郑志瑛:评价银行与经营银行

对商业银行的评价方法很多,有侧重风险性的"骆驼评级法",有侧重盈利性的绩效评价,有侧重与同业关系的竞争力评价,也有综合性的评价,甚至有英国《银行家》杂志的"一级资本单一指标排名法"。这些评价方式万变不离其宗,实际上都是围绕商业银行的安全性、盈利性、流动性进行的。如何评价银行,与如     

基于“三”分析的上市商业银行经营绩效评价

安全性、流动性和盈利性被称为商业银行经营的“三性”原则。本文基于改进的熵值法,对我国14家上市商业银行的三性指标进行综合评价。评价结果表明,我同股份制商业银行的经营绩效要普遍优于圈有商业银行。     

我国股份制商业银行经营绩效的综合评价

本文选取中国在股票市场上市的14家股份制商业银行作为分析样本,通过2006年年报中公布的数据,运用因子分析方法从盈利性、安全性、流动性和成长性四个方面对上市股份制商业银行的经营绩效进行了评价和排名,并联系评价情况提出提高商业银行经营绩效的政策建议。     

商业银行经营中的平衡艺术

数据显示,2013年整个银行业新增不良贷款约1000亿元,大型商业银行不良率1%,不良贷款余额和不良贷款率＂双升＂。2014年商业银行面临的挑战和机遇并存,不良率将持续上升,利润增速减慢。截止一季度末,商业银行不良贷款余额6461亿元,大型商业银行不良贷款率上升到1.04%,城商行、农商行不良率分别上升0.06和0.01个百分点。银行业信用风险趋升,利润趋降的形势下,商业银行如何平衡风险和收益越显重要。经营目标的平衡盈利性、安全性、流动性是商业银行经营的三大经营目标。盈利性和安全性呈负相关关系,盈利水平高的资产,风险性比较大;     

银海传真

银海传真△在改革中崛起的股份制综合性商业银行──福建兴业银行，创业五年半来，积极探索在社会主义市场经济条件下发展商业银行的新路子，坚持＂自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、自我约束、自我发展＂的经营原则，按照商业银行信贷资金盈利性、安全性、流动性...     

作业成本制度:银行再造的必然选择

在我国商业银行传统的成本核算中,存在着成本观念淡漠、成本核算对象模糊、成本核算方法简单、成本核算流程滞后、缺乏对客户盈利性的分析等问题,选择作业成本制度是解决这些问题的有效途径。我国商业银行已存在使用作业成本制度的必要性和可能性。     

分析银行再造时代与IT应变趋势

步入十二五的新发展时期,国内大型商业银行努力打造成为国际化的核心银行。提升银行竞争力,实现持续的盈利性增长,将使商业银行面临更大的挑战。为此,商业银行必须借助金融业信息技术来带动现代商业银行跨越式增长与可持续性发展。本文将对银行IT系统建设现状进行分析,探讨商业银行在建设新一代     

银行风险管理理论比较研究

一、引言商业银行自形成之日起开始其业务的过程,必须同时把握安全性、流动性、盈利性三原则的统一,其中安全性和流动性是对银行风险管理的要求,关乎银行的生死存亡。由此商业银行制定了与当时市场状况相吻合的风险管理手段:资产管理、负债管理、资产负债管理,但这些管理手段都     

外资银行对我国商业银行盈利性的影响

本文基于2001-2009年中国十三家上市商业银行的面板数据,检验了入世十年来外资银行进入对我国商业银行盈利性的影响。研究表明:随着外资银行在我国的迅猛发展,外资银行进入对我国商业银行的影响日益凸显,且其进入对我国商业银行盈利性的正面效应大于负面效应,即外资银行进入对我国商业银行的盈利性水平有正面的影响。     

商业银行流动性总体宽裕，但压力增大

流动性是商业银行的生命线.商业银行有三性:安全性、流动性、盈利性,其中流动性是核心,流动性出现问题要全力解决,否则很快就会波及到安全性和盈利性的问题.     

西方商业银行资产负债管理的基本方法——差额管理法

西方商业银行是以追逐利润为目标,以经营金融资产和负债为对象,以安全性、流动性、盈利性为经营方针的综合性多功能的资本主义金融企业。基于对“三性”经营方针及其相互关系的认识,西方商业银行认为:流动性既是实现安全性的必要手段,又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆,维持适度的流动性,是银行经营成败的关键;安全性是实现盈利性的     

外资银行对我国商业银行盈利性的影响

本文基于2001 -2009年中国十三家上市商业银行的面板数据,检验了入世十年来外资银行进入对我国商业银行盈利性的影响.研究表明:随着外资银行在我国的迅猛发展,外资银行进入对我国商业银行的影响日益凸显,且其进入对我国商业银行盈利性的正面效应大于负面效应,即外资银行进入对我国商业银行的盈利性水平有正面的影响.     

