略论企业多头开户的弊端和清理对策

企业多头开户是指一家企业在多家银行设立帐户,多头贷款、多头结算、多头存款、多头提现。自从各家专业银行实行业务交叉经营以后,一些不讲信誉的企业利用银行同业竞争的矛盾,到处套取银行信用,多头开户,转移资金,逃避银行现金监督管理,逃债欠息骗贷。而且越是效益差的企业这种情况越严重。因此,企业多头开户已成了各家专业银行的一块心病。     

对企业多头开户的思考

一个企业同时在几家银行开立帐户,办理存款、贷款、结算业务称为多头开户。多头开户使企业可以逃避银行监督和银行债务,加大了银行信贷资产的风险。对此,各地人民银行采取了一些行之有效的措施,对企业多头开户进行管理,也取得了一定的成效。然而,企业多头开户问题始终没有从根本上解决,这不能不令人重新认识多头开户产生的根源及其影响,以便找到彻底解决的办法。 一、企业多头开户的社会根源 企业多头开户既是经济体制、金融体制改革过程的结果,也是计划经济向市场经济转变过程中不可避免的产物。经济体制改革,实行市场经济,将政企职能分开,企业摆脱政府的束缚,千方百计地寻求多家银行的支持,在多家银行开户,从多家银行贷款的经济现象也就不可避免地产生了。适应经济体制改革需要的金融体制改革也打破了专业银行严格分工的界限,业务相互交叉,向多功能、全方位的商业银行转化,突破了将企业严格地限定在某家专业银行开户的壁垒,使企业选择银行,银行选择企业成为现实。这是经济体制、金融体制改革的必然结果。 二、多头开户是对传统银企关系的否定 在原有经济体制下,银行与企业的关系是管理与被管理     

试论企业多头开户的弊端及治理

企业在银行多头开户是指企业在两个或两个以上的银行开立基本帐户(结算户),进行存贷款和现金收付的一种行为。企业多头开户是专业银行引入竞争机制后,在业务交叉中出现的一个较为突出的问题。在前两年进行的金融秩序整顿中,企业多头开户有所收敛,但这种现象依然严重地困扰着我们,不仅削弱了银行的信贷管理和监督职能,而且损害了银行信誉和企业自身利益,不利于海西地区资源开发,造成资金分散。     

企业多头开户的原因及对策

企业多头开户的原因及对策敖淑敏，王丽华随着我国市场经济机制的逐步实施，银行业间竞争的日渐激烈，以及企业之间多种经营方式和结算渠道的并存，客观上为企业多头开户创造了条件。由于人为因素的干扰，企业以种种理由违规在多家银行开设基本存款帐户，名曰：＂选择银行...     

企业多头开户对银行的影响及对策

随着市场经济的发展,金融系统中各专业银行之间的竞争愈加激烈,随之企业在银行多头开户的问题亦愈加严重。 出现多头开户的原因可以说是“银行选择企业,企业选择银行”所造成的后遗症。一方面是由于各家银行为壮大自己的资金实力,增强竞争力,便采取简化开户手续,放宽开户审批权限,实行优惠待遇,通过公关等     

浅议如何加强银行账户管理——以中国建设银行三峡分行为例

银行结算账户是社会资金流动的起点和终点,是银行金融机构为社会公众提供支付结算服务的基础,加强银行结算账户管理,对于加强现金管理,规范经济行为,从源头上防范利用多头或虚假开户逃税、逃债,遏制洗钱、腐败、金融诈骗等违法犯罪行为有着十分重要的意义。     

浅谈企业多头开户的原因及解决的途径

中国人民银行总行下发的《关于进一步做好企事业单位基本存款帐户管理的通知》及《银行帐户管理办法》实施几年来,企业开立帐户的问题本应得到规范治理,但时至今日,这个问题不仅没有得到很好的解决,反而更加混乱。笔者曾对在工商银行沈阳某支行开立基本帐户的50家国有企业和100家集体企业进行调查,其结果是:50家国有企业中,有47家多头开户,占被调查对象的94％。被调查的100户集体企业中,有91家多头开户,占被调查企业的91％。为什么这么多企业要多头开户?多头开户给银行和企业带来什么结果?就这一问题结合工作实践谈点粗浅看法。     

企业多头开户当论

企业多头开户当论马闽华李娜企业在银行多处开立银行帐户是我国银行商业化改革和多种商业银行并存竞争的产物，是社会主义市场经济条件下，我国计划经济单一国家多融体制向市场经济多元分工金融体制转轨过程的客观反映。正确认识企业多头开立帐户所引发的各种矛盾的客观环...     

