构建融资性非金融机构征信机制的探讨

随着近年来小额贷款公司、融资性担保公司等融资性非金融机构的快速发展,其中蕴含的风险也不断积累,引起了监管部门、金融机构和社会公众的高度关注.而建立融资性非金融机构征信机制可以有效揭示风险,促进行业健康发展,维护地区经济金融秩序.本文以四川为例,分析了建立融资性非金融机构征信机制的必要性和可行性模式选择,并提出了有针对性的政策建议.     

我国特定非金融机构反洗钱监管现状及存在的问题

洗钱作为一项违法犯罪活动,不仅会导致国家资产流失,而且会对人民群众的合法权益造成侵犯,导致市场经济秩序的混乱。尤其是在当前社会转型的关键时期,特定非金融机构成为了反洗钱的主体,需要有效对此类违法犯罪活动进行管控与打击,营造良好的市场环境。然而,由于当前洗钱犯罪活动的复杂程度越来越高,基层人民银行开展反洗钱监管工作的难度也在提升,导致其中存在诸多问题。本文将通过分析我国特定非金融机构反洗钱监管现状以及存在的问题,探索我国特定非金融机构反洗钱监管的策略。     

山西省非金融机构收单业务风险点分析及监管问题探讨

近几年,非金融机构业务发展迅猛,线上、线下各项功能性产品层出不穷.其中,绝大部分非金融机构均涉及收单业务.收单业务的快速发展像一把双刃剑,一方面收单市场主体不断丰富、业务品种多样化,有效满足了日益增长的贸易活动支付服务需求,对促进消费量增长、扩大内需发挥积极作用;另一方面,非金融机构管理水平参差不起、内控制度不健全、安全防控措施不到位等诸多问题给收单市场健康发展带来风险隐患,也对消费者金融权益保护带来监管挑战.本文结合山西实际,分析了非金融机构收单业务中存在的风险点及监管问题,并提出了相应政策建议.     

山西省非金融机构收单业务风险点分析及监管问题探讨

近几年,非金融机构业务发展迅猛,线上、线下各项功能性产品层出不穷。其中,绝大部分非金融机构均涉猎收单业务。收单业务的快速发展像一把双刃剑,一方面收单市场主体不断丰富、业务品种多样化,有效满足了日益增长的贸易活动支付服务需求,对促进消费量增长、扩大内需发挥积极作用;另一方面。非金融机构管理水平参差不齐、内控制度不健全、安全防控措施不到位等诸多问题给收单市场健康发展带来风险隐患,也对消费者金融权益保护带来监管挑战。本文结合山西实际,分析了非金融机构收单业务中存在的风险点及监管问题,并提出了相应政策建议。     

山西省非金融机构收单业务风险点分析及监管问题探讨

近几年,非金融机构业务发展迅猛,线上、线下各项功能性产品层出不穷。其中,绝大部分非金融机构均涉猎收单业务。收单业务的快速发展像一把双刃剑,一方面收单市场主体不断丰富、业务品种多样化,有效满足了日益增长的贸易活动支付服务需求,对促进消费量增长、扩大内需发挥积极作用;另一方面,非金融机构管理水平参差不起、内控制度不健全、安全防控措施不到位等诸多问题给收单市场健康发展带来风险隐患,也对消费者金融权益保护带来监管挑战。本文结合山西实际,分析了非金融机构收单业务中存在的风险点及监管问题,并提出了相应政策建议。     

山西省非金融机构收单业务风险点分析及监管问题探讨

近几年,非金融机构业务发展迅猛,线上、线下各项功能性产品层出不穷。其中,绝大部分非金融机构均涉猎收单业务。收单业务的快速发展像一把双刃剑,一方面收单市场主体不断丰富、业务品种多样化,有效满足了日益增长的贸易活动支付服务需求,对促进消费量增长、扩大内需发挥积极作用;另一方面,非金融机构管理水平参差不起、内控制度不健全、安全防控措施不到位等诸多问题给收单市场健康发展带来风险隐患,也对消费者金融权益保护带来监管挑战。本文结合山西实际,分析了非金融机构收单业务中存在的风险点及监管问题,并提出了相应政策建议。     

