解决中小企业贷款难的政策建议

1.用活利率浮动幅度,补偿银行信贷风险.各商业银行应该根据企业贷款数额、信用级别、资产负债比例、担保方式等指标实行有差别的浮动利率,不搞"一刀切".一是对于为高效益大企业生产配套服务、为国家重点项目服务的中小企业和农业示范企业等,应该敢于贷款并适当下浮贷款利率,支持其快出效益,一旦效益上升,再上浮利率水平;二是对于目前有市场、有效益,但从长远来看其产品已趋于饱和的中小企业,用足利率上浮幅度;三是对于经济效益好,资金较宽裕的中小企业,在贷款利率上可以下浮动或略微下浮;四是对于一时亏损而又扭亏有望的企业,可暂时不浮动利率,以保证正常收息.     

外币利率市场化后外币贷款的效益性管理

一、外币贷款利率市场化对商业银行的影响 1.目前国内商业银行还普遍缺乏一套行之有效的外币贷款利率市场定价机制,且利率市场化赖以依托的竞争性的金融环境还没有完全确立,竞争性只能说是局部的、不完善的,大的商业银行具有贷款资金规模和价格上的相对优势,还存在较为明显的垄断性;另外,在目前企业经营效益没有明显改善的情况下推行外币贷款利率市场化,外币贷款利率市场化的效益取向就可能顾此失彼.     

略论银企资金承包的实践与效果

为促使企业合理运用资金，提高贷款使用效益，从1987年开始，工行邯郸中心支行运用允许贷款利率浮动的政策，在部分行处试行了银行与企业签订资金承包协议的办法。从实施四年的情况看，取得了较好的社会效益和银行效益。     

对利息问题的几点思考

从理论上说,利息是资金的价格,反映了资金的供求关系,也可以调节资金的供求关系.一般地说,利息高低是与投资回报率相关联的,社会投资回报率高,利息就会相对高些,社会投资回报率低,利息也就会相对低些,这是社会平均利润规律的作用.但目前的情况与这种理论相去甚远.银行存贷款利率处于甚低状态,而一些热门行业的投资回报率远远高于银行业和储民的投资回报率.由于资金价格过低,企业使用贷款的成本就会很低,企业也就会有扩张投资规模的冲动.资金价格完全被扭曲,这就是近期投资快速增长并难以遏制的一个重要原因.运用资金价格杠杆,调整资金利率水平,提高资金使用价格成本,既可以纠正资金价格扭曲的状况,又可以有效地遏制快速增长的投资,还可以抑制通货膨胀减轻居民储蓄的损失,并可以防止经济大起大落,保证国民经济健康、平稳和可持续发展.因此,我们应当以平和的心态和冷静的思维面对升息问题,并未雨绸缪,缜密分析,沉着应对,科学决策,努力寻求和掌握升息的最佳时机、最佳幅度和最佳形式.     

适度调低银行存贷款利率 促进经济稳定增长

这次调整存、贷款利率,主要是从国家整个经济利益考虑的。在存款利息支出基本没有减少,而贷款利息收入大幅度减少的情况下,银行的经济效益会受到一定的影响。但从整个社会效益看,企业搞活了,生产发展了,流通扩大了,市场供应丰富了,物价进一步稳定,财政收入增加,就可以达到经济稳定、社会安定的目的。     

利率如何跟踪物价?——兼论利率与物价的关系

一伴随物价改革的不断深入,价格结构及部分价格水平的计划调整拉起了物价总体水平。与此同时,又由于利率改革的不配套产生了经济生活中的实际负利现象。这就现实地给我们提出了利率能否跟踪物价和利率如何跟踪物价的问题。利率虽然也是一种价格现象,但是,利率与物价又具有各自的属性。物价隶属于实物商品或实物资本范畴,直接与产业的运动相联系,而利率则从属于资金商品或货币资本范畴,     

加息意义不大——缩小存贷利差和本外币利差是良策

今年以来，由于物价的持续上涨，市场预期央行可能提高利率，央行也表示利率要反映物价变化，而真正决定利率是否调整在于消费物价水平是否达到或超过半年或1年期限的贷款利率水平。     

