存款利率市场化:挑战、机遇及应对

<正>为应对存款利率市场化的挑战,农信社应转变经营模式,做实省联社管理和服务"平台",拓宽服务、客户、资金三个市场,建立利率管理、风险防范、定价、考核等四个体系贵州省农信社存贷款利率定价主要以央行基准利率为基础确定,存款利率全省集中统一,尽管贷款利率执行各有不同,但主要采取在基准利率基础上加点浮动的方式确定,在利率管制情况下,农信社仍能保持较高的利差水平。然而,利率市场化的整体推进方案已获国务院批准,五年期定期存款利率有可能率先放开。如果说贷款利率的放开仅仅是"和风     

存款策略:挤压之下求转型

在确定存款利率定价水平时,应综合考虑风险补偿、成本分摊、客户让利幅度、产品收益相关性等因素,以保持市场竞争力,并符合成本收益原则存款是商业银行的主要负债业务,也是各家商业银行竞争的重点,随着利率市场化进程的加快,存款竞争将日趋白热化。被挤压的利润空间存贷款利差一直是我国商业银行营业利润的主要来源,平均占到主营业务收入     

贷款精细化定价:经营转型的助推器

农村中小金融机构贷款定价精细化管理的探索刚刚起步,应制定分步走的贷款定价战略,以精细化的贷款定价为抓手,把存款组织、信贷管控、绩效考核、风险管理等系统、机制和流程全部串联起来,助推经营转型讨多年的利率自主定价,已在2015年成为现实。2015年,央行采取了一系列举措放开利率管制:2月至10月期间,7次下调存贷款基准利率、存贷款准备金率,并扩大存款利率浮动上限;6月2日,发布《大额存单管理暂行办法》,规范     

县级行社如何构建FTP系统

<正>面对利率市场化的挑战,农信社应加快构建内部资金转移定价(FTP)系统,形成科学规范的利率定价机制利率市场化改革的深入推进正促使金融机构采取差异化的定价策略,加快转变盈利模式。面对新挑战,农信社应加快构建内部资金转移定价(Funds Transfer Pricing,简称FTP)系统,形成科学规范的利率定价机制。内部资金转移定价是指银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金,达到核算业务资金成本或收益等目的。业务经营单位每笔负债业务所筹集的资金,均以该业务的FTP价格全额转移给资金中心;每笔     

实物期权在存款保险定价中的应用

存款保险制度作为推进利率市场化建设的重要先决条件,发挥着稳定金融市场的作用。由于现金流折现模型的固有缺陷,存款保险定价面临一定的困难。本文从实物期权的角度出发,通过借鉴国外期权定价法在存款保险中应用方式,试图分析在中国存款保险定价中引入期权模型的适用性,并得出区分不同银行采取不同定价方式的结论。     

拓展存款来源的途径

众所周知,存款是银行最低利的资金来源。农发行拥有比较稳定的存款,可以应对央行“削减对农发行的再贷款额度,对超过基数部分实行市场利率”的再贷款管理政策调整,减少借入资金及金融债券发行量,降低筹资成本,扩大信贷资金来源,增加资金自给水平,提高对资金的支配能力,其重要性     

业内动态

<正>央行宣布非对称降息扩大存款利率浮动区间中国人民银行日前决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相     

锻造应对利率市场化挑战的过硬本领

近段时间,反复探讨了达十年之久的利率市场化,再次成为财经媒体的焦点。中国人民银行决定,从2011年12月5日起,下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。十多年来,央行调整存款准备金率、存贷款利率已经有数十次之多,但是,比起央行对存准率、利率所做的这些调整,更值得人们期待的或许就是利率市场化改革。而来自近邻的消息或许更加刺激了人们对于国内利率化改革的期盼。10月25日,印度央行宣布,允许商业银行自行确定存款利率,并从即日起执行。     

高要联社启用贷款利率定价支持系统

广东省高要市信用联社将现代计算机技术手段服务于贷款利率定价试点工作,成功开发出了“农信社贷款利率定价支持系统”。该系统集数据采集、信用评级、利率定价、统计分析于一体,可有效解决辖下农信社以往定价操     

优化内部资金转移定价体系

<正>在新的市场环境下完善资金筹集运用体系框架,构建符合农发行业务经营特色的内部资金转移定价系统,可以有效解决现行资金管理机制下存在的各项问题,并为下一步整合组织架构、绩效考评、推行事业部制等一系列改革措施搭建基础管理平台。在现行融资结构和经营模式下,农发行面临负债端融资成本高与资产端(各级分支机构)定价软约束下规模扩张冲动的矛盾,整体资产负债与利率风险管理压力增大,可持续发展面临考验。有鉴于此,农发行总行提出要"适应利率市场化要求,建立健全利率定价机制和市场传导机制"。本文试从分     

