贷款余息问题咋解决？

贷款余息涵义当前,随着农信社电子化建设的加快和普及,农信社综合门柜业务系统在办理贷款还款业务时,微机操作存在贷款利息不能全额收回,造成应收利息未能收回,计算机业务系统中的贷款利息出现数据结存的现象,这称之为贷款余息。主要表现形式     

编辑点评:扩股勿忘"瞻前顾后"

近来,笔者在基层农信社调查中发现了一件有意思的事:同样是增资扩股,在不同地区却呈现了两种截然不同的景象。在某些发达地区,农民为了入股农信社,纷纷走关系,跑路子,争着抢着入股,但农信社却不为所动;而有的欠发达地区农信社,为了增扩股金却不惜抛出"条件丰厚"的承诺,如高额分红、无条件贷款、对股金支付利息等。     

必须杜绝贷款利息流失

贷款利息收入是农村信用社营业收入的主要来源。贷款利息收多收少直接关系到农村信用社经营效益。目前,农村信用社存在着不容忽视的利息流失现象,通过调查,我们发现其手法大致有如下１０种：一是在贷款帐上擅自注上某年某月某日结息或结息至某年某月某日,而实际上并未...     

农信社应用好用足贷款利率政策

贷款利息是农村信用社财务收入的支柱,农村信用社要实现“增效”目标,很大程度上就是要努力增加贷款利息收入。回顾思考近年来贷款利息清收过程中存在的一些问题,对农村信用社“减亏增效”大有裨益。近年来,由于管理不严、员工责任心不强等原因,农村信用社在贷款清收过程中出现了许多没有用足国家贷款利率政策、与农村信用社经营管理实际相悖的现象,致使贷款利息流失严重。一是对复利政策弃而不用。人民银行明确规定,按月或按季结息的贷款,每月的20日或每季末月的20日为结息日。对不能按期支付的利息要按贷款合同利率按月或按季计收复利。贷…     

勿对信贷合同文本乱“整容”

笔者在临柜中受理贷款记账付款业务时,发现在填写贷款合同文本时,有的信贷员为图一时方便在错误处涂挖以更正,有的在错误处划线更正,然后在更正处加盖上自己的私章。借据填写更改的内容大多为借款日、到期日、客户号、填写借据日期甚至借款金额等内容。信贷人员以为这样更正     

农信社房地产抵押贷款的法律风险与防范

农信社在大力支持"三衣"经济的同时,仍有相当一部分信贷资金直接或间接进入了房地产市场。虽然普遍认为房地产抵押贷款相对于保证贷款风险较小,但目前房地产抵押贷款却潜在着较大的法律风险,不能不引起农信社高度的警觉和重视。要改变过去那种抵押贷款无风险的错误认识,有必要对房地产抵押贷款采取有效防范措施,以防止信贷资产的流失。     

重视人才战略实施

如今,在平阴县农信社各营业网点,农民排队还贷已不是一件新鲜事,许多农民宁肯借钱归还农信社到期贷款,也不愿让贷款逾期,失信于农信社。据调查,目前平阴县农信社95％以上的贷户能够主动到柜台还贷,农户贷款到期还贷率高达98％,利息收回率达100％。平阴县农民的还贷积极性为何如此高涨?探究其原因有三:     

浅议计息管理

计息是收息工作的基础和前提,准确无误地计算利息,对农发行提高自身经营效益,实现收购资金持续稳定封闭运行至关重要。但是从目前情况来看,有些基层农发行经营意识淡薄,对利率政策学习重视不够,致使计息差错问题严重,主要表现为贷款合同内容填写不全或填写错误,贷款到期不按规定展期;内部传递手续不完善、不及时;贷款形态反映不准确、调整不及时;利率执行不准确、不严格等几个方面。少计息,影响农发行保本微利目标的实现,多计息,加重企业负担,不利于我行利息收回率的提高,如何解决这一问题呢?笔者认为应     

对贷款五级分类偏离度的思考

农信社贷款管理从2006年4季度开始,由以期限管理为基础的贷款四级分类向以风险管理为主的贷款五级分类过渡,贷款管理实行双轨运行。今年是贷款管理双轨运行的最后一年,也是最关键的一年。全面、真实、动态、有效地开展好贷款风险分类,不但能全面真实动态反映农信社各期信贷资金占用形态、规模、质量以及迁徙、风险度、拨备等情况,而且也能保障农信社监管评级的质量,与国际金融界信贷风险分类管理标准及监管语言接轨。     

贷款责任人制度执行中的缺位现象及矫正

缺位现象 认定过程中的"逐级"责任追究缺位。部分农信社在贷款责任追究方面存在"五多"现象,即基层一般人员比信用社主任多,基层信用社主任比联社理事长(主任)多,调查、审查岗比审批、决策岗多,中小额风险贷款比大额风险贷款多,个人营销风险贷款比集体审批风险贷款多。责任贷款逐级认定最后往往只落实到第一责任人或完全责任人身上,越往上责任认定越模糊,越困难,责任追究出现"金字塔"现象。     

农信社资产保全管理模式及发展趋势探究

在对农信社进行改革的过程中可以发现,资产保全管理发挥着重要作用,能维护资产完整,防止资产流失。加大资产保全力度,可以对农信社资产存量盘活提供重要的辅助作用,也是优化贷款增量的有效措施之一。主要就农信社资产保全管理模式和发展趋势进行探究,以供参考。     

