金融创新、金融风险与我国金融监管模式研究

金融创新的产生对宏观政策的制定、金融市场运行、商业银行透明度都有影响,金融创新能够管理和控制金融风险,也能加剧金融风险的扩大,对金融稳定性会产生很大的负面影响.我国的金融监管应建立健全银行、证券、保险监管机构间以及同宏观调控部门的协调机制,通过中国金融监督管理委员会与国际性金融监管组织的合作,积极参与国际金融监管准则的制定,借鉴国外金融监管经验,不断提高金融监管的专业化水平.     

金融审计在我国金融监管框架中的地位、作用及监管协调分析

近年来,我国金融审计始终围绕党中央、国务院关心的金融核心问题开展工作,始终将维护金融安全、防范金融风险放在重要位置,在促进银行加强管理、完善制度、防范风险方面发挥了积极有效的作用.本文在分析金融审计在我国金融监管框架的地位和作用的基础上,研究了金融审计主要路径和方法,以及金融审计与其它金融监管之间的金融监管协调问题.     

西方金融监管理论演变文献综述

经济全球化、金融一体化以及金融自由化的进程,使得金融在整个经济中的地位和作用越来越明显.金融危机的频繁爆发使得研究"如何进行金融监管"尤为必要.本文通过对金融监管理论的综述,揭示金融监管演进的历程,并试图回答这两个问题:"为什么需要监管"与"怎样进行监管".旨在进一步揭示该理论对构建我国现阶段金融监管理论体系的实践意义.     

金融监管法的价值:自由竞争与金融安全

分析美国金融法的历史可以看到,金融监管法的核心价值由完全的自由竞争变为单一的金融安全,再转向有安全保障的自由竞争;分析金融法律规范也可以证实,现行的金融监管目标与各种监管措施都体现自由竞争与金融安全的价值追求.过分追求金融安全的价值观是非常局限的,它只能适用于金融不安全的状况;现在的金融效率观不是金融监管法的价值观.自由竞争与金融安全是对立统一的关系,两者的地位随着金融运行态势的变化而逐步变化.     

金融控股公司监管的国际比较与启示

金融控股公司这种混业经营模式已经成为金融发展的大趋势.为了适应这种趋势,许多国家相应地加强金融控股公司的监管立法与监管体系改革.金融控股公司在中国发展的基础条件已经基本成熟,但中国金融监管体系相对滞后,为此,探讨国际上近十年金融控股公司的监管模式,对中国完善和健全金融监管体系十分有益.     

加强我国金融监管的对策建议

随着金融全球化进程加快,各国更加注重金融监管的国际协调与合作,在监管体制、监管规则等方面出现了趋同现象.我国加入WTO已经近三年,因此,遵循国际惯例,完善金融监管体系,建立金融监管约束机制,提高金融从业和监管人员的素质及金融机构的自律能力已势在必行.     

全球视野中的金融创新:动向与趋势

目前,全球金融创新的最新动向包括金融机构的创新、金融产品与服务的创新、金融监管的创新等.根据世界金融业的发展趋势,我国金融业必须迅速调整的经营管理理念和发展战略,积极推进金融工具、金融技术、金融服务项目及服务方式、金融体系、金融监管、金融制度的创新.     

金融监管指数的构建及对中国的检验与启示

通过总结既有理论提出一种衡量金融监管有效性的新的方法——金融监管指数分析方法,并基于这种方法对中国金融监管的有效性进行总体的衡量和判断.研究认为,2000年～2009年,中国的金融监管指数呈现持续上升的趋势,中国的金融监管水平是在不断提升的.总体来说,目前分业监管组织架构是适合我国国情的,但随着金融业的发展,我国应该逐步加强监管机构之间的沟通和协调,同时加强对金融系统性风险的防范,并在金融监管发展的过程中,注重金融安全性和效率性的平衡.     

加强金融监管的几点思考

随着国际国内经济、金融形势的变化,金融创新日益加快,金融业的多元化经营使我国金融监管从范围、手段、内容、模式、体系等方面面临着压力和挑战.如何尽快适应新形势的需要,进一步加强金融监管,完善我国的金融监管制度是当前的首要课题.     

互联网金融监管的难点和突破

近年来,互联网金融迅速崛起,推动了互联网和金融的融合。作为金融体系的有益补充和金融创新的探索,互联网金融对金融监管提出了新的挑战。如何保障互联网金融监管到位,又促进互联网金融健康发展,是值得研究的重要课题。本文对互联网金融的涵义进行介绍,总结出互联网金融监管存在的难点,并在确立互联网金融监管原则的前提下对如何合理进行互联网金融监管提出建议。     

金融创新与监管的关系

金融创新与金融监管是矛盾的统一体。创新是金融发展的灵魂和不竭动力,金融创新对金融监管起着推动作用。监管是金融发展的引导力量和有力保障,金融监管能支持和引导创新,能消除创新的负面效应,科学有效的监管可以促进金融健康发展。随着金融业的快速发展,创新和监管都呈现出新的发展趋势,在积极推动金融创新的同时加强金融监管,才能实现金融的可持续发展。     

