以风险控制的理念规范运作——解读《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》

近两年来,“小企业融资”成为媒体和社会关注的一个热门话题,各家商业银行纷纷将小企业作为大力争取的目标客户,以调整经营结构,加强资金流动性,规避信贷风险。各地农村信用社也结合地区经济的发展,针对服务区域内涉农小企业的信贷需求,尝试推出各种业务新品。例如,天津的“信用共同体”和“大联保”贷款,作为农村信用社支持小企业的信贷创新,已取得较为成功的经验,各地农村信用社纷纷效仿。这种小企业贷款方式将农户小额信用贷款和农户联保贷款的成功经验嫁接应用,是农村信用社在小企业信用贷款和联保贷款方面的主动探索。     

为和谐新农村助力

浙江萧山农村合作银行于2004年成立以来,始终坚持为“三农”服务的经营宗旨,确立“与农村客户一起成长”的经营理念,找准“做小贷款,争大市场”的经营定位,不断创新经营机制和金融产品,全力支持农民自助创业、农业产业升级、农村经济发展,实现了银行做大做强、“三农”加快发     

欧盟选定生态产品新标识

在一次新闻通气上,银监会监管二部主任肖远企透露,监管部门正着手构建小企业金融服务的差异化监管模式,《小企业金融服务差异化监管指引》将于年内制定出台。肖远企指出,监管部门要求银行业2010年小企业贷款实现“两个高于”,即贷款增量高于去年,贷款增速高于贷款平均增速。“这是硬性要求。”     

从“摘桃子”看小企业贷款的营销

农商行面对的“桃子”对于农商行小企业贷款营销来说,是完全可以借鉴“摘桃子”的竞争策略的。类似于桃子有软有硬、有红有青、有大有小,小企业贷款按风险大小来分,风险小的或农商行有能力充分掌控风险的贷款品种就是好的、大的、成熟的“桃子”。在小企业财务报表信息失真的现实状况下,农商行目前     

建立小企业金融服务机制“三问”

浙江萧山民营经济发达,小企业数量众多。探究小企业金融服务机制,来自萧山农合行的分析对同业应具有借鉴价值和启发意义。     

为小企业插上腾飞的翅膀——四川成都农商行信贷扶持小企业侧记

在当前经济形势下，小企业的资产规模小、财务信息不透明、产品市场竞争力弱、抗风险能力差等因素，限制了小企业的融资渠道。为有效化解“贷款难”和“难贷款”问题，成都农村商业银行（以下简称农商行）及时把握小企业多元化信贷需求，在传统信贷服务的基础上，加强创新，促进了全市小企业健康稳定发展，实现了农商行增效、企业增收、政府满意的“三赢”良好格局。     

庆阳：“六项机制”建设初显成效

近年来,甘肃庆阳银监分局积极推动涉农小企业贷款“六项机制”建设,取得了初步成效。截至2008年末,试点的西峰区联社累计发放小企业贷款6038万元,累计收回1789万元,余额达到574户4249万元;     

“推陈出新”再塑管理

农村小企业有着区别于城市小企业的特点,农信社不能完全照搬商业银行的管理模式,而是应该敢于借鉴、创新和发展,根据农村地区的经济环境、风险管理水平、信贷资产质量等因素,按照“区别对待、动态调整、相对稳定”的原则,通过简化贷款审批程序、建立标准化的贷款操作流程,来提高农村小企业贷款的工作效率。     

关注小企业贷款

今年年初,银监会下发了《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》,全国农村合作金融机构纷纷围绕小企业贷款积极转变经营观念,找准市场发展定位,完善信贷管理机制,创新金融产品品种,有效地提升了农村合作金融机构的市场竞争力和服务层次。本期将围绕成功案例、风险防范、工作经验、高管心得等方面,从不同角度对各地农村台作金融机构小企业贷款进行深度的挖掘、剖析和评论,初步展现目前正在开展的小企业贷款现实状况、工作困境和发展前景,也希望借此对各地农村合作金融机构开展小企业贷款提供有益的借鉴和参考。     

金融创新给力 小企业逆势起飞——山东省烟台市农信社“五个创新”助推小企业快速发展

近年来,山东省烟台市农村信用社（以下简称农信社）认真贯彻落实国家对小企业的信贷扶持政策,按照银监会建立“六项机制”的要求,探索并实施“五个创新”,进一步完善对小企业的金融服务,促进了小企业的健康发展。截至2010年年末,烟台市农信社小企业贷款余额达224．98亿元,     