河北省2006年利率情况分析

2006年,河北省法人金融机构人民币存款利率进行了一次调整,贷款利率进行了两次调整;通过对金融机构利率执行情况的监测,利率政策执行情况良好,各项资金价格较好地反映利率水平。     

房贷新政压缩炒房收益

中国人民银行决定，从3月17日起，调整商业银行自营性个人住房贷款政策。个人住房贷款利率将不再实行现行优惠利率，而回复到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限幅度不低于同期贷款基准利率的0.9倍。个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20％提高到30％。具体调整的城市或地区，可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。同时，住房公积金的贷款利率也随着调升0.18个百分点。     

利率调整对未来国内价格水平的影响

2004年10月29日央行调整了利率，存贷款利率同时上调，中长期存贷款利率调整幅度大干短期。原则上，贷款利率只设下限，存款利率只设上限。此次利率调整幅度不大，但是其“进一步推进利率市场化”的信号作用以及企业和居民产生的加息周期预期的作用十分重要，将会对未来国内价格水平产生积极的影响。利率调整通过资金成本变化以及加息预期，影响企业和居民的投资、消费行为，最终影响价格水平。     

利率改革中需要探讨的几个问题

(一)利率与物价的关系问题不少同志提出,在我国出现通货膨胀的情况下,银行的利率应该追踪物价;也有的同志不同意这种观点和主张。马克思说:“商品价格和利息之间并无任何必然的联系。”这说明什么问题呢?第一,利率与物价之间不存在着直接的联系和必然的因果关系。如果没有其它因素,物价上涨不会直接引起利率的提高;反之,利率的提高也不会直接引起物价的上涨。因为物价和利率是属于两个不同领域的范畴。第二,利率与物价之间虽然没有直接的联系和必然的因果关系,但是它们之间却是可以通过货币这个纽带或桥梁相互发生间接的影响。这种影响既可以同向的,也可以是逆向的。如,货币发行过多,物价上涨,为了保证借贷资金不致贬值,名义利率就会提高;物价虽然上涨,只要资金市场供求平衡甚至供过于求,利率也就不会提高甚至下降;利率提高,企业支付利息增加,产品或本增大,物价就会上涨;利率虽然提高,只要货币供应量没有增加甚至减少,商品供应量没有减少甚至增加,物价也就不会上涨甚至下跌…….所谓利率追踪物价,就是对影响利率的其他各种因素一概不加考虑,唯独描准物价,尾随物价,让物价牵着利率走,物价涨多高,利率也要提多高。我们认为,这种主张并非良策,不可取之。为什么?     

关于人民币贷款浮动利率状况调查的专题报告

<正> 人民币贷款浮动利率是中央银行利率管理重要组成部分,也是贷款利率由官方管制利率向市场利率转变的一种过渡形式,通过扩大贷款利率浮动幅度,使金融机构能够在一定的利率浮动范围内依据市场供求变化自主生成和决定资金价格,以适应社会主义市场经济发展要求:实践证明,贷款浮动利率政策的制定和应用,适合于我国目前市场化程度不高的要求。随着社会主义经济市场化程     

略谈技改贷款利率调整的利弊

<正> 近年来,人民银行就存贷款利率水平作了多次调整,对调节社会总供给和总需求起了重要作用。1990年6月21日起,技改贷款,由按期限挡次利率,调整为不分贷款期限挡次,以同一利率按委结息,并实行挂息计复利政策。执行以来,利弊并存,笔者都就此略叙一二。一、技改贷款利率调整的作用,主要体现在社会效益上〈一〉技改贷款投入量增加,应收利息大幅度下降,银行自身效益降低,国家通过利率传导机制,间接宏观调控手段,让利鼓励企业进行技改,通过技改体现国家调整产业、产品结构的政策。     