农业发展银行贷款挂帐利息问题探析

贷款挂帐利息在会计上是通过表内科目"应收利息"和表外科目"应收未收利息"反映的。贷款挂帐利息的存在是任何一家银行都不可避免的。但是它的高低却直接反映一个银行资产质量和资金流动状况的好坏,如果贷款挂帐利息数额超过一定比例、其增长大大超过贷款增长速度的话,资金周转发生困难,银行贷款安全就受到威胁。农业发展银行作为国有政策性银行,是实行企业化管理,讲求经营核算的特殊金融企业。在贯彻国家农业政策的同时要实现保本微利稳健经营目标,必须将贷款挂帐利息及其增长速度控制在一个适当的比例和范围之内。从农业发展银行目前的经营状况来看,贷款挂帐利息却高比例存在并呈高速度增长之势。一方面造成信贷     

农信社如何实行贷款五级分类

实施以贷款风险管理为主的贷款五级分类,是我国金融企业信贷管理制度的一项重大改革,是化解金融风险、加快与国际接轨、应对入世挑战的重要举措。农信社实行贷款五级分类有利于客观反映贷款质量、准确预测信贷风险,有利于监管部门实施有效监管。但从实际工作来看,由于存在地区性差异、观念上差异,农信社在实施贷款五级分类管理过程中面临着一定的困难与阻力,难以客观地反映资产质量,如何全面、真实、动态地反映信贷资产质量状况,已经成为农信社亟待研究的课题。按照银监会的总体安排,农信社贷款五级分类工作分三个阶段:第一阶段是准备阶段,时间为2003年四季度;第二阶段为试点阶段,时间为2004年;第三阶段是全面推行阶段,时间为2005年。为配合银监会关于农信社贷款五级分类工作的总体安排,本刊对部分试点单位或试点单位的监督、管理部门有关人士进行了走访调查,并推出“农信社如何实行贷款五级分类”专题,供各地农信社在开展贷款五级分类工作中交流借鉴。     

农信社亟待规范贷款浮动利率执行标准

中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》(银发[2004]251号)放宽了金融机构贷款利率浮动区间,农信社贷款利率仍实行上限管理,最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍,贷款利率下浮幅度不变。由于央行赋予了农信社比以前更大的利率浮动权,而目前的农信社内控制度建设上还存在若干薄弱环节,对农信社利率浮动(主要指贷款利率浮动)加以规范和控制显得尤为迫切。否则,浮动     

农信社为新农村建设"加油"

农信社属于非银行金融机构中的储蓄机构,是农村信用合作社的简称。信用合作社是由具有共同利益的人们自愿组织起来的,具有互助性质的合作金融组织。以前隶属农业银行系统,后单独划出,可存款贷款,但主要面向农村为农民朋友提供贷款,以便搞活农村经济。     

物权抵押登记持续担保的法律效力

实务案例 A系某镇个体私营业主,因经营需要,于2007年8月13日向B农信社申请流动资金借款30万元,抵押物为位于集镇街道经营性门面房,评估价值70万元,期限2年。合同到期后A未履行偿还义务。经催收协商,B农信社同意A偿还本金5万元及利息后,为其发放借新还旧贷款25万元。经申报,B农信社贷审会同意发放借新还旧贷款25万元,但在抵押合同的签订及抵押物登记手续上出现了三种不同意见：     

农信社应杜绝人才流失

近几年来农信社人才流失的现象十分常见。企业的发展离不开人才,高素质人才的流失势必会成为当前农信社改革发展的绊脚石。以某县农信社为例,近几年来向社会新招大专以上学历的大学生有20人,辞职的却占8人,自愿到农信社来工作的高学历人员很少,法律、计算机专业的人才严重匮乏。对此现象,撇开主观因素,主要有如下五个方面的客观原因:     

创新信贷严管理——广西：信贷严管出高效

农信社的金融资产主要是贷款。贷款品种的创新与质量优劣,体现着农信社的经营管理水平。本栏目集中了几篇各地农信社有关贷款品种创新与管理的典型事例,供读者参考。     

挂账贷款实现"零"欠息

2008年以来,农发行河北省张家口市分行认真履行粮食风险基金监督拨付职能,不断强化补贴资金管理,全面落实粮食风险基金收息工作"三大机制",加大粮食风险基金清欠催拨力度,实现了挂账贷款"零"欠息目标,有力地促进了全行经营业绩的快速提升.截至目前,该行累计从市级粮食风险基金收息6238万元,其中,收回挂账贷款当期利息3486万元、前欠息1651万元,收回老粮前欠息261万元,收回市县储备贷款当期利息840万元.     

粮棉油贷款利息收回率低的原因分析及对策

加强粮棉油贷款利息收入管理,提高贷款利息收回率,减少应收未收利息,是实现收购资金封闭运行,改善农发行财务收支状况,提高信贷资金营运效益的重要手段。从张家口市1998年粮棉油贷款利息收回情况看,水平偏低,问题突出。本文试以张家口市为例对影响贷款利息收回率低的主要因素进行分析,并提出相应的解决办法。影响粮棉油贷款收息率低的主要因素从上年粮棉油贷款利息收回率看,全市各县(区)发展极不平衡,高者达到100%以上,低者只有60%左右,差距悬殊,情况复杂,既有主观原因,又有客观原因。主要归纳为以下五个方面: