住房公积金贷款的现存问题及改进构想

住房公积金贷款作为政策性住房金融的主体，已成为职工个人购房贷款首选的贷款方式。很多城镇居民通过使用住房公积金贷款购买了自住住房，改善了长期困扰人们的居住条件。但是，近年来，随着我国房地产市场的不断繁荣，住房公积金贷款信用规模不断扩大，贷款时间的推移，贷款逾期率也不断上升，贷款风险不断增强。对此住房公积金管理中心应不断地加强贷款管理，贷款管理风险与规避方式显得格外重要。一、住房公积金贷款管理风险的形成及自身存在的问题住房公积金贷款与商业住房贷款既拥有共性的经济风险和管理风险，同时又有其自身独特的经济风险和管理风险，而管理风险是目前各住房公积金管理中心较为突出的风险。     

改革农村信用社贷款管理办法势在必行

目前，农村信用社风险较为严重，突出表现为资产质量差、经营亏损大。而造成这一问题的主要原因在于贷款管理机制不健全、职责不明，特别是在全国上上下下一心一意抓监管、全力以赴化风险的情况下，由贷款管理乏力而引发的新风险仍在发生、蔓延。这不能不引起我们的密切关注，不能不引起我们对贷款管理办法产生质疑，并针对性地开展调查研究，提出改革设想。在此，笔者谈一些粗浅的看法，与同仁共同探讨。一、问题的提出农村信用社的贷款管理办法沿用的是农业银行的贷款管理办法，尽管在与农业银行脱钩后进行了修改，但农村信用社属独立法人…     

基层农行向商业银行转轨存在五大困难

基层农行向商业银行转轨存在五大困难毛荣耀据对浙江省景宁县农业银行调查，基层农业银行要向国有商业银行过渡，存在五大困难：（１）、逾期呆滞贷款越来越大，比例不断上升。至１９９３年底，农行逾期和“两呆”贷款２１４４万元，农村信用社逾期和两呆贷款１９２３万元...     

农业银行个人贷款风险防范对策

近几年来,我国农业银行越来越重视个人贷款业务的发展,尤其是个人贷款业务更是成为各个银行收益新的增长点主要来源。个人贷款业务在过去几年里获得了飞快发展,与此同时,也面临着各种各样的风险。特别是在金融业加剧竞争的新形势下,农业银行与其他银行相比还有着一定的差距。有的农业银行缺乏对风险的系统管理,这主要表现在思想观念、组织结构和风险管理系统体制上还有些问题,     

商业银行房地产贷款风险管理

商业银行在房地产贷款方面存在着信用风险、假按揭风险、操作风险、市场风险、法律风险、政策风险。防范房地产贷款风险,应做好贷款的审查工作,加强对房地产项目贷款的封闭监管,完善商业银行的信贷操作规程,加强抵押物管理,健全法律法规体系,制定灵活的房地产贷款政策。     

农村信用社风险成因及化解对策

一、农村信用社风险存在的原因1.业务经营较为困难 ,积聚的风险增大。 1996年国务院明确提出农村信用社改革为合作金融组织 ,并决定农村信用与农业银行脱离行政隶属关系 ,将业务交由县联社管理 ,金融监管交由人民银行承担。行社脱钩后 ,农村信用社原来隐藏的诸如历史包袱沉重、业务经营较为困难、经营机制不活、内部管理亟待加强、管理体制不够完善等问题开始全部浮出水面。一是大部分农村信用社还没有健全规范财务、贷款、人事、工资、奖惩、考核等内控制度 ,信贷管理上存在着审贷不分、贷款担保抵押不落实、权力贷款、人情贷款、关系贷款…     

对农村信用社贷款定价问题的思考

1984年8月,农业银行在转发《国务院批转农业银行关于信用社管理体制改革的报告》中指出,"信用社不再实行农业银行利率贷款管理的办法,而是对不同贷款对象的贷款利率实行不同的浮动幅度".     

农业银行处理不良资产的难点及对策

一、农业银行资产管理公司处理不良资产的几个难点问题１、农业银行不良资产数额多、占比高。（１）农业银行在商业化运作之前主要是服务于“三农”，定位在农村、城郊，８０年代和９０年代初，在地方政府大办乡镇企业过程中投入了巨额贷款，这些贷款主要是在行政干预下发放的政策性贷款。随着买方市场的过早到来，乡镇企业纷纷垮台，逃废农行债务到处可见，农行投入的巨额资金也就沉淀在这些企业里，成为不良资产。（２）农业银行商业化运作后，迫于生存的压力和发展的需要，进军城区、市区，为竞争抢占市场份额，对城区、市区国有中小企业…     

探析商业银行项目贷款风险管理

一、商业银行项目贷款存在的风险点及其风险的主要特征 （一）项目贷款主要风险点1．政策性风险。主要表现在国家根据国民经济发展需要，加强宏观调控，进行产业结构调整而制定的通过鼓励、限制或禁止某些产业、产品和技术发展，合理配置、利用资源，优化经济结构的经济政策，即产业政策方面的变化所带来的风险。     