农村信用社贷款高利率成因探析——以曲靖市为例

<正>随着我国利率市场化改革的推进,利率水平越来越真实地反映一段时期的资金价格,但农村信用社普遍定价过高,远高于区域内同期商业银行的贷款利率水平,与农业的低效益形成强烈的反差,而且过高的利率有悖于支持"三农"发展的宗旨。因此,寻求既能满足"三农"资金的需求又能促进农村信用社稳健发展的合理资金价格,已成为目前农村信用社贷款利率定价的重点。     

利率管制对农村金融深化的影响

金融深化是经济发展与金融发展的必经之路,在金融全球化的背景下,我国的金融深化改革已经逐步进入轨道,未来一段时间将是金融深化稳步推进的阶段。但在我国农村金融改革发展历程中,始终存在金融抑制问题。管制的、非市场化的利率水平,直接导致了其价格信号作用的丧失,加剧了金融二元化和结构性贷款难。这些症结在微观经济领域表现为:资金价格双轨制突出、中小企业和农户融资难、金融二元化困境。要推进农村金融深化,在市场化改革方面,最重要的一步就是放开利率管制,建立以市场资金供求为基础,以中央银行基准利率为调控核心,由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系,还原利率的资金价格信号作用。     

要有竞争 更要有协调

各家专业银行成为自主经营的金融企业以后,相互间的竞争日趋激烈。一方面,竞争促进了各专业银行提高经营管理水平,改善服务和注意资金效益;另一方面,在信贷规模、货币投放、贷款利率和资金清算方面出现了一些问题。这些问题若不予以重视并认真加以解决,势必影响金融改革的健康发展。     

运用好有力的经济杠杆——利率

利息体系和利息政策,在我国日益成为调节经济的重要手段。在以前相当长的一段时期内,我国一直实行低利率政策,并把它作为我们社会主义的优越性加以赞扬。但这样做,就忽视了利率在调节资金供求和推动资金运用效益提高中的作用。改革开放以来,随经济体制改革和商品货币关系发展的客观要求,我们按照市场经济建设的要求有步骤地逐步调整了利率政策。增加了利率的档次和种类,提高了存贷利率的总水平;同时按贷款期限调整了贷款利率结构,按经济效益实行浮动利率;对违背信贷制度和产品积压的企业实     

不对称利率调整渐成气候

现在看来 ,2 0 0 4年中国利率政策的不对称调整正渐成气候。也就是说 ,外币利率的调整可能大于本币利率 ,本币贷款利率的调整大于存款利率 ,贷款利率上浮空间足够而下调有底线 ,信贷利率的结构性调整力度大于总量调整力度。上述不对称利率调整和一系列因素相关。与对经济增长走势的判断相关　　中国经济目前处于难得的景气周期 ,但经济巅峰已经过去 ,即便没有调高利率等温和收缩政策 ,2 0 0 4年的经济增长也会比上年逊色。从目前基调看 ,货币政策温和收缩已是定局。 2 0 0 3年 ,全部金融机构新增贷款 2 99万亿元 ;年末广义货币供应量M2 增…     

CPA模型在中小企业贷款定价中的应用

对商业银行来说,利率市场化后,利率作为资金的价格将成为竞争中的决定性因素.因而如何确定合理的贷款价格,将是商业银行重点解决的问题. 一、贷款定价模式 国内外银行具有代表性的定价模式有三种. 1、成本加总模式.该模式力图在分析银行发放贷款成本的基础上,对每一笔贷款确定有利可图的利率.贷款的最低利率由资金成本、贷款管理成本、风险补偿水平和目标收益率四部分加总而得.银行以最低利率为底线,根据市场竞争情况和相对于客户的谈判地位确定贷款利率,以保证每一笔贷款都能获取目标收益.     

关于对农信社资金成本和贷款利率定价的思考

随着利率市场化进程的加快和贷款利率浮动范围的扩大，虽然国家对信用社放宽了贷款利率权限，实行差别化贷款利率服务的自主权也扩大。但信用社由于缺乏对资金成本和价格的分析与研究，没有建立相应的风险定价机制，在实际贷款利率管理与运作中，贷款利率浮动幅度缺乏自主性、科学性，有很大的随意性。本文拟以某农村信用联社为样本，进行资金成本和贷款定价情况进行分析和探讨。