工程保函担保实务

2015年以来宏观经济面临较大的下行压力,中小企业信贷不良率持续上升,融资性担保机构的系统性担保风险不断增加,业务出现了负增长。本文从工程保函担保出发,阐述了什么是工程保函担保、工程保函的主要作用和工程保函的担保风险,介绍了如何审查工程保函担保业务和撰写保函调查报告,为担保机构开展保函担保业务提供了有益的参考和借鉴。     

独立保函的昨天、今天与明天

独立保函的出现 传统上，Guarantee一词是用来表述附属性(有条件)的担保，如英国和美国法律术语中的Guarantee或Suretyship。在传统意义上的保函中，受益人的权利和担保人的义务附属于保函所担保的基础交易，与其共同存在，并完全由基础交易决定。这一机制对保函受益人而言是非常不便并令其处于不利的地位，即在发生纠纷的时候，受益人必须对其索赔事项提供充分的证据。     

银行保函法律风险的防范

近年来，银行保函的数量增长较快，种类增多，保函条款不一，内容多样，虽然绝大部分是国内保函，但从保函的法律性质来看，似乎都属于已得到国际司法实践认可的独立担保之列。目前，由于我们对各种各样的银行保函研究不深，认识不够，导致对其法律风险的防范不到位。因此，加强对银行保函的研究，提出切实可行的防范措施，具有重要的现实意义。     

《见索即付保函统一规则》译文和注释

由于我国对外经济交往的进一步开展,涉外担保的使用也日益广泛。目前国际的经济担保中,备用信用证和见索即付保函是并列或交叉使用的。众所周知,备用信用证是受跟单信用证统一惯例制约的。而制约合约保函的《合约保函统一规则》在国际上并未被广泛接受。为此,国际商会另外制订了《见索即付保函统一规则》于1992年正式颁发。它不仅适用于简单的见索即付保函、也适用于要求严格的凭法庭判决书或仲裁庭的仲裁书付款的保函,列为第458号出版物。为了便于读者与《统一惯例》比较。     

关于船舶预付款保函转让问题的思考

本文围绕船舶预付款保函,依次阐述了船舶预付款保函的定义,发生转让的原因,实践中的处理流程,又从法律的角度,借鉴了国际上流行的(以信用证为例)关于款项让渡的法律观点,着重区分ASSIGN和TRANSFER在保函中的不同含义,由此引发出对融资银行和担保银行行为的深层次思考,最后提出担保银行在办理船舶保函转让时必须注意的问题和工作建议。     

“走出去”中企谨防独立保函欺诈风险

<正>独立保函具有独立性、无条件性、单据性等特点,保函申请人不能以受益人在基础合同项下违约为由要求担保行拒绝付款,这就要求企业在拓展海外业务时严格审查保函条款,并在发生保函欺诈时及时采取相应救济措施。独立保函是解决国际商事交易中的信用不透明、保障跨国交易顺利完成的国际结算工具。随着我国企业“走出去”和共建“一带一路”的深入推进,独立保函作为一种新型担保方式,在国际贸易、     

诉讼财产保全担保与商业银行业务创新

诉讼保全担保方面的立法不足及社会诚信缺失，使诉讼保全担保实践中很多问题难以解决。而商业银行开展诉讼保全保函业务是解决诉讼保全担保矛盾的最佳途径。诉讼保全担保具有风险低、可控性强的特点，与一般担保是性质完全不同的两种担保，是适合商业银行创新的业务。商业银行诉讼保全担保业务应由商业银行、司法机关、专业法律服务机构共同合作才能顺利开展。     

见索即付保函法律性审查中的法律问题及应对策略

见索即付保函是从20世纪60、70年代开始逐渐被采用的,目前,大多数国家支持见索即付保函。见索即付保函是与主债务没有从属关系的担保,实践中担保人所承担的义务是非常严厉的。而另一方面,见索即付保函对于受益人来说是非常有利的,在国际商务中被看成与具有与现金同样的支付与保障功能。即只要受益人按保函要求提出索赔,担保人就必须付款。因此,国际贸易中的当事人普遍接受见索即付保函作为担保方式。而作为担保人的商业银行如何在开展保函业务同时尽可能地防范巨大的法律风险就极为重要了。本文拟从如何确定保函的适用法律、争议管辖机构;如何确定保函的有效期、索赔地点与索赔方式等方面论述防范见索即付保函法律性审查中的法律风险的措施与方法,以保障银行的合法权益、维护银行的良好的商业信誉。     

一则银行独立保函典型合同纠纷案件及其启示

独立保函作为独立担保的一种重要形式，因其独立于基础合同，将担保关系与基础交易关系相分离，可以“先赔付，后诉讼”，能使担保关系的受益人通过高效率的担保机制保护自己的权益，同时也能为商业银行开办该项业务带来丰厚的中间业务收入。     

