完善企业征信系统的探讨

正企业信用信息基础数据库是人民银行组织各商业银行建立的企业信用信息共享平台,俗称企业征信系统,在防范资金风险、促进社会信用体系建设等方面发挥了重要作用。征信中心启动了征信系统二代建设工程,针对当前信用报告存在的内容不完整、参考性不强等方面瑕疵,拟通过系统全面升级和功能完善予以解决。企业征信系统被商业银行等金融机构广泛地应用于贷前审查、贷后管理等方面,有效地发挥了防范风险等作用。     

完善信用信息基础库为宏观调控提供基础数据

信用信息基础数据库包括个人信用信息基础数据库、企业信用信息基础数据库等,主要采集和保存个人、企业在商业银行的借还款、信用卡、担保等信用信息,以及相关的身份识别信息.目前主要是向商业银行提供个人、企业信用信息联网查询服务,满足商业银行防范和管理信用风险的需求.笔者通过分析发现,如果对信用信息基础库稍加完善,就能为宏观调控提供基础数据.     

新版信用报告如何兼顾个人权益?

2012年8月,人民银行启用了新版的信用报告。现在,办信用卡、办理任何贷款、企业家参加社会评选,都得先查查个人信用报告,看看此人有无"信用污点",因此人们也越来越看重自己的"信用生命",这是好事。2012年8月,人民银行启用了新版的信用报告。新的信用报告非但没有人们想象中那么人性——只展示最近5年内的逾期记录;相反,新     

关联企业信用风险溯源及防控机制优化

关联企业信用风险防控在银行授信管理中十分重要.关联企业的隐性化趋势及其信用风险的系统性特征,要求商业银行针对关联企业授信管理中存在的缺陷,优化信用风险防控机制,构建关联企业授信业务风险管理机制,提高识别企业间隐性关联关系的能力,统一测算关联企业的授信额度,在此基础上建立关联企业授信风险预警机制,构建银行间关联企业信息互换平台,强化对关联企业信用风险的保障性控制.     

加快发展信用评级业的建议

随着市场经济的深入发展,人们已越来越深刻地认识到加强企业信用评级是社会信用体系建设中不可或缺的重要环节,特别是人民银行从监管的角度、商业银行从防范控制信贷风险的角度、企业从加强自身信誉的角度都深刻认识到信用评级的积极作用。2003年以来,金融监管部门在颁布的有关金融产品指引中,都提出了对相关市场主体进行信用评级的要求,例如,要求对债券发行人、对贷款企业进行信用评级等,以便投资人以及商业银行在进行投资和授信活动时参考中介机构的信用评级报告,控制防范投资风险和金融风险。为了加快发展信用评级业,特提出以下建议:     

欠发达地区企业信用评级存在的问题及建议

近年来,为培育借款企业外部评级市场,促进借款企业信用评级健康发展,人民银行和有关部门做了大量的工工作,但由于欠发达地区受各信用环境等方面因素影响,企业信用评级存在一定问题,影响了企业的健康发展. 企业信用评级基本情况 甘谷县作为国贫县,工业企业少,产业结构单一,发展后劲不足.2012年全县工业企业4000多个,完成工业总产值18.89亿元,同比增长18.5％.从调查情况看,目前县域工业企业信用评级主要来自银行内部评级和政府监管部门评级,基本没有涉及信用中介机构外部评级.一是商业银行内部评级已具一定基础,但差异较大.目前商业银行内部评级已形成较为规范的内部评级体制和流程,评级对象为所有正在使用或申请使用银行授信的企业,每年只在4-6月份对企业进行信用等级评定,但有的商业银行只对企业申请贷款时才进行评级.     

当前征信系统建设工作中存在的问题不容忽视

一、存在的问题（一）征信系统建设相关法规出台滞后。我国的征信立法一直处于探索阶段,专门的征信法律法规尚未出台,企业和个人信息保护立法滞后,仅有一些部门规章或地方法规,影响了系统的发展。2009年10月和2011年7月,国务院法制办先后两次发布《征信管理条例》（征求意见稿）,标志着征信立法工作已提上议事日程，在此基础上，国务院法制办会同中国人民银行对意见进行了反复研究和论证，对条例的相关内容作了修改。中国人民银行个人征信系统的新版信用报告（2011版信用报告）已于2012年8月1日正式上线运行，新版信用报告将逾期记录由“无期”改为5年。2012年12月26日国务院审议通过了《征信业管理条例（草案）》，这标志着酝酿十年的征信行业法规条文即将正式出台。     

发达国家企业信用报告比较与借鉴

本文详细分析了美国、德国、日本发达国家企业信用报告内容,相比之下,发现我国企业信用报告内容缺少支付信息、财务信息、行业信息、供应商信息、信用评级等信用信息,这可为我国征信行业的发展提供借鉴。     

金融信用信息基础数据库的功能与定位

《征信业管理条例》(以下简称《条例》)明确规定,在中国人民银行已建立了覆盖全国的个人信用信息基础数据库和企业信用信息基础数据库的基础上,国家设立金融信用信息基础数据库,主要收集商业银行等从事信贷业务的机构所报送的企业和个人的信用信息,并依法为信息使用者提供查询服务。《条例》的出台进一步明确了金融信用信息基础数据库的功能定位,对于规范征信业发展、保护信息主体权益、推动社会信用体系建设具有重大意义。     

