违规票据处罚中的法律盲点

《票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》等法律法规对空头支票、印鉴不符支票和支付密码错误等支票，明确规定了相应的处罚条款。如：《票据法》第88条和第89条规定，“禁止签发空头支票，支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或印鉴不符的支票。”《支付结算办法》第125     

结算工作问答(二)

什么叫支票结算方式支票是付款单位签发的通知银行支付款项的凭证,采用支票进行的转账结算,叫做支票结算方式。支票分为现金支票和转账支票两种。现金支票是用来向银行提取现款的。使用现会支票必须严格遵守现会管理制度。转账支票主要是用于各单位之间商品交易等款项的支付。支票结算方式的特点是简便、灵活。购货单位只要签发一张转账支票交给销货单位,就可以把货买回来;然后销货单位把这张支票送交银行转账,结算过程就完了,因此较受用户欢迎。但是,银行对使用支票结算必须严加管理,对于签发空头支票、远期支票、出租出借支票等违反规定的行为,银行要给予结算纪律制裁。     

对基层央行空头支票行为防范及处罚的思考

近年来，支票作为经济结算的主要方式，在同城货币结算过程中发挥着重要的作用，但空头支票的长期大量存在影响了转帐支票的信誉度，反映了社会信用的薄弱及监管当局对空头支票惩处措施的乏力。2005年6月1日起人总行依据《中华人民共和国行政处罚法》和《票据管理实施办法》的有关规定，制定并下发了《中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》（以下简称《通知》），     

降低空头支票签发率的思考

支票作为我国使用最为广泛的支付结算票据,在我国的非现金支付工具中占有重要地位。伴随支票的广泛应用,签发空头支票（包括签发余额不足及与预留印鉴不符的支票）的行为频繁发生,不仅扰乱支付结算秩序,降低资金清算效率,     

空头支票管理的再思考

随着支票这一重要支付工具在方便商品交易、加速资金流转方面作用的日益显著,与其有关的经济纠纷和犯罪案件也急剧增加,特别是法律明令禁止的签发空头支票行为屡禁不止。签发空头支票行为不仅严重破坏票据的信用,而且影响金融结算秩序的稳定和票据市场和金融环境的完善,加强空头支票管理具有重要的现实意义和长远的社会意义。本文通过回顾我国空头支票管理历程,分析了当前我国空头支票管理仍然存在的问题,并提出了加强空头支票管理的相关措施。     

对签发空头支票行为实施行政处罚的思考

<正>《中华人民共和国票据法》对空头支票的定义是:支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额。出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的,为空头支票。可见,签发空头支票行为的存     

对空头支票行政处罚标准的思考

一、空头支票行政处罚标准存在的问题 目前,人民银行对签发空头支票或者签发与其预留签章不符的支票(以下简称签发空头支票)的违法行为追究行政法律责任,其依据标准是《票据管理实施办法》第三十一条,即"签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票,不以骗取财物为目的的,由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款".     

对空头支票行政处罚标准的思考

<正>一、空头支票行政处罚标准存在的问题目前,人民银行对签发空头支票或者签发与其预留签章不符的支票(以下简称签发空头支票)的违法行为追究行政法律责任,其依据标准是《票据管理实施办法》第三十一条,即"签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票,不以骗取财物为目的的,由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款"。由此可见,现行处罚     

空头支票“零报告”现象应引起重视

"空头支票"是指企事业单位签发的支票金额超过其账面余额的一种行为,它对于正常的金融结算秩序带来了很大的危害,提高了社会结算成本,并影响到正常的支付顺利进行。而从目前空头支票查处情况来看,商业银行(社)均为"零报告",这种"零报告"现象应引起我们的高度重视。改进建议如下:     

对签发空头支票行为实施行政处罚的思考

支票作为同一城市范围内的商品交易、劳务供应、清偿债务等款项支付手段,得到了广泛的使用, 目前支票的使用量占同城结算总笔数的70%左右。但是,在支票使用过程中一些单位和个人签发空头支票的现象屡见不鲜,不仅损害了持票人的合法利益,     

建立三位一体处罚机制 有效遏制签发空头支票

支票是我国目前使用最普遍的非现金支付结算工具,其使用量占到同城结算总笔数的80%以上,在现代经济生活中发挥着重要的作用。但签发空头支票行为的存在,损害了持票人的经济利益,延误了金融机构的资金结算,降低了支票的社会信用度,损害了社会的经济、金融秩序。为此,应该     

中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知 银发[2005]114号 2005年4月30日

为保护持票人的合法利益，提高社会信用，中国人民银行及其分支机构应依法对签发空头支票、与预留银行签章不符的支票（以下简称签发空头支票）的违规行为实施行政处罚。现就有关事项通知如下：     

