储蓄增长中亟待研究的两个问题

<正> 以往人们对储蓄问题的关注和重视是与以下判断紧密联系在一起的:第一,从居民来看,储蓄是消费后剩余收入的最佳选择,也是家庭富裕程度的重要标志,因而,储蓄存款的增长往往与市场稳定、国泰民安的程度紧密相联。第二,从银行来看,在日益增长的信贷资金总量中,来源于储蓄的比重由1979年的13.78％上升到1989年10月的43％,储蓄已成为驱动信贷资金高涨的主要源泉,因而,储蓄存款的升降与银行调节经济的实际能量紧密相联。第三,从全局来看,储蓄已经形成了一种特殊的双重转换机制:就缓解市场供求矛盾而     

居民储蓄与投资选择:金融资产发展的含义

本文对我国银行储蓄高企的原因进行探讨,认为单纯从消费角度解释与消化居民银行储蓄是不适当的,化解高储蓄的另一有效方式在于发展准储蓄替代产品、拓展金融投资渠道.金融资产的不确定性增强了储蓄的价值,银行储蓄高企与居民直接投资所受的约束密切相关.我国现阶段低风险资产的缺乏,以及风险资产的广度和深度难以配比居民的投资选择,产生强制性银行储蓄,是现在储蓄高企的重要原因.因此,有必要反思传统的投融资方式,大力培育储蓄替代型金融资产,加快金融体制改革.     

中国近代江浙银行家的人才观和人事管理

中国近代，尤其是２０世纪之初至２０年代，江浙金融财团逐渐崛起，以“南三行”（上海商业储蓄银行、浙江实业银行、浙江兴业银行）为骨干的江、浙商业银行迅速发展，尽显风流。到１９３６年以前，“南三行”都进入了中国银行界中的前十名。由于管理得法，用人得当及善于抓住和利用经济与金融机会，成立于１９１５年的上海商业储蓄银行，由初创时的１０万元资本发展到１９２１年时的２５０万元，到１９３１年又增至５００万元。１９３０年至１９３４年这一时段，该行吸收的存款总额“一直属于全国银行一、二位宝座。”浙江实业银行的前身为…     

中小型银行储蓄业务存在的问题及其对策分析

目前,在我国金融市场上,中小型股份制银行的力量已不容忽视。但是,由于市场环境、政策条件以及自身原因,与国有四大银行相比,中小型股份制银行在资产规模、发展程度、人才储备、市场定位方面仍然有较大差距。储蓄是银行贷款的最直接来源,也是银行发展的最根本业务,但是我国各中小型银行在储蓄业务发展方面产品市场定位趋同性过高,没有其自身的特色优势,抗风险能力也较差。中小型银行应如何找准自己的市场定位,如何提高其市场竞争力,如何对经营业务进行有效的决策,所有这些问题都关系到中小型银行的储蓄业务的根本及未来发展的走向,因此本文通过分析探讨我国中小银行在储蓄业务中存在的问题及原因,提出相应的解决策略,从市场定位、科技创新到风险控制等方面加以阐述。     

网络银行监管体系的前瞻性研究

网络银行是利用Ｉｎｔｅｒｎｅｔ和Ｉｎｔｒａｎｅｔ技术 ,为客户提供综合、统一、安全、适时的银行服务。预计到２００２年 ,全球使用网络银行服务的家庭数目将增至２０ % ,网络银行储蓄的市场比重将占１５ % ,网络银行贷款的市场比率将占５ % -１０ %。从网络银行开始注册域名 ,就有了一系列不同于传统银行监管的要求 ,尤其是网络银行服务对象分布极广 ,处理速度极快 ,使得相应的金融监管更需要把握瞬息变化 ,及时切入进行高效率的规范监督。同时由于网络银行包括了除现金以外的零售银行全部业务及部分投资银行业务 ,使得本外币、表内外、…     

中德银行住房储蓄贷款分析

中德住房储蓄银行是由建行和德国施威比豪尔住房储蓄银行合资建立的中国首家按照国际惯例经营的住房储蓄银行。通过比较中德银行住房储蓄贷款和公积金住房贷款、个人住房按揭贷款的成本,分析了中德银行住房储蓄贷款优势、劣势和适宜人群。最后指出中德住房储蓄银行应进一步适应中国国情,吸引更多潜在顾客。     

居民储蓄-准货币之主源

本文的主旨是探求广义货币中之准货币部分与居民储蓄行为间的关系。本文利用分析时序数据的经济计量模型,建立和估计出城乡居民的人均消费行为关系,用以推算居民的储蓄潜力。再用居民储蓄潜力来解释银行城乡储蓄总额,最后用银行城乡储蓄总额来解释广义货币中的准货币部分。建模试验结果表明,居民人均储蓄行为具有相当的规律性,而且储蓄与准货币供给之间也存在着相当稳定的关系。本文还就利率、利率差、收入及收入不确定性等因素对居民储蓄的影响,做了各种模拟试验。     

