风险为本反洗钱监管机制建设研究

目前,反洗钱监管不再是传统的打钩式检查,由“规则为本”逐渐向“风险为本”转变。我国风险为本反洗钱监管工作也已经起步,但仍存在风险为本理念贯彻不足、风险为本反洗钱监管工作机制不成熟、风险评估的质量不高等问题。为此,应全面贯彻风险为本的反洗钱监管理念,提升洗钱和恐怖融资风险评估质量,确定支持风险为本监管的适当措施,强化对反洗钱监管人员的培训,加快信息技术的应用,提升反洗钱监管的有效性。     

保险业综合经营新趋势下风险预警与控制机制研究文献综述

保险业同其他金融行业的日益融合已成为国际上的主流趋势。本文主要从保险业发展综合经营的现状和最新趋势入手,阐述建立风险预警与控制机制的必要性和现实意义,通过整理现有对保险综合经营模式的选择、建立保险控股公司面临的风险及如何通过内控机制和外部监管对风险防范和化解等方面的文献,我们发现,目前对如何建立健全中国保险业综合经营新环境下的风险识别、计量、监测(包括预警)、控制、监管及化解机制的论著较少,存在较大的研究空间。     

关于建立股票评级机制的探讨

目前我国股票市场的风险导向体现了一种非理性的随机特征，这一方面与股票市场的监管难度较大有关，另一方面与股票市场的投资导向不明朗有很大关系。市场缺乏一个从当前混沌状态过渡到理性状态的桥梁，建立上市公司和股票评级机制将是一种极佳的途径。     

农村信用社风险预警和防范问题调研

牡丹江市辖区农村信用社风险问题比较突出，不良贷款比例偏高，经营亏损严重，抵御风险能力不强，阶段性支付风险时有发生。按照银监会“管法人、管风险、管内控、提高透明度”，以风险监管为核心的监管理念，建立健全农村信用社风险预警机制，有效地防范和化解农村信用社的风险已经成为监管当局目前亟待解决的问题。     

融资融券交易的相关风险

融资融券交易作为证券市场一项具有重要意义的创新交易机制，一方面为投资者提供新的盈利方式、提升投资者交易理念、改变“单边市”的发展模式，另一方面也蕴含着相比以往普通交易更复杂的风险。除具有普通交易具有的市场风险外，融资融券交易还蕴含其特有的杠杆交易风险、强制平仓风险、监管风险，以及信用、法律等其他风险。     

我国商业银行利率风险及其管理机制研究

利率风险是当前商业银行面临的主要风险之一,但市场化进程中的国内银行在利率风险的表现形式和结构上与国外存在较大差异,这种差异决定了国内银行风险管理机制构建不能简单采取“拿来主义”,而应因地制宜地选择科学、有效的利率风险管控机制。本文通过对利率风险管理内在逻辑、结构、框架构建以及监管模式的讨论,对我国银行业建立科学的利率风险管控机制进行了创新和探索。     

如何控制“三农”信贷风险

对于“三农”信贷业务风险,可通过以下几个方面来加强风险控制：一是及早建立起以信用风险和操作风险为重点的“三农”风险全面管理体系。二是加快推行二级分行、县域支行风险经理、独立审批人和监管人员派驻制。三是积极通过担保、保险等多种手段有效转移风险。四是对农村小额贷款业务,大力推行“三包一挂”等经营模式。五是明确“三农”业务的风险容忍度,加强内控和案件防范。六是构建守信激励和失信惩戒机制。     

上市公司信用担保风险解读：成因与防范

上市公司信用担保风险问题在资本市场中引起了广泛的关注，分析上市公司信用担保风险的成因，除体制、法规等外部因素影响外，更重要的还在于上市公司自身管理的不足。上市公司为防范信用担保风险应建立起风险控制机制，降低因担保引发的信用风险，让担保在上市公司经营中发挥更积极的作用。     

上市公司委托理财现状分析及风险控制

委托理财是上市公司为了提高资金利用率进而提高净资产收益率的一种投资方式。本文通过对我国上市公司委托理财进行分析发现：上市公司的委托理财缺乏约束机制；随着监管的加强和市场风险的增大，委托理财的风险越来越大；委托理财的资金规模呈现下降的趋势。最后给出了委托理财风险防范的建议。     

上市公司表决权委托的实证分析及监管思考

上市公司表决权委托常常伴随着甚至引发上市公司控制权的变更,极易引发公司治理缺陷、整合难度加大、风险化解存疑、控制权动荡等问题。监管部门需要强化穿透式监管,充分揭示风险、分类施策,聚焦风险公司监管、关口前移加大并购重组监管、警示教育紧抓“关键少数”履职尽责、监管协作,保障上市公司稳健经营发展。     