资金过剩怎么办? 出路还在大市场

资金过剩怎么办？出路还在大市场廖普印湛茂良农村信用社与农业银行脱钩以来,存款总量增幅较大,加上央行将存款准备金率下调五个百分点,而目前单个农户贷款需求有限,转存款利率较低,相对富余的资金怎么办？怎样才能提高农村信用社的资产收益率？笔者就此谈点一孔之见...     

农村资金互助社的相关政策分析——基于黑龙江省十家农村资金互助社的调研

本文采用调查研究方法,以黑龙江省为例对农村资金互助社的现行相关政策进行了分析,结论表明:要想促进农村资金互助社健康发展必须对相关政策进行调整:一是继续改善农民资金互助社的融资环境,拓宽资金互助社的融资渠道,扩大其资金来源;二是适当提高存款利率,降低贷款利率;三是处理好政府与资金互助社的关系。     

尧都农商行的“易筋经”

<正>面对利率市场化的冲击和互联网金融的崛起,面对不断加剧的存款脱媒化、负债理财化势头和不断增大的资金成本上升压力,尧都农商银行以其敏锐的洞察、敏捷的身手,演练并诠释了自身业务转型的"易筋经"自去年以来,随着利率市场化浪潮涌动和余额宝为代表的货币基金崛起,银行存款脱媒化、负债理财化势头不断加剧,资金成本上升压力渐增。受其影响,资产负债结构调整、资金成本变迁、风险偏好切换、债券投资、财富管理以及风险利率定价等成为银行近一时期的重中之重。风起云涌,水静流深。身处如此剧烈变化的市场,山西尧都农村商业银行(以下简称尧都农     

利率下调对信用社经营效益的影响

利率下调对信用社经营效益的影响史永安李旭东中国人民银行从１９９８年３月２５日起,再次降低国内金融机构人民币各项存、贷款利率。存款利率的调低,有利于农村信用社改善负债结构,降低存款成本。联系前三次利率调整,以一年期整存整取定期存款为例,存款年利率从１９...     

利率并轨政策下商业银行定价策略

近年来,人民银行稳妥推进利率并轨政策,实施贷款市场报价利率（LPR）新政策,推动市场化贷款定价措施,服务实体经济,降低融资成本。同时,出台存款新规,通过宏观审慎监管、微观监管和自律机制,推进存款降成本。对此,本文阐述研究利率改革政策,讲解最新政策影响,并提出商业银行盈利模式的改变和业务转型思路。     

农商行利率风险管理之道

做好利率风险管理，提高资金定价能力和利率风险量化分析能力，加强资产负债管理，将直接关系到农商行在激烈的市场竞争中的生存     

银行资金转移定价与ALM风险管理

资金转移定价系统是商业银行进行利率风险管理、产品定价、资源配置、利润核算、绩效评价、优化决策和提高运营效率的重要工具。实施资金转移定价对商业银行经营管理水平的提高具有很大的促进作用。本文介绍资金转移定价的模式和方法，并指出我国商业银行实行资金转移定价必须注意的问题。     

业内动态

<正>央行下调金融机构存贷款基准利率0.25个百分点中国人民银行决定,自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准     

农业政策性银行如何适应利率市场化改革

<正>面对利率市场化大趋势所带来的机遇和挑战,农发行应当在坚持经济金融改革大方向的前提下,把握自身优势特点,寻求多种途径化解面临的不利因素,在战略定位、风险管控、业务转型、人才培养等方面,不断突破与创新。中国人民银行决定自2014年11月22日起下调金融机构人民币存贷款基准利率,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍。这是继2012年6月存款利率上限扩大到基准利率的1.1倍后,我国存款利率市场化改革的又一重要举措,标志着我国利率市场化改革进     

多措并举推动贷款定价管理

北京农商银行通过制定利率定价管理架构及管理办法、制定贷款定价决策流程、开发贷款定价管理系统等措施,做深做精贷款定价管理利率市场化通过破除不同业务和产品定价的利率管制,将定价自主权交给银行,银行在面临定价、成本和风险管理压力的同时,也将获得自身利率定价、业务拓展、客户关系维护等管理水平的提升。北京农商银行积极进行贷款定价管理,取得了良好成效。