大型银行分支机构应用“腕骨”监管指标体系的思考

随着国内外经济金融环境的巨大变化,商业银行改革创新力度不断加大,尤其是巴塞尔协议Ⅱ、巴塞尔协议Ⅲ颁布实施后,以前的监管指标已不能满足对各商业银行进行监管评价的要求。对此,银监会创立了针对大型银行法人机构的＂腕骨＂（carpals）监管指标体系,为更加科学合理地对大型银行分支机构进行监管评价,本文在＂腕骨＂监管指标体系基础上,结合山东实际,初步构建了适合分支机构监管实际情况的监管指标体系。     

基于主成分分析法的商业银行财务评价研究

如何对商业银行财务状况做出科学全面的评价,日益成为监管者、投资人和管理者关注的焦点。通过总结以往商业银行财务评价研究中存在问题,有针对性地提出一套商业银行财务评价方法。首先按照"盈利性、安全性、流动性"的商业银行经营原则,构建起一套商业银行财务评价指标体系,然后以13家上市银行为样本,运用主成分分析法完成财务综合评价函数设计,最后选取深圳发展银行为典型,应用所设计财务评价方法对其进行财务分析,以验证该方法的科学性和适用性。     

银行金融机构国家助学贷款全面风险管理

高等教育是准公共产品,在市场经济体制下,高等教育的学费制度正是高等教育准公共产品特征的体现,国家助学贷款是学费制度的衍生。目前,我国实施的是以商业银行为主的国家助学贷款模式,商业银行的盈利性与国家助学贷款的公益性存在价值冲突,需以商业银行为主体,对国家助学贷款进行全面风险管理,使国家助学贷款持续健康发展。     

大银行倾力“调结构”

大型商业银行坚持把＂调结构＂作为行动准则,基于实体经济的现实需求,在风险可控的前提下,按照＂区别对待、有扶有控、有保有压＂的原则优化信贷结构,创新产品和金融服务方式,推动经济结构调整和发展方式转变。     

我国上市商业银行业绩评价理论与实证研究——基于经济增加值与主成分分析法交叉视角

本文运用我16家上市银行的相关数据,从经济增加值与主成分分析法交叉视角角度评价我国商业银行业绩,采用经济增加值(EVA)衡量商业银行盈利性水平;在此基础上,根据商业银行经营管理的盈利性、安全性、成长性、流动性四原则,采用主成分分析法衡量其综合业绩。最后得出:四大商业银行的经济增加值大于其他上市股份制银行,但其综合业绩低于其他上市股份值银行;商业银行在新时代经济、金融大背景下,要通过实行战略转型,提高金融创新等提升其风险抵御能力和综合业绩。     

交易银行或成为银行转型新趋势

正因为银行以息差收益为主的经营模式越来越难以为继,所以寻求轻资本、轻资产的发展道路,才会显得如此日趋紧迫。安全性、流动性、盈利性的经营铁律,犹如一把高悬的达摩克里斯之剑,考量着我国商业银行的生存能力——新形势下我国银行对交易银行业务领域的开拓进取,或将成为银行满足对公客户更新、更高、更多层次需求,从而实现经营转型的最有效载体。     

对人民银行“暂行监控指标”的评价和修改意见

对人民银行“暂行监控指标”的评价和修改意见＂中国公有制商业银行资产负债比例管理和监控运行模式＂课题组①客观地讲，人总行制订的（《商业银行资产负债比例管理暂行监控指标》），具有很强的指导作用，部分指标和指标值的规定有针对性和可操作性，但也存在某些指标不...     

RAROC在银行经营管理中的应用

商业银行是经营风险的企业，其经营的本质是通过管理高风险而盈利．因此必须平衡安全性和盈利性的关系。传统衡量银行盈利能力的指标主要有股权收益率（ROE）和资产回报率（ROA），这类指标的优点是计算简便．很容易通过商业银行公开报表获得．但是不能完全反映商业银行盈利能力的影响因素，即这类指标没有将风险因素考虑在内。随着银行业务创新步伐的加快以及衍生金融产品的大量出现。这种不考虑风险的盈利指标对商业银行的经营管理是非常不利的。西方商业银行逐渐出现了新型的考核盈利指标——风险调整后的资本收益率（RAROC）。