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近期中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。对于这次降息,首先是消息宣布比较突然,虽然市场一直对央行降息有一定的预期,但央行迟迟未进行相关的操作,可正当大家认为今年可能保持利率政策稳定的时候,央行进行了降息决定的宣布,且力度较大。本次降息实现了两个方向的反向汇合,一是下调了贷款利率,二是在下调存款利率的同时提高了商业银行的存款利率上浮空间(某种程度上,在当今竞争如此激烈的金融市场,实现了短期存款利率的明降实升,更进一步的降低了银行的存贷差)。对于本次降息,肯定对经济市场会产生或多或少的影响,现本人从个人、经营实体、银行的角度,浅谈下降息对他们可能产生的影响。 相似文献
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《现代营销(创富信息版)》2019,(11)
随着近些年我国金融领域不断深化改革,存款保险制度得到了不断推行,存款保险制度是推进利率市场化的重要制度保障,为中小商业银行的发展带来了深刻的变革。因此本文从中小商业银行角度出发,分析存款保险制度下利率市场化对自身产生的正面影响和负面影响,进而为中小商业银行的发展提出一定的借鉴。 相似文献
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刘闻佳 《环球市场信息导报》2014,(10):22-22
利率,作为货币资金和金融产品的价格,是整个金融市场上能动而活跃的因素。利率市场化,是指利率的数量结构、期限结构和风险结构由交易主体自主决定,中央银行调控基准利率来间接影响市场利率。2012年6月8日,中国人民银行宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率,并调整金融机构利率浮动区间,首次允许存款利率上浮,上限为基准利率的1.1倍,同时放宽贷款利率浮动区间,下限调整为基准利率的0.8倍。 相似文献
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人民银行在其发布的《2012年金融稳定报告》中称,目前我国推出存款保险制度的时机已经基本成熟,并且今年还将探索进一步推进利率市场化的有效途径。这份报告再次引起了国内对存款保险制度的热议。在过去的一个多月的时间里,我国存贷款基准利率浮动范围不断扩大,6月7日,央行宣布将金融机构存款利率浮动区间 相似文献
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利率市场化的实质是中央银行将利率的决定权交给市场,并形成以中央银行基准利率为核心,由市场决定利率水平的多层次利率体系。我国的利率市场化改革是一个渐进过程,对商业银行的业务经营以及风险防控都产生了较大影响,赋予了银行一定的利率浮动自主权,增强了银行的市场竞争力,促进了金融创新,也可能导致市场风险、利率风险、信用风险以及操作风险的产生。应当对我国的银行业务结构、定价机制进行调整,完善风险防控机制,提高风险管理技术,增强风险管理能力。 相似文献
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《中国商贸:销售与市场营销培训》2014,(12)
存款产品是银行重要的信贷资金来源,对提高银行竞争力尤为重要。我国的利率管制政策和国民高储蓄率现象使银行业普遍缺乏竞争,存款产品构成要素单一、种类较少、定价方式不合理,同质化倾向显著。本文在对中美商业银行存款产品进行比较分析的基础上,结合中国目前的政策形势与金融环境,对存款产品创新提出如下建议:推进利率市场化进程,转变经营理念,调整存款准备金率制度,完善存款产品要素设计和内在缺陷,引入权利义务对等观念,加强同互联网科技企业的合作。 相似文献
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在短期Shibor更具有金融市场基准利率的假设基础上,本文用VAR模型,对中国新型货币政策中介目标(Shibor)与货币政策最终目标密切有关的商业银行业务进行估计。通过实证研究Shibor与商业银行超额存款准备金率、国债和金融债券以及企业债券利率、实际发放的存贷款利率、贴现利率、个人住房利率等的因果关系,验证了Shibor作为货币政策中介目标与商业银行业务的利率定价之间具有良好的传导关系;诠释Shibor在利率市场化改革中起到的作用。 相似文献
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2012年67月,中国人民银行先后调整金融机构存款利率浮动区间的上限和贷款利率浮动区间的下限,这表明我国利率市场化改革步伐进一步加快。我国商业银行以利差收入为主的赢利模式受到巨大冲击,经营转型要求更加迫切。如何积极应对利率市场化,强化存贷款定价管理,尤其是贷款定价管理,增强创利能力,提高净息差(NIM),是我国商业银行亟须解决的问题。本文试从利率市场化对商业银行贷款定价造成的重大影响、目前贷款定价存在的主要问题入手,提出利率市场化环境下贷款定价的几点对策和建议,希望起到抛砖引玉的作用。 相似文献
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近期,人民银行连续两次下调金融机构人民币存贷款利率,扩大贷款利率下浮幅度并且首次允许存款利率上浮,标志着利率市场化进程又迈出了一大步。对此次利率市场化改革,金融机构反应强烈,普遍认为利率政策调整将对其盈利能力和经营管理产生深远影响。此次利率政策调整,是央行推行利率市场化的一个重大举措,随着利率市场化进程的推进,银行面临的竞争压力也会更大,面对利率市场化的进程,银行机构需未雨绸缪,积极应对。 相似文献
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李军 《21世纪商业评论》2013,(16):31-31
利率市场化,"精准定价"成为关键词。中国将有序渐进稳步推进利率市场化,但要完全放开存款利率仍需3至5年时间,因为现阶段实现完全利率市场化的配套制度和条件还不够成熟。部分商业银行存在自身定价能力不足的问题,且银行间竞争不充分,在应对利率市场化方面仍然没有做好准备。利率风险管理基础仍然较弱。多数银行缺少利率风险管理部门和完善的利率定价体系,信息管理系统建设不到位,风险 相似文献