市县传真

姜堰：“阳光信贷”破解小企业融资难 自2007年7月以来，姜堰市农合行在全省率先推行“阳光信贷”试点工程，邀请小企业所在村的村组干部及村民代表参加贷款评议。企业贷款的全过程都采取公开评议，标准一目了然，结果当场揭晓。一旦符合条件，企业可获得20万元至500万元的贷款。此举有效解决了信息不对称问题，加快了信贷资金投放。到今年8月中旬，该行共为全市3021家小企业提供贷款服务，贷款余额接近30亿元，而不良率仅为053％，比去年同期下降1．6个百分点。     

如何运作小企业贷款担保基金

支持小企业的发展,就是要提供小企业合适的融资渠道,并建立相应的担保机制。根据许多国家的实践,政府在改善小企业融资环境方面的努力多为成立小企业贷款担保基金,联合银行共同运作。在担保基金的运作当中,自然应处理好政府与银行之间的关系,所以我们重点讨论政府在资金融通方面应该如何扶持小企业,如何运作一个符合商业化经营原则的贷款担保基金。一、担保基金支持的对象与贷款条件我们不否认政府在融资渠道方面对小企业的支持主要是提供融资担保,问题不在于此,问题在于政府准备支持哪种类型的小企业,支持的方式,以及设立贷款担…     

危机成商机——绍兴县农村合作银行发展之变

截至今年10月末，新增40亿元贷款中，小企业贷款占10．5个亿，小农业贷款占9．5个亿，小企业贷款新增户数、放贷总量均居全省农村合作银行系统前列——绍兴县农村合作银行新近出炉的一组统计数字，为这家宁绍大地农信系统的旗舰式银行，在“支农、支小”领域再次勾勒了“主力军”形象。     

多元化融资模式 助小企业逆势起飞——江苏如皋农商行支持小企业发展纪实

近年来,小企业发展问题一直备受社会各界关注,尤其是在银根紧缩的当下,如何有效促进小企业发展,再一次成为社会关注的焦点。作为一家县级农村商业银行,江苏如皋农商行始终坚持服务“三农”、服务小企业的市场定位,坚持在实践中总结,在创新中探索,致力解决小企业融资难题,积极探寻银企“双赢”之路。截至2011年6月末,如皋农商行小企业客户达1155户,贷款余额49．97亿元,占公司类贷款总额的96．5％。     

“民企自助担保”解困小企业融资

农信社为解决民营小企业融资难题,山东省惠民县李庄镇、姜楼镇小企业通过长期与当地农信社“互动磨合”,在保证信贷资金安全的前提下,创立了“民企自助担保”的贷款形式,使农信社与企业在“利益双赢”上找到了契合点。     

做足“内功”提服务水平

回顾农信社拓展农村小企业金融市场的实践,证明要想提高农信社对小企业金融服务水平、增强市场核心竞争力,必须结合小企业融资特点,针对小企业不同发展阶段和经营特色,建立小企业贷款绩效评估机制,对工作绩效进行全面的考核与评价,摸索出一套适应小企业融资特点的金融服务模式。     

山东省分行严把信贷准入关

山东省分行按照“积极主动、有效发展、稳步推进、防范风险”的工作思路,深入研究农业小企业特点和贷款准入条件,严把农业小企业信贷准入关口,确保建立优质项目储备机制,构筑起风险控制的第一道屏障,推进了试点工作的顺利开展。目前,全省已对51家企业发放农业小企业流动资金贷款3.9亿元。     

金融引擎助小企业扬帆远航（一）：将小企业金融服务进行到底——广东省农村合作金融机构助推小企业发展经验谈

近年来,广东省农村合作金融机构在不断巩固和加强传统的“三农”金融服务的基础上,确立“破解小企业融资难题,创新机制谋发展”的战略目标,利用“点多面广、贴近农村”两大优势,在支持小企业方面积累了创新经验,取得了明显成效。截至2010年年末,全省农村合作金融机构小企业贷款余额1934亿元,比年初增加328亿元,     

小企业贷款在绍兴获风险补偿

不久前,浙江省绍兴市6个县(市)的农村合作金融机构被政府列为小企业贷款风险补偿试点,绍兴市财政局已将2000万元的补偿专项资金存入绍兴市区联社。去年以来,这6家机构积极开展“微小企业信贷拓展”活动,其中,上虞农合行专门设立了“小企业信贷业务中心”,建立小企业贷款     

工作动态

改善小企业金融服务水平。四川省彭山县农信社改善小企业金融服务,实现银、政、企“三赢”。截至2006年3月末,全县小企业贷款余额15438万元,同比新增2200万元：授信小企业数量为105户,现有从业人员10620人,其中吸收下岗职工再就业1094人。(张仕东)