系统性风险与系统重要性:共识和方向

强化对系统重要性保险机构(G-SIIs和D-SIIs)的监管,目的是防范和化解(金融和保险行业)系统性风险,但必须明确,系统重要性机构虽然是引发系统性风险的重要潜在导因,却并非唯一导因,至少同样重要的还包括系统运行目标和运行规则的设计。此外,如果以我国保险业作为参照系统,研究其是否面临行业系统性风险及其形成机制和演变规律,不能先假定这种风险是内源性的(endogenous),它也可能是外源性的(exogenous),更可能是“外因通过内因起作用”的综合效应。因此,在强化对国内系统重要性保险机构(D-SIIs)监管的同时,更要积极探索行业系统性风险的基本规律,加强行业治理,明确行业风险的监管主体,建立与相关领域的监管协调机制。     

法人治理的“法治”与“人治”

良好的法人治理结构和治理机制是商业金融机构稳健经营和持续发展的重要基础。我们通常将监督管理简称为“监管”，风险管控简称为“风控”，那么法人治理简称是“法治”还是“人治”?这既是一个古朴的理论课题，又是一个全新的实践问题。     

建立金融监管协调机制的必要性和现实选择

由于金融业的特殊性和金融在现代经济体系中核心地位的不断强化，通过有效的监管保证金融业的稳健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。在推进金融业发展过程中，我国逐步形成了现行“一行三会”的分立金融监管体制。但是，分业监管体制存在很多弊端，如不能覆盖主要风险领域；容易出现监管“真空”和重复监管；金融监管政策协调性差，不利于提高监管效率。因此，加快建设金融监管协调机制，对促进金融业稳健发展具有重大意义。     

金融风险的信息质量特征与我国金融会计制度改革

本文着眼于巴塞尔新资本协议第三次征求意见稿提出的金融风险监管和信息披露框架。以我国金融会计制度的国际化协调为切入点，分析了信用风险、市场风险和操作风险等金融风险的构成要素。指出现有监管信息系统和会计体系存在的问题。同时，本文还评价了我国新《金融企业会计制度》等规范对金融风险的披露和监管特征，分析了新制度对银行类上市公司所产生的影响，并提出了建立以风险计量会计披露为核心的监管体系的构想。本文最后对协同新巴塞尔协议的监管原则，建立完整的银行业信息披露框架，形成动态信息披露机制提出了一些建议。     

风险为本的反洗钱监管机制初探

本文认为面对日益众多的被监管对象和日益庞杂的业务领域,反洗钱监管部门须实行以风险为本的监管模式,以更好地解决监管资源有限、监管激励性不足等问题。探索形成一套以风险为本的反洗钱监管机制,提高反洗钱工作成效,已经成为反洗钱工作的当务之急。     

中国境外投资风险及其防范研究

实施“走出去”战略既是企业的微观投资行为也是政府的宏观管理问题,境外投资比国内投资面临的风险更大。因此,要防范境外投资风险更需要政府的支持,一方面通过建立境外投资协调机制对境外投资予以监管和保护;另一方面通过构建境外投资风险预警系统,加强境外投资风险的识别和预控。     

银行系基金公司与货币政策传导

银行系基金公司的诞生是银行业由分业经营向综合经营发展的重大突破，依靠银行的强大优势，加之良好的组织结构选择，银行系基金公司厂泛参与金融市场，增强了货币市场与资本市场的资金与价格的联动性，必将对货币政策传导产生作用。本文从微观主体与经济变量传导机制来说明银行系基金公司提高货币政策传递的效应。同时，银行与基金子公司的关联交易可能导致内部的风险传染与外部风险溢出问题要求从监管层面上建立金融监管协调机制，以防范风险维护金融健康发展。     

以风险为本的反洗钱监管机制研究

当前,我国反洗钱工作已经由初始阶段进入了正常发展阶段,但面对众多的监管对象和日趋复杂的监管环境,监管当局如何提高反洗钱监管效率面临众多新的问题和挑战。本文试图在分析反洗钱风险监管理念兴起与发展的基础上,探索建立符合我国国情的以风险为本的反洗钱监管机制,提高监管效率。     

金融衍生产品风险的形成、传导及防范

本文从次级抵押贷款证券运作流程出发,深入剖析了金融衍生产品风险的产生机理及其形成与传导机制,从建立科学的数字化风险预警机制、健全金融机构风险内控机制和完善风险外部监管机制等方面探讨了构建金融衍生产品风险防范机制的途径和对策。     

浅析商业银行控制风险的新方法——经济资本管理

实现对风险的有效控制，是商业银行追求可持续发展、追求健康利润的基础。选择—个有效的风险控制机制是这个过程中的关键。目前我国多数商业银行实行的“目标层层分解、落实到人”的“责任人制度”，靠的是行政命令，靠的是人的觉悟和尽职工作，它缺乏一个稳定的激励约束机制。而采用风险调整后的资本利润率RAROC（Pask Adjust Return On Capital）指标，实行经济资本管理，是当前国际上先进商业银行风险控制的先进技术。