浅谈重构农村金融体系

一、农村金融体制现状1.现有农村金融组织资源供给不足。目前为农村提供金融服务的组织机构虽然有农业银行、农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄所和人民保险公司 ,但能向农村提供资金的金融组织却非常有限。对于中西部落后地区大多数农村居民和农村企业而言 ,可以享受的金融服务仅仅来自农村信用社的垄断性供给。2 .现行资金供给政策安排的“抑农”倾向。农业贷款涉及的自然风险和市场风险化比一般商业贷款风险要高 ,为此农业银行实行了一系列贷款政策规定 ,在信贷管理权限上大多采取上收一级的管理办法 ,除发放部分农业开发和扶贫贷款外 …     

建立商业银行风险防范和约束机制问题

建立商业银行风险防范和约束机制问题李金锁，韵虎平一、完善贷款管理制度，强化风险约束机制１．健全贷款风险管理经济责任制建立贷款风险管理责任制，是商业银行为避免和防止因自身工作失误而产生信贷风险特制定的一种管理制度，包括信贷人员项目分工负责制、贷款逐级审...     

对农村信用社贷款定价问题的思考

1984年8月,农业银行在转发《国务院批转农业银行关于信用社管理体制改革的报告》中指出,“信用社不再实行农业银行利率贷款管理的办法,而是对不同贷款对象的贷款利率实行不同的浮动幅度”。自此,农村信用社开始对不同的贷款对象执行不同的利率浮动幅度。1998年10月31日,农村信用社贷款利率浮动幅度最高由40%扩大至50%;2004年1     

加强高校银行贷款资金管理,防范财务风险

高校银行贷款会带来财务风险。防范财务风险应从控制贷款规模、保证贷款资金使用方向、建立风险预警提示制度、规范贷款项目管理、制订切实可行的还款计划等方面进行管理。现阶段如何防范财务风险已成为高校财务管理的重要内容。     

基层银行风险贷款成因及对策

基层银行风险贷款成因及对策何芸，邢甲平为了适应金融机制转换，提高信贷资产质量，减少信贷资产损失。最近，我们对渭南市农业银行系统１７３户乡镇企业的发展现状及贷款情况进行了调查。据统计，至１９９４年５月末，１７３户企业贷款余额为５９０２万元，其中农行贷款...     

国家助学贷款的风险与控制

1999年，我国开始由金融部门实施国家助学贷款政策，该政策作为大学贫困生资助项目之一。国家助学贷款在我国有了一定的发展，但远不尽人意。2003年助学贷款开始进入首批还贷高峰，但数据显示，全国借贷学生平均违约率接近20%!究其原因是银行在经营这一项业务时面临着社会风险，管理风险，道德风险等一系列风险。因此，我们建议政府、银行、学校和社会共同参与控制和规避这些风险，确保国家助学贷款成为帮助贫困大学生圆大学梦的“绿色通道”。     

论赤道原则中的利益相关者互动机制

赤道原则是用于确定、评估和管理贷款银行项目融资中环境和社会风险的国际行业标准.项目融资所具有的特性,使贷款银行在进行项目融资贷款业务时会面临比传统融资更多的环境和社会风险.随着公民社会的兴起和民间团体地位的提高,因贷款项目的环境影响导致利益相关者对项目的强烈抵制从而引发的金融风险越来越严重,成为了项目融资中环境和社会风险的主要来源.为了规避环境和社会风险,赤道原则特别强调贷款银行在从事项目融资业务时要建立利益相关者互动机制.贷款银行在建立利益相关者互动机制时需要重点关注的问题是对利益相关者的鉴别和分析必须全面,同时明确划分项目公司的责任.     

农业银行如何强化贷款质量管理

农业银行如何强化贷款质量管理●张红星１、要建立健全灵活动态的自律、有效的内控机制，实行科学的环环相扣的自我约束、自我监督、自我防范的动态内控约束机制，并将这套机制贯穿于农行营运和业务管理的全过程。①建立科学的贷款运作程序，在贷款程序上实行以信贷员贷前...     

新农村背景下农业银行信贷扶贫的创新

随着我国成功加入WTO，农业银行必将改革成为一个政企分开、符合国际标准的商业银行。那么，在其追求商业利润的同时，如何发放、管理好政策性较强的扶贫贷款，就成为一个急需解决的理论和实践问题。农业银行信贷扶贫是新农村建设的需求，因此笔者在本文中从四个方面进行了分析。     

农业政策性资金运行中的几个问题

农业政策性资金运行中的几个问题李铭一、目前农发行信贷资金运行中的难点１．历史包袱沉重，影响政策性信贷资金的良性循环。原来农副产品收购贷款和开发性贷款统一由农业银行经营和管理，农副产品收购资金被挤占挪用现象普遍存在，有的收购企业调销回笼款未能归位，体外...     

企业筹资财务风险控制

银监会发布了<流动资金贷款管理暂行办法>、<固定资产贷款管理暂行办法>和<项目融资业务指引>,促进了贷款业务的健康规范发展.当企业进行资金筹措时,都会存在着一定的资金风险.筹资风险既受到负债本身因素的影响,也受到负债之外因素的影响,应该根据自身的实际情况,树立风险意识,科学合理地安排资本结构,并且合理安排筹资期限组合方式,对金融市场的利率以及汇率的变动进行科学预测,尽可能地将筹资风险降到最低,使企业获得最大的效益.