电子支付领域"数字鸿沟"问题探析

随着金融科技的深度应用,电子支付迅猛发展,大多数人民群众充分接受并普遍应用电子支付.然而,社会不同群体在年龄层次、文化水平和上网技能等方面存在个体差异,一定程度上导致了电子支付接入与使用的分化,支付领域"数字鸿沟"问题开始凸显.本文以鹤壁市不同社会群体为研究对象,通过问卷调查,应用数据交叉和Spearman相关性检验工具,分析支付领域"数字鸿沟"问题的显著相关因素,提出破解支付领域"数字鸿沟"的对策建议.     

数字金融成为数字化转型新动能

2022年第2期《求是》杂志刊发习近平总书记重要文章《不断做强做优做大我国数字经济》一文中指出:数字技术、数字经济是世界科技革命和产业变革的先机,是新一轮国际竞争重点领域,我们要抓住先机、抢占未来发展制高点①.同时还强调:把握数字经济发展趋势和规律,推动我国数字经济健康发展②.刘鹤副总理也提出:更加重视金融科技,充分发挥金融科技在弥合"数字鸿沟"、提升普惠金融能力方面的作用,提升金融服务质效③.     

经济法实质公平原则对数字鸿沟的消解与弥合

数字经济是一种新的经济形态,数字鸿沟能够在个体层面、行业层面和区域层面引发实质不公,是数字经济发展的薄弱环节,也是数字经济发展过程中亟需解决的矛盾.经济法实质公平原则能够为数字鸿沟的弥合提供坚实的理论指导和制度支撑.在数字经济高速发展背景下,理顺数字经济发展与数字鸿沟引发的实质不公问题,梳理和优化经济法实质公平原则,充...     

支付业务数字化转型趋势及应对策略研究

近年来,在信息技术高速发展和“互联网+”深入推进等因素的作用下,我国经济社会数字化程度持续加深,对支付业务数字化转型发展提出了更高要求。本文对支付业务数字化转型趋势及其动因进行了深入分析,对面临的信息风险、市场机制优化、数据治理困境、数字鸿沟等一系列挑战进行了探讨。在此基础上,提出了加强顶层设计、提高监管效能、强化金融科技应用、加强数据治理、消弭数字鸿沟、统筹境内外支付基础设施建设等六项具体应对策略。     

数字鸿沟和家庭数字信贷参与

随着数字技术的发展,信息拥有程度不同的群体之间形成数字鸿沟,并产生数字红利,引起社会不平等。本文基于2019年中国家庭金融调查数据(CHFS),构建家庭数字鸿沟指数,探讨数字鸿沟对家庭数字信贷参与的影响。研究发现,数字鸿沟阻碍了家庭数字信贷参与,数字鸿沟越大,家庭数字信贷参与度越低,数字鸿沟对日常消费信贷的影响最小,对教育医疗的影响最大。其次,提高家庭金融素养对缓解数字鸿沟有着十分重要的作用。最后,数字鸿沟在不同群体间存在异质性。本文研究结论对缓解家庭的信贷约束,释放信贷需求具有重要现实意义。     

欠发达地区支付服务乡村振兴工作探究——以甘肃省为例

本文以甘肃为例，在对甘肃省张掖市、金昌市、武威市和临夏州的10县（区）农村地区19家涉农主体(1)和16个银行卡助农取款服务点开展实地调研的基础上，发现城乡支付服务发展不平衡、助农取款服务点可持续性差等问题亟待解决，提出市场力量和行政推动双轮驱动、统筹推动涉农支付供需有效对接、推动解决支付领域数字鸿沟难题、风险防范和宣传教育并重的对策建议。     

国际金融协会洪川:中国网上及移动端支付是开天辟地的

正金融创新在往数字方向发展,特别是云计算、移动互联网,以及社交媒体,这种快速发展使得我们金融行业也面临着新的机遇和挑战,很大程度上改变了整个金融行业的途径。我们看到了很多不同的发展阶段,在支付领域,从网上支付阶段到手机支付阶段,之后还会经历到一个智能协议的阶段。总的来说,我要总结一下我们现在银行在这方面所面临的挑战是什么,机会又是什么。首先在支付领域,这是一个很大的领域。根据麦肯锡的报告,1/3全球收入来自以支付环     

数字货币支付功能探索及思考

数字货币的出现带动了支付的创新,比特币、Ripple等在支付功能上显示出的独特优势,对完善现有支付体系、促进金融发展有着重要的作用.与此同时,数字货币本身的属性特征也使得其在实现支付功能时面临一些阻碍.本文从数字货币的概念特征入手,分析数字货币实现支付功能的基础和价值,并以数字货币发展的实际情况为基础,揭示数字货币与传统支付、网络支付的差异性,最后对数字货币支付功能的发展空间、面临障碍、监管方式等方面提出若干思考.     

