商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

作者针对当前我国消费信贷风险集中的实际问题，分析了当前消费信贷风险形成的原因，并有针对性的提出了商业银行防范消费信贷风险的对策和建议。     

消费信贷的风险分析与防范对策

消费信贷存在着诸多风险，本对其存在的主要风险：流动性风险、法律风险、信用风险、政策性风险以及市场风险进行了较为详尽的分析，产相应提出了制定和颁布消费信贷法规、建立和完善个人信用制度、发挥政府在消费融资领域中的积极作用、建立和完善消费品二级市场以及实现消费信贷与保险的有机结合等消费信贷风险的防范对策。     

从淮南现状看欠发达地区消费信贷业务的规范与发展问题

20世纪90年代后半期，我国开始大力开展消费信贷，目前消费信贷总规模还不大，发展潜力还很大。但也必须清醒地认识到消费信贷也孕育着风险，因其发展时间并不长，风险问题还不突出，却不应当放松警惕。为此，我们对淮南市的消费信贷发展现状、制约发展因素及潜在风险等方面进行调查分析，认为消费信贷业务的发展必须与防范风险并举。     

商业银行消费信贷的风险与对策

近年来，我国消费信贷市场不断拓展，住房、汽车、耐用品、旅游，助学等支出都被纳入了消费信贷的业务范畴，消费信贷在金融机构各项贷款中的比例持续上升。随着消费信贷规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。正确分析商业银行消费信贷中存在的风险并采取相应对策，是此项业务健康发展的保证。     

中国个人消费信贷状况及风险防范研究

随着个人信用消费的不断扩大，消费信贷的比重不断提高，在整个市场个人信用制度不完善的情况下，个人信贷风险凸现，银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发，对于银行消费信贷内部结构展开探讨，继而分析消费信贷的客户风险、制度风险及法律政策风险，并以此为基础提出了建立个人信用管理制度、充分利用客户信用分析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施。     

消费信贷的风险及防范

近年来，我国消费信贷业务发展迅速，为促进消费，扩大内需以及提高人民消费水平发挥了重要作用，但是消费信贷的迅速发展也给银行信贷经营风险防范带来新的挑战。本在全面深入分析消费信贷业务风险及其根源的基础上，探索防范的对策，规避业务操作中的风险，使商业银行从体制上建立起消费信贷业务可持续盈利的商业模式。     

基于违约概率的消费信贷风险分析与度量

提高消费信贷风险管理的技术，有效控制信贷风险已成为我国商业银行在开展消费信贷业务过程中所面临的首要问题。由于消费信贷风险暴露具有一定的时滞性，使得某一时点的不良贷款率不能反映真实的违约水平。本文通过一个偿还能力模型讨论了消费者负债率与消费信贷预期违约率之间的定量关系，并比较了不良贷款率与实际违约率的收益与风险损失，为商业银行消费信贷管理提供了一个新的思路和相应的政策建议。     

美国商业银行消费信贷的风险控制

美国是世界上消费信贷最发达的国家之一，其信用制度较为成熟．比较正规的消费信贷已有80多年的历史。毫无疑问，完整的法律体系．成熟的资本市场、发达的数据系统．完善的社会和个人信用体系是防范消费信贷风险的良好外部条件。但要真正控制好消费信贷风险，还有赖于银行自身的信贷管理。     

我国商业银行消费信贷风险管理的战略思考

消费信贷是在商业信用与银行信用的基础上发展起来的一种商业银行信贷业务。同某他银行业务一样，消费信贷也面临着一系风险。我国商业银行要防范、回避、分散、转 移和补偿消费信贷所受到的风险，从而尽量减少其损失，维护消费信贷业务的正常开展，首要问题就是在引进国外银行先进管理模式与经验的同时，结合我国实际设计出包括框架结构、长短期战略等在内的消费信贷业务的风险管理体系。     

商业银行消费信贷风险分析与对策研究

目前，我国消费信贷市场空间不断拓展，住房信贷、汽车信贷、耐用品信贷、助学信贷等业务迅速发展。随着消费贷款规模的不断扩大，该业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显。商业银行应加强消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施，防范消费信贷风险。     

