中小企业与中小银行的博弈分析

一、问题的提出(一)问题的背景我国目前城市集体企业、农村乡镇集体企业和乡镇个体与民营企业等非国有的中小企业的数量已经超过了1200万家,占全部注册企业数的99%,在工业总产值和利税分别占到了70%和45%,提供了大约75%的城镇就业机会,这说明中小企业已经成为推动我国经济高速运转的助推器。然而与此形成鲜明对比的是,中小企业所获得的金融资源却十分的匮乏,已成为制约中小企业发展的瓶颈问题。(二)中小企业贷款难的原因探讨与评价目前理论上对中小企业融资难问题研究主要集中于两种观点:第一种观点主要认为,中小企业贷款难主要是由于企业和…     

中小企业贷款难的原因分析和对策建议

有关资料表明,目前我国各类中小企业数量已超过1000万家,占全部工商登记注册企业的90%,中小企业工业总产值和实现利税分别占全国总数的60%和40%左右,中小企业还提供了75%左右的城镇就业机会,在新增就业机会中占85%左右,中小企业是我国经济增长的重要推动力维持社会稳定的重要基础,部分中小企业还在我国技术创新中起了模范先锋作用.但是,中小企业贷款难问题已成为制约其健康发展的"瓶颈".     

金融支持力度加大 中小工业企业健康发展

近期,人民银行西安分行统计研究处对陕西省内87家国有独资商业银行分支机构、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用联社(农村信用社),以及十个地市的80家主要中小工业企业的贷款情况进行了问卷调查,结果表明:截止6月末全省金融机构向中小企业贷款余额占全部贷款的31.32%,同比提高2.18个百分点,新增贷款占比为25.97%。全省已成立中小企业担保公司25家,同比增加4家,中小企业担保公司注册资金13.52亿元,同比增加5.96亿元,担保公司共为全省中小企业担保贷款余额6亿元。全省金融机构已向中小企业签发商业汇票金额121.96亿元,占总数的50.92%,同…     

建立新型信贷模式缓解中小企业融资难题

一、我国中小企业融资现状(一)资金需求旺盛,贷款难问题突出。中小企业在我国已经成为推动社会经济发展的重要力量。据2005年12月1日发布的《2005年成长型中小企业发展报告》统计表明:截至2004年底,中小企业的数量已占全国企业总量的99.3%。我国GDP的55.6%、工业新增产值的74.7     

五大缺失:制约担保业发展的因素

制约中小企业"融资难"的一个很重要因素即中小企业的"担保难".为解决中小企业贷款难问题,担保机构应运而生.本文通过对占济南市担保业务90%以上的17家担保机构的典型调研,提出建立并完善有利于促进担保业加快发展的多种长效机制的建议.     

信用担保机构的组织形式及运作

中小企业在国民经济发展中起着重要的作用,目前我国中小企业个数已占全国注册企业的99%,其生产总值约占全国企业生产总值的60%,但长期以来金融支持的相对滞后.为了较好地解决中小企业融资难,特别是贷款担保难的问题,支持中小企业这一国民经济新的增长点健康快速发展,国家相继出台了一些政策,如中国人民银行在1998年6月20日发出了银发(1998)278号文<关于进一步改善对中小企业金融服务的意见>随着市场经济体系的初步建立,各地顺应市场需求,逐步设立了中小企业信用担保机构,为中小企业向银行申请贷款提供连带责任保证,增强银行信贷投入的信心,2000年6月15日,<关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见>(以国办转发形式)正式公布,这对中小企业来说,无疑是一缕东风.据统计,我国现有担保机构200多家,到位资金逾70亿元,在解决中小企业贷款担保难中起到了积极的作用,但仍有一些问题值得思考.     

