银行卡助农取款服务发展现状分析——基于对皋兰县的调查

银行卡助农取款服务是人民银行在全国范围内开展的一项便农、惠农工程,此项工程能够最大限度地解决偏远地区农村居民支取现金难的问题,为深入准确了解辖内银行卡助农取款服务业务的发展情况,尤其是助农服务点联网通用问题,人民银行皋兰县支行专门组织人员对辖内农业银行皋兰支行、皋兰县农村信用合作联社两家银行业金融机构所设立的助农取款服务点进行了深入调查。     

如何处理储蓄遗产？

在中国老百姓的意识里,把钱存入银行,到期后收取利息,是一种最为便捷、最小风险的投资理财方式。尽管如今的中国投资市场品种繁多,但是谨小慎微的老百姓始终是把储蓄视作保值、增值财富的安全投资首选。然而,这些把钱存入银行的老百姓或许没有想过,有朝一日存入银行的钱,可能会在商业银行帐上永久保留,但无法支取。甚至当该储蓄变成遗产时,该遗产继承人将会碰到许多障碍或无法取得该笔储蓄遗产。本文将通过介绍我国现有存提款制度、人民银行及各商业银行在执行储蓄遗产的惯例,分析实践做法的原因和困难,就如何解决储蓄遗产提出个人的想法。     

个人客户身份识别操作中一些亟待解决的问题

我行2007年上线实施人民银行的联网核查公民身份信息系统。目前利用联网核查系统,对公民身份信息进行联网核查的业务主要包括：一是银行账户业务,具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务,包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑业务等。三是信贷业务,具体包括个人贷款业务或单位贷款业务等。四是其他银行业务,例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。通过实际运行,联网核查系统对个人客户身份的有效、完整的识别,     

银行卡助农取款业务发展梗阻问题研究——以吉林省白山市为例

银行卡助农取款服务是切实改善农村地区支付环境,专为便利偏远农村地区小额现金支取的一项实事工程.自2011年推广以来,人民银行白山市中心支行大力发展银行卡助农取款服务,着力推进以银行卡为主的非现金支付工具的广泛应用.目前白山市银行卡助农取款服务点村镇覆盖率达到98%,但业务发展缓慢、服务点活动率低、机具长期闲置等问题日渐凸显.为此,本文在深入调查白山市银行卡助农取款业务发展现状的基础上,分析了制约其发展的多重因素,并提出银行卡助农取款业务可持续发展政策建议.     

帮助老人识诈骗

2011年11月22日上午，一位70多岁的老年妇女拎着一个布袋子。来到工行广西区分行营业部东葛路支行营业大厅，要办理活期存款9000元支取和定期存款7万元提前支取业务。 看到老人独自一人来办理提取大额现金业务，当班柜员小何有些疑惑，便一边帮客户办理业务，一边询问老人取款的用途。老人回答说是因为家里有亲戚生病了，亲戚的儿子在外地出差，一下子赶不回来，所以她想借钱给亲戚治病。虽然老人说得很在理，但小何仍感觉有些异常，马上跟支行行长和大堂值班经理汇报。     

“通汇宝”系列产品——漫游汇款

漫游汇款是农业银行开发并推出的一种新型“个人现金汇款业务”，属于“通汇宝”系列产品之一。其基本业务处理模式是客户在汇出汇款时不需要指定某个取款机构，汇出汇款的信息实时发出。系统将全国漫游汇款中心设为汇入行，全国所有汇款信息集中存放在漫游汇款中心。收款人凭漫游汇款号、支取密码，     

假币纠纷应予关注并加以解决

2009年5月23日，某人民银行货币金银科接到了一起储户状告“银行支付假币“的案件。具体情况是：储户邢某到建行某营业支取人民币1．7万元，银行窗口付给他1把（佰元券人民币）1万元和7000元（佰元券）人民币，邢某领取钱款后未当场查验．随后他到距建行约40米处的某工商银行营业所办理现金汇款，经工商银行柜员查验，其中在7000元当中发现有一张佰元人民币为假币，并当场依法进行收缴。     

莫教一线柜员"走钢丝"

前不久,某银行柜员在办理一笔个人活期取款业务时,不慎误将取款交易代码打印成存款交易代码,致使本应续取200元的业务交易变成了续存200元。结果,除实际支付客户200元现金外,客户的活期存折上又“平添”了200元的存款。确认差错原因后,多次追索未果,柜员只好“哑巴吃黄连——有苦难言”,自己掏了腰包。我不禁想到,假如差错是2万元、20万元呢?     