非金融支付机构异地经营监管的难点与对策

《非金融机构支付服务管理办法》的实施,结束了非金融支付一直处于政策法律监管灰色地带的局面,然而,在业务迅速发展的背景下,也有个别非金融支付机构在扩张过程中重视规模、轻视质量,片面追求效益,忽略支付纪律。其中,尤以非金融支付机构的异地经营行为存在问题较为突出。本文从分析非金融支付机构异地经营存在的问题入手,归纳了人民银行监管工作的难点,提出了相关政策建议。     

特定非金融机构反洗钱监管存在的问题及建议——以伊春市为例

近年来,特定非金融机构作为反洗钱义务主体越来越受到FATF等国际反洗钱组织的关注。国务院办公厅《关于反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制的意见》要求加强特定非金融机构反洗钱监管。但由于目前我国存在特定非金融机构反洗钱法律法规不健全、特定非金融机构反洗钱意识薄弱、监管存在空白等问题,造成特定非金融机构尚未全面履行反洗钱义务。本文从伊春市特定非金融机构的监管现状入手,分析了特定非金融机构履行反洗钱义务存在的问题,并提出了相应的监管建议。     

非金融支付机构属地监管探索——以沧州市为例

近年来,我国非金融支付服务快速发展,随着支付业务逐步向县市地区渗透,支付机构分支机构属地监管日益重要.但由于制度建设不完善、信息不对称等原因,基层央行属地监管面临很多困难和挑战.本文就基层央行如何按照属地监管原则加强对支付机构分支机构监管进行了分析,提出了建议.     

关于非金融支付机构发展及监管的研究——以安徽省为例

中国人民银行自2010年6月起陆续出台了《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号)等一系列监管制度,旨在规范非金融支付机构的业务行为,促进支付服务市场健康有序发展.本文在总结国内行业监管思路的基础上,结合安徽辖内的实际情况,对非金融支付机构的发展与监管做出分析,并对下一阶段安徽省的监管工作提出建议.     

基层非金融机构支付服务存在的主要问题及监管难点——以河南省周口市为例

我国真正意义上的非金融支付服务机构诞生于2005年。近年来,支付服务市场主体不断增加,交易渠道延伸至互联网支付、移动支付、电话支付和POS支付,业务领域从一线城市延伸至地级市、县城、乡镇和行政村,极大地满足了社会公众对便捷、快速、个性化的支付需求,有效地促进了支付服务市场多元化。与此同时,支付服务市场存在的矛盾和问题逐渐显现出来,非金融支付机构同质化竞争激烈、片面追求盈利、忽视风险管理、违反支付结算纪律的情况也对支付服务市场的长期发展产生了较大的负面影响。通过对周口市非金融支付机构的调查,归纳了基层人民银行监管工作的难点,并提出了相关政策建议。     

新兴支付发展和非金融机构支付监管研究

本文概述当前我国新兴支付业务的发展现状,针对新兴支付业务发展趋势和特点,对加强国内非金融机构支付业务监管提出政策建议。     

浅析非金融机构支付业务监管的问题及建议

非金融机构对支业务的介入,客观上带动了我国支付市场的繁荣和发展,但同时也带来了之前从未遇到过的风险和挑战。因此如何继续加强对非金融机构支付业务的监管也成为目前急需解决的问题。对非金融支付机构在入场准入运营过程以及市场退出中主要存在的监管难点问题进行分析并在一定范围和程度上提出可能的改进建议,以便进一步推进我国非金融机构支付业务的健康发展。     

