中小银行金融科技发展探析

中小型银行面临经济下行的严峻挑战,转型与创新势在必行,发展金融科技是其转型发展的必由之路。但中小银行在金融科技发展中存在着信息科技组织能力弱、资金投入小、金融科技新技术应用不足等问题。因此,中小银行应寻求“外脑”、加强同互联网金融企业的合作,不断提高自己金融科技的运用水平。     

浅析我国中小银行金融科技发展面临的难题与解决路径

中小银行是地方普惠金融的主力军,但其在金融产品创新、金融科技体系建立方面还存在一定短板.本文从中小银行金融科技发展现状入手,分析其面临的困境,最后提出可行性意见.总体而言,银行主导金融科技的模式对于促进科技与金融深入融合是有效的,但是中小银行更应该将重点放在普惠金融、差异化服务方面,避免陷入与大型银行同质化产品竞争的漩...     

关注中小银行信息科技外包风险和安全管理——中小银行信息科技外包分析及应对策略

<正>信息科技外包是中小银行机构降低IT投资风险,将精力集中于核心业务以提高核心竞争力的重要策略之一,但是信息科技外包作为一把"双刃剑",在提升银行竞争优势的同时,也带来了安全可控能力下降、业务同质化等风险,本文在分析区域中小银行机构信息科技外包现状及存在主要风险的基础上,对如何做好信息科技外包安全管理提出相关对策和建议。一、中小银行信息科技外包现状随着信息化和银行业务的高度融合,信息系统已经成为银行业     

中小银行建设数据仓库平台的探讨

<正>伴随信息技术发展,中小银行(含农村信用社及其改制的银行)信息化水平不断提高,经过近年业务品类和规模的迅速扩展,积累了大量经营历史数据。随着银行市场竞争日趋激烈和利率市场化的预期来临,规模扩张的粗放式管理模式已经不适应其当前发展,中小银行亟须利用信息科技挖掘内在规律,变粗放式管理向精细化、信息化管理模式转变。因此,中小管理信息化的需求变得极为迫切。数据仓库及商业智能技术给银行管理信息化提供了成熟的技术支     

新巴塞尔协议对我国中小银行的影响

2004年的新巴塞尔协议主要侧重于所谓的"国际活跃银行",但其根本原则旨在适应各规模层次的银行。由于资产规模、业务范围、风险管理水平的差异,新协议对大型银行和中小银行的影响并不相同。它的全面实施将给中小银行带来巨大的成本,却难以解决中小银行信用风险在地域和产业结构上的集中。无论从业务对象还是风险计量方法来看,新协议都将提高中小银行的资本要求。另外由于业务范围的地域性,新协议中的市场约束对中小银行来说缺乏有效性。     

金融科技时代中小银行信息风险防范的思考

随着信息技术日新月异的发展,金融科技事实上已经成为撬动银行业务裂变增长的新引擎,但同时,金融科技也带来了新型业务风险,对银行,尤其是中小银行信息安全工作带来了挑战。研究从金融科技对银行业务信息安全影响的两面性出发,详细探讨了金融科技对银行信息安全保障带来的三大挑战,进而提出了金融科技时代下,中小银行应从构建信息安全管理体系、推进“科技兴安”战略实施,以及推动信息安全人才队伍建设三个方面强化信息安全风险的防范。     

新巴塞尔协议对我国中小银行的影响

2004年的新巴塞尔协议主要侧重于所谓的"国际活跃银行",但其根本原则旨在适应各规模层次的银行.由于资产规模、业务范围、风险管理水平的差异,新协议对大型银行和中小银行的影响并不相同.它的全面实施将给中小银行带来巨大的成本,却难以解决中小银行信用风险在地域和产业结构上的集中.无论从业务对象还是风险计量方法来看,新协议都将提高中小银行的资本要求.另外由于业务范围的地域性,新协议中的市场约束对中小银行来说缺乏有效性.     