对银行清理整顿多头帐户问题的探讨

为了治理整顿金融秩序,解决企业单位多头开户、压票、退票、无理拒付及结算秩序混乱等问题,建立起良好的结算工作秩序,促进社会主义市场经济的健康发展,中国人民银行总行1994年下发了《关于颁发<银行帐户管理办法>的通知》,通知中指出了今后开立帐户办法,并提出在全国范围内开展一次帐户清理、整顿和结算纪律大检查。通知下发之后,各级银行积极行动,将清理、整顿检查工作深入有效地开展起来,并取得了较大进展和成果。由于清理整顿帐户工作量大,涉及面广,情况复杂,问题突出,所以工作难度较大。现就如何开展清理整顿多头帐户问题加以探讨。     

对加强账户管理的几点看法

对加强账户管理的几点看法□曾威○老区金融○从１９９４年人总行颁布《银行账户管理办法》以来，银行账户管理工作开始向规范化管理方向迈进，并取得了明显的效果。但目前银行账户管理仍存在一些问题，具体表现在：１、企业为逃避银行债务、国家税收多头开户。由于目前某...     

发达地区应当从速推行“主办银行制”

一、发达地区推行“主办银行制”的必要性如何进一步规范金融机构之间的信贷竞争,联手强化信贷监督,以保障信贷资金的安全与质量,是当前金融工作的迫切课题。尤其是在经济比较发达的地区,金融机构对此的呼声相当强烈。这是因为:(一)随着企业规模的迅猛扩大,金融机构数量的日益增多,企业多头开户、多头贷款现象越来越普遍“八五”期间,浙江省企业规模迅速扩大。大中型     

遏制企事业单位多头开户问题的几条对策

近几年来。随着国家对企事业单位账户清理整顿工作的不断深入，多头开户在一定程度上得到了有效遏制，但是一些企事业单位仍不遗余力、千方百计地寻求多头开立基本银行账户，而且形式日趋隐蔽、多样。这一问题亟待引起有关部门的重视。     

个人存款结算帐户倍受人们青睐

沈阳市工商银行开办个人存款结算帐户业务,仅仅半年多时间,这种存款结算形式很快被人们接受并逐渐受到青睐。据统计,今年9月1日至9月10日,10天里,全市开立此种个人帐户173户,存款余额471万元。 为什么一个“帐户新兵”有如此强的生命力呢?因为它使个人能在银行开立帐户,进行经济往来业务结算,从而结束了只有国营企业、事业单位、集体、个体企业在银行办理转帐结算业务的历史,方便了广大业户。个人存款结算帐户辈份虽小,但特点很多。一、办理帐户手续简便。个人只需向开户银行交验本人居民身份证和户口簿,填写开户登记表,办理预留银行个人印鉴即可开立帐户。二、银行维护个人帐户的合法权益,结算业务齐全。帐户存款比照活期储蓄存款利率计给利     

帐户管理浅议

清理多头帐户是治理整顿金融秩序中重要的一项金融监管工作。随着《银行帐户管理办法》的实施,帐户管理工作已步入正轨,取得了显著成效。但是,有些企业单位依然我行我素,造成多头帐户现象依然存在,而且屡禁不止。 据对凤城市内各金融机构开户情况的调查统计发现,其基本帐户总数3000余户,其中属于多头开设基本帐户的达100多户,占帐户总数的3.3％。这些多头帐户按照开立的目的大体可归结为三种类型:一种是多家支现型。这种帐户主要是一些国营、集体及个体承包租赁和私营企业为逃避现金管理,满足大额现金交易之所需而开立的多头存款帐户;一种是多家借贷型,这种帐户主要是一些企业为维持生产和经营,解决资金不足,从多家金融机构获得贷款而开立的多种存款帐户;一种是逃避还贷型。这种帐户主要是企事业单位及个人为了逃避信贷监督,推迟还贷,逃避贷款行扣收贷款和利息在他行开立的多头存款帐户。这三种类型的多头帐户在一定程度上严重干扰了金融业的正常发展,影响了金融秩序的稳定,破坏了金融结算秩序。     

