有效落实银行账户实名制

从2000年国务院颁布<个人存款账户实名制规定>,以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度至今,银行账户实名制不断得到丰富和完善,在我国有效落实银行账户实名制,取得了一定得效果,有许多值得借鉴的历史成果与经验,但随着社会的发展,有效落实银行账户实名制也遭遇了许多的值得关注的问题.     

银行账户实名制在落实过程中的问题与建议

银行账户实名制作为一项基础金融制度安排,意义重大。在基层银行落实账户实名制的过程中,发现当开户证明文件为非居民身份证、在境外合法注册成立的证明文件以及临时居民身份证时对于落实账户实名制存在困难和问题,本文进行了分析并提出建议。     

制约基层银行账户实名制落实的瓶颈及对策分析

银行账户作为资金运动的起点和终点,是单位和个人进行转账结算和现金存取的基础,而银行账户实名制的顺利实施,对加快建立社会信用体系、强化税收征管工作、遏制腐败现象发生和防范经济金融犯罪都具有深远意义。当前,如何将银行账户实名制真正落到实处,是基层银行面临的严峻课题。     

央行将继续推进银行账户实名制

日前,中国人民银行发布的（《中国支付体系发展报告（2008）》指出,下一阶段央行将继续开展存量单位银行账户相关个人身份信息的核实工作,努力提高联网核查系统数据质量,切实落实银行账户实名制。     

央行：推进金融账户实名制

《中国支付体系发展报告2010》指出,要加强支付结算体系监督管理,适时适度研究全国存量个人银行存款账户的公民身份信息真实性核实问题,会同证券、保险等部门,调研银行账户、保险账户及证券账户落实账户实名制的情况,研究制订金融账户实名制实施方案。     

基于取消账户许可视角下的银行账户管理探索

随着“放管服”改革与取消账户许可改革的推进,金融服务及便利度逐渐向好,但风险管控力度并未产生相应变化。随着全球新冠疫情的影响,国内银商环境发生变化,不法分子利用企业银行账户进行网络电信诈骗、网络赌博的犯罪风气愈演愈烈。因此,本文重点分析当前国内银行账户管理存在的不足,发现：（1）人民银行制度文件仍需要与时俱进发展;（2）商业银行需要转变经营理念,落实账户主体责任;（3）各大监管部门需要共同合力,联防联控。最后提出建设性的意见,以期探索出行之有效的“闭环”联防联控管理模式,有效防范账户风险。     

实施指纹识别技术 完善账户实名制管理

2000年以来,人总行推行的银行账户实名制虽然得到了较好的落实,但在实际操作中,个别银行机构还未完全履行落实账户实名制的责任和义务,少数不法分子还在利用账户实名制的不完善实施各类诈骗犯罪,使实名制的效果大打折扣。为解决以上问题,建议应用指纹识别技术完善银行账户实名制,有效防范各类利用银行账户实施的诈骗犯罪活动,确保银行和客户的资金安全,创建一个良好的支付结算和金融生态环境。     

账户实名制在第三方支付中的落实

一、账户实名制的概念与制度沿革 账户实名制,目前并没有统一的定义,但就账户实名制本身来讲,就是用真实的姓名、名字、名称及有关实名证件开立账户。我国在中共十四届五中全会通过的《中共中央关于国民经济和社会发展＂九五＂计划和2010年远景目标的建议》中明确提出要＂建立法人对支付个人收入的申报制、个人收入申报制和储蓄存款实名制。     

改革银行账户管理之构想

人民银行1994年颁发的《银行账户管理办法》（以下简称《办法》），对促进商业银行的发展，规范银行账户但目前违规开立和使用银行账户的现象仍较普遍，不少企业单位存在多头开立基本存款账户的行为，还有一些非基本存款账户管理不严，变相作为基本存款账户使用，不少银行账户的开立不符合规定的条件，归属错乱，性质不明，往往前清后乱，基本存款账户制度尚未完全推行到位，这种状况助长了企业单位逃废各种债务、套取银行现金、逃欠国家税款，甚至被不法分子利用进行洗钱和其他犯罪活动，扰乱了经济金融秩序，为此，人总行决定修改、制定新的《办法》。本课题组经过调查研究，现提出改革思路供同仁商榷。     

个人存款账户实名制执行中的问题

《个人存款账户实名制规定》是我国按照国际惯例，根据我国金融发展的要求推广实施的。据我们调查了解，城市的金融机构对这一规定执行相对较好，而村镇的基层农村信用社则执行得相对较差。我们抽查湖北省辖内某城市国有商业银行23个营业网点，其违规开户比率为6．01％．而抽查的当地乡镇农村信用社33个营业网点，其违规开户比率为46．3％。究其原因主要归纳为两个方面：     

银行账户管理中的难点及对策

《人民币银行账户管理办法》及其实施细则的颁布实施，对规范人民币银行结算账户的开立和使用，维护经济金融秩序起到了重要的作用，为银行账户管理工作提供了重要的理论依据。但在日常账户管理中还存在着一些难点．本文对此进行分析，并提出相关建议和对策。     

银行电子账户浅析

随着互联网的不断应用,商业银行不断创新网上金融服务,电子银行逐渐成为当前银行建设的热点和重点。在电子银行业务中,电子账户是银行客户进行转账结算和查询的基础,详细记载着资金运动的轨迹,作为一种新的账户形式,在现有的银行账户管理制度中尚未明确,因此如何规范管理电子账户己成为当前紧迫研究的重点。本文对建设银行、交通银行、民生银行和平安银行电子账户开展调研,深入分析电子账户的业务流程和存在问题,并提出相关政策建议。     

浅析非实名制个人存款账户清理的困难与对策

个人存款账户实名制是指个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示本人身份证件,使用身份证件上的姓名。实行个人存款账忘掉实名制是个人存款管理制度的一项重要改革,     

银行结算账户管理亟待完善

人民币银行结算账户管理系统(二期)投产运行以来,业务处理的时间、响应速度明显加快,但运行中仍存在一些问题需要解决。     

银行结算账户管理思考———以宁夏回族自治区为例

本文结合近年人民银行银川中心支行对各商业银行开展的支付结算执法检查情况,分析了银行结算账户管理存在的主要问题,并从内因、制度、技术等三方面对其成因进行解析,并提出加强银行结算账户管理的相关建议.     

对账户实名制实施中若干问题的探讨

银行账户作为连接社会资金的纽带和桥梁,是单位和个人进行转账结算和现金存取的基础,落实账户实名制这一项基础金融制度法规意义重大、影响深远。从西方成熟的账户实名制体系和现代意义上而言,账户实名制的特征表现为开立账户实名化、个人信息集中化和个人收入账户化。我国现阶段账户实名制的实施．对银行机构完善内部管理制度、促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展发挥了积极作用,对打击各种金融违法犯罪、遏制贪污腐败和偷逃骗税、维护国家金融发展和社会稳定具有重要意义。