对怀化市民营工业企业贷款情况的调查与思考

一、民营工业企业贷款现状与特点 (一)民营工业贷款缓慢增长,贷款难问题仍然严重存在.2004年末、2005年末、2006年末、2007年末和2008年5月末民营工业企业贷款余额分别为18.24亿元、20.42亿元、27.74亿元、29.67亿元和28.32亿元,呈现逐年增长趋势,虽然民营工业企业贷款逐年增长,但是贷款难问题仍然非常严重,调查中,不管是调查企业还是金融机构对民营工业企业贷款难问题都表示认同,调查的17家金融机构中,有8家金融机构在今年的1-5月都没有对民营企业发放贷款,占调查金融机构的47.06%;调查的45户企业中,有36户企业在今年1-5月未能获得银行贷款,占调查企业的80%.     

法国中小企业的发展

法国现有250万家以上的中小企业,全部为私营企业,占全国工商企业总数的73%,国民生产总值占60%以上,出口总额占50%左右,全国67%的劳动力受雇于其中。法国中小企业的划分有严格的界定标准:一、不是大型企业投资的分支或再生企业;二、产值不超过两亿法郎;三、雇工不超过500人,100人以上500人以下为中型企业,100人以下为小型企     

小额贷款公司经营发展中的问题思考——以安宁市为例

<正>一、小额贷款公司经营的基本情况及特点截至2010年8月末,安宁市3家开业的小额贷款公司已发生贷款业务78笔,贷款余额5,098万元,借款户都能在约定期限内归还贷款本金和利息。其中,"三农"贷款3,660万元,占贷款余额的72%,中小企业贷款1438万元,占贷款余额的28%。目前小贷公司的经营具有如下特点:     

缓解中小企业贷款难措施的评价

一、对缓解中小企业贷款难的几种措施(制度)评价:治标不治本 对缓解中小企业贷款难,社会上有几种制度安排,但我们认为,这几种制度(措施)安排均是从治标上着手,无法解决中小企业贷款难的本源问题.     

贷款担保公司风险分析和防范——对宜兴市贷款担保行业的调查和思考

从上世纪90年代初,宜兴市以中小企业为主的私营企业得到迅速发展,为解决中小企业贷款难,进一步推动中小企业发展,宜兴市积极发展中小企业贷款担保公司,对促进地     

进一步发挥货币政策的作用促进中小企业的发展

改革开放以来 ,我国中小企业 (包括个体、私营企业 )发展迅速 ,在整个国民经济中的地位越来越重要。据有关资料统计 ,目前全国中小企业已超过 1 0 0 0万家 ,约占企业总数的 98.5 %,占资产总额的 5 0 %,在全国工业产值和实现利税中分别占60 %和 4 0 %,提供了大约 75 %的城镇就业机会 ,在每年的出口总额中 ,中小企业约占六成。中小企业的发展 ,对创造就业机会、增加职工收入、拉动内需有着重要作用。为加强对中小企业的金融服务 ,近年来 ,中国人民银行出台了一系列货币信贷政策 ,较好地缓解了中小企业资金短缺状况。但由于种种原因 ,中小企业…     

创新机制改进管理推进我省小企业快速健康发展

近年来,我省农业银行紧紧围绕省委、省政府提出的"创业富民、创新强省"总战略,结合我省经济特点和农业银行实际,以大力支持我省中小企业发展为重点,按照银监会"六项机制"建设的要求,在改进中小企业信贷服务和管理方面推出了一系列新的举措,有效地促进了中小企业信贷业务快速健康发展。到2007年末,全省农行中小企业贷款余额达到1445.6亿元,占全部法人客户贷款总额的比重达到75.9%,其中小企业贷款626.7亿元,占中小企业贷款总量的43%。其中2002年以后新发放的小企业贷款不良率控制在1%以下。近年来我们突出以下五方面重点工作:     

个体私营企业贷款难在哪里?