构建我国住房消费信贷风险防范体系的条件、难点和对策分析

近年来，住房消费信贷在启动住房消费、促进住宅产业发展和扩大内需方面发挥了积极作用，但与此同时，住房消费信贷风险也逐渐积淀扩大。通过剖析我国个贷风险防范现状和主要难点，从一级抵押市场的主体角度提出了构建符合我国国情的“四位一体”的个贷风险防范体系及相应的具体对策建议。     

修水县消费贷款情况的调查

消费信贷是一项具有广阔发展前景的金融产品。近年来修水县消费信贷的迅速发展，对改善居民生活质量、推动经济发展发挥了重要作用。为了及时掌握修水县消费信贷发展情况、风险状况，我们开展了专题调查。     

对海南省汽车消费信贷的思考

伴随着经济的发展，人民生活水平的提高，汽车消费信贷已成为银行的业务增长点，在促进经济增长方面发挥了重要作用，但其存在的问题及风险仍不可忽视，本中笔对海南省消费信贷风险隐患进行了分析，并提出应对策略。     

热点背后的冷思考——关于丹东市消费信贷业务发展情况的调查

丹东市消费信贷业务有了很大发展，但存在规模小及假个贷等风险隐患，提出健全个人信用资信档案、个人消费信贷法律体系，拓展农村消费信贷等建议。     

消费信贷业务的潜在风险及成因

商业银行消费信贷业务主要包括住房贷款、汽车贷款、消费品贷款、教育贷款、旅游贷款、家具装修贷款、小额信用消费、个人投资经营、其他消费贷款。商业银行零售贷款业务风险主要有操作性风险、信用风险、市场风险、法律风险和流动性风险等。消费信贷业务在2003至2004年的一轮高速发展之后，随着国家宏观调控政策的实施．有些风险已逐步显露，出现了令管理层不安的迹象，主要体现为不良贷款额和不良率的增长速度要快于消费信贷余额的增长速度；     

个人消费贷款的操作风险应引起重视

笔者近期在消费信贷业务检查中发现，消费信贷的操作风险依然存在，应引起有关部门的重视。     

商业银行消费信贷业务的风险管理研究

近年来,我国商业银行广泛地开展了消费信贷业务,各家商业银行对业务进行结构调整,使得消费信贷业务的发展在商业银行贷款业务中占得比重越来越大,银行利润不断升高.但是,商业银行消费信贷的风险也日渐凸显出来,逐渐威胁到了这项业务在商业银行的继续开展.而且我国商业银行开展消费信贷业务时间并不长,对消费信贷的风险性认识并不强,在面对风险时缺少有针对性的措施来控制风险.通过对国外发展经验的介绍,结合国内现状对我国商业银行消费信贷业务的风险进行了分析,同时为提高我国商业银行消费信贷业务的水平,增强商业银行竞争力而提出一些建设性建议.     

美国商业银行风险控制的做法及对我国商业银行开展消费信贷业务的借鉴

消费信贷是美国商业银行一项较为成熟的业务.政府的大力支持、健全的法律体系、完备的信用体系等,有力地支持了该业务的发展.同时,各家商业银行普遍应用"个人信用风险评分模型"和"消费信贷电脑审批系统",强调风险审核与风险组合控制,以风险最优化为管理目标,实现消费信贷的精细化管理,有针对性地防范各类风险,等等,这些风险管理措施,有效地促进了消费信贷业务的健康发展,对于我国商业银行开展消费信贷业务具有很好的借鉴意义.     

论消费信贷业务发展与风险防范

随着社会需求的日益扩大，消费信贷已成为各家银行竞争的焦点和获得收益的亮点，但是随着消费信贷业务的发展，风险也随之而生，并成为影响其健康快速发展的制约性因素，这就要求银行在发展消费信贷业务的同时，必须有效地防范风险，使之做到既统筹兼顾又相得益彰。     

消费信贷发展现状、存在风险及其防范对策

由于我国消费信贷起步较晚,消费信贷业务处于起步阶段,探析消费信贷潜在风险,寻求防范和化解消费信贷业务风险的措施显得十分重要。今后我国应当逐步完善个人信贷信用制度,形成健全的消费信贷运营机制。