提高空头支票行政处罚效率的调研——以昆明市为例

<正>支票是企业、单位日常交易活动中常用的重要的支付结算工具之一,在支付领域中一直担当着重要角色,随着支票在全国互通使用,其使用的数量和结算金额呈大幅增长的态势。而实践中签发空头支票现象的顽固存在,直接破坏支票的使用形象,妨碍支付结算秩序,损害持票人的利益,阻碍金融生态环境建设,不利于维护市场经济秩序,对此必须采取措施对其进行治理。     

如何避免签发空头支票

本文从支票使用的特点和造成空头支票的成因分析入手,根据对云南省几年来的空头支票行政处罚情况,分析支票使用的中存在的问题,积极引导社会单位财务人员合理使用支票,避免签发空头支票,使社会信用得以提升。     

中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知

银发[2005]114号2005年4月30日为保护持票人的合法利益,提高社会信用,中国人民银行及其分支机构应依法对签发空头支票、与预留银行签章不符的支票(以下简称签发空头支票)的违规行为实施行政处罚。现就有关事项通知如下:一、对签发空头支票的行为实施行政处罚(一)实施处罚的主体资格依据《中华人民共和国行政处罚法》、《票据管理实施办法》的有关规定,由中国人民银行及其分支机构实施对签发空头支票出票人的行政处罚。《支付结算办法》第一百二十五条、二百三十九条规定停止执行。(二)处罚依据和标准《票据管理实施办法》第三十一条规定,“…     

支票家族的新成员—保付支票

支票这一概念,在人们生活中可能并不会陌生,使用支票结算己成为我们广泛采用的方式,支票使用改变了人们携带大量现金交易的麻烦和风险。据统计,在欧州支票的普及远远超过信用卡的使用。我国随着票据法的颁布,支票已逐渐成为结算方式中重要工具之一。一、我国目前支票使用情况及现状现实中我们经常会遇到持支票结算,收款方要求倒进(支票在付款方银行进帐)或待款项收妥后发货的问题(这种现象在中小企业和私企存在较为普遍),加上社会上某些单位和个人盗用银行信誉签发空头支票,从而影响了支票的信誉,制约了支票的使用。如何充分发挥支票的优点——结算方便费用低,避免其缺点——信誉不高,就成为摆在我们面前的一道难题。目前我国结算票据中具有信誉度高的票据有银行本票、银行汇票,国外有旅行支票、保付支票等票据,这些票据共同的特点是以银行信誉保证票据的支付,从而收款人乐于接     

空头支票滞纳金缴纳难的原因分析和对策研究

自2005年《中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》（以下简称《通知》）实施以来,人民银行昆明中心支行认真组织辖区内各分支机构查处签发空头支票及印鉴不符支票违规行为,截至2012年9月底,云南省人民银行系统共报送了签发空头支票违规案件5703件,报送金额51960.33万元,实施处罚5113件,处罚金额6806.63万元,并已缴纳了罚款4218笔,金额1172.52万元,有效地维护了辖区内支付结算秩序。但空头支票的行政处罚工作不仅涉及银行机构还涉及到众多的企事业单位,7年多来,人民银行空头支票行政处罚工作也反映出许多新情况、新问题,突出表现在罚款滞纳金的缴纳问题上。按照《通知》要求,对于逾期拒不交纳罚款的出票人,人民银行可以采取每日按罚款额加处3%的罚款,还可以要求银行停止其签发支票和申请法院强制执行等措施,但停止出票人签发支票的措施因为部分银行不配合而无法落实,申请法院强制执行由于程序多、罚款额度较小、部门之间协作不畅通等因素造成执行难。     

对签发空头支票实施处罚存在的问题及建议

人民银行发布的《中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》,从促进支付结算工具健康发展的视角,明确了签发空头支票行为的行政处罚制度,规定人民银行及其分支机构对签发空头支票的违规行为实施行政处罚。但是对签发空头支票的行为实施处罚在实际执行中存在一些问题,这将影响该制度的执行。     

对违规支票处罚过程所涉及的。法律问题的探讨

目前，有为数不少的企业对支票等票据的开立、使用存在着较大误区，很多企业信用观念淡薄，甚至有少数企业利用支票套取资金和进行诈骗，使得违规支票频频出现并导致企业因此而遭受处罚。使企业遭受处罚的违规支票主要是空头支票、印鉴不符支票和支付密码错误支票。签发违规支票将产生严重后     

论空头支票成因与防范

空头支票违反了正常的票据结算纪律，扰乱了金融秩序，不利于我国金融体制的深化改革，必须采取有力措施，制止空头支票的签发。