中小银行建设数据仓库平台的探讨

<正>伴随信息技术发展,中小银行(含农村信用社及其改制的银行)信息化水平不断提高,经过近年业务品类和规模的迅速扩展,积累了大量经营历史数据。随着银行市场竞争日趋激烈和利率市场化的预期来临,规模扩张的粗放式管理模式已经不适应其当前发展,中小银行亟须利用信息科技挖掘内在规律,变粗放式管理向精细化、信息化管理模式转变。因此,中小管理信息化的需求变得极为迫切。数据仓库及商业智能技术给银行管理信息化提供了成熟的技术支     

银行数字化转型、外源性金融科技与信用风险治理——基于文本挖掘和机器学习的实证检验

本文以2013―2020年中国122家中小银行为研究对象,基于文本挖掘和机器学习方法,创新性地构建了银行数字化转型指数和外源性金融科技发展指数,检验了银行数字化转型对信用风险的治理效应以及外源性金融科技的调节效应。研究发现,银行内部的数字化转型通过优化贷款结构、提高盈利能力来抑制信用风险,外源性金融科技能够强化这两条影响渠道,进而增强数字化转型的治理效果。门槛效应和异质性分析表明,在治理过程中,规模较小的银行和信用风险压力较高的银行对外源性金融科技更加依赖,城市商业银行比农村商业银行更擅长吸收外源性金融科技创新。本研究对政府引导金融科技发展、推动银行数字化转型、提高国家金融风险治理能力具有重要的启示作用。     

金融科技合作如何提升银行效率——基于城商行与金融科技企业合作创新的实证证据

与金融科技企业合作开展创新,逐渐成为城商行等中小银行突破人才与技术桎梏、提升经营效率的主要途径。本文基于理论分析,建立起“金融科技合作创新-资产、负债和中间业务-银行效率”的影响机理框架,同时以2014—2019年城商行的数据为样本,构建多期双重差分模型,实证检验了与金融科技企业合作创新对银行效率的影响效果和影响渠道。研究发现:合作创新能够显著提高银行效率,且该结论在采用工具变量法和倾向得分匹配法控制可能的内生性问题后依然成立;异质性分析表明,赋能创新模式与共建创新模式对银行效率的影响存在显著差异,后者释放的效率提升效应更大;机制研究表明,资产端风险结构、负债端存款结构与中间业务收入结构是金融科技创新作用于银行效率的决定性机制。研究结论对于引导城商行等中小银行与金融科技企业有序合作、充分发挥合作的效率提升作用具有重要意义。     

民营股权对中小银行风险的影响研究

本文选取2013～2022年中国209家中小银行的股权信息和财务数据,对民营资本股权与中小银行风险之间的影响以及其传导渠道进行实证分析。根据实证结果表明：民营资本持股中小银行会提升银行风险,且民营资本持股股份过于分散或集中都会增加银行风险,而相对于国有资本和外资持股,民营资本持股对提升银行风险的作用更强;银行杠杆率在民营资本持股与银行风险之间承担着中介效应,通常情况下民营资本持股会提高银行杠杆率的途径而增加银行风险。     

论大额存单对中小银行的影响

大额存单对中小银行有着诸多方面的影响,包括对银行业格局、银行融资成本、银行管理、负债来源结构、存款利息率、银行经营格局和综合实力的影响,此外大额存单还会对中小银行产生一些弊端。本文在分析大额存单对中小银行的影响基础上,结合中小银行发展情况提出了具体的应对策略。     

银行市场结构与中小企业融资

本文从银行角度,分析银行市场结构对中小企业融资的影响。中小银行在获得"软信息"方面成本较低,在为中小企业提供信贷方面具有比较优势,从而中小银行的发展有利于缓解中小企业融资难问题。同时,银行之间的竞争促进银行降低贷款成本,也提高了中小企业获得贷款的机会,并降低信贷成本。为此,为缓解中小企业融资难问题,政策上应加快中小银行的发展,并通过打破垄断,促进银行之间的良性竞争,提升银行效率。     