央行数字货币在跨境支付清算领域中的应用

近年来,我国跨境电商发展迅猛,跨境支付清算体系作为国际贸易的支撑,具有举足轻重的地位.然而,当前的国际跨境支付清算体系受SWIFT系统制约影响,存在着支付效率低、支付成本高、网络安全性差、监管难度大等问题.我国正在推进数字人民币试点工作,尽管其主要定位是用于满足国内零售支付需要,但在跨境支付清算领域,央行数字货币为国际...     

数字鸿沟对省际城乡收入差距的影响研究

在数字经济高速发展的背景下,由数字鸿沟带来的收入差距问题日益突显。本文利用2013—2021年省级面板数据,构建数字鸿沟指数,以泰尔指数衡量中国省际城乡收入差距,探讨由接入沟、使用沟和获益沟构成的数字鸿沟对中国区域城乡居民收入差距的影响。研究发现,数字经济的发展在居民收入增加的同时扩大了城乡收入差距;数字鸿沟对收入差距的作用在区域和省际层面具有异质性。接入沟是影响收入差距的基础性变量,地区经济结构、数字经济发展水平等因素均会对数字鸿沟产生影响。在机制检验中发现,缩小接入沟可以有效缓解数字鸿沟的负面作用,加强数字普惠金融建设可以显著改善由数字鸿沟带来的收入差距。研究结果表明,在数字经济时代,需要通过进一步便利网络接入、加快发展高质量、提高数字普惠金融服务水平等方式,以有效消除数字鸿沟、缩小城乡收入差距。     

商业银行视角下数字人民币应用场景创新研究

本文基于商业银行的视角，简述了国内外研发央行数字货币的背景和现状，回顾数字人民币的发展进程，介绍数字人民币法定法偿、中心化管理、双层运营体系、松耦合、离线支付、可溯源、可控匿名、支付即结算、智能合约、母子钱包等功能特点，逐一分析政府端（G端）、企业端（B端）、消费端（C端）、同业端（F端）不同应用场景下数字人民币的创新推广，指出现行框架下数字人民币在使用习惯、运营动力、数字鸿沟、跨境支付等方面遇到的难点，并尝试提出相应对策。本文认为，数字人民币运用其技术先进性，不仅能完善现有支付结算体系，为社会公众提供更为安全、普惠、便捷、包容的金融场景服务，而且能提供更为契合数字经济发展的数字基础设施，对商业银行推广数字人民币应用场景具有一定借鉴意义。     

移动支付的春天何时到来

随着国内电子商务的蓬勃兴旺和移动通信技术的迅速发展,移动支付日益成为业界关注的话题.国内几大通信运营商、中国银联、各家商业银行以及互联网支付公司纷纷以不同形式在移动支付领域进行尝试.但与蓬勃发展的网上支付相比,移动支付似乎还处在"养在深闺人未识"的阶段.近期,国内3G应用日益普及,特别是智能手机终端在技术上突飞猛进,给...     

区块链技术在当代支付领域的应用分析

区块链技术由于其"透明公开、去中心、去信任"的特性而受到广泛关注。该技术现已被应用于跨境支付清算、电子票据、供应链金融、数字货币、数字钱包等支付领域。使用区块链技术有助于降低金融机构间的对账成本、争议解决成本、错误成本,提高支付业务处理速度。但是区块链技术仍然存在风险,应合理管控、慎重推广。本文分析区块链技术在当代支付领域的应用情况,剖析区块链对支付领域的影响和存在的问题,并提出支付领域安全应用区块链技术的政策建议。     

数字鸿沟的分类、影响及应对

在数字经济强劲增长的同时,数字技术非均质化扩散客观上形成了数字鸿沟,表现为“区域数字鸿沟”“企业数字鸿沟”和“群体数字鸿沟”三种类型。数字鸿沟的不断扩大已成为我国经济、社会可持续发展的痛点,将加剧区域发展不平衡、弱化企业创新动力、诱发代际沟通问题。为促进数字经济的红利被全民共享,建议进一步强化政府引领作用,分类施策弥合数字鸿沟：贯彻“共享”发展理念,提升数字化治理能力,发展数字普惠金融,注重专项人才培育;完善企业数字化转型政策支持体系,探索数字经济反垄断监管措施;重视数字公共品的均衡供给、大力发展银发产业等。     