这是便利储户吗?

有一位军官在河南商邱人民银行第二储蓄站存款90元,最近因为他的家属要回乡生产,他就到第二储蓄站支取这笔存款;第二储蓄站的同志向他说:把存单带回家乡就可以在当地银行支取现款,不会耽误你用钱。于是这位军官的家属就把存单带回山东省苍山县仲村区,然后到仲村区银行营业所来支取存款。我们仲村银行营业所当时因为没有见到商邱第二储蓄站的介绍信,存款也没有划转来,所以无法支付。我们随即通过苍山县支行向商邱支行第二储蓄站联系。他们的回答是:存款没有到期,不能支取,并且说要按政策办事等等。当时这位军官的家属回乡后连买粮食的钱     

费尽周折追错款 一面锦旗寄深情

3月1日,临泉县农行收到了一件特殊的包裹,寄件方为湖北省孝感市农行孝南区支行,包裹内装有一幅写有“合作情深友谊长存”的锦旗。 事情还得追溯到2月16日,湖北孝感孝南支行的一名柜员办理业务时,将某客户取款4000元错输为存款4000元,当天下午轧帐时,发现短款8000元,并且发现该笔款项当天下午已在几百公里之外的临泉支行银泉分理处被支取,经查询该客户所持银行卡开户行为临泉支行文王分理处。     

火眼金睛识隐患 果断处置转平安 三峡宜昌支行发现并成功堵截一张变造借记卡

5月13日,宜昌支行营业部发现并成功堵截一起14万元变造借记卡事件,避免了一起案件的发生,类似事件在三峡分行尚属首次。5月13日上午8时30分,客户姚明华持本人存折及肖权梅一张借记卡到该行营业部,填写活期储蓄取款凭证一张,支取现金14万元,同时填写金穗借记卡存款凭条一张,存入另一借记卡户14万元。储蓄员王毅敏认真核对了存折、取款凭条、借记卡及卡存款凭证。核对无误后办理了14万元     

一则错账案例引发的思考

2011年10月，客户许某到某银行网点办理取款3万元。柜员操作时使用代码错误，把取款操作成存款，同时又支付了现金3万元。柜员营业终了轧账时，发现短款6万元，经调阅录像，确定是在办理许某的取款业务时出错。许某对于柜员对存款3万元进行的反交易予以签字确认，但柜员补做取款3万元却发现余额不足。许某拒绝承认事发后其账户发生过取款或消费，但从账户明细中却可以发现，当天19时08分其充值话费3万元。该行多次追款无果，向法院提起诉讼，追回错款。     

徽商银行成功推出自助设备无卡取款业务

正2013年12月中旬,徽商银行全面推出自助设备无卡取款业务。"无卡取款业务"是指持卡人无需携带徽商银行借记卡,即可通过手机银行预约获取取款编号,并在24小时内前往预约地区的徽商银行取款机或存取款一体机进行取款。取款业务单笔限额2 500元(含),日累计限额2万元(含),日累计交易笔数累计不超过10次。徽商银行自助设备无卡取款业务的开通,不仅能够轻松解决客户忘记带卡的烦恼,也能为远方急需现金的客户亲友提供便利取款的渠道服务。同     

