则与公平原则,保险公司应最终承担借款人将借款挪作他用的风险责任,这对保险公司在从事此类业务时提出了更高的风险防控要求。     

基于裁判文书披露的消费贷保证保险实证研究

健康的消费金融生态构建需要专业信用中介特别是消费贷保证保险帮助金融机构管控贷款逾期风险并提升居民融资效率.然而消费贷保证保险能否发挥预期风险管理的金融功能,还是反而因为产品费率高而造成消费者负担过重,是当前政策制订和消费金融实务共同关注的课题.本文抽样整理了2011～2019年期间350份裁判文书网关于消费贷保证保险纠...     

保证保险中不应简单套用最大诚信原则——兼论保证保险中特殊的道德风险防范机制

投保人违背最大诚信原则是实践上保险公司拒赔的主要依据,但保证保险是一类非常特殊的保险形式,虽然其中的义务人通常也是投保人,但却不能简单套用最大诚信原则,主张保险公司因投保的义务人违背最大诚信原则而免除对权利人的赔偿责任。否则,不仅损害法律适用的严谨性,也有悖于保证保险切实保护权利人利益的基本宗旨。为有效遏制因此而诱发的道德风险,确保义务人认真恪守其信用承诺,保证保险中须实施严格的资信审核和违约责任追偿机制。     

现阶段商业银行汽车贷款保证保险问题分析——兼评保监会《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》

保监会《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》在贷款流程、除外责任、索赔顺序、承保期限等方面对银行汽车贷款产生了较大的影响。该《通知》将被保险人(银行)的实质性审查义务作为保证保险合同生效的要件值得商榷，也没有合理、公平地划分保险公司和银行之间的风险。对此．作者认为，商业银行在汽车消费贷款中不能过分依赖保证保险，积极探索汽车贷款风险防范的其他途径．巧妙利用保险公司的先索抗辩权并不包括汽车的其他财产险、偷盗险等险种的有利条件，注意区分汽车贷款诈骗的情况，严防保险公司对诈骗做扩大解释。从而有效防范和化解汽车贷款义务中存在的风险。     

浅议保证保险问题

保证保险业务在银行汽车消费贷款、房屋按揭贷款等业务中得到广泛的应用。但是随着业务的迅速发展 ,保险公司拒不理赔 ,银行的贷款险而不保的问题越来越突出。为弄清问题的症结所在 ,防范此类业务可能出现的风险 ,本文对保证保险的法律性质、合同各方的权利义务等进行了分析 ,并提出了改进的建议。     

小额贷款保证保险在缓解小微企业融资难中的作用——基于银、企、保三方的博弈分析

当前,我国小微企业融资难问题非常突出,政府相关部门多次倡导利用小额贷款保证保险来缓解小微企业融资难。从保证保险的发展历史和我国实际来看,在我国贷款保证保险和保证担保并不完全相同。基于博弈分析可知,通过改进外部条件和进行机制设计能够有效地治理小额贷款保证保险面临的逆向选择和道德风险,使小额贷款保证保险在缓解小微企业贷款难问题上能够比保证担保更好地发挥作用,并且特别需要政府的政策扶持。     

责任保险和保证保险的区别探讨

根据我国保险监管相关规定,对责任保险（以下简称责任险）和保证保险（以下简称保证险）采用不同的监管模式。但是,责任险和保证险都是财产险业务中由保险人替代被保险人承担向第三方赔付义务的险种,本质上保障的都是第三方利益,特别是在两者都是承担违约责任的情形下,其性质常常难以区分,给管理造成较大的困扰。对于同一类性质的业务,应该是按照责任险管理,还是按照保证险管理,或者说,对责任险和保证险应如何区别管理,尚存在不同的意见,目前市场上出现了一些创新的保险产品,如产品延长保修保险、诉讼财产保全保险、产品质量安全保险、航空延误保险等,有的保险公司统计为责任险,有的统计为保证险,需要正本清源,规范统计管理。本文对两个险种的区别进行了探讨分析,指出了两者的六大区别,并对五类产品的属性进行了辨析。