再论金融法律监管体系

近年来,法学界探讨金融监管的论著并不鲜见,但对金融监管的认知却一直局限于狭义的金融法律监管,将金融监管不力的原因归结于金融立法的不完备、不完善。殊不知,金融监管包括积极的静态的金融法律监管和动态的(即不完备法律下)的金融行政监管和新闻、舆论监管,以及消极的金融诚信监管。     

加强和改进金融监管工作的若干思考

金融监管工作作为中央银行的重要职责,面对国内金融体制改革的不断深化,及即将加入WTO的挑战,应当注意总结金融监管工作的经验,进一步加强和改进金融监管工作,更好地发挥中央银行金融监管职能作用.     

德国金融监管体制对上海国际金融中心建设的启示

席卷全球的次贷风波给全球经济和社会带来了巨大影响,但德国凭借其严格的金融监管体制保持了经济的基本稳定。目前,上海金融监管体制还存在金融监管的地方性法规缺失,金融监管部门之间有效的监管协调机制缺乏,金融监管部门的实质权利有限,国际金融监管合作不够等问题。为推进上海国际金融中心建设,借鉴德国的金融监管体制及其在次贷风波后的金融监管举措,对上海的金融监管体制提出了建设性意见：制定上海市有关金融监管法规,完善金融分业监管体制,赋予驻沪金融监管部门更多的权力,加强金融监管的国际合作。     

金融监管体系演进与发展趋势问题研究——基于金融危机视角

金融监管当局对金融业监管的确立与金融监管制度的变革是一个逐步发展的过程.从监管当局和被监管对象双方博弈的角度来看,监管当局为了维护金融体系的安全与稳定,降低金融危机的影响与危害,避免金融危机再次发生,总是试图寻找新的监管重点、变革监管范围和手段,来保持金融监管的有效性.从金融监管的目标来看,由于不同发展阶段导致金融体现不稳定(危机)的因素存在差异,金融监管当局保持金融功能稳定的努力也使得监管体系处在一个不断演进和发展的过程中.     

西方发达国家金融监管体制改革对我们的启示

西方发达国家实施金融监管体制改革的主要经验一个高度发达的金融体系必须辅之以与其相匹配的金融监管体制才能够安全健康的发展.近些年来,西方发达国家金融事业高速发展的同时,其风险也在不断积累,但与之相应的金融监管体制却发展迟滞.以美国这个号称金融业最发达的世界主要经济体为例,其金融监管体制就存在诸多漏洞.首先:分散的金融监管架构和过度放松的金融监管与各类金融市场间联系日益紧密的发展趋势不匹配,监管模式已经跟不上金融经营模式的变迁,在金融业高度混业经营并快速发展的背景下,无法有效监管金融市场;其次:全面覆盖金融风险的审慎监管框架未能有效建立,金融机构和金融产品没有处于全方位的监控之下,风险控制流程规范性不足;最后:监管体制存在着金融监管重叠和空白.     

加快金融创新大力发展中间业务

目前,我国金融机构中间业务发展相对较慢,面对新的竞争形势,必须进一步重视金融创新,大力发展中间业务. 一、培育适宜商业银行业务创新的政策环境.一是完善制度,70年代以后,随着各国金融管制的放松,西方金融机构普遍向全能型和综合化方向发展,相反,我国目前实行的是"分业经营、分业管理"的管理模式,这种管理模式的差异形成了我国金融创新的制度制约;同时,当代国际金融创新的趋势是金融管制不断放松和金融监管不断加强并存,而我国却存在相反的情形,即金融管制严和金融监管不足并存,过严的金融管制制约了金融创新"量"的扩张(金融品种的增加),金融监管不力则影响了金融创新"质"的提高,金融创新的风险得不到有效控制,甚至会出现副作用.     

金融创新与金融监管改革的路径选择

金融创新是金融发展的必然产物，是金融监管水平的真实反映。中国金融监管当局对金融创新的监管尚存在诸多不足。为推进金融创新的深化，必须对中国金融监管的现状进行改革并做好路径选择。     

金融创新与金融监管的关系分析

在市场竞争和金融管制的双重制约的环境中,金融机构为实现经营目标不断地开拓市场、调整结构,即不断地进行着金融创新;而金融管理当局为维护金融体系的稳定,保护存款人与投资者的权益又在日益加强监督与管理.金融创新与金融监管作为一个矛盾关系中的两极力量,相互影响、相互作用、相互促进,构成了金融创新与金融监管的辩证关系.     

我国金融改革的演进与基本经验

总结我国金融改革与金融发展的成就和经验,指出在金融市场化改革的过程中,应进一步改进党和国家对金融工作的领导,加强金融监管,完善宏观调控.