个体私营经济的发展,已经成为推动我国国民经济特别是县镇经济稳定高速增长的重要力量,在经济总量中占据了相当大的比重.近年来,中国人民银行相继出台了一系列大力支持个体私营经济发展的信贷政策,个体私营经济也急需金融部门的信贷支持.但实际情况却并不乐观.据丰南市调查,全市金融机构1999年对个体私营经济贷款仅占全部贷款总额的1.7%,与个体私营经济在该市经济总量中所占36.1%的比重相差甚远.那么,个体私营企业贷款难在哪里呢?……     

浅析非法集资在中小企业融资中存在的原因及解决措施

一、问题的提出--从中小企业融资难到非法集资案件 根据社科院对北京、天津、河北、浙江300多家中小企业主要管理人员的问卷调查,在50人以下的小企业的全部资金来源中,一半以上的资金来自所有者出资和企业内部积累,银行和信用社贷款分别仅占5.4%和8.3%,非正式借贷也就是民间借贷占8.5%.     

三大优势推进中小微发展

<正>浙商银行总部位于中小企业发达的浙江省,作为一家以民营资本为主体、以国有资本为主导的全国性股份制商业银行,浙商银行专注中小企业服务,发挥创新优势、专营优势和政策优势,在金融支持中小企业发展、推动银行高质量发展上取得了较好的成效。截至2021年6月末,浙商银行中小微企业贷款(含个人经营贷款)余额6877.6亿元,较年初增加了593.3亿元,占全部企业贷款(含个人经营贷款)比重为72.4%;中小微企业贷款(含个人经营贷款)有贷款余额户数共计11.25万户,较年初增加了0.36万户。     

担保机构发展与中小企业的信贷资源配置

中小企业是微观经济组织体系的重要组成部分,是国民经济和社会发展的基础,但在信贷资源的配置上,中小企业仍然存在种种困扰,贷款难问题一直困扰着中小企业的发展。要解决中小企业贷款难问题,贷款担保是关键的一环,近年来担保机构的发展为缓解中小企业贷款难问题     

中小银行呼唤“另类监管”

一、中小企业融资难的世界性难题——两难困境中小企业在国民经济中占有重要的地位,是支撑经济发展的重要力量。中小企业占全国企业总数的99%,实现的工业总产值占全国总量的60%,实现的利税占40%,解决了全国75%的就业量。然而,广大中小企业均面临融资困境,贷款难一直困扰着其生存与发展。近年来尽管国家政策和监管部门一再为扶持小企业发出绿色通道,但目前“小企业贷款难,商业银行难贷款”的现象仍然存在。一方面中小企业资金缺口大,生产经营所需的固定资金、流动资金都十分紧缺,科技成果转换、中产阶级的培植、富裕人员的转化也都受制于资金的匮乏;另一方面商业银行中普遍存在着流动性过剩,到2006年底,银行业金融机构存贷差达到10.95万亿元,比2005年增加1.61万亿元,存贷差进一步扩大。我们可以看到,中小企业资金匮乏等米下锅;银行资金闲置急需出处的“两难困境”并非是由于整个社会资金总量不足,这种矛盾如何产生,要从供求双方来进行分析。首先,商业银行也是一个企业,要以盈利为首要目的。盈利性、安全性、流动性的驱动决定着其必然将贷款优先投向大企业,而不会把重点放在一般中小企业上。而且,对中小企业贷款信息搜寻成本更高,贷款风险也加大。其...     

中小企业应收账款质押的风险特点及防范

中小企业在我国的国民经济发展中具有举足轻重的地位,但目前贷款难又是困扰中小企业发展的最头痛的一个问题,而贷款难难就难在绝大多数中小企业无法提供足额有效的抵(质)押物.     

对中小企业信贷支持的几点思考

中小企业在我国国民经济中占有重要位置,目前中小企业已超过4000万户,约占全国企业总数的99．8％,我国中小企业创造的最终产品和服务的价值占GDP的55％,上交的税收占全国税收的46％,这表明中小企业在促进经济增长中发挥了重要作用,具有十分重要的地位。因此,如何解决中小企业贷款问题已成为社会各界普遍关心的话题。本文仅就如何解决中小企业贷款难的问题提出几点看法和对策建议。