金融科技、银行服务与银行风险

随着金融与科技融合程度的不断加深,金融科技对银行服务和银行风险均产生了深刻影响。作为金融科技的技术载体,底层技术会从产品、机构、金融生态、间接影响等不同维度对银行服务产生影响,进而导致银行风险的变化。在金融科技发展背景下,银行风险的演化特征包括操作风险异化、个人业务风险上升、风险关联性增强、直接风险加大等。针对风险的变化,需要厘清银行与其他机构之间的业务和职责边界,加强对中小银行与外部科技公司合作的监管,同时改进对操作风险的资本计量要求。     

改进银行服务工作管见

服务体现着银行形象,是银行的无形资产和可持续发展的基石。在金融市场的竞争中,谁能提供更好的服务,谁便拥有更广泛的客户,也就能够赢得更可观的效益。笔者试提出以下浅见：     

金融科技发展、市场竞争与银行风险承担

通过建构金融科技指数与银行市场竞争指数,以中国59家商业银行2013年至2017年的年度数据,探究金融科技发展和市场竞争对银行风险承担的影响。获致结论:金融科技发展与市场竞争对银行风险承担都有正向影响;就金融科技指数的子指数而言,支付结算指数与风险管理指数对银行风险承担都有正向影响。最后提出相关建议。     

金融科技发展、市场竞争与银行风险承担

通过建构金融科技指数与银行市场竞争指数,以中国59家商业银行2013年至2017年的年度数据,探究金融科技发展和市场竞争对银行风险承担的影响。获致结论:金融科技发展与市场竞争对银行风险承担都有正向影响;就金融科技指数的子指数而言,支付结算指数与风险管理指数对银行风险承担都有正向影响。最后提出相关建议。     

金融科技对银行风险承担影响的实证研究——以上市银行为例

近年来,金融科技迅速发展,深刻改变了银行的风险承担状况,一方面,金融科技冲击商业银行,增加了银行的风险。另一方面,金融科技助推银行发展,降低了银行的风险,因此,研究上市银行在金融科技发展下的风险承担具有重要意义。文中尝试研究了金融科技对上市银行风险承担的影响,从理论层面出发的同时,运用实证方法对理论结论进行验证,先通过文本挖掘法构建fintech指数作为解释变量,再选取股票波动收益率作为被解释变量,将名义GDP增速、货币供应量增速、前四大银行资产占比、资产收益率、流动资产比率、总资产周转率和银行总资产作为控制变量;利用37家上市银行2010-2020年的年度数据,通过动态面板系统广义矩估计实证研究fintech对银行风险承担的影响,最终得出结论：金融科技对银行风险承担的影响呈倒“U”型。据此提出建议：在金融科技的发展下,银行应防范金融风险,与金融科技协同发展,监管机构要加强金融监管,政府机构应大力支持改革,促进经济长期发展。     

解决信息不对称是控制基层银行分支机构操作风险的关键

当前银行业频频发生的大案要案,主要集中在基层分支机构,反映出银行对基层分支机构的内部控制在着诸多问题。这种情况也充分说明只要银行经营中存在不确定因素和信息不对称的情况,银行风险就必然存在。虽然银行风险是客观存在的,但是在一定条件下,风险是可以被有效规避、转化和     

银行信息科技风险的治理途径

信息化建设一直是现代银行发展战略的重要组成部分。最近十年,银行信息化建设一直在高速向前发展。随着数据大集中工程的启动及完成,银行信息化从信息基础设施到业务系统的建设,都取得了较为明显的成效,信息化总体架构已经成熟,各类业务应用系统已经初具规模。各类信息系统已经成为银行提供客户服务、获取     

基层行科技工作的现状及其对策

1999年9月1日起，中国工商银行（以下简称“工行”）加快了数据集中与资源整合的步伐。截至2002年3月，工行吉林省分行在全省内成功地推广了综合业务系统（CB2000），目前已发展到全功能银行系统（NOVA），完全实现了全国数据集中模式。金融信息科技工作已经成为工行各项业务工作的支撑，科技工作的管理模式也由建设型科技向管理型科技转变，形成了统一运营模式下的集约化管理体系，     

商业银行科技培训工作探讨

作为商业银行创新发展的支撑和动力,科技水平的高低能够在一定程度上体现其整体实力。近年来,随着学习型组织在提升企业核心竞争力、促进企业可持续发展中的重要性的不断增强,可以通过持续的科技培训,帮助银行科技人员尽快掌握日新月异的新业务、新技术、新应用和新管理方法,以提高实际工作效率。     