居民储蓄-准货币之主源

该文的主旨是探求广义货币中之准货币部分与居民储蓄行为间的关系.该文利用分析时序数据的经济计量模型,建立和估计出城乡居民的人均消费行为关系,用以推算居民的储蓄潜力.再用居民储蓄潜力来解释银行城乡储蓄总额,最后用银行城乡储蓄总额来解释广义货币中的准货币部分.建模试验结果表明,居民人均储蓄行为具有相当的规律性,而且储蓄与准货币供给之间也存在着相当稳定的关系.该文还就利率、利率差、收入及收入不确定性等因素对居民储蓄的影响,做了各种模拟试验.     

居民储蓄变动与经济增长及银行业之间关系研究

针对当前各界给予储蓄增长率持续降低的关注,本文认为,储蓄的增长本身与经济增长率之间存在并不十分确定的正向促进关系,其取决于经济所处的发展阶段以及银行的信用创造能力。在当前普遍强调储蓄下降对经济增长所起的负面作用情况下,对银行业的健康发展确实具有至关重要的作用,具体涉及到兑付风险、减少收入以及对股份制银行和上市银行的资本金影响。本文在实证检验了国内储蓄率变动的状况、原因之后,尝试从金融产品和国家税收政策等方面提出促进储蓄的对策建议。     

利用马氏模型预测储蓄存款占比的变化

利用马氏模型预测储蓄存款占比的变化康丽一、模型的提出储户到银行存款构成储蓄行为，储蓄行为的结果形成银行存款，储蓄行为的结果具有多种可能，储户可能到任何一个储蓄网点办理存款，我们把银行当作整体，而将其所属的储蓄网点当作组元的话，储蓄行为的结果就会有六种...     

居民储蓄—准货币之主源

本的主旨是探求广义货币中之准货币部分与居民储蓄行为间的关系。本利用分析时序数据的经济计量模型，建立和估计出城乡居民的人均消费行为关系，用以推算居民的储蓄潜力。再用居民储蓄潜力来解释银行城乡储蓄总额，最后用银行城乡储蓄总额来解释广义货币中的准货币部分。建模试验结果表明，居民人均储蓄行为具有相当的规律性，而且储蓄与准货币供给之间也存在着相当稳定的关系。本还就利率、利率差、收入及收入不确定性等因素对居民储蓄的影响，做了各种模拟试验。     

金融营销的策略选择

一、我国目前金融产品的现状及特点 第一,传统与创新并存。储蓄仍是各商业银行信贷资金的重要来源之一,也是居民投资理财方式的首选,总量不减,但增速放慢,结构发生重大变化,主要是倾向活期,银行也把其当作拳头产品,外延（附加服务）大大扩展,内涵（科技含量）大大提升。从活期通存通兑到各类储蓄通存通兑,从市内通存通兑到全省能通存通兑再到全国通存通兑,从存折到银行卡再到消费,银证转账、存单质押贷款,以后的存折炒股也是储蓄功能的延伸。     

社会资金流动和发展资本市场

本文考察我国近十年来储蓄转变为投资的过程 ,探讨从储蓄到投资过程中金融扮演的角色。文中运用资金流量分析法研究各经济部门之间的资金流动情况 ,并侧重于金融部门中银行、证券和保险三业的资金来源以及资金运用 ,以期揭示各金融子部门的作用和效率。分析的结论是 ,深化储蓄—投资机制的重要出路是大力发展资本市场。     

应鼓励个体工商户开立结算账户

在银行结算存款中 ,个体工商户存款占有相当比例 ,他们不但将盈利中暂时不用的钱存入定期储蓄 ,而且还将活期存折当作结算账户。个体工商户开设储蓄账户 ,从经济效益角度讲不合算 ,也不便货款结算 ,如果到银行开设结算账户不失为明智之举 ,这对理财至少有三方面的好处 :一是可免征利息税。 1 999年 1 1月 1日起开征 2 0 %的储蓄存款利息税 ,对于储蓄小户是微不足道 ,但对于个体工商户却是一笔不少的支出 ,而开立结算账户可以免征利息税 ;二是可以加快资金周转速度 ,以活期存折替代结算户 ,流出流入资金环节较多 ,影响了资金周转速度 ,结算账…     