数字普惠金融对居民消费的影响研究:“数字鸿沟”还是“数字红利”?北大核心

本文基于中国家庭追踪调查(CFPS)和北京大学数字普惠金融指数(DFII),利用面板门限回归模型,实证分析了数字普惠金融对不同受教育程度群体和不同收入群体之间消费差距的影响及其深层原因,并进行异质性检验。研究结果表明,数字普惠金融发展水平对居民消费的促进作用与受教育年限和家庭收入正相关,这在一定程度上会拉大受教育程度较低和收入水平较低的弱势群体与主流群体的消费差距,形成“数字鸿沟”。“知识鸿沟”造成的风险偏好差异以及数字基础设施发展不均衡形成的“工具排斥”是“数字鸿沟”产生的主要原因。     

数字鸿沟研究进展

以信息通信技术为核心的数字技术的蓬勃发展及其广泛应用,使得人们的工作和生活更加便利、高效,数字经济也因此成为很多国家经济发展的重要方向。然而,数字鸿沟的存在却使得一些社会群体被排除在数字经济之外,无法享受数字技术带来的红利,不利于社会公平,有关数字鸿沟的学术研究也因此备受关注。本文分析了数字鸿沟的三类定义,从宏观和微观两个角度剖析了数字鸿沟的形成原因,梳理并比较了若干有代表性的数字鸿沟测度方法,阐述了数字鸿沟对经济发展、社会公平等方面的不利影响,归纳了提高经济发展水平、加强信息技术设施建设等缓解数字鸿沟的措施,最后提出了未来研究的可能方向。     

全球支付大融合重塑行业格局

伴随着人类文明的发展,全球支付经历了漫长的演变,在银行逐步脱离传统支付领域、支付行业数字化革命以及资本的推波助澜下,早在2000年支付领域就开始了持续整合.至今全球支付行业已显现出明显的数字化趋势.而在"逆全球化"浪潮冲击下,全球支付的大融合必将重塑行业发展格局.     

甘肃省临夏州助农取款服务点可持续发展问题研究

本文以临夏州助农取款服务点为研究对象,介绍了行政村全覆盖、服务内容和方式不断创新、融合发展等方面的发展现状,深入分析了助农取款服务点建设的社会意义,包括消除支付领域数字鸿沟、促进城乡基础金融服务均等化和助力乡村振兴发展,认为传统业务萎缩、业内人员主观认识发生变化、服务功能单一和管理不规范等问题阻碍了助农取款服务点的可持续发展,并提出了相应政策建议。     

央行数字货币与财政数字化转型

央行数字货币凭借其加密货币、算法货币和智能货币的属性,在财政数字化转型中有着广阔的应用前景,可用于国库集中支付、小额零星采购、专项转移支付调整等场景,有利于提升财政资金使用的规范性、有效性和科学性。央行数字货币体系建设、数字鸿沟问题、财政数字化基础设施完善、配套财政体制改革等都是央行数字货币在推进财政数字化转型过程中的难点。本文提出三点政策建议:一是以专项转移支付资金使用为基点,扩展数字人民币试点测试场景;二是以财税信息管理系统升级改造为核心,提升基础设施的便利性和兼容性;三是以深化国库管理体制改革为根本,协调推进预算体制改革、事权与支出责任划分改革、地方税体系改革。     

数字普惠金融能促进经济高质量发展吗？——基于国内国际双循环的分析视角

随着中国经济进入新常态，对经济发展的质量也提出了更高的要求。因此，如何促进经济高质量发展便成为了一个亟待解决的问题。基于2011-2020年中国省级面板数据，从“双循环”分析视角出发，探讨数字普惠金融对经济高质量发展的影响，得出如下研究结论：（1）数字普惠金融及其子维度对经济高质量发展均存在显著的促进作用，且这一影响在不同地区、不同时间段呈现出显著的差异性。（2）产业结构升级、消费结构升级与进出口贸易在数字普惠金融促进经济高质量发展中都发挥着中介效应。（3）数字普惠金融对经济高质量发展的影响在传统金融超过门槛值后会显著增强，但一级数字鸿沟与二级数字鸿沟则会分别对中部、东部地区的经济高质量发展产生负向的调节作用。