当前房地产抵押贷款实务操作中存在的风险及防范对策

房地产贷款是商业银行最为常见的贷款业务,它不仅关系到商业银行经营效益,也影响到我国金融市场和社会和谐的稳定。文章根据房地产抵押贷款实务操作,从抵押人主体资格、抵押合同与借款合同衔接、抵押物清单、他项权证与登记部门不动产登记簿、土地款未交清抵押效力、抵押物变现难等方面,分析了房地产抵押贷款存在的主要问题及面临的法律风险,并提出相应风险防范对策。     

商品房预抵押登记对商业银行房地产开发业务的影响分析

由于我国商品房销售大多采用期房制度,商业银行房地产开发贷款业务当中,往往会遇到按揭金融机构设置的商品房预抵押登记。本文着重分析了预抵押登记的概念、法律效力,讨论了预抵押登记与土地使用权抵押、在建工程抵押发生权利冲突的可能性,在此基础上对商业银行房地产开发贷款业务提出了管理建议。     

贷款证券化简介

西方商业银行首例贷款证券化出现于1985年初,当时墨林·密得兰银行(MARINE MIDLAND BANK)和著名的所罗门兄弟公司共同以私募方式发行了以汽车贷款为抵押的证券。不久,这两家公司又再次向社会公众发行了类似的证券。许多商业银行和非银行金融机构纷纷仿效这种做法,用于抵押的银行贷款资产也由汽车贷款扩大到信用卡、商业用不动产,机器设备等项贷款。 贷款证券化(SECURITIZATION)是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行与流通的融资过程。具体做法是。     

商业银行个人无抵押贷款业务发展面临的障碍及对策研究

个人无抵押贷款作为消费金融的重要形式,在提高居民消费水平、提升消费对GDP贡献率、助推经济发展模式转型升级中发挥重要作用。但由于我国商业银行个人无抵押贷款业务起步较晚,目前发展中还存在诸多问题。论文深入分析我国商业银行开展个人无抵押贷款业务的现实意义、发展现状和面临的障碍及问题,借鉴国外个人无抵押贷款业务发展经验,从宏微观层面对商业银行发展个人无抵押贷款业务提供建议。     

美国银行如何办理住房抵押贷款业务

美国的抵押贷款银行泛指商业银行、抵押贷款公司、储蓄银行和储蓄贷款协会等发放房地产抵押贷款的金融机构。抵押贷款银行办理一笔住房抵押贷款业务，通常要经过五个步骤，即：一、受理借款申请；二、进行贷款评估；三、协商贷款条件；四、签定贷款合同；五、按期回收本息。     

商业银行个人住房抵押贷款风险及防范

随着住房制度改革的深化和城市化进程加快,住房需求不断增长,我国商业银行个人住房抵押贷款不断增加。商业银行的个人住房抵押贷款发放余额从1998年的426亿增长至2010年的57252亿,短短十几年间增长了100多倍。虽然个人住房抵押贷款业务因其利润高、风险小的特点,是各商业银行努力开拓和相互竞争的业务,但由于个人住房抵押贷款数额大、还款周期长,使商业银行面临诸多风险。2007年美国次贷危机的爆发,就凸显了个人住房抵押贷款风险的严峻性。据《2010：中国金融不良资产市场调查报告》的分析,我国不断增加的个人住房抵押贷款额度将会导致不良贷款生成的概率增大,     

浮动抵押贷款担保业务风险及防范

《物权法》颁布后,为我国担保法律体系引入了一种新型的担保制度——浮动抵押。这一制度的引入丰富了商业银行贷款业务的担保方式,扩大了商业银行的信贷主体和信贷业务空间。但由于浮动抵押贷款业务具有不同于传统抵押贷款业务的复杂性和灵活性,使银行面临着更为复杂多样的风险．商业银行在业务操作中必须加强风险控制。     

强化信贷资产抵押管理确保银行权益

为调控信贷经营风险,商业银行设定了信用、保证、抵押(含质押)贷款方式。从实际经营看,抵押担保贷款与信用贷款和保证担保贷款比较,前者的风险程度相对较低、风险较小,因此,笔者认为抵押担保是商业银行信贷经营的首选方式。     