对当前国有商业银行储蓄内控管理失控现象的剖析

储蓄——作为银行的传统负债业务在这十几年的金融改革中得到了长足发展。储蓄产品由原来单一的存取业务发展到集存款、取款、代收、代付、代保管及电话银行、电子服务于一体的多元化个人零售业务。全国居民储蓄存款由1987年的155亿元增加到1998年5万亿元。然而伴之储蓄业务发展而来的是,境外一些腐朽没落的生活方式和拜金主义思潮对金融队伍的侵蚀。一些储蓄员由于意志的薄弱,成了金钱的傀儡,他们的职业道德和价值观发生了嬗变,日益膨胀的私欲使他们铤而走险,金融诈骗、贪污、抢劫等大案、要案的发案率逐年上升。蛀虫何以如此猖獗,国有商业…     

商业银行储蓄网点内部风险防范对策探讨

近年来 ,随着商业银行各项改革的不断深入 ,受外部环境和内部管理等因素的影响 ,银行系统内部经济案件时有发生 ,扰乱了银行工作的正常开展。文章从商业银行储蓄网点内部风险的表现形式谈起 ,就如何有效防范储蓄网点内部风险 ,确保银行资金安全 ,提出几点有针对性的对策措施。     

对储蓄兴行与预防金融风险的探讨

储蓄作为我国银行和信用社资金的主要来源之一,无论从其自身的效益还是从整个社会效益来看,都具有十分重要的意义。马克思在《资本论》中指出:“对银行来说具有重要意义的始终是存款”。这一论断是千真万确的,因为储蓄存款是银行、信用社信贷资金的主要来源。如果银行、信用社的储蓄存款不能逐年增加,巧妇难为无米之炊,银行这架绝妙的机器就难以运转,而银行一旦运转失常,社会经济生活就会陷入困境,就会出现货币贬值、通货膨胀,就会出现金融风险。近年来,我国经济生活中的许多事实,使人们越来越清楚地看到了发展储蓄的重要性,使各级政府、银…     

国企最缺的不是钱

最近,不少国有企业反映资金紧张,希望放松银根。国有企业缺的是资金,还是别的什么?据银行系统反映,给企业的贷款并不少。去年金融机构新增贷款9340亿元,比上年增长23%。从企业的角度看,到去年底,企业在金融机构的存款达1.7亿元,比上年增长30%。企业还通过售汇、招股、发债等多种渠道获得资金。应该说,银根并没有紧缩,企业也不是没有得到钱,尤其是国有企业,一直是银行扶持的重点。国有企业和政府是有"血缘关系"的,缺钱向政府要,似乎顺理成章。但是,政府的钱从何而来?政府的财政收入主要还是靠企业的上缴利税。银行现在存款增加不少,但大部分是老百姓的储蓄,不是政府的财政资金,贷     

中国城乡家庭银行储蓄产品消费存量实证分析

一、问题的提出改 革开放以来 ,我国居民收入分配结构发生了巨大变化 ,个人部门在国民收入最终分配结构中的比重迅速提高 ,与此相适应 ,银行储蓄产品消费结构中城乡家庭对银行储蓄产品的消费占总消费的百分比 ,也从 1979年的 2 3 6 %上升为2 0 0 0年的 5 1 96 %。居民储蓄已成为社会资金的主要来源 ,同时也成为各家商业银行竟相争夺的客户资源。而竞争的有效利器是对客户有吸引力的服务和产品的提供 ,这又根源于对城乡家庭银行储蓄产品历史的分析。通过对家庭 ,这一中国银行储蓄产品需求主体力量进行分析 ,找到影响因素 ,明确其储蓄行为特点与偏好 ,为探索中国金融产品合理创新做一个理论铺垫。资源在当前消费和未来消费 (储蓄 )之间的分配 ,是一切经济所面临的基本选择之一。也就是说 ,储蓄是收入中未被消费的部分 ,它与消费息息相关 ,因而关于储蓄的决定也与消费的决定紧密联系。关于消费和储蓄决定理论 ,西方经济学界有许多人提出理论加以解释。凯恩斯之前的古典经济学家大多赞同如下观点 ,即储蓄与投资一样取决于利息率。而凯恩斯 ( 1933)则认为消费主要决定于人们的可支配收入 ,当人们的可支配收入增加时 ,其消费...     

共同基金的发展与金融服务业的变革

一、基金的发展造成银行地位的下降过去的几十年,发达国家以不同寻常的速度将存款机构化,降低了银行作为储蓄蓄水池的作用。美国从1978年到1995年,以养老保险、私人养老金计划以及州和地方政府退休基金形式存在的储蓄增加了8倍,达到5.04万亿美元,而共同基金的资产增加了42倍以上,达到2.7万亿美元,在这期间,共同基金和养老基金所拥有的资产占美国金融部门总资产的比例从20%上升到42%,同时,银行和其他存款机构所拥有的资产比例从57%下降到32%。在很大程度上,这种转变证明了银行业的发展。近年来,西方发达国家,在政府鼓励和退休基金发展的共同…