谈储蓄存单抵押与经济纠纷

目前,储蓄存单（包括存单、存折等,下同）在社会经济活动中用作抵押较为普遍。但由于有关制度不够完善,也出现不少纠纷,致使一些单位和个人蒙受经济损失,给银行工作带来不少麻烦。因此,这一问题应引起人们的重视。从全州县的实际情况看,存单抵押主要有如下几种情况, 一、存单用作个人之间借债的抵押而引发的纠纷。某些存款户急需用现金,要到存款的银行取款路途远不方便,或者存单没到支取日期而又不愿提前支取,为了得到现金和表示信用,只好将自己的存单作为向手持现金者换取现金的抵押。一些手持现金者得到存单作抵押后,也不问存单是否真实、有效等,而将存单收藏家中。在这种情况下,某些心术不正的存款户在通过抵押换取现金后,又到银行挂失并支取存款,从而造成经济纠纷。如李某发财心切,但手中又无     

论点集粹

客户私章不能代替客户签字某些一线柜员在代发离退休职工工资时,因客户年纪较大、视力不好或者是不会写字等其他原因,在取款时,往往是客户将工资卡连同自己的私章一起交给经办柜员,经办柜员在打印好取款凭条后,直接在取款凭条上加盖客户私章。这样做一方面没有经客户复核,另一方面也找不到客户支取该笔款项的合     

ATM运行安全挑战银行管理机制

备受新闻媒体和法学界关注的“许霆案”在人们的心目中仍然记忆犹新。2006年4月21日夜间10时许,广州某单位保安许霆到某商业银行的ATM上取款。他插入储蓄卡输入密码想取款100元,但在操作时不慎多按了一个“0”,变成提款1000元,当时他的账户余额只有l70多元,而ATM竟然吐出1千元的现金供其支取。他查询账户余额时,惊讶地发现账户里只扣1元钱。狂喜之下,许霆反复操作,连续取款171笔,合计取款17．5万元。事发5天后银行报案,而许霆潜逃一年后落网。     

银行将质押存单提前支取用于清偿到期贷款应如何办理?

陆某系一农村学校教员,于1992年3月8日在住所地的农行营业所存入8年定期储蓄存款5万元,年息7.8％。1998年8月9日,陆某到营业所用该存单作质押,贷款1万元,年息6.4％,期限1年。1999年8月9日贷款到期后,陆某没有还贷,营业所遂于1999年12月20日将陆某的5万元存款全部提前支取,用于还贷后剩余部分计有39000多元以陆某的名义存为活期。2000年3月8日陆某到银行取款时,方被告之存款已被全部提前支取还贷。陆某对     

ATM运行安全挑战银行管理机制

备受新闻媒体和法学界关注的"许霆案"在人们的心目中仍然记忆犹新.2006年4月21日夜间10时许,广州某单位保安许霆到某商业银行的ATM上取款.他插入储蓄卡输入密码想取款100元,但在操作时不慎多按了一个"0",变成提款1000元,当时他的账户余额只有170多元,而ATM竟然吐出1千元的现金供其支取.他查询账户余额时,惊讶地发现账户里只扣1元钱.狂喜之下,许霆反复操作,连续取款171笔,合计取款17.5万元.事发5天后银行报案,而许霆潜逃一年后落网.     

受理电脑储蓄要谨防被骗

今年1月中旬,某行新开办电脑储蓄业务才半年的城关营业所被犯罪分子用伪造的存折取走现金4万元,当班人员和兼管事后监督的所主任竞不知道,直到4月14日储户持存折来取款时,方发现钱已于1月15日被犯罪分子用假存折取走。经查实,这     

沧州市助农取款业务开展情况调查

农村金融是整个社会金融体系中最为薄弱的环节,广大农村地区金融网点少,金融服务供给严重不足,农村居民取款难、转账难、支付难等问题突出.针对这一问题,自2012年以来,人民银行在广大农村地区组织实施银行卡助农取款服务便民、惠农工程,有效缓解了农村地区居民支取现金难、跨行转账难问题.但银行卡助农取款服务在发展中仍存在服务点布局不均衡、机具使用效率低、安防设施配备不足、补贴费用支付困难等问题亟待解决.本文在分析沧州市2015年度助农取款点发展业务数据基础上,深入探讨了助农取款工作中存在的问题和困难,并就如何提升助农取款工作提出了相应的对策建议.