提高估价科学性，有效构筑房地产抵押贷款的风险屏障

近年来，随着银行风险防范意识的提高，能够提供第二还款来源的抵押贷款日益成为商业银行首选的贷款方式，其中．房地产由于具有不可移动、价值量大．保值增值等特性。更是成为商业银行青睐的抵押品。与房地产抵押贷款业务的不断发展相逢应，房地产抵押估价发展迅速，房地产抵押估价报告作为商业银行确定贷款额度和风险舫范的重要依据，通过判断抵押物权属的合法性，分析市场变化趋势、估算抵押物价值，在商业银行信贷决策中发挥了重要作用。[编者按]     

提前还贷的成因、影响与预测模型

目前住房抵押贷款已经成为中国各商业银行的优良资产之一，并日益成为商业银行收益的重要来源。但是，由于消费行为特征及其抵押贷款合同赋予的权利，抵押贷款给商业银行带来的现金流不够稳定，特别当宏观经济环境发生变化时，提前还贷的数额将非常可观。因此，商业银行在经营抵押贷款时，有必要预测提前还贷的概率，计算预期的现金流变化规模，采取相应对策实现经营的稳定。[编者按]     

适应外汇管理理念与方式变革的举措探析

党的十八大以来,外汇管理的理念和方式发生了革命性变革,有效促进了贸易和投资便利化。但是在变革中,外汇指定银行的一些行为不利于外汇管理的开展,需要地方外汇管理部门和外汇指定银行共同应对予以解决。     

谈企业人力资源管理职能的变革

企业在面对经济全球化，满足利益相关群体和高绩效工作系统的挑战时，人力资源管理部门要进行一次职能的变革：它不再限于事务性工作的行政管理职能，而是要肩负起为企业赢取竞争优势而保障一支高素质的人力资源队伍的使命。人力资源管理部门应该参与企业的战略规划，要充当保持和发展企业凝聚力的使，而且必须应用先进技术和业务外包改善工作绩效。     

试论税务机关代位权的实现

税收代位权制度是税法对民法债权保全制度的移用,税务机关实现代位权不仅要符合合同法以及相关司法解释的规定,更要结合税收债权的特点,充分考虑税收债权的优先权和税收征收行为的行政性特点,确定其实现的条件、期限、方式和途径。     

启动民间投资推进城镇化建设

城镇化建设是改变我国城乡二元经济结构、缩小城乡差别、解决农村剩余劳动力问题的必然要求。推进城镇化建设的资金投入，不可能主要依靠财政或其他外部来源，而只能以民间投资为主体。从信息经济学角度分析，启动民间投资推进城镇化建设的关键是要保证信息的成功传递，在宏观和中观层面应加大政策的宣传和引导力度，在微观层面应积极发展中介服务机构。     

抗战时期法币贬值对根据地社会经济的影响

法币贬值是20世纪40年代中国经济史上的重大事件,其影响不仅限于物价上扬和人们生活水平的降低,由此带来的连锁反应对当时社会财富的分配、阶级结构的调整等所产生的作用在一定意义上甚至比根据地货币政策更为直接彻底。因此,在考察根据地社会形态变迁的过程中,应把法币贬值这一重大经济事件纳入其中。同时,法币贬值使边币大量发行,根据地经济进入了独立自主、自力更生的新阶段。     

论征收草场使用费

为了更好地保护和利用草原,应该遵循自然资源有偿使用的原则,科学地评定草场等级,征收草场使用费,专门用于草原的环境保护和生态建设。     

Stakeholders and the composition of the voting rights of the board of directors

We propose a new approach to dynamic representation of different groups of stakeholders on the board of directors. This approach is based on a simple economic model of the firm, with an objective function to maximize its market value. We look at the marginal claim of each stakeholder on the assets of the firm. It divides the voting rights based on the change in value of each stakeholder with a one dollar change in the value of the firm as a whole. We translate these conditions to relative voting powers on the board. While there are many claims in the academic and popular literature on sharing voting rights on the board, our paper is the first to propose a quantitative dynamic model of the power sharing in the corporation.     

论我国股票市场制度创新的模型选择

中国股票市场在成长过程中的强外生性及其中国股票市场制度变迁所面临的整体经济的转轨性，决定了中国股票市场的制度变迁必须采取政府供给主导型的强性制度变迁。在制度变迁的模型选择上，政府引导、市场跟进的制度变迁模式是最优模型之一。