银行知识产权质押贷款风险及其控制模式创新

2006年10月31日,我国首例中小企业知识产权质押贷款在北京诞生。北京柯瑞生物医药技术有限公司不是用厂房、不是用土地作抵押物,而是凭借其蛋白多糖生物活性物质的发明专利权从交通银行北京分行成功获得了150万元的贷款,由此打破了我国中小企业知识产权质押贷款这层坚冰。中小企业融资是一个世界性的难题,而知识产权质押贷款更是各国商业银行尚未完全破解的难题。因此,在我国现有的金融体制下,积极探讨如何将知识产权质押融资引入银行信贷实践,为科技型中小企业融资开辟新途径,具有非常重要的现实意义。     

关于公路收费权质押贷款管理的思考

公路收费权质押贷款是以公路收费权为质物,向金融机构获得资金,用于公路项目融资的一种贷款方式。采用公路收费权质押担保方式向银行申请贷款是国家为解决公路建设资金不足,加快公路基础设施建设而筹集资金的一种新尝试。《国务院关于收费公路项目贷款担保问题的批复》国函([1999]28号)中指出“公路建设项目法人可以用收费公路的收费权质押方式向国内外银行申请抵押贷款,     

涓涓细流润大地 小额贷款惠三农——山东邮政存单质押贷款全面支持社会主义新农村建设纪实

“现在贷款到邮局，不用求人、不用请客，而且利率低，真没说的，当天去办手续，当天贷款就到存折，确实是方便、快捷、安全、实惠……”这是日照潮河镇菜园村村民娄某在邮政储蓄办完贷款说的一番话。娄某的感受只是邮政储蓄通过质押存单贷款业务改进农村金融服务的一个典型和缩影。目前，像娄某这样在邮政储蓄办理小额质押贷款的用户已达四千多人，邮政储蓄推出的小额质押贷款业务已经得到越来越多用户的支持和肯定。     

寿险保单质押贷款风险分析及其防范

在各种贷款方式中,质押贷款是最安全的贷款方式。但保单质押贷款,特别是寿险保单质押贷款,由于涉及商业银行、投保客户和保险公司的各自利益,在具体操作中不可避免地会遇到一些风险。本文首先对寿险保单质押贷款做简单介绍;接着对实务中遇到的风险进行了剖析;最后在此基础之上提出了有效防范和控制风险发生的一系列措施。     

选择适合的创业贷款

当前,社会的就业压力增大,许多下岗职工和打工者都想依靠创业实现自己的人生梦想。某省会城市不久前对高校学生的一次问卷调查显示:在启动资金充分的情况下,有80%以上的在校大学生希望有朝一日自己办公司、当老板。由此看出,创业热情与资金“瓶颈”是共存的,不过如今银行的贷款种类越来越多,贷款要求也不断放松,如果根据自己的情况科学选择适合自己的贷款品种,个人创业将会变得更加轻松。     

股份质押贷款应注意的几个问题

目前,企业向银行贷款仍作为融资的主要方式,但是银行对企业融资提供条件的要求越来越严格,很多企业因达不到银行对融资担保条件的要求,得不到银行的贷款,如果企业持有其他有限责任公司的股份在无法转让变现的情况下,可将其持有的其他有限责任公司的股份作质押保证向银行贷款,为推动股份质押贷款业务的开展,笔就业务操作中应注意的几个问题谈以下意见。     

我国商业银行仓单质押贷款管理风险控制对策

国家对物流产业非常重视．商业银行仓单质押贷款在国内发展也面临新的机遇．虽然商业银行仓单质押贷款面临管理风险、市场风险、法律风险、道德风险等诸多风险,但是由于仓单以及商业银行仓单质押贷款操作的特殊性,以及仓单质押贷款对商业银行、贷款企业、仓储企业的重要意义．站在商业银行的角度,选取和商业银行仓单质押贷款管理相关联的风险防范措施作为主要研究对象,旨在以特定角度解释商业银行仓单质押贷款风险控制对策的金融实质。     

中小企业融资寻新法

对于处于创业初期的大多数中小企业来说，资金不足是他们遇到的最大难题。在北京召开的北京市“两会”上，北京市政协委员纪世瀛提出了“试办中小型企业专利权质押贷款业务”的建议。     

存货质押融资中最优阶段贷款决策问题研究

从阶段性贷款的视角研究了银行如何在存货质押融资业务中既能提高业务运作效率又能有效降低和防范道德风险及其他风险,在相关假设和限制性约束条件下得出了阶段性贷款的次优解和最优解,并和一次性贷款进行对比分析,认为阶段性贷款比一次性贷款具有优势,同时提出了存货质押融资中银行应该通过良好契约设计来辅助阶段性贷款策略的实施.     

