商业银行集团客户授信风险防范浅析

随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高.与此同时银行贷款集中度不断提高,集团客户成为新型的贷款模式.本文首先对集团客户进行了界定,并分析了集团客户授信风险产生原因:信息虚假或不完整,影响授信风险判断;集团内部调度资金,挪用贷款;集团客户过度融资,介入民间借贷;集团内部关联互保,担保流于形式等.最后针对以上原因,提出了集团客户授信风险防范对策.     

论集团客户授信风险管理中的公共建设

本文对银行集团客户授信风险的表现进行了研究,并认为导致这些风险的基本原因是银行对集团客户的谈判能力低下,以这一认识为基础,本文构建了一个以提高银行间的组织程度、降低银行间达成一致意见的交易成本从而形成能够有效与集团客户相制衡的力量为基本思想的对策模型——信息共享商业银行联动集团客户规范自身行为降低银行授信风险。     

战略组织变革与流程银行创建

当前,中国银行业的运营仍建立在"部门银行"基础上,而不是"流程银行"基础之上,导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为限制,其根本出路在于对目前的部门银行模式进行再造,构建流程银行模式.所谓的流程银行,本质上是为达成战略目标而实施的流程再造与组织变革.     

论防范化解授信风险与支持地方经济发展

一、防范化解授信风险与支持地方经济发展的辩证统一关系 授信是指银行向客户(金融机构、非金融机构法入、自然人)直接提供资金支持(客户需按约定期限和利率还本付息),或者对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为.它既是银行主要的营销活动之一,又是银行支持地方经济发展的主要方式之一.授信让渡的一是资金二是信用,据此授信又分为实有授信和或有授信.无论是实有授信还是或有授信都促成了客户经济活动的顺利开展,从而达到支持地方经济发展的目的.由于实有授信有可能造成资金风险,或有授信也可能转化为实有授信并进而可能造成资金风险(比如票据承兑中造成银行垫款),所以银行往往会采取必要的防范、化解授信风险(以下简称"风险")的措施,以减少风险或把风险控制在可以承受的范围内.     

防范集团客户授信风险的对策建议

目前,商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一。商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授信风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系。银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定。     

商业银行房地产业额度授信预警体系的构建

目前，我国房地产业对银行信贷资金依赖程度偏高，致使商业银行间接成为了房地产业风险的主要承担者，因此及时进行风险预警，有效化解风险尤为必要。本文在分析银行房地产授信风险的基础上，构建了以预警指标和预警处理机制为主体的额度授信预警体系，目的是使银行有针对性地监控房地产业授信风险，提高银行风险一收益优化能力。     

论集团客户授信的风险及控制

随着集团客户数量的增多和经营规模的扩大,巨额的集团客户授信额度屡屡出现。对一家银行来说,高度集中的单一集团客户授信有很大的潜在风险。本文主要分析集团客户的法律主体风险、关联交易风险、银行多头授信风险及贷后监管等方面的风险,并从建立完善的集团客户授信风险控制体系、做好集团客户授信前的尽职调查、设立完善的集团客户授信风险控制方案、采用银团贷款分担授信风险、政府完善信息公开透明的相关制度等五个方面提出控制集团客户授信风险的措施。     

商业银行授信风险管理的不足及其对策

授信风险管理主要指客户信用风险、市场环境风险、银行操作风险等风险值的量化和评估.它既是现代商业银行资产管理中的核心工作,也是授信客户一体化服务的业务载体.     

集团客户授信风险评估的经济学理论研究

集团授信业务能带来增量收益,也隐含着一系列特殊资产损失风险发生的可能。从银行的经营原则来讲,发展集团客户授信业务、保持授信一定的集中度并无不妥,关键是权衡收益与风险,控制授信额度,加强和规范客户风险管理。     

防范集团客户授信风险的对策建议

目前.商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一.商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系.银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定.     

额度授信的实质及选择权设置

额度授信是对客户确定一个使用各种信用的控制额度,即根据客户的资信情况、信用需求、银行提供资金的可能及对风险的把握,给予客户一个使用表内外形式的全部本外币信用的最高限额.开展额度授信的出发点是防范风险、提高效率、增强竞争能力.     