加强技术标准化建设 打造现代银行数据中心——访中国工商银行股份有限公司数据中心（北京）副总经理王兵

今年恰逢我国改革开放30周年,改革的浪潮使我国商业银行从专业银行迈向现代商业银行。对于现代商业银行而言,信息科技是金融企业核心竞争力的重要组成部分,其信息科技水平的领先不仅表现为银行数据中心的规模和硬件设施的先进,而且在于规范化管理是否落实到位。长期以来坚持“科技兴行”战略的中国工商银行股份有限公司（以下简称“工行”）,正在以领先者的姿态发力打造国际一流商业银行。     

Hyperbolic distance function,technical efficiency and stability to shocks: A comparison between Islamic banks and conventional banks in MENA region

In this paper, we compare banking performance and resiliency between Islamic banks and conventional banks in MENA region over the period 2002–2014. Stochastic hyperbolic and radial output distance functions are employed to evaluate banking performances. Furthermore, hyperbolic distance function methodology is extended to evaluate bank's business risk through simulations. Historical extreme observed situations in terms of profit loss from the industry are used in order to simulate their impact on the overall profit distribution within the industry. More precisely, we compare the observed profit and the simulated one followed by an abrupt fall in bank lending and non-lending activities. Results find evidence of technical efficiency differences with bank type, some evidence with bank size. It is found that conventional banks are much more vulnerable to an important drop on their lending activities than non-lending activities, while Islamic banks are equally vulnerable to any drop of the activity. Furthermore, Islamic banks are found to be less vulnerable than their counterparts when they are exposed to shocks on their lending activities. Very large banks are much more resilient than small banks whatever is the bank stream. It is also found that bank vulnerability is more important when the banks are not able to adjust their costs in the short run, and increases with the exposure to higher shocks in magnitude.     

基层央行信息系统风险评估工作存在的问题及建议

随着通信、网络技术的快速发展,基层央行信息化的程度也越来越高,各种关键业务系统面临的网络、通信、系统、机房环境等风险和威胁随之急剧增加。因此,基层央行信息系统风险评估工作日益迫切。     

继续推进科技规划的顺利实施——访广东发展银行信息技术部负责人徐徽

2009年是广发行正式实施科技规划的第一年,在科技规划整体原则和方向的指导下,以支持业务发展为重要目标,广发行信息科技在重点项目的推进与建设、基础设施的优化与整合、信息安全的保障与规范、专业化能力的积累与提升等方面开展了大量工作。     

The return to retail and the performance of US banks

The US banking industry is experiencing a renewed focus on retail banking, a trend often attributed to the stability and profitability of retail activities. This paper examines the impact of banks’ retail intensity on performance from 1997 to 2004 by developing three complementary definitions of retail intensity (retail loan share, retail deposit share, and branches per dollar of assets) and comparing these measures with both equity market and accounting measures of performance. We find that an increased focus on retail banking across US banks is linked with significantly lower equity market and accounting returns for all banks, but lower volatility for only the largest banking companies. We conclude that retail banking may be a relatively stable activity, but it is also a low return one.     

科技项目人力规模量化管理的方案与实例

科技项目人力规模量化管理是以参数估算模型为主体,配合调节因子实现导向性纠偏,并对于特大、重大项目辅助类比估算以及Delphi迭代、三点估算等方法复合运用的量化管理方法体系。对于该量化管理方法体系,参数估算模型作为整个体系的主体尤为重要,本文在该模型基础上,结合数据中心实际情况给出量化管理建议,并通过实际案例检验该方法的实用价值。     

科技项目人力规模量化管理的需求分析

目前,金融业内软件研发类项目已形成一套相对合理的量化评估管理方法,但对于IT基础环境相关技术的研究及实施类项目,业界尚未形成完整的人力规模量化管理方法。本刊连续刊载3篇既独立又相呼应的文章:《科技项目人力规模量化管理的需求分析》、《科技项目人力规模量化管理的理论与方法》和《科技项目人力规模量化管理的方案与实例》,通过对常用项目量化管理方法的研究分析,提出科技项目人力规模量化管理方法。文中数据、案例皆源于实际工作,有较强的参考和借鉴价值。