新版个征信报告上线，告别终身不良记录

日前，个人征信系统的新版信用报告（2011版信用报告）已正式上线运行，个人征信系统的所有接人机构都应查询新版信用报告并以其为准。在旧版个人征信报告中，逾期记录只要曾经发生的，就都会显示。然而，在新版信用报告中，只展示消费者最近5年内的逾期记录。     

信用生态视角下构建银行信贷评级体系研究

本文从信用生态角度探讨商业银行信贷评级体系,介绍了信用生态的概念,从信用生态环境、企业贷款申请、企业信用生命力等三个方面,探索建立五个企业信用评级指标体系,并对各有关评级计量模型进行评价,推荐模糊综合评价法作为信用评级中的计量模型。     

大数据背景下的小微企业信用评级研究

小微企业发展面临着严峻的融资难问题,如何对小微企业进行信用评级是解决这一问题的关键.大数据有助于实现企业层面的信用评级,防范企业财务数据造假,推动评级结果动态演进,降低评级成本,提高评级效率,可以帮助商业银行有效解决小微企业信用评级中遇到的问题.因此,商业银行需要加强基于Hadoop系统的信用评级研究,提高信用评级标准模板的大数据适用性,强化对非结构化数据的甄别和刻画能力,促进小微企业信用评级的开展.     

月度新闻

银行Bank央行新版个人征信报告上线不良信用记录留5年央行征信中心11月4日证实,个人征信系统的新版信用报告已于2012年8月1日正式上线运行,个人征信系统的所有接入机构都应查询新版信用报告并以其为准。担心信用卡或贷款逾期负面记录会伴随自己终身的市民,可以把心放一放了。在旧版个人征信报告中,逾期记录只要曾经发生的,就都会显示。然而,在新版信用报告中,只展示消费者最近5年内的逾期记录。这意味着,假设个人征信报告中有今年1月的逾期记录,将在个人征信报告记录里保留至2017年1月,以此类推。     

集团关联企业风险管理模式探讨

使用现代化信息手段,充分缓解因信息不对称导致的集团关联企业信用风险是商业银行急需解决的重要课题。本文提出了一种全新的集团关联企业风险管理模式,该模式依托数据仓库的海量信息处理能力,基于企业的关联关系、信贷行为、同业信息而构建,最终实现了关联群的自动化识别、生成和拆分,并通过预警模式的选择实现集团关联企业贷前、贷中以及贷后的全流程风险管理。这种模式使商业银行认识到集团关联企业的管理不应囿于某一个部门、某一家分行,而要从全局的角度、从流程银行的角度、从信息流管理的角度来对待,不仅是技术手段的改变,更是一次管理理念的转变。     

陕西省信用能力提升工程的实践与思考

按照征信体系建设的有关要求,2022年以来实施的陕西省信用能力提升工程,推动了信用信息覆盖面的不断扩大,切实提高了金融服务水平,有效提升了融资对接成效,不断优化了信用环境。目前,陕西省信用建设仍存在涉企信用信息归集共享不够全面、特色征信产品应用场景不够丰富、中小微企业信用意识有待加强等问题。因此,需要加强企业信用建设,实现信用信息共享,多方协同参与,创新应用场景,提升小微企业融资获得感,切实提高陕西省信用能力提升工程质效。     

发挥征信桥梁作用服务实体经济

<正>征信工作在经济建设服务中起着桥梁作用。征信服务实体经济是通过信用报告发挥服务功能的。人民银行通过多年的努力已建成企业信用信息基础数据库、个人信用信息数据库、中小企业信息数据库。通过与政府、法院、环保、税务、工商及各金融机构等部门的配合整合了大量信息,解决了金融与企业信息不对称的问题。人民银行依法收集、整理、保存、加工了企业法人、自然人及其他组织的信用信息,并对有关单位提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服     

发挥征信桥梁作用服务实体经济

<正>征信工作在经济建设服务中起着桥梁作用。征信服务实体经济是通过信用报告发挥服务功能的。人民银行通过多年的努力已建成企业信用信息基础数据库、个人信用信息数据库、中小企业信息数据库。通过与政府、法院、环保、税务、工商及各金融机构等部门的配合整合了大量信息,解决了金融与企业信息不对称的问题。人民银行依法收集、整理、保存、加工了企业法人、自然人及其他组织的信用信息,并对有关单位提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服     

基于银保协作路径的商业银行信用风险识别机制研究——兼论贷款企业信用评估系统

基于银保协作路径分析了信用评估的功能与特征,对贷款企业实施信用评估,就是商业银行信用风险的识别过程。对此,设计了贷款企业信用评估系统的指标体系,并运用多层次系统模糊综合评判法,构建了信用评估系统的评判模型,有效解决了信用平稳状态下贷款企业的信用评估问题,实现了商业银行信用风险的识别目标。该研究成果将为构建科学高效的商业银行信用风险管理机制提供理论指导与决策参考,具有重要的理论与现实意义。     

企业信用信息建设在实际操作中的问题及建议

<正>加强社会信用体系建设是国务院的重大决策,企业和个人信用信息基础数据库是社会信用体系重要组成部分。企业信用信息采集工作对规范和健全企业各项制度,培育和加强企业信用意识,建立良好的银企信用关系,构建社会信用体系和诚信社会具有重要意义。征信管理工作经过了几年的努力、     

企业信用市场化评级的环境因素探析

市场化企业信用评级已成为我国经济发展到现阶段的必然选择,本文结合荆门企业评级实际情况,从市场内生机制、商业银行的评级现状、全球化经济等角度阐述了此观点,并从法律、信用评级主体、客体三方面分析了企业信用评级市场化的环境障碍,提出构建企业信用市场化评级环境的建议。