数据缺失环境下中小银行内部评级体系的构建

实施新巴塞尔协议,提高对风险管理的敏感性及对其衡量的准确度是未来银行不断创新业务发展的需要,也是银行风险管理发展的必然趋势。中小银行由于其自身的局限性,在数据要求方面面临着较大的挑战。本文系统地分析了中小银行在内部评级体系构建过程中建模数据的主要缺陷,这些不足主要体现在数据时段、违约样本和数据集中度等方面。针对这些缺陷,本文给出了中小银行提高数据质量的策略选择,以期对中小银行内部评级体系建设提供有益的借鉴。     

中小银行金融科技创新路径与策略北大核心

近年来,国内BAT巨头纷纷进军金融科技领域,传统大型商业银行也加紧与京东、百度、腾讯等互联网公司开展战略合作,探索"金融+互联网"运营模式,致使中小银行生存空间在多重挤压下日趋狭窄,中小银行与金融科技耦合发展势在必行。但由于金融科技人才匮乏,技术风控能力薄弱,数据体量小,数据收集、整理、分析和挖掘能力与大型银行差距悬殊,中小银行应用金融科技面临诸多风险与挑战。因此,中小银行应牢固树立互联网思维,借鉴"监管沙盒"模式,完善监管顶层设计,依托跨界合作,打造联合竞争优势,走出一条精细化、特色化、差异化的金融科技发展之路。     

中小银行的信息化发展战略

当前,中小银行正面临来自国外银行和国内大中型银行的全方位挑战。为了在激烈的市场竞争中生存发展,中小银行需要从管理理念、内部治理、风险管理、业务创新、市场定位和市场能力等各个方面提高核心竞争力。激烈的市场竞争和日益复杂的管理经营对银行信息化建设提出了更高期望。     

论大额存单对中小银行的影响

大额存单对中小银行有着诸多方面的影响,包括对银行业格局、银行融资成本、银行管理、负债来源结构、存款利息率、银行经营格局和综合实力的影响,此外大额存单还会对中小银行产生一些弊端.本文在分析大额存单对中小银行的影响基础上,结合中小银行发展情况提出了具体的应对策略.     

中小银行转型保持比较优势研究

我国经济发展进入新常态以来,中小银行粗放式的发展态势逐步转向,在利率市场化改革、金融科技发展、监管趋严等多重因素作用下,中小银行经营模式迎来深刻转变。原有增长模式难以为继,面对经济下行态势持续、行业分化加剧、大型银行客群下沉等新的市场环境,中小银行亟需积极推进转型,寻求差异化、可持续的发展路径。如何在转型思路探寻中,保持中小银行自身的特色和比较优势,在多层次的金融体系中寻得中小银行的应有定位,对进一步推动中小银行高质量发展,有效服务实体经济尤其是地方经济,具有重要的理论意义和实践意义。     

中小银行怎样应对监管新标准

5月3日,中国银监会发布《中国银行业实施新监管标准指导意见》,新标准实施后,正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％,而国内银行现行的资本充足率监管要求为大型银行11．5％、中小银行10％,这意味着对可能被归为非系统重要性银行的中小银行来说,资本充足率将提高0．5个百分点。     

银行破产

正在我国,一方面由于中小银行风险系数较国有大行更高,执行存款保险制度可能会缴纳相对于国有大行更高比例的保费;另一方面,由于破产风险的存在,储户可能会将存款从中小银行搬到国有大行,这样中小银行为了吸收存款,可能会被迫提高存款利息,进而缩小存贷息差、增加经营成本。这种局面对于部分中小银行很可能是致命的。建立存款保险制度,对于银行而言,意味着一笔不小的保费支出,特别是中小银行尤其如此;对于存款人而言,意味着为他们提供了一份存款保障;而对于政府而言,银行(尤其是中小银行)的破产,也不再是无法面对的"政治问题"了。