流程银行：特点及构建

流程银行是商业银行为摆脱不适应发展要求的“部门银行”模式的羁绊,紧紧围绕客户需求,以业务流程的：阿造为核心,对其组织架构、业务及管理流程体系、信息系统、人力资源及文化理念等进行基本的、框架性的重新构造,获得在成本、质量、效率、风险、客户满意度、市场反应能力等关键指标上质的突破后,形成的一种全新银行模式。     

我国银行授信调查报告的优化

我国银行为规范授信调查报告,提高授信调查、审查、审批质量,控制授信客户准入风险,制定了科学、严密、规范的管理制度和操作流程,规定了授信调查报告撰写的规范要求。授信调查报告是银行信贷人员综合利用各种方式,对拟授信企业进行尽职调查后形成的全面分析文件,是授信审批决策的重要依据,因此,必须保证授信调查报告的质量,才能促进授信业务顺利开展。结合实践分析发现,目前授信调查报告撰写存在一定的问题,包括内容简单、信息量不足,篇幅冗长、有用信息太少,详略不当、重点不突出,数据错误、矛盾重重,不按规定进行分析,层次混乱、信息紊乱,语言表述存在问题,预测缺乏合理性等。分析问题出现的原因及危害性,文章最后提出具体的优化对策。     

贷记卡分期业务风险防控探讨

近年来,贷记卡分期付款业务迅速发展,己成为各家商业银行信用卡业务新的利润增长点,是支撑银行业中间业务收入增长的重要力量。但是,在国家宏观经济整体下行的趋势下,企业和个人的信用状况逐渐下滑,银行分期业务潜在风险压力不断加大,应当引起银行业的高度重视。一、当前分期业务面临的主要风险1.授信管理过度依赖担保机构根据客户实际资信状况、收入水平、支付能力等要素合理授信,是银行授信管理中必须遵守的原则。但有些银行在分期业务授信管理中,过度依赖担保机构的担保承诺,大多按照客户资金实际需求     

关于信用卡授信管理的探讨

信用卡授信管理是指发卡银行通过制定授信政策、征信审核、额度调整等综合、动态管理客户信用卡授信额度的过程，它贯穿于客户用卡生命周期的各个阶段。如果核定的授信额度过高，超出低质客户还款能力，扩大风险暴露，将给发卡行带来损失；而对于优质客户来说，授信额度远远超出其消费水平、额度使用率低，将导致发卡行资本被无效、低效占用，收益水平下降。反之，如果授信额度过低，远低于客户的心理预期或同业授信水平，则可能降低客户的用卡意愿，导致客户流失。合适、动态的授信管理是银行实现风险、收益和资本平衡的重要手段，从而实现银行利润最大化。本文就信用卡授信管理的有关问题进行探讨。     

当前银行对集团客户授信业务的风险把控

新时代背景下,银行做好集团客户业务的把控有着重要的意义。这一过程中,银行授信审批人员要对集团客户的具体状况做出全面的了解与分析,进而合理明确授信额度。本文先对集团风险特征进行研究,并进一步分析当前银行对集团客户授信业务的风险把控措施。     

银行集团客户授信风险的主要表现及防范对策

银行集团客户授信风险是商业银行为防范信贷风险而推出的重要举措,但在实施过程中本身也存在一定的风险。本文指出了当前银行集团客户授信风险的主要表现,分析了其形成原因,在此基础上提出了解决银行集团客户授信风险的政策建议和有关对策。     

基于关联交易的集团客户信用风险模式分析

银行在整个授信过程中都有可能承受集团客户关联交易所引致的信用风险,按照关联交易对银行授信决策与管理过程的影响特点,本文将集团客户关联交易引致信用风险的模式划分为信用决策风险、信用膨胀风险和信用转移风险,并分别对它们的形成机理进行分析。     

控制贷款客户多头授信防范银行业系统风险的对策建议

近年来,由于中国经济持续加速增长,银行业机构也加大了信贷投放力度,各项贷款在逐年增长。银行业机构对地方经济高速增长提供了有力资金支持的同时,银行业潜在系统风险也逐步显现。根据银行业机构授信业务的分布状况,发现银行业金融机构因争夺客户降低授信条件、"垒大户"倾向及银企信息不对称等原因,导致大额客户集中,单一法人客户授信额度高;多头授信客户行业较为集中;多头授信银行业机构以地方中小法人机构居多等多头授信问题进一步加剧;少数大客户占用市场信贷资源比重增大;单一客户风险对银行业系统风险影响增加。银行应建立集团统一授信下的风险防范机制,建立和完善授信信息咨询预警系统,加强对授信人员的约束激励机制,并通过银团贷款的方式有效防范授信风险。     

集团企业授信风险防范问题研究

近来随着一系列大型企业集团如蓝田、银广夏、啤酒花、南海华光、上海周正毅关联企业、深圳彭海怀兄弟企业、江苏铁本公司相继出事，商业银行对集团企业授信风险问题变得日益突出。采取措施加强对集团客户授信业务的监督和管理，有效防范和控制集团客户授信风险，不仅是保证银行信贷资产安全，实现银行稳健经营和经济持续发展的需要，也是维护国家金融安全，构建和谐社会的需要。本文详细例举了商业银行对集团客户授信风险的主要表现，同时全面和深入剖析了当前商业银行在集团客户授信业务管理中存在的主要问题，在此基础上，提出了进一步防范和控制集团客户授信风险的思路与对策。