保证贷款的风险透析及防范

担保作为银行贷款的第二还款来源，是商业银行分散风险的主要手段之一，其主要表现为三种形式：抵押、质押和保证。这三种担保形式的贷款依次被称为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。其中，保证作为商业银行贷款担保的主要形式之一，是商业银行与保证人约定，当第一债务人不履行或无法履行债务时，保证人按照合同约定履行债务或者承担责任的行为。因而，对保证人的选择是商业银行保证贷款风险防范的关键措施之一。     

贷款词典

个人住房担保贷款:是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。个人住房贷款又可细分为住房公积金个人贷款、商业银行个人住房贷款、组合贷款三种。     

知识产权质押融资——银行和中介机构

中小企业普遍存在着融资难的问题,但是很多中小企业都有诸如知识产权之类的无形资产,于是我们考虑是不是可以将知识产权进行质押获得银行的贷款,目前,交通银行北京分行已经推出了这样一种服务,我们称之为北京模式,但是北京模式存在着很多互动关系,其中银行和中介机构的关系尤其重要,此篇文章就是对银行和中介机构之间的互动中的风险、成因、以及预防风险的措施几个角度加以论述。     

贷款节息六技巧

1．选准贷款银行。近年来,为获取更大的经济利益,争取更多的贷款市场份额,各银行间已经在国家规定贷款利率范围内悄悄拉开了竞争序幕。有的银行执行国家基准利率,有的则在基准利率基础上实行不同程度的上浮,还有的对不同品种贷款实行不同的利率上浮幅度。针对不同的贷款利率,借款者就应当“货比三家”。比如在质押贷款的发放上,     

政企互动

北京 北京市海淀区政府宣布推出知识产权质押贷款贴息优惠政策,贴息资金将用于支持在海淀区注册的、获得知识产权质押贷款并按期正常还贷的中小型高新技术企业的贷款利息补贴,额度每年不超过1000万元。     

专利权质押贷款需要金融机构积极作为

随着知识经济和经济全球化深入发展,专利权质押在这几年迅速兴起,很多银行和地区也都进行试点,但还处于探索阶段,虽然已有银行开展专利权质押贷款这一业务,但是很多金融机构对此还是持观望态度.金融机构应当在整个专利权质押贷款中积极作为,努力探索,贷款前充分准备,贷款过程中严格审查,贷款发放后加强监管.     

提前还贷 银行应收取违约金吗？

2002年5月，上海工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、光大银行、上海银行等8家银行联合做出规定，将逐步对住房贷款中提前还款的做法收取一定比例的“违约金”。此举一出，引起广大按揭贷款买房者的极大不满。一方面，对大多数工薪阶层来说，购房仍需银行的贷款支持。另一方面，购房者对收入和支出的预期难以把握，     

不必走住房贷款一条路

这次利率调整后,住房贷款和普通贷款的利率差距缩小,房贷的利率优势已经削弱。另外,办理住房贷款还要缴纳评估、保险等各种费用,贷款的实际负担要高于普通质押贷款。     

科技型企业知识产权质押融资模式研究——以南昌市知识产权质押贷款试点为例

知识产权质押融资作为我国推动科技创新、破解科技型企业贷款难题的重要举措,得到了各地方政府的高度重视和科技型企业的积极响应。南昌市作为全国首批知识产权质押融资试点城市之一,于2009年便开展了此项工作,初步构建了知识产权质押融资贷款模式,一批拥有专利权或专科技术的企业也希望借此将无形资产盘活为有形资产。但是,近几年来,南昌市通过质押融资获得贷款的企业却是凤毛麟角,贷款总金额亦是杯水车薪,大量处于成长期的科技型企业仍处在艰难筹资的境地。本文从南昌市知识产权质押融资现状着手,对国内发达城市开展知识产权融资贷款工作的各类模式进行了比较,提出创新南昌市知识产权质押融资工作模式的思路,并就构建模式过程中的条件建设进行了探析。     

物流金融模式下中小企业仓单质押融资选择

仓单是合法提取仓储物的一种所有权凭证。在物流金融模式下,金融机构与物流企业合作,仓单作为一种物权凭证可以进行质押,实现资金的融通。所谓仓单质押融资是贷款企业将其拥有的完全所有权的货物存放在商业银行指定的第三方物流企业,并由第三方物流企业出具仓单在银行进行质押,作为融资担保,银行依据质押仓单向贷款企业提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。仓单质押融资过程中,一般会涉及中小贷款企业、银行和第三方物流企业。     

业务关联

2005年12月14日，银监会批复同意在福建、湖北、陕西三省开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务试点。2006年3月18日，邮政储蓄定期存单小额质押贷款系统在福建一次上线成功，福清市融城分局专柜在全国成功对外发放了第一笔小额质押贷款。