银行还会让我受苦吗

5月20日,中国人民银行正式对外发布了《关于改进个人支付结算服务的通知》,为进一步提高银行支付结算服务效率和服务质量,有效解决办理银行业务排队等候时间过长的问题,提出任一银行开户即可办理缴费等多种业务;推广使用支票等非现金支付工具;挖掘小额支付系统潜力;ATM机取款上限提至2万元;银行可设置开放式柜台;央行机构接受社会对银行支付服务质量投诉;银行要向社会公告改进服务措施等七项新规,以满足公众日益增长的金融服务需要.     

C 宏观政策取向——央行将进一步完善账户实名制

我国将进一步完善银行结算账户实名制度。主要内容是：一、完善法规。中国人民银行近期将发布关于切实落实银行账户实名制的通知。通知要求，实施统一开户资料的核验标准；要求银行机构建立账户跟踪检查制度，对不同客户实行差别身份认证，逐步实现同一存款人各类存款账户在行内系统的统一管理；授权银行机构对那些存在不良信用记录的存款人，实施更为严格的身份认证制度。     

企业货款回笼严重分流的原因及对策

最近,我们对武冈市231家工商信贷企业销货款回笼分流情况进行了一次调查.今年1—8月,累计销售12698.56万元,实际收回货款11375.92万元,占89.58%,其中转存开户银行结算户4535.58万元,仅占货款收回额的39.87%.调查情况表明,当前企业销货款回笼后严重分流.其去向是:多头开户去了一块,公款转储隐匿一块,现金坐支一块,信用卡上分流一块,房地产信贷部挖走一块,固定资产投资挤占一块,消费基金吃掉一块,小钱柜锁住一块,账外经营截留一块,个人挪用一块.     

设立内部银行 改革管理机制

物资企业推行经理负责制,实行承包经营以后,如何在企业内部进行相应的配套改革?建立内部银行结算制度,把银行在经济活动中所特有的结算,监督、控制、调节、反馈等功能引进企业内部,用以处理职能部门之间的业务关系,是改革企业管理制度的一个方面。一内部银行并不是银行在公司内的派出机构,而是企业在经济核算过程中引进了银行的特殊功能所采取的一种结算制度。企业在实行承包经营     

现行联行结算的问题与对策

现行银行的结算方式在一定程度上影响了企业资金的正常流通．企业对银行的结算方式失云信心，导致现金结算量逐步增加．就整个金融结算状况讲．结算传递手段落后，同城与联行结算资金分块管理，致使资金双向流动，加之结算渠道人为梗阻，资金在途时间加长，有些行处结算纪律不够严肃等诸多因素的影响，造成结算速度十分缓慢，银行结算工具本身具有的优势难以充分发挥出来．另一方面随着市场经济的日益发达，银行本身的结算工具也越来越显示出不尽完善之处，已远远不能满足现行经济的需要。企业及个体工商业者对银行结算怨声载道，从而加大了…     

试论事业单位会计集中核算

会计集中核算是在不改变原事业单位资金所有权、财务自主权、支出审批权的前提下,取消单位现有的银行账户,取消各单位会计岗位,由财政部门统一在银行开设银行账户,统一财务收支、集中会计管理、分户会计核算的核算形式。对事业单位的支出实行“单一开户、集中支付、统一核算”的管理办法,由核算中心统一办理资金结算,统一会计核算,统一档案管理,从而可以加强财务支出的管理和监督,提高财政资金的效益,促进廉政建设。