非金融机构支付业务的监管

随着现代信息技术和金融的不断结合,非金融机构支付业务异军突起,在推动电子商务发展、拓宽消费领域、加快经济结构调整等方面发挥了重要作用。2010年,中国人民银行下发《非金融机构支付业务管理办法》,标志着非金融机构支付市场监管体系正式建立。然而,非金融机构支付市场涉及面广、内容纷繁复杂,如何有效监管成为了摆在人民银行面前的难题。非金融机构支付业务的监管目标非金融机构支付业务是在传统银行支付业务之外产生的一项新兴支付业务,从其发展及监管机制形成的过程看,监管是市场各方共同呼吁产生的。     

市县级区域非金融机构支付业务发展困境与监管思路——以甘肃武威市为例

文章以甘肃武威市为例,首先介绍总结了市县级区域非金融机构支付业务发展状况,分析了地市级区域支付市场中存在的无序进入、业务层层转包、机具管理失控、支付案件多发、市场监管乏力等特征问题,其次分析了问题产生的原因在于制度缺陷、利益诱导和监管缺失,最后提出了加强市县级支付市场监管的对策思路:完善非金融机构支付服务法律体系、建设非银行支付机构监管系统、探索适应新形势的市场化监管手段等.     

非金融机构支付业务现状和监管思考——以河南省为例

2010年6月,中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令[2010]第2号),我国第三方支付业务正式纳入人民银行监管体系,对其监管将趋于日常化和规范化.本文通过分析河南省非金融机构支付业务发展现状,探讨2年多监管实践中发现的支付机构自身和业务发展问题,结合目前监管实际提出政策建议,以更好履行监管职责,促进非金融机构支付业务规范发展.     

我国非金融支付服务机构的现状及可持续发展问题的探讨

随着信息技术应用的迅速发展,以及人们消费观念的逐渐改变,我国从事专业化支付服务的非金融机构快速发展,拥有的客户数量、交易金额、客户备付金呈现出飞速增长的势头,其可持续发展问题也引起相关部门的注意.本文分析了非金融支付服务机构行业发展现状,探讨非金融支付服务机构可持续发展需要遵循的原则,并提出相关的对策建议.     

非金融机构支付服务信用评级及指标体系初探

随着第三方支付市场的不断发展,越来越多的非金融机构开始面向社会大众提供支付服务。自2010年9月1日《非金融机构支付服务管理办法》正式实施以来,已有269家非金融机构取得《支付业务许可证》,获准开展相关支付业务。与传统金融机构相比,非金融机构在资本规模、内部组织架构、资金管理水平、风险控制和合规意识、技术管理水平等方面仍存在较大差距,但它们的支付服务创新意识较强且业务转型较为灵活,新型支付产品或服务层出不穷,同时业务风险也逐渐积聚。正因如此,针对非金融机构支付服务的监管措施和监管手段还需要进一步充实和更新。从信用评级的视角,分析采用信用评级手段对非金融机构支付服务进行监管的必要性和可行性,同时设计非金融机构支付服务信用评级指标体系,力求对现有的监管措施加以丰富和扩充。     

非金融机构个人金融信息保护问题初探

本文对目前国内个人金融信息保护现状和非金融机构存在个人金融信息情况进行了分析,主要针对提供支付服务的非金融机构——第三方支付机构所涉及的个人金融信息保护问题,并提出消费者仍将面临个人金融信息泄露的风险,应进一步规范非金融机构对个人金融信息的采集和保护。     

非金融企业债券融资发展现状及思考

随着我国利率市场化进程的加快和资本市场的不断完善,企业融资渠道呈现出曰益多元化的态势,非金融企业债券融资逐渐成为我国债券市场的一大主体,近年来,单年发行规模及余额均呈现快速增长态势,但我国非金融企业的债券融资比重与发达国家相比仍存在一定差距,企业债券市场发展也存在一些规范性问题。因而,认清发展形势,把握发展机遇,正视存在问题,更新观念理念,完善体制机制,是大力发展非金融企业债券融资业务的必由之路。