把准高端客户脉搏 创新银行理财业务

我国银行开办个人理财业务不过短短几年，竞争已经十分激烈，特别是在高端客户市场，更是烽烟四起，各家银行纷纷针对高收入客户群体推出了各自的个人理财服务产品，为高价值客户群体提供更为贴心、更为周到的个人理财服务。     

积极应对市场变化深入探寻创新空间——2009年一季度同业银行理财产品动态

2009年一季度，信托贷款类产品仍占据理财市场主导地位；区域性产品发展势头强劲，助推银行提升市场响应能力和夯实客户基础；应收账款类产品成为市场创新亮点，支持震后重建产品彰显理财业务价值；综合化、开放式产品持续受宠，客户财富管理职能日益凸显；外币产品预期收益水平显著降低。展望未来一段时期，相关监管政策和一系列刺激经济举措效应的逐步显现，将为银行理财业务创新提供更大的发展空间。     

监管新规促稳健发展多元创新助价值提升——银行理财产品市场2009年回顾与2010年展望

回眸2009年，银行理财市场回归稳健，信贷资产类等稳健型产品占据市场主导地位，区域性产品发展势头强劲，短期现金管理类产品优势凸显，中高端市场创新空间持续拓展．展望2010年，在监管政策的引导下，稳健与规范仍将是银行理财产品市场的主基调，但商业银行理财业务多元化创新的步伐不会由此而放缓，“稳中求新”将成为市场发展的亮点。     

广义现金管理类产品迎来发展机遇期

短债基金、同业存单基金、短期持有期理财、货币类保险资管等“新生代”现金管理类产品净值波动较小、风险相对可控,文章分析其产品特征和功能定位,展望未来市场发展,指出当前现金管理类理财仍处于整改攻坚期,老牌产品发展受到约束;风险收益特征更均衡的“新生代”广义现金管理类产品迎来重要的发展机遇期。公募基金、银行理财、保险资管等各类资管机构差异化布局兼具流动性与收益优势的现金管理类产品,未来市场发展空间较为可观,或将成为大资管领域新的增长极。     

明明白白买信托

2012年上半年以来，资本市场持续低迷，基金业绩不佳，楼市前景难以捉摸，银行理财收益率不尽如人意，信托市场却延续火热景象。产品发行频频H{现“秒杀”，信托产品越来越受到高净值人群的青睐。     

银行理财 渐次走向权益投资

<正>2022年资管新规正式实施后,随着非标投资受限,银行理财难以继续依靠非标增厚收益,面临较大的资产配置压力,权益投资便成为了重要的替代选择。资管新规明确规定,银行理财可以通过公募基金进入权益市场,银行理财子公司也可以直接进行股票投资。此外,监管层曾多次表态,鼓励银行理财进行权益配置、提升专业化投资能力、深度参与资本市场。例如,2022年3月16日,银保监会强调：“要加大权益类资管产品发行力度,支持理财子公司提高权益类产品比重。”之前,2020年6月,银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上表示：“推进银行与基金公司、银行与保险公司等各类机构深度合作。”2020年7月,     

利得盈——建设银行理财产品之我见

随着我国经济的持续高速增长，国民个人财富不断增加，个人客户对理财和投资需求日渐兴旺。据有关调查显示，78％的个人愿意接受专家的理财意见，25％愿意委托理财，50％以上愿意为个人理财支付顾问费。同时，部分资金富裕的公司和机构客户也提出了充分利用闲置资金的理财需求，有的客户强调资金的流动性和安全性，有的客户具有较高的风险偏好，追求高回报率。 理财产品正日益成为境内各家商业银行竞争的新焦点。随着2006年年底人民币业务对外资银行的全面开放，国内理财市场的竞争将更加激烈。国内同业在理财市场开拓方面也互不相让，在新浪，搜狐网站举办的银行理财产品评比中，“阳光理财”也名列榜首。面对国内外同业咄咄逼人的竞争态势，银行只有不断加强产品创新，不断提升客户对银行理财产品的满意度，才能巩固和扩大银行的客户群体，才能在激烈的市场竞争中争取主动。 建设银行对信托理财产品的创新主要包括以下三种，一是以建设银行存量信贷资产为基础发行的理财产品，可称为存量模式；二是发行理财产品募集资金，通过资金信托，用于对公客户新增资金需求，我们称之为增量模式；三是以他行的存量信贷资产或他行客户资金需求为基础，发行理财产品，称之为他行模式。[编者按]     

关于个贷业务带动相关产品营销的思考

根据个人客户需求和使用的主要产品不同，我们一般可将市场客户分为以下三种类型：负债主导型客户（主要使用银行低成本的存款产品，风险低，能间接给银行创造利润），资产主导型客户（主要使用银行资产类产品，风险相对较高，但能够给银行直接创造较高的利差收入），理财主导型客户（使用基金理财产品为主，此类客户资产实力较好，投资意识更强，能带来较大的中间业务收入和潜力），以上三种类型客户在一定条件下可相互转化或相互交叉。[编者按]     

Windows终端在福建农行理财中心的跨平台应用

当前，国内各家银行纷纷大规模的开设理财中心，大力推广彰显各自优势和经营特色的个人理财业务。提高服务质量、争夺高端客户市场已成为各家银行个人理财业务竞争的焦点，也是各家银行提升个人业务竞争力的关键。     

深度学习模型直达基金销售目标客户

<正>2021年以来，受宏观经济情况与权益市场下跌等因素影响，整体公募基金的销售面临的压力越来越大，基金产品销售作为银行零售业务中收的传统来源和扩大AUM的重要抓手，也遭遇了前所未有的挑战。作为对客营销的最主要渠道，银行理财经理队伍在营销基金这类风险投资类产品时，时常需要经历从客户“破冰激活”“引导需求”“价值铺垫”“成交促成”等一整套流程才可能完成销售目标，其中每个环节都可能遇到或因客户需求不明确、时机不恰当、偏好不对口等问题导致的营销失败。在面对超过7亿人的海量个人客户规模，