见索即付独立保函业务法律风险浅析

我国商业银行在国内商事活动中开具的保函普遍为见索即付独立保函,其与传统从属性保函不同,目前我国法律没有见索即付独立保函的相关规定,司法判决也不承认国内商事活动中见索即付独立保函效力,保函担保人担保责任被转换为承担普通的从属性担保责任。商业银行在保函业务授信审批、保函保证期间、保函注销、各类阶段性担保等方面应注意相关法律风险。     

办理建筑业保函业务的要件和注意事项

保函是银行保证,如果申请企业不能按规定履约就由银行代为支付款项的信用担保凭证.保函是节约企业资金占用的重要渠道,能够更好地维护企业权益.如何利用保函高效集约使用资金是资本金需求大户所必须考虑的问题.本文介绍了我国建筑行业的保函办理要件、特点和相关注意事项.     

浅谈跨境人民币融资性对外担保

内保外贷是指由境内企业向境内商业银行提出申请,由该商业银行向境外金融机构开立融资洼保函,用于担保境外企业的授信。各方当事人如下：担保人指商业银行境内分行,被担保人是境外企业,受益人是指提供授信的境外金融机构,被担保人是担保申请企业。此模式一般适用于在境外设有窗口平台公司（“走出去”企业）,且有正常对外支付需求或与境内有贸易收支往来的进出口企业。     

关税保证保险“试水”

关税保证保险是继保证金、银行保函等传统海关税款担保方式之后,海关首次引进的、以保险产品作为海关税款担保的革新尝试。     

我国履约担保实施的主要问题及完善履约保函应用的建议

履约保函作为履约担保的主要方式,可以保障业主实现债权、有效保证施工合同的履行、促进我国建筑市场健康发展.然而当前我国履约担保实施情况仍旧存在一些亟待解决的问题.本文主要以工程合同履约担保为主要研究内容,分析了当前我国履约担保实施中存在的主要问题,并就完善履约保函提出几点建议.     

浅谈农行境外工程保函业务的发展

境外工程保函是我国企业对外承包工程必然办理的金融业务，为银行提供了较为丰厚的中间业务收入，还带动和促进了银行自身的国际化和员工队伍的专业化。作者结合近年来业务发展实践，分析了当前境外工程承包市场环境及其对保函业务的需求，剖析了境外工程保函业务在农行经营管理中的收益和风险，探讨如何在有效控制风险的前提下，进一步推动农行境外工程保函业务的发展，为农行中间业务收入的增长提供新的动力。     

政策

7月30日，国家外汇管理局发布《关于境内机构对外担保管理问题的通知》。其要点一是放宽被担保人的资格条件，扩大对外担保业务范围；二是放宽担保人财务指标限制，降低被担保人的盈利要求；三是调整对外担保余额指标的管理范畴和核定方法；四是明确银行非融资性担保的管理方式；五是取消银行对外担保履约核准，明确其他主体对外担保履约程序。     

政策

7月30日，国家外汇管理局发布《关于境内机构对外担保管理问题的通知》。其要点一是放宽被担保人的资格条件，扩大对外担保业务范围；二是放宽担保人财务指标限制，降低被担保人的盈利要求；三是调整对外担保余额指标的管理范畴和核定方法；四是明确银行非融资性担保的管理方式；五是取消银行对外担保履约核准，明确其他主体对外担保履约程序。     

见索即付保函的法律特点与风险防范

见索即付保函是银行为客户提供担保的重要方式,在国际经贸交往中发挥着越来越重要的作用。见索即付保函的基本功能是向受益人提供针对基础合同另一方违约行为的快速金钱补偿机制,具有独立性与单据化等特征。我国银行普遍开办见索即付保函业务,阐释见索即付保函的法律特点,解析其复杂的交易结构与法律关系,提示该业务主要风险点及防范措施,对银行防范见索即付保函法律风险具有重要的现实意义。     

国际商会银行技术与惯例委员会关于URDG的意见（二）

在《见索即付保函统一规则》(URDG)第2条(c)款中，反担保被定义为由指示方(反担保人)向担保人的任何担保，凭在表面上与该反担保条款相符的索赔予以支付。该条款确认反担保和“与其相关”的保函是相互独立的交易。但URDG中没有这样一个明确的说法，即除非另有说明，规则中提及保函的地方也同样适用于反担保。委员会能否对此予以确认。     

商业银行对外担保业务面临的风险及对策

商业银行的对外担保业务跟随着企业走出去经营的步伐,发展迅猛,但同时也面临着国家外汇管理政策、客户信用、银行内部控制和收益水平、境外受益人和境外代理行等多方面的风险。为促进对外担保业务的良性发展,商业银行应多措并举,加强内部控制,仔细领会国家政策,全面了解自身客户,培养专门人才,提高业务收益,防范操作风险,同时充分借助境外代理行等多重第三方力量,将开出保函后在境